20代で投資の必要性に気付き好発進ですね。それではご質問にお答えいたします。生活費×6か月分+今後1年間で予定している大口の支出を手元に残して下さい。手元といってもいつでも下ろせる郵便貯金をそのまま維持することになります。投資信託に毎月定額を投資していくのがよろしいかと思います。投資信託といっても相当に種類が多いので、分りやすいインデックス型をお勧めしますが、以下では投資において大事な考え方を示させて頂きます。27歳のトモコさんには何十年という相当に長い時間が与えられています。この時間を使って「複利効果」(利息が利息を生む効果)を得るのです。具体的な計算例でみると、2万円を毎月投資に向けながら仮に4%で運用すると10年後には290万円、20年後には720万円となります(税金、手数料を考慮しないベース)。トモコさんは、このことにもう気がついていると思いますので大丈夫でしたね。一つのポイントは「分散投資」です。厚生年金等の公的年金は、実は「国内債券:国内株式:外国債券:外国株式」に「51%:22%:11%:16%(19年6月末)」の比率で分散投資を行い3%台〜4%台の運用利回りを目指しています。安全運用が宿命の公的年金ですら、株式投資の比率を37%までに高めているのです。株式の比率をさらに高めることにより、5%台の運用利回りを狙えるポートフォリオを個人投資家が組むことも出来るのです。月々2万円から投資信託をはじめるとすると、外国債券と国内株式の組合せでスタートして、6ヶ月から1年くらい経ったところで、国内債券や外国株式にスイッチしてバランスを取っていくのが現実的ですね。3〜4年先ぐらいに上記の4つのクラスのバランスを完成させるのが目処だと思います。評価・お礼トモコさん具体的な回答で大変参考になりました。ビジネス選択してくださいご注意ください[1]この内容はサイト上に公開されます。ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。[2]質問には回答がつかないことがあります。質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。全てからサービスから専門家からQ&Aからコラム・事例から写真から気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。)に加入する際のコンサルティングを総合的に行います。専門家メール相談サービス|あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。