おすすめの返済方法はこれだ!カードローンの返済シミュレーションから計画的な返済をしましょう。2016年11月1日カードローンの金利の平均とは?大手を徹底解説した中からおすすめを紹介カードローン金利の平均をご存知でしょうか。電車の車内広告やテレビCMなどで、「低金利なので少ない利息で借入できます!」というようなPRはよく見るものの、実際にその金利が他社と比較して低いのかどうか分からないという方も多いのではないでしょうか。ここでは、大手カードローン5社の平均金利をもとに、FPが低金利カードローンやおすすめカードローンを解説します。まとめカードローンの金利を見る方法まずは、カードローン金利の見方について説明していきましょう。金利とは、いわばお金の「レンタル料率」のことで、お金を借入した際に金利の利率をかけて計算します。この際に計算されたレンタル料のことを「利息」と呼びます。カードローンの金利は原則として、「実質年率」で表記されています。「金利」と似た言葉で「年利」というものがありますが、分かりやすくいえば、1年間にかかる利率という意味です。カードローンにおいて「金利」と「年利」はほぼ同じ意味を持っていますカードローンでは、この「年利」は「実質年率」として表記されています。「実質年率とか金利とか、わけが分からない」と思う方もいらっしゃるかと思いますので、簡単に両者の違いを説明しましょう。「金利」は、先述したようにお金を借入した際にかかるレンタル料の利率です。対して、「実質年率」は、金利に信用保証料や手数料を加えたものです。カードローンを実際に利用する際は、金利だけでなく運営にかかる費用や信用会社などの保証料も必要になりますので、「実質年率」と表記しているのです。実質年率にはそれらの費用が含まれていることから、利用者が別途負担する金額は発生しません。実際にはカードローンの金利=実質年率になりますので、同じ意味だと捉えても差し支えないでしょう。実質年率の表記は下記のようなものです。3.0%~18.0%実質年率は、左側が下限、右側が上限で表記されています。実際に利用者に適用される金利は、下限から上限の範囲内で審査によって決定されます。適用される金利と関連性が高いのは「限度額」です。カードローンでは、限度額が大きいほど、適用される金利は低くなるという特徴があります。分かりやすくいえば、お金をたくさん借入できる能力を持っている人ほど、低い金利が適用されるということです。金利については、「カードローンの金利・利息の全てを教えます!」を参考にしてみてください。カードローンの大手5社の平均金利ここからは実際のカードローン金利を見ていきましょう。下記の表にカードローン大手5社の金利をまとめました。ここから、その平均値を計算してみましょう。UFJ銀行カードローンバンクイック1.8%~14.6%三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%みずほ銀行カードローン3.0%~14.0%りそな銀行カードローン3.5%~12.475%楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%上記は、大手銀行カードローン5社の金利を一覧にまとめた表です。カードローン金利を理解するうえでの注意点として、金利は必ず「上限利率」を参考にしてください。上限利率を参考にするのかというと、カードローンの下限利率は融資限度額いっぱいまで借入した際に適用されるものであるため、通常の範囲の利用ではまず適用されないからです。カードローン利用者のほとんどは少額利用ですので、下限利率はあまり参考になりません。このような理由から、上限利率をもとに平均値を算出します。計算の結果、「14.0%」が大手5社の平均金利だということが分かりました。上限利率14.0%以下のカードローンは比較的、低金利であるといえます。この基準をもとに、おすすめカードローンを紹介していきましょう。金利の低いおすすめカードローンは、「りそな銀行カードローン」です。りそな銀行カードローンの商品詳細は下記のとおりです。りそな銀行カードローンの特徴は、上限金利が12.475%と低く設定されていることです。加えて、2通りのコースを任意で選択することができますので、アルバイト・パートの方でも低い金利で融資を受けることができるのです。注意点として、りそな銀行口座をお持ちでない方は口座開設が必須となります。したがって、実際の融資までに10日程度の時間を要します。「とにかく早く融資を受けたい」という方は、別のカードローンを選択しましょう即日融資が可能なカードローンについては、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます」を参考にしてみてください。