2016-06-29外貨建て保険への加入は、日本との金利差が3%以上開くまで待とうTweetファイナンシャルプランナーの久保逸郎です。Adviser』の外貨建て保険の特集に原稿を寄稿しました。日本では1月末にマイナス金利の導入が決定して、2月16日からマイナス金利が始まりました。現在は長期金利もマイナス(2016年5月26日現在、-0.11%)の状況が続いています。このような状況下であるため、円建ての貯蓄性のある保険商品の魅力は完全に失われました。今月に入ってソニー生命が個人年金保険などの販売を停止したように、運用難から保険会社が貯蓄性商品を販売停止にする動きが続いています。)は保険販売で手数料を稼がなくては商売になりませんから、このような市場環境でも保険販売をやめることはありません。そのため円建てではなく、外貨で運用を行う外貨建て保険を中心に顧客に勧める傾向が出てきています。ファイナンシャルプランナー(FP)や金融機関の職員に読まれている同誌が、今回外貨建て保険の特集を組んだのも、このような流れを受けてのことです。低金利の今外貨建て保険に加入しても、得られる収益は小さい今回私は7ページほど特集記事の執筆を担当しましたが、執筆しながら改めて感じたことは、現在は日本だけでなく先進国全体が低金利の状況です。正確に言えば、先進国の約4割がマイナス金利の状況。このような市場環境で米ドル・ユーロ・豪ドルなどの外貨に投資をしたとしても、外貨建て保険の場合はコストが高いこともあって、契約者が得られる収益はわずかにしかなりません。(米ドル建)のケースを具体例に挙げていますが、40歳の男性が1ドル110円のタイミングで今年4月に同保険に加入したとして、最低保証の積立利率(2%)の場合、65歳で解約した場合の戻り率(返戻率)は約105.6%です。25年間も預けて5.6%しか増えないといことは、実質的な収益利回り(年換算)でいうと約0.22%に過ぎないわけです。低金利でインカム収入(利息収入)がほとんど積み上がらない影響で、為替の損益分岐点も約104円。25年間も運用して65歳の時点で解約したとして、104円以上の円高局面になったら損が出てしまうわけです。このような状況はどこの保険会社も同じです。収益は小さく、大きな為替リスクが残るつまり低金利の今の時期に外貨建て保険に加入したとしても、よい利回りは望めないのでインカム収入(利息収入)はわずかにしかならない。その一方で、契約者の抱える為替リスクは大きく残ります。円安になれば為替差益を得られる可能性はありますが、将来の為替水準はわかりません。長期的なトレンドでは円高が進んでいることも頭に入れておかなくてはいけません。為替リスクという大きなリスクをとっても大した収益が望めないとなれば、外貨建て保険に加入するメリットはほとんどないはずです。)や外貨建てMMFのほうが圧倒的にコストが安いです。低コストの外債ファンドのほうが、手元に残る収益は大きくなるはずです。このような状況を踏まえて考えると、外貨建て保険に加入するのは投資対象国と日本との金利差が3%以上に開くまで待ったほうがよさそうです。加入を勧められた場合はもう一度収益(メリット)とリスクについてはしっかりと考えてください。少なくとも為替リスクという大きなリスクが存在するので、「日本よりも金利が高い」というだけで加入するのはやめておきましょう。============================================【メールマガジン】お客様の生活に役立つさまざまなマネー情報や、最新の投資環境(マーケット)の情報、セミナー開催のお知らせなどをお届けしています。クライアントサイドのフェイスブックページでコラム執筆・メディア情報・講演予定などの最新情報をお届けしています。クライアントサイドへhttp://www.fp-office.com/高校中退者などに対して、自分自身の経験に基づいたキャリアアドバイスを書いています。[地図]TEL:092-716-3487このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。このコラムよかった「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。「自分からなかなか動けないなら、人の力を借りるというのも一つの方法だ。躊躇している自分の背中を押してくれる人がいればいいのだ。クライアントサイド」の久保逸郎さんは、企業に属さず、中立公正な立場でお金に関するアドバイスを行う独立系FP(ファイナンシャルプランナー)。経て2003年に独立。092-716-3487プロへのお問い合わせマイベストプロを見たと言うとスムーズです092-716-3487勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。~90歳まで安心のライフプラン~あけましておめでとうございます。ファイナンシャルプランナー(FP)の久保逸郎です。金融業界は年末ギリギ...[ライフプラン]【注目の専門家マネー部門で第1位獲得】お金持ちが保険ショップに行かない理由ファイナンシャルプランナーの久保逸郎です。今週28日に『無料のライフプランで住宅購入を決めることが危険な...[お知らせ]ライフプランに合わせて住宅ローンを選ぶファイナンシャルプランナーの久保逸郎です。最近は住宅ローンに関する相談をお受けする機会が多くなってきて...[住宅購入・住宅ローン]無料のライフプランで住宅購入を決めることが危険な理由ファイナンシャルプランナーの久保逸郎です。先週末に住宅購入の検討をされているお客様とライフプランの打ち...[住宅購入・住宅ローン]90歳まで安心のライフプランファイナンシャルプランナーの久保逸郎です。本日はホームページの更新作業を行いました。資産運用&資産管理お知らせスマホで見るこのプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。最近見たプロライフプランと資産運用&資産管理のプロ専門家・プロを探す:職種一覧|市区町村一覧お金・保険、年金については久保逸郎におまかせ!年金に関するご相談や困りごとなどを解決する久保逸郎プロのコラムは必見。今回のコラム記事は『外貨建て保険への加入は、日本との金利差が3%以上開くまで待とう』。福岡市中央区で活躍する専門家がくらしやビジネスで役立つ情報をお伝えします。reserved.ページの先頭へ。