格付投資情報センター(R&I)が国内の金融機関の協力のもと、確定拠出年金(日本版401K)の実態調査を行ったところによると、対象とした140万人の内、なんと57.8%の人が、元本を割り込みマイナス運用だったことがわかりました。401Kは、もともと企業が給付の保証を行ってきた従来型の確定給付年金から、企業の将来負担(運用の保証)を回避するために、導入された側面があります。多くの導入企業の社員は、望んで同制度に加入したわけではないため、仕組みを良く理解していない加入者も多く、また運営を管理している金融機関の商品の品揃えの問題なども今まで指摘されてきました。発表によれば、プラスだった人でも、1%未満の割合が40.7%となっており、加入者のほとんどが利益を上げることができていないという結果となっています。今年は特に市場環境が良くなかったため、運用利回りが低下した点は否めませんが、とはいっても、将来の年金原資がこのような状況では、「将来不安」が募るばかりではないかと思います。会社に年金制度等がない社員の方は、同制度自体は、私は積極的に使うべきだと考えています。個人型年金として加入すれば、掛け金は、全額所得から控除できるからです。いうことは、少なくとも、掛け金については、税金分の利回りを得ているのと同じような効果が得れるからです。※これは結構大きいですね。いずれにしても、同制度に加入している方は、望むと望まざるとにかかわらず、すべて運用結果は、「自己責任」となりますので、真剣に取り組むべきでしょう。今後の老後生活への影響が大きいだけに、将来、この分野でのアドバイス業務も検討していきたいと考えている今日この頃です。この機会に、経済動向を把握したうえで、価格変動性(ボラティリティ)の高い時期に力を発揮する「積立型投資」について、知識を深めて頂ければと考えています(401Kも積立型投資ですので、運用への考え方は同じです)。本日メルマガの発行日ですが、お陰様で今回“8周年”を迎えます。コンサルティングにおいて、“末永く”お客さまをサポートしたいと考えております。単なる金融商品の紹介ではなく、お客さまの「人生設計」に合った“あなただけのオリジナルプラン”をご提供いたします。専門家メール相談サービス|あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。