おすすめの返済方法はこれだ!カードローンの返済シミュレーションから計画的な返済をしましょう。「カードローンの利息は高くつく...」という話を聞いたことはありませんか?カードローンの利息が高いとよく言われる理由は、その返済方式にあります。返済方式とは、利息額を算出する際に用いる計算式のことを指します。カードローンの返済方式は「リボルビング方式」となっていますが、どのようなメリット・デメリットがあり、どのような点に注意して利用すべきなのか、ご存知の方は非常に少ないです。ここでは、カードローンのリボルビング返済方式にフォーカスして、詳しく解説します。まとめカードローンのリボルビング返済とは?冒頭でも触れたように、ほとんどのカードローンの返済方式は「リボルビング返済」となっています。「リボルビング返済」と「分割返済」を混同して考えている方がいらっしゃいますが、実は似ているようで大きく異なる点があります。それは、利息計算のタイミングです。分割返済は、高額なショッピングなどに利用されます。分割返済の大きな特徴は、全体の利息計算を商品購入時に行うことです。毎月の支払金額を計算するときは、全体利息と商品購入代金を合計したあとに分割回数で割ります。分割回数はご自身の家計に合った返済負担額になるよう、任意で指定することができます。商品の金額が大きくなったり、分割回数が減ったりすると、毎月の返済額が大きくなります。対して、多くのカードローンで利用されているリボルビング返済は「残高スライド方式」といって、現時点の借入残高に対し一定の利率をかけて利息を算出します。したがって、商品の購入毎に利息が確定しているわけではなく、お金を借りた日数分の利息金額をその都度算出します。リボルビング返済は資金の利用目的を定めず、あらかじめ融資枠が設けられた融資商品によく利用されています。利用額に関わらず、毎月の支払い金額は一定金額となります。ほとんどのカードローンはこの「残高スライドリボルビング返済方式」を採用しています。このように、分割返済とリボルビング返済は大きく異なります。リボルビング返済方式のメリット・デメリットに触れていきましょう。毎月の返済金額が一定なので返済計画を立てやすいご自身のタイミングで繰り上げ返済することができる商品毎に契約を取り交わすことなく、気軽に利用できるなどがあります。返済期間が長引きやすく、利息が高くつくケースがある利用毎に手続きが必要ないので、気軽に利用しすぎてしまう毎月一定金額を返済するため、段々「お金を借りている」という感覚が薄れてしまうなどがあります。リボルビング返済に対してネガティブな感情を持つ方は非常に多いです。注意点を意識しつつ利用することができれば、非常に便利な返済方式として活用することができます。リボルビング返済シミュレーションの図解ここで、リボルビング返済のシミュレーション計算をしてみましょう。※上記表は「残高スライド元利定額リボルビング返済方式」で試算しています。上記表をご覧頂くとわかるように、毎月の返済額は10,000円で一定となっています。その10,000円の中に利息や元金返済額が含まれていて、利息は完済に近づくにつれ減少、元金返済額は完済に近づくにつれ増加、という関係性を持っています。カードローンは返済途中でも自由に追加融資を受けることができます。下記の表をご覧ください。※計算上の理由から、端数を揃えるため7回目後の借入額が149,599円となっています。※カードローンによって多少の誤差が生じる場合があります。上記のように、途中で追加融資を受けたとしても、月々の支払い額を増やさずに返済することが可能です。その分返済期間が長期化してしまい、利息も高くなってしまいます。したがって、事前に全体の返済計画を立てた上で、借り入れ金額を決定する必要があります。リボルビング返済のメリット・デメリットここまで触れてきたように、リボルビング返済にはメリット・デメリットが存在しています。リボルビング返済のメリット・デメリットを下記にまとめました。元金部分の減少に時間がかかるため、返済が長期化しやすい追加融資を受けやすい「お金を借りている」という感覚を持つことなく、お金を安易に借りてしまうケースがある途中で自由に臨時返済することができる計画的に利用しなければ、利息がかさんでしまうリボルビング返済は、高い応用性を持つ返済方式です。追加融資を受けるタイミングも利用者の思いのままですし、返済途中での臨時返済も自由に行うことができます。逆にこの高い応用性がデメリットとなる場合もあるのです。いうことかというと、リボルビング返済が多くの決定権を利用者に委ねる返済方式だからです。