変動金利での借り入れを考えるケンちゃんに「毎月7万5000円の返済で計算したら、2000万円くらいの家しか買えない」って話したら、「変動金利だったら毎月7万5000円の返済でも買える家があるんじゃないの?」って言うんですが、そうなんですか?そうですね。この前ツキ子さんが言っていたように、金融機関によっては、1%の優遇金利という形で1.5%くらいの住宅ローンを提供しているところもあります。この場合、ほとんどがご主人のおっしゃるように変動金利のものです。前回と同じやり方で、「1.5%の金利で月々7万5000円の返済をした場合」を計算してみましょう。利率1.5%で期間が35年とすると、返済額早見表から探した金額は「3062」。これを前回の式に当てはめて。(7万5000円)÷(3062)×100万円=2449.379......ということは、2449万円、借りられるということですね?そうです。利率が1.5%の住宅ローンであれば、約2450万円借りることができる、ということになります。金利が3%から半分の1.5%になると、返済額が同じでも500万円も多く借りることができるんですね。変動金利は半年ごとに見直されるので、一定ではないんです。いうことは、金利が上がったら、返済額が急に増えることもあるんですね?そう思われる方が多いんですが、実際には、元利均等返済では返済額が急激に変わることはないんです。いうと、変動金利の返済額は5年に1度の見直しとなっていて、5年間は一定になっているからなんです。5年後の増減もそれまでの返済額の1.25倍まで、と決まっています。どんなに金利が上がっても、5年間は1.25倍以上増えないということです。金利が上がっているのに返済額は今までと変わらないなんて、不思議ですね。急に増えないのなら、安心ですよね。それが、単純に喜んでばかりもいられないんですよ。この図を見てください。借入利率が上がっても月々の返済額は1.25倍までと決まっていますから、返す金額は少しずつになってしまいます。すると、借りている元金が一向に減らない場合もあるんですね。返済額のうち、ほとんどが利息分だけということですか?その通りです。変動金利で毎月10万円の返済をしているとします。半年後ごとの利率の見直しで、利率が上昇して利息だけで10万円に達してしまうというケースもあります。その場合、毎月返すのは利息分だけですから、元金は全く減らないことになりますよね。そればかりか、借入利率の上昇によっては、利息分が毎月の返済額を上回ってしまうこともあるんです。いわれるものが計上されていきます。「未払利息」って?図を見てください。借入利率が上がって月々の返済額を上回る利息になった場合、上回った分は返済額に含まれず、「未払利息」として借り手に計上されます。「未払利息」も「債務」です。そのときは返済額に含まれなくても、いずれ返済しなくてはなりません。返済そのものが免除されるわけではありませんからね。いうことは、利率が上がって未払利息がどんどん増えていって、ずっと返済し続けることに......。