変動金利ならたくさん借りられると思ったけど、お話を聞くと不安になってきました。元金が減らなくなったり、支払う利息が増えたり......。借入当時よりも金利が上がると、困ったことになりますね。逆に金利が下がったときは、利率が低ければ同じ返済額でも元本が早く減るので、当初の予定よりも総支払利息が少なくなります。この場合は、変動金利の借り入れを選んだ方が有利ですよね。変動金利を選んだ方がいい場合もあるんですね。どちらかというと、変動金利は金利の下降局面で住宅ローンを組む人に向いているのではないでしょうか。今はどっちなんですか?昨年のゼロ金利解除から、少しずつ金利は上昇する時期になってきたようですね。今は金利の上昇局面ということですね。すると、変動金利を選ばない方がいいってことですよね。固定金利だと私たちが借りられる金額は2000万円くらいだし......。なんか混乱してきました。今は変動金利で借りるのは怖いですし、かといって固定金利で無理のない返済額だと2000万円しか借りられないんですよね。それじゃあ、今住んでいる社宅の近くでは庭付き一戸建てなんて無理だろうなぁ。一度、本当に今すぐ住宅を買わないといけないのか、ご主人と相談されてみては。経験者の声は聞いておいて損はないと思いますし、ご両親にも相談してみるといいかもしれません。一度、キャッシュフロー表を作ってみることもお勧めします。支出、金融資産や借入から、将来のお金の流れを推測する表です。キャッシュフロー表を作成すると、住宅購入に踏み切る最適なタイミングが見えてくるのではないかと思います。将来に向けてのお金の計画表のようなもの、ですか?そうですね、計画表というよりも、あくまで将来のお金の流れを目安として知っておく、くらいに考えてもらった方がいいかもしれません。将来のことは誰にもわかりませんし、あまり細かいものを作っても、実際にはその通りになることは少ないと思います。何より、それに囚われてしまったら意味がありませんしね。キャッシュフロー表の作成は、将来の大きなお金の流れを感覚的に身につけておくため、と思ってください。家を購入するにしてもしないにしても、現在のご自身の状況と、今後の人生で必要となるお金の目安が見えている方が、前向きな勇気が持てるでしょう?そうですね、やってみます。キャッシュフロー表の作成は難しいのでしょうか?こちらで質問票を用意していますので、ご主人と相談しながら、わかる範囲で書き込んでください。この質問票をもとに、次回までに基本となるキャッシュフロー表を作成します。住宅購入資金について相談するため、FP事務所を訪れたツキ子さん。お話をうかがって、借り入れできる金額があまりに少ないことにショックを受けます。ご主人の健太郎さんから、変動金利ならもっと借りられるのではと聞いて......。「変動金利」の特徴を理解しましょう。ツキ子さんの場合は「変動金利」のデメリットの方が強いのですが、元金均等返済(※)ができる方や、自己資金が豊富にあって、短期で住宅ローンの返済が終わるような場合、また、住宅ローンの残額以上に金融資産があるような場合は、「変動金利」を選択された方が有利なこともあります。金融機関によって、さまざまな形の金利設定がありますので、それぞれのご家庭にピッタリ合う住宅ローンを考えてみてください。サーティファイト・フィナンシャル・プランナー(CFP)、住宅ローンアドバイザーの資格を保有。日本FP協会主催「くらしとお金のFP相談室」にて活動中。グループの太平洋証券引受部に所属。アリコジャパンの企画営業に携わる。社会保険労務士とともにFP業務を行う「エスアール」を設立。海外の投資アドバイス業務を行う「ICG」大阪事務所の代表に兼任。