マイナンバーが暴露する!?「独立系のFPって、何やってるんですか?」というご質問について。マイナンバーが暴露する!?「独立系のFPって、何やってるんですか?」というご質問について。投資の前に読む記事まず始めに、最強の資産運用体制を築いていくことに集中してください。家計の合理化が資産構築への近道。あなたの支出は「平均」で大丈夫ですか?お金を味方につける、2つの黄金ルールとは資産構築のために。買ってはいけない金融商品とは?マイナンバーが暴露する!?「独立系のFPって、何やってるんですか?」というご質問について。僕がFP(ファイナンシャルプランナー)として活動を始めてから、名刺をお渡しするさいに「FPって、どういうことをされてるんですか?」というご質問を頂くことがしばしばあります。今日はこれについて、マイナンバー制度を交えてお話してみたいと思います。「マイナンバー制度」が状況を明らかにするかも!?独立系FPって?そもそもFPってなに?FPという名称をご存じの方は、それなりに金融関係にアンテナを張っている方だと思いますが、そもそもFPからしてよくわからん、という人がほとんどだと思います。それもそのはずで、FPという職業が比較的新しく、まだ認知度が低いFPといっても、内容はさまざまであり、見聞きした内容によって、FPに対する印象ががらりと変わってくるからです。ほとんどのFPは「企業所属」のFPで、いわば金融商品(保険や証券等)の販売や説明のプロです。自社の商品をお勧めする、というタイプのFPですね。FPとして活動しているというよりは、FPという付加価値が付いたセールスパーソンという認識でだいたいOKです。一方で、「独立系」といわれるFPも、まだまだ数は少ないですが、存在しています。金融商品から中立の独立系の、大きく2種類のFPが存在しています。金融商品を扱うFPのところに相談すればいいと思います。実際にはそもそもその金融商品が必要かどうかがまず分からない、ということが多いと思います。その場合、金融商品から中立のFPに相談に行くのがいいと思います。彼らは、商品が不要の場合でもちゃんとその理由を説明してくれるからです。保険とかですとトータルで何百万も支払うことはザラにありますので、不要な保険を節約できれば、その効果は相談料の比ではありません。代わりに相談料を払う必要がある、ということです。結局、手数料であれ、相談料であれ、どちらにしてもお金は払うわけですから「自分がなにを求めているのか?」を明確にした上で、求めているものに対価を支払うのが一番素直でいい結果が出せますよね。考えてみれば、当たり前のことです。商品を求めているなら、商品へ対価を。相談を求めているなら、相談へ対価を。対価を頂いて相談にのっています。期間限定で無料サービス(自腹...)もありますが)なお、独立系FPへ相談をもちかける場合は、まずそれぞれのFPの専門を調べ、できれば人となりとかも調べてから相談されるのが良いと思います。実はこれが結構、分かりにくいのです。「私は商品の手数料をもらいます」と分かりやすく掲示されていない場合がほとんどです。(というか、見たことありません...)ですからつい「無料で◯◯の相談」などという文言だけで判断しがちですが、相談にも当然コストがかかっていて、それは販売手数料という形で徴収されている、ということを理解しておくことが大切です。僕はなにも、手数料自体を問題視しているわけではありません。経費や利益を回収しないとやっていけませんし、それを手数料という形で徴収するのは違法でもなんでもありません。相談者にとって分かりにくい状況は改善していくべきだろうな、と思うわけです。実は、この分かりにくい状況が、マイナンバー制度で少し分かりやすくなる可能性があるのです。いうのも、保険や証券などの金融商品を契約する際に、マイナンバーが必要になってくるからです。販売会社に代行してマイナンバーを収集することが想定されているのです。「あ、手数料タイプのFPだろうな...」ということがすぐに分かるわけです。逆に、相談料タイプのFPの場合、マイナンバーを要求しないどころか、マイナンバーの受け取りを拒否するはずです。違法行為となってしまうからです。僕も、マイナンバーの受け取りは拒否します!(笑)なお、もしかしたら相談料をとりながら、マイナンバーも要求するFPがいるかも知れません。その場合、いったいご自身が何に対して対価を払おうとしているのか、よくよく吟味されることをお勧めします。実はマイナンバーには、こういうご利益があるかもしれないのです。正確にはどうなるか分かりませんが、これからFPの利用を検討される方は、マイナンバーの動向も参考にしてみてください。長期投資の考え方0投資の前に読む記事まず始めに、最強の資産運用体制を築いていくことに集中してください。家計の合理化が資産構築への近道。あなたの支出は「平均」で大丈夫ですか?お金を味方につける、2つの黄金ルールとは資産構築のために。あなた自身のために常識を疑うことと、その賢い疑い方。あなたの資産を食い潰す「何を買えばいいですか?」病。それは投資とは違います。人間ドックに思う、現代の奴隷制度からの抜け出し方。ロボアドバイザーが世界を変えるなら、既に変わっているはずですよ。「情報、というものの価値に関しての対処の仕方に胸がすっきりした」というご感想をいただきました。≫プロフィールこんにちは、林FP事務所代表の林健太郎です。ブログご訪問ありがとうございます。金融機関に属さず、保険・証券の販売に一切関与しない、完全独立のファイナンシャルプランナーです。アラフォー、2児の父。今後、日本では好むと好まざるとにかかわらず、どんどん自己責任が問われていくようになるでしょう。自助努力で資産形成していくこと、そしてその方法を中立な立場で伝えていくことが大切だと考え、独立して活動しています。子どもにも安心して教えられる資産運用法を中心にお伝えしていますが、まだまだ「投資=難しい&ギャンブル」「投資=売買でドキドキ&忙しい」と誤解している方も多く、長期投資の考えを広めていけたらと思っています。とことん活用術」にコメントが掲載されました。2015年12月号(30万部)に監修記事が掲載されました。月間TOPマネーフォワードは秀逸だけど、気をつけたい3つの危険。2017年要望の積立NISA(平成29年度税制改正)要点をまとめておきます。(個人型DC/iDeCo)で気をつけるべきこと。(以下個人型DC、愛称iDeCo)。DCや日本版401kとも言われる、確定拠出年金。Paypalの為替手数料が広大すぎて笑えました。決済手段としてPaypalを使うことも増えてきていると思います。始めに、最強の資産運用体制を築いていくことに集中してください。iDeCo(個人型DC)、積立NISA、ジュニアNISA。何が、どう違うの!?まとめと各制度の活用法。2016年も、いよいよ年末が近づいてきました。最近のコメント利益課税されないためにiDeCoのスイッチングでリバランスしてみました。利益課税されないためにiDeCoのスイッチングでリバランスしてみました。「72の法則」と「115の法則」だけ知っていれば、複利の計算は暗算でほぼカバーできます。「72の法則」と「115の法則」だけ知っていれば、複利の計算は暗算でほぼカバーできます。マネーフォワードは秀逸だけど、気をつけたい3つの危険。利益課税されないためにiDeCoのスイッチングでリバランスしてみました。