07:0011月に入り、消費税増税を睨んだ住宅ローン争奪戦が激しさを増しています。今回はネット銀行の両雄である、住信SBIネット銀行とソニー銀行について見ていきます。最初に仕掛けたのは住信SBIネット銀行でした。当初から8大疾病保障を無料で付保しているため、どうしても見ための金利がソニー銀行よりも高かったのですが、新商品である「Mr.住宅ローン」でさらに保障を充実させつつ、変動金利で0.698%を実現させました。団信保険料も無料であるため、トータルでみれば良く出来た商品だと言えるでしょう。一方のソニー銀行も標準の住宅ローンで金利優遇幅を0.9→1.0%に拡大し、住信SBIネット銀行と同じ手数料定率方式(2.1%)の変動セレクト住宅ローンでは、保障なしで0.599%を実現しています。こちらも団信保険料は無料で、3大疾病保障に加入の場合は0.3%の金利上乗せが必要です。両行とも保証会社を使わない、直貸であることには注意が必要です。保証会社を使わない分、コストを抑え低金利を実現しているとも言えますが、直貸であるがゆえのデメリットもあります。普通の銀行などでは延滞などで返済できなくなった場合、銀行はまずは保証会社に代わりに弁済してもらいます(代位弁済)。保証会社は保証会社で債務者に求償する訳ですが、保証会社を挟むことで、銀行は直接のリスクを負う必要がありません。直貸の場合は、債務者が返済できなくなった場合のリスクも負うことになるため、融資対象はおのずと優良顧客に限られることになります。(ネット銀行の審査が厳しいのはこのためです)また、万が一延滞した場合、銀行よりも早めに競売などの債権回収に走ることも想定されます。(実際には債権回収会社(サービサー)に不良債権を売却します)これらを考え合わせると、ネット銀行の低金利も納得がいきますが、金利が低い分だけリスクもあることは認識しておきましょう。ローンアドバイザー)※このコラムの無断転載・引用はご遠慮願いますブログメディア「BLOGOS」、「マネーの達人」そこに参加させて頂いている、私のブログも是非ご訪問下さいませ。FPが貴方のマイホームライフをサポート素敵なマイホームを手に入れて最後まで幸せに暮らして欲しい。年間500件以上の住宅ローン相談業務を担当してきた私自身の願いです。その経験を基に貴方のマイホームライフをトータルにサポート致します。専門家メール相談サービス|あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。