個人事業主の株式投資の税金について。10:2645歳主婦です。夫50歳、長男18歳、長女17歳の4人家族です。教育資金を貯めようと思って投資信託を積立で買っていましたが、この1ヶ月で7割くらいまで下がってしまいました。資金が不安でたまりません。来年は長女の進学も控えています。今後どうすればよいのか、アドバイスをお願いいたします。11:24詳細リンクミンミ様、はじめまして。ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。ご相談の件、ご長男18歳、ご長女17歳で、教育資金が目的ですと、十分な運用期間が確保できません。いつ頃から始められたのかが分かりませんが、目標金額を達成した時点で、銀行預金などの流動性資産に移すべきでした。投資信託は、リスクのある金融商品ですので、アドバイザーと相談しながら、プランを組まれた方が、安心です。医師や薬剤師と相談せずに、副作用のある薬を飲んではいけないのと、同じことです。いえ、目前に迫った教育資金を確保しなければなりません。資金が足りなければ、奨学金などの制度を利用するのもひとつの方法です。収入や資産の詳しい状況が分からないので、アドバイスが難しいですが、今後は、慎重に行動をされることをおすすめします。詳しくは、個別にご相談ください。代表この専門家に相談する050-3786-4308※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝いお金はあくまでライフプランを実現する手段。お金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。資産運用を考えている方、見直したい方へ質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。エフ・ピーの吉野充巨です。保有されている金融資産の全体像が判りませんので、明確なお答えにならない場合はお許し下さい。1.現在も毎月積立を継続されている場合は、これを停止し、以降は定期預金など元本が割れない商品で貯蓄されるようお勧めします。今後大きく持ち直すかも知れませんが、来春必要になる資金です。半年間でも確実にたまる資金として確保されることをお勧めします。来年には進学も控えていらっしゃる由、短期で必要な資金は元本が確保されるか、またはリスクの少ない商品で蓄える様お勧めします。1年満期の定期預金(ネットバンクが金利が高くお勧めです)、円のMMF、国債、国内の債券を対象とする投信でノーロードのものなどが該当します。2.現在まで積み立てた商品の扱いです。現在、殆どの投資信託の基準価格が年初来で2桁の下げを経験しています。下記を参考としてご判断下さい。保有されている銘柄がリスクの低いもの(国内を対象としたもの)で信託報酬が安ければ、今しばらく落ち着くまで様子見を決め込むことをお勧めします。為替の影響がありませんから、これ以上の下げが合っても限定的と考えます。株式を対象としていても、8000円という株価、PBRが1倍まで下がっています。従って売られすぎと考えられます。外国債券や外国株式を対象とする商品の場合、今後も為替の影響を受けます。現況円は理論上ではまだドルに対して円安のレベルにあります。従いまして、ユーロや他の通貨に対して今後も円高が進む可能性がありますから、円換算ではまだ下がる余地を残しています。新興国を対象としたもの、テーマ投信等は要注意と考えます。以上ですが参考になれば幸いです。補足なお、国内投信評価システムを活用した勉強会を開催します。遠方ですので参加は無理と思いますがプログラムの一部はメールで対応可能です。宜しければご検討下さい。代表この専門家に相談する03-6447-7831※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案しますお客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。11:57詳細リンクミンミさんはじめまして、FPの照井博美です。教育資金分の投資信託が7割くらいまで下がってしまったとのこと。教育資金の必要な時期によって、プランは変わってきます。過去の歴史において、株式に投資した場合には、15年間投資すると元本割れの確率は限りなくゼロに近かったと言えますが、10年間の投資でも若干の元本割れの確率がありましたし、1年間の投資では2~3割の確率で元本割れしています。貯蓄が底をつかないようにすることを考えながら運用プランを考えていきます。この専門家に相談する080-8873-4157※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できる女性FPです。ご家族が思い通りに人生を送れるように、お客様の価値観・思いをまずしっかり聞き取ることを一番大切にしています。人生の良き伴走者としてのFPを目指します。-損切りも視野に入れて。12:34詳細リンクはじめまして、ミンミさん。マネースミス''の吉野裕一です。始められた投資信託ですが、目標の時期にマイナスになられて非常に残念だと思います。いつ頃から始められたのか分りませんが、目標の時期などに応じた運用をされていれば良かったのでしょうね。商品についてもどのようなものを購入されているのか分りませんが、ファンド自体の運用が悪ければ損切りをしてしまう事も考えられた方が良いでしょうね。ファンドの運用が悪くないのであれば、もう少し耐えれるまで積み立ても考えられます。積み立てをされているのであれば、今の低い価額を購入しているので将来的には悪くないのでしょうが、目的が数か月と1年という短期ですので、判断が難しいと思います。一度証券を専門家に見てもらい、今後の事を話された方が良いでしょうね。ビジネス選択してくださいご注意ください[1]この内容はサイト上に公開されます。ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。[2]質問には回答がつかないことがあります。質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。全てからサービスから専門家からQ&Aからコラム・事例から写真から気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。びの方法(提案書付)ご相談者のリスク許容度を確認しながら、ご相談者にとって最適な金融商品を提案します。雄一(投資アドバイザー)ボーナスが支給された方の資産運用相談(提案書付)ご相談者のリスク許容度を確認しながら、ご相談者にとって最適な金融商品を提案します。専門家メール相談サービス|あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。