そもそもなぜ投資が必要なんですか?(初心者向けまとめ)投資の前に読む記事まず始めに、最強の資産運用体制を築いていくことに集中してください。家計の合理化が資産構築への近道。あなたの支出は「平均」で大丈夫ですか?お金を味方につける、2つの黄金ルールとは資産構築のために。日本は投資後進国と言われて久しいですがこの日本でも、投資に関して無関心ではいられなくなってきています。2014年からNISAが始まり、投資に無関心だった方もようやく少しずつ関心を持ち始めていると思いますが「それでも投資って難しいし、怖いんでしょう?」と考えているのではないでしょうか。投資が必要な理由について僕なりに考察してみましたので参考にしてください。給与も右肩上がりでしたから投資なんてしなくても資産を形成することが可能でした。格差拡大と言われている現在とは対極にあった時代です。それが今では完全に状況が変わっています。戦前にはほとんど存在しなかった長生きのリスクや介護のリスクも大きくなっています。結局、お金のリスクも取りながら運用をしなければ将来必要な資産を形成できなくなってきているのが日本の現状なのです。「いやぁ、一応年金とかあるし、できれば面倒なことは考えたくないので...」というのが、本音のところじゃないでしょうか。投資というのはやるもやらないも完全に個人の自由です。そこが投資のいいところであり、また難しいところでもあります。自由というのは判断と責任を伴います。言われたとおりハイハイやるのが実は楽。年金に関しても、確定給付(企業年金)と確定拠出年金の違いがあります。確定給付年金は想定利回りで運用しながら年金原資を確保し将来決められた年金額を受け取ることが出来る制度です。この想定利回りが高ければ全く問題ないのですが運用額が大きく安全重視ですのでどうしても想定利回りが小さくなってしまいます。GPIFは2014年10月から実質運用利回り1.7%を想定していますが、これが十分かどうかは個々人で異なってくるでしょうし、また一人ひとりが許容できるリスクに個別に対応できているわけでもありません。根本的な問題として、想定運用利回り通りに運用できるかどうかも保証されていないわけです。将来本当に確定できるかどうかは神様しか分かりません。結局のところ、楽して儲けるなどという話はこの世にほとんどあり得ないという当たり前の現実が露呈してきたにすぎないのです。これが、個人の責任において投資を行う流れを後押ししている理由の一つです。確定拠出年金の加入条件を大幅に緩和するのもこの流れの一つと考えていいと思います。確定拠出年金、誰でも加入可能に|日本経済新聞その目的は年金原資を確保することも難しくなってきたから個人が適切にリスクテイクすることで長期的にリスクに見合ったリターンを求め将来の資産形成をしよう、ということです。投資を学び始めるためにとはいえ、投資をやったことのない人はじゃぁどうやって投資したらいいの?と困ってしまうと思います。最初の一歩に役立つ記事をまとめてみました。長期投資なのか、そもそも、なんで投資なんて必要なのか?知っておかないことには結局は投資も続かないと思います。証券投資の意味について、生活上のリスクも交えながら。そもそも、なぜ投資が必要なのか。僕達は過去のデータを眺めるとき無意識のうちに「神」の視点になります。あなたがもし、投資は「予測する」ことだと考えているならこの記事を読んでみてください。神の視点、ヒトの視点で考える予測不能性。一体リスクを取るというのはどういうことなのか?基本に立ち返り、ビジネスと投資の類似点、ビジネスと投資の相違点を探ってみます。証券投資におけるリスクの取り方の基礎となる考え方になります。ビジネスで稼げるのはリスクを取る人、投資で稼げる人もリスクを取る人。上の記事で書いたとおり、リスクを取るなら分散すべきでその方法の一つとして世界分散投資があります。過去の傾向を掴んでおき、リスクに備えておくことは役に立つはずです。学べば避けられるようなリスクは、避けるべきでしょう。世界の各資産の長期トレンドを掴んで、ゆったりと投資ができる準備をしておこう。一人で世界全体の個別銘柄を買うのは非現実的です。世界分散投資をするなら、インデックスファンドが適しています。比較検討することは投資家として大切な作業です。基本のキは学べるはずです。このブログの他の記事や書籍なども参考にしてください。今後も記事を追加していこうと思います。何度も言いますが、投資は自由で自己責任です。やってもやらなくても、構いません。やらないにしても、今は高度成長ではありませんので上で書いたように将来の身に振りかかるリスクがあることは忘れないようにしてください。資産形成において、投資よりも大切な話をします。長期投資の考え方2投資の前に読む記事まず始めに、最強の資産運用体制を築いていくことに集中してください。家計の合理化が資産構築への近道。あなたの支出は「平均」で大丈夫ですか?お金を味方につける、2つの黄金ルールとは資産構築のために。あなた自身のために常識を疑うことと、その賢い疑い方。あなたの資産を食い潰す「何を買えばいいですか?」病。それは投資とは違います。人間ドックに思う、現代の奴隷制度からの抜け出し方。ロボアドバイザーが世界を変えるなら、既に変わっているはずですよ。「情報、というものの価値に関しての対処の仕方に胸がすっきりした」というご感想をいただきました。PMはじめまして!すいません、読んでてあれっと思ったのでコメントしました。”確定拠出年金といえど、将来本当に確定できるかどうかは神様しか分かりません。”のところは、確定給付年金では無いでしょうか?JALでしたっけ?年金が破綻するかもしれないので、本当に確定されてはいませんって事ですよね?いつも読ませていただいています。PM間違いご指摘していただき、ありがとうございます!早速、当該箇所は訂正しておきました。子供NISA(ジュニアNISA)のまとめ、2015年版。他の贈与制度との比較もしてみました。≫プロフィールこんにちは、林FP事務所代表の林健太郎です。ブログご訪問ありがとうございます。金融機関に属さず、保険・証券の販売に一切関与しない、完全独立のファイナンシャルプランナーです。アラフォー、2児の父。今後、日本では好むと好まざるとにかかわらず、どんどん自己責任が問われていくようになるでしょう。自助努力で資産形成していくこと、そしてその方法を中立な立場で伝えていくことが大切だと考え、独立して活動しています。子どもにも安心して教えられる資産運用法を中心にお伝えしていますが、まだまだ「投資=難しい&ギャンブル」「投資=売買でドキドキ&忙しい」と誤解している方も多く、長期投資の考えを広めていけたらと思っています。とことん活用術」にコメントが掲載されました。2015年12月号(30万部)に監修記事が掲載されました。月間TOPマネーフォワードは秀逸だけど、気をつけたい3つの危険。2017年要望の積立NISA(平成29年度税制改正)要点をまとめておきます。(個人型DC/iDeCo)で気をつけるべきこと。(以下個人型DC、愛称iDeCo)。DCや日本版401kとも言われる、確定拠出年金。Paypalの為替手数料が広大すぎて笑えました。決済手段としてPaypalを使うことも増えてきていると思います。始めに、最強の資産運用体制を築いていくことに集中してください。iDeCo(個人型DC)、積立NISA、ジュニアNISA。何が、どう違うの!?まとめと各制度の活用法。2016年も、いよいよ年末が近づいてきました。最近のコメント利益課税されないためにiDeCoのスイッチングでリバランスしてみました。利益課税されないためにiDeCoのスイッチングでリバランスしてみました。「72の法則」と「115の法則」だけ知っていれば、複利の計算は暗算でほぼカバーできます。「72の法則」と「115の法則」だけ知っていれば、複利の計算は暗算でほぼカバーできます。マネーフォワードは秀逸だけど、気をつけたい3つの危険。利益課税されないためにiDeCoのスイッチングでリバランスしてみました。