おすすめの銀行カードローン銀行カードローンの中でのおすすめは、「三井住友銀行カードローン」です。三井住友銀行カードローンの商品詳細は下記のとおりです。カードローンの特徴は、銀行カードローントップクラスの審査スピードです。銀行カードローンは、消費者金融カードローンよりも審査スピードの面で劣るケースがほとんどですが、三井住友銀行カードローンは例外です。いう融資の早さは、三井住友銀行カードローンの大きな強みだといえるでしょう。加えて、提携ATMの利用手数料が原則無料ですので、利便性でも申し分ありません。「とにかく使いやすいカードローンがいい」という方や、「どうしても今日融資を受けたい」という方にピッタリの銀行カードローンです。おすすめの消費者金融カードローン消費者金融カードローンの中でのおすすめは、「プロミス」です。プロミスの商品詳細は下記のとおりです。サービス有(初回利用日の翌日から30日間)プロミスの特徴は、「無利息サービス」と「返済方法の多彩さ」です。プロミスを初めて利用する方は、「無利息期間」というサービスを利用することができます。このサービスは、初回利用日の翌日から30日間の利息が免除されるというもので、うまく活用できれば大きなメリットが得られます。7種類もの方法で返済することができますので、幅広く便利に活用することができるのです。この点も、プロミス独自の強みだといえるでしょう。「とにかく急いで融資を受けたい」という方や、「無利息サービスを最大限活用したい」という方には、特におすすめの消費者金融カードローンです。無利息で借りられるカードローンについては、「無利息で借りられるカードローンを徹底比較!無利息期間を上手に使って返済しよう!」も参考にしてみてください。銀行カードローンと消費者金融カードローンの比較・特徴ここまで説明してきたように、銀行カードローンと消費者金融カードローンには大きな違いがあります。ご自身がどちらに適しているのか、下記の表で比較してみましょう。消費者金融カードローンと銀行カードローンには、このような違いがあります。カードローンを選択する際にはぜひ参考になさってください。まとめカードローンの金利は商品によって大きく異なり、低金利であることが、必ずしも全ての方に向いているわけではありません。ご自身のニーズを明確にし、最も適したカードローンを見つけましょう。カードローンを選ぶ際のポイントについては、「カードローンを選ぶ際のポイントをFPが徹底比較!あなたにおすすめなカードローンはこれだ!」を参考にしてみてください。FP事務所ファイナンシャル・プランナーはじめまして。FP事務所」と申します。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。続きを見る住信SBIネット銀行「Mr.カードローン」をFPが徹底解説!ネット銀行の強みを活かした特長とは?「今月は給料日までお金が足りない...」「どうしてもお金が必要なのでカードローンの利用を検討している」など、お金に関する悩みは人にも相談しづらいため、1人で悩んでいる方も多いのではないでしょうか。三井住友銀行カードロ...続きを見るカードローン審査に落ちたら?すぐに取るべき行動はこれ!カードローン審査は、利用者にとってプレッシャーが大きいもの。なかには、「カードローンの審査に落ちてしまった...」と落ち込んでいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。落ち込んでいても、次の審査に通るわけでは...続きを見るアコムのカードローンが向いている人は?FPが分かりやすく教えますカードローンの利用を検討している方の中には、「消費者金融カードローンがよさそう」と思っていらっしゃる方も多いのではないでしょうか。消費者金融カードローンの中でも、抜群の知名度を誇るのが、「アコム」です。アコムは消費者金...続きを見るりそな銀行カードローンについてFPが徹底解説!「給料日までまだまだあるのにお金が足りない...」「急な出費があって、今月の家計が赤字になってしまった...」など、お金に関する悩みは人それぞれです。お金に関する悩みの共通点は、「放置するとさらに対処が難しくなる」とい...カードローンやお金のことに悩んだら、プロに相談!ご相談は、無料で受け付けております。お問い合わせが多い場合は、返信が遅れることやお問い合わせ内容によっては返信が出来ない場合がございます。おすすめの返済方法はこれだ!カードローンの返済シミュレーションから計画的な返済をしましょう。