利用者自身が計画的に利用しなければ、たちまち借入元金が増えて返済が長期化し、返済困難な状態になってしまうということです。リボルビング返済は、次章で触れる注意点を必ず理解したうえで利用してください。月に1度は現在の借入残高を確認する完済までどの程度の利息を支払う必要があるのか、必ず把握しておく約定返済額のみを返済していると返済期間が長期化してしまうので、必ず追加で返済を行うという3つです。リボルビング返済は応用性が高いという都合上、どうしても「なんとなく使い」をしてしまう傾向があります。なんとなく利用しても毎月の返済額が増加しないからです。なんとなくの利用だったとしても、使った分だけ返済期間がどんどん長くなってしまいます。返済計画を立てたうえで完済時期を決め、できる限りの早期完済を目指しましょう。実は、カードローンとクレカのリボ払い、お得さに大きな差はありません。同様のリボルビング返済方式を採用しているからです。違いを挙げるとすれば、貸金業者の取り扱うカードローンは総量規制の対象となり、リボ払いのクレカは総量規制の対象とならない、という点があります。カードローンに比べて、クレカのリボ払い限度額は少額に設定されているため、たくさん利用できるのはカードローンだということです。カードローンで融資を受けたお金は自由に使うことができるため、利用使途を選びません。対して、クレカのリボ払いは、クレジットカードを利用できる施設での支払いに限られます。このように、利便性という面ではカードローンのほうが優れています。まとめカードローンのリボルビング返済は、注意点を押さえつつ活用することができれば、利用者に多くのメリットをもたらしてくれます。返済計画を確実に立て、計画的に利用してください。返済計画については、「カードローンの返済シミュレーションから計画的な返済をしましょう」を参考にして下さい。FP事務所ファイナンシャル・プランナーはじめまして。FP事務所」と申します。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。続きを見る【知ら恥】金利と利息、正しく人に説明できますか?金利が高いカードローンでシミュレーションカードローンを利用する際に登場する「金利」。カードローンを初めて利用する方は「どのカードローンにも金利は記載されているけれど、難しくて分かりづらい」と感じてしまいがちです。金利について理解しておかなければ、損...続きを見るりそな銀行カードローンについてFPが徹底解説!「給料日までまだまだあるのにお金が足りない...」「急な出費があって、今月の家計が赤字になってしまった...」など、お金に関する悩みは人それぞれです。お金に関する悩みの共通点は、「放置するとさらに対処が難しくなる」とい...続きを見るカードローンの返済期間内に返済できなかったらどうなる?「もしかしたら、返済が遅れるかも...」というように、カードローンの返済期間内に経済的危機が訪れたとしたら、あなたならどうしますか?実は、このようなケースも少なくないのです。数あるカードローンの中でも高い人気を誇る「楽天銀行スーパーローン」。カードローンを申し込みする方の中でも、楽天銀行スーパーローンを選択する方が非常に多いです。公式ホームページを見ただけでは「本当にお得な...続きを見る住信SBIネット銀行「Mr.カードローン」をFPが徹底解説!ネット銀行の強みを活かした特長とは?「今月は給料日までお金が足りない...」「どうしてもお金が必要なのでカードローンの利用を検討している」など、お金に関する悩みは人にも相談しづらいため、1人で悩んでいる方も多いのではないでしょうか。住信SBIネット銀行が取り...カードローンやお金のことに悩んだら、プロに相談!ご相談は、無料で受け付けております。お問い合わせが多い場合は、返信が遅れることやお問い合わせ内容によっては返信が出来ない場合がございます。全銀行カードローンの借入・返済できるコンビニと手数料を解説2016年6月13日カードローンの遅延損害金が発生してしまった場合の対処法を徹底解説2016年6月9日カードローンのリボルビング返済について徹底解説2016年6月8日カードローンをネットで返済する方法を徹底解説!2016年6月1日カードローンの返済をATMでする際の注意点!各銀行の利用可能ATMを比較2016年5月13日カードローンの返済シミュレーションから計画的な返済をしましょう。おすすめの返済方法はこれだ!カードローンの返済シミュレーションから計画的な返済をしましょう。