おすすめの返済方法はこれだ!カードローンの返済シミュレーションから計画的な返済をしましょう。2016年12月6日カードローンの多重債務者でもお金を借りることができる?FPが徹底解説!「借金が知らず知らずのうちに膨らんでしまった...こんな私でもお金を借りることはできるのかな?」というように、多重債務者の資金ニーズは非常に根強いです。生活が苦しい状態のままでは精神的苦痛を伴いますし、「早く抜け出したい」という気持ちになるのは当然のことだと言えるでしょう。借金を借金で返済しているような状態では、ご自身の力だけで改善できないケースも多いです。ここでは、多重債務者の方が抱く、気になる話題について詳しくお話したいと思います。まとめ多重債務とは?多重債務者かどうかを確認!「借金を借金で返済しているような状況です...」と、借金でお困りの方は非常に多いです。「多重債務」について触れておくと、消費者金融等の貸金契約を多重に結んでしまっている状態のことを指します。多重債務者とは、多重に結んでいる貸金契約の返済がままならず、返済困難な状態に陥っている方のことです。「多重債務者」という言葉が生まれたのは、平成22年6月の貸金業法改正以前のことです。当時の貸金業法には、今では当たり前となっている「総量規制」がありませんでした。総量規制とは、利用者の年収の3分の1以上の貸付を規制する制度で、返済不能な状態に陥るケースを抑制するために法改正によって導入されました。貸金業法が改正される以前は、利用者の返済能力を超えた貸付が頻繁に行われていたということです。当然のことながら、返済不能状態に陥る利用者が続出し、大きな社会問題となりました。言い、多重債務者という言葉が世に知れ渡ったのです。多重債務には、「貸金契約が何個以上」という明確な規定はありません。したがって、ご自身が多重債務者かどうかを確認するために、以下のポイントを確認して下さい。毎月返済可能な金額と返済額が同等、もしくは、返済額のほうが多い上記のチェックシートのうち、該当する項目が多いほど多重債務状態だということです。次章では、多重債務者でもお金を借りることができるかどうかについて、触れていきたいと思います。多重債務者でもお金を借りることはできる?「多重債務者でもお金を借りることはできますか?」というご質問を頂くことがあります。結論からいうと、お金を借りることのできる場合と、お金を借りることのできない場合があります。過去に延滞履歴が無く、事故情報(いわゆるブラックリスト)が記録されていない状態で、自身に返済能力があるケースです。複数の貸金契約を1つにまとめて返済の効率化を図ることができる、「おまとめローン」を利用することができます。信用情報に延滞履歴や事故情報が記録されているケースなどが該当します。利用者の返済能力を鑑みて、「新たに貸付することで返済困難な状態に陥る可能性が高い」と判断されるような状態であれば、お金を借りることはできません。多重債務に陥っている以上、もし審査に通過できたとしても安易に借入することはオススメできません。自身の生活の見直しを行った上でも改善できない場合に、おまとめローンなどの手段を利用するようにしましょう。慎重に返済計画を練った上で利用することが重要です。おまとめローンをして借り換えする手順とは「借金が膨らんでしまって返済がキツイ...よく聞く『おまとめローン』って利用できるのかな?」と疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。結論からいうと、おまとめローンの審査にさえ通れば利用することは可能です。おまとめローンを活用することで、利息金額を削減できたり、約定返済額が減少したりと、利用者にとって大きなメリットを得ることができます。審査が通り次第、おまとめローン業者から、既存の貸金業者へ直接返済が行われる毎月決まった金額を完済まで返済し続けるとなっています。おまとめローンの審査はその特性上、通常のカードローンやキャッシングよりも長い審査時間を要します。審査内容も当然のことながら少し厳しめの基準となっています。おまとめローンを利用した際は原則として、利用者を介すること無く業者間で返済が行われます。例外的にご自身で返済する場合でも、「完済証明書」をおまとめローン業者に提出する必要があります。おまとめローン業者によっては新たな借入を防ぐために、既存の貸金契約の解約を融資条件として定めている場合もあります。おまとめローンについて、詳しく知りたい方は、「カードローンのおまとめの利用方法をFPが徹底解説!おすすめなおまとめローン先を紹介」を参考にしてみてください。十分なメリットを得られること完済に向けて、確実に返済を行うことができることを必ず確認しておく必要があります。借入金額やご自身のライフスタイルに合った銀行カードローンを選ぶ必要があるのですが、万人におすすめできるとすれば「三菱東京UFJ銀行バンクイック」でしょうか。金利が段階的に決まっているので、融資上限額が大きくなるほど低金利になる返済サポートEメールサービスがある審査が早く、顧客対応も良いコンビニATMでも返済時の手数料が0円というポイントです。バンクイックはおまとめ専用商品ではありませんので、融資枠内の融資を受けた後に、ご自身で各社に返済する必要があります。その際には、完済証明書の提出は不要です。バンクイックには、返済日が近づいた際にお知らせしてくれるEメールサービスがあります。このサービスを活用することで、返済を忘れず行うことができます。多重債務でお金を返済できなくなった場合にまずするべきことは、債権者への相談です。債権者とは、貸したお金の権利を有する人のことを指します。カードローンで返済困難に陥ってしまった場合は、カードローン業者にまず相談しましょう。削減処置等をとってもらえる可能性があるからです。やってはいけないのは、何の連絡も無く放置してしまうことです。放置した場合、ほとんどのケースで法的手段が取られます。手続きを含めて考えなければなりません。弁護士に債権者と交渉してもらい、支払いが可能となるような条件で合意する手続きです。利息制限法と出資法の金利差(いわゆるグレーゾーン金利)の引き直し計算を行って、合計返済額を減額できるケースもあります。裁判所に再生計画を提出し、債務を減額してもらう手続きのことです。原則、債務が5分の1に減額されます。裁判所に支払いが不可能な事実を認めてもらい、全ての債務を免除してもらう手続きです。メリット将来部分の利息額が免除される完済が早まる返済が楽になる財産を手放さなくても良い借金が無くなるデメリット手続き後借入が5~10年間不可となる任意整理に応じてもらえない場合もある手続き後借入が5~10年間不可となる裁判所に提出する書類を作成する必要がある手続き後借入が5~10年間不可となる手続き期間中は、一部の職業(士業等)に就くことができないまとめお金を借りる際は、多重債務に陥らないよう計画的に借入しなければなりません。多重債務に陥ってしまっているのであれば、早急に改善策を練る必要があります。専門家に相談することをおすすめします。弁護士への相談については、「カードローン返済に困ったら、弁護士に相談すべきかどうか徹底解説」も参考にしてみてください。FP事務所ファイナンシャル・プランナーはじめまして。FP事務所」と申します。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。「カードローンを返済できなくなってしまったので、子供に引き継ぎたい」「他人に名義変更することってできるのかな」など、カードローンの名義変更について疑問をお持ちの方もたくさんいらっしゃるでしょう。実は、正式には「ブラックリスト」というものは存在していません。カードローン利用者の間で度々話題になる「ブラック」の定義はかなり曖昧で、そ...カードローンやお金のことに悩んだら、プロに相談!ご相談は、無料で受け付けております。お問い合わせが多い場合は、返信が遅れることやお問い合わせ内容によっては返信が出来ない場合がございます。おすすめの返済方法はこれだ!カードローンの返済シミュレーションから計画的な返済をしましょう。