お金を返せないので金利も安くして下さい。」そんなことを言われてお金を貸してくれる赤の他人がいるでしょうか?銀行などだったら、確実に門前払いでしょうね。「政府系」の金融機関です。前身である「国金」(国民生活金融公庫)の方なら聞いたことがある、という方もいらっしゃるでしょう。融資の一種なので返済の義務を負いますが、金利が安く返済まで長い期間も設定できます。起業資金の調達方法として、まず第一に考えるべき手段でしょう。日本政策金融公庫はあくまで起業を目指す人の助けであって、個人で借りる事はできません(教育ローンを除く)。メリット金利が安く、固定している日本政策金融公庫はなんといっても金利の安さが光ります。民間の金融機関とは違い固定した金利で融資を受けることができます(融資制度や融資機関・担保の有無などによる金利の違いはあります)。これが実現するのか、それは日本政策金融公庫は国が100%出資する政府系金融機関だからです。国の政策として新規起業は歓迎されていますので、その流れに沿って新しい会社を作るチャンスだと捉えましょう。1.40%さらに、税務申告2期以上などいくつかの条件を満たすと、さらに低い利率で借りる事ができるようにさえなってくるのです。条件1.税務申告2期以上2.事業資金の融資取引が1年以上3.当初の条件通りに、計画通り返済し続けている4.最近2期が黒字決算(実態として黒字でなければならない)5.債務超過ではない6.法人から代表者への貸付金や仮払金がない経営のことに少し詳しければ、これら6つの条件を満たすのがいかに困難かおわかりでしょう。有利なので利用しない手はありませんね。起業する前から、これら6つの条件を満たすような戦略を立てておくべきです。銀行など民間の金融機関でまとまった額の融資を受ける場合、通常は担保や保証人を求められます。無担保で巨額の融資を受ける裏技もあります。それは、新創業融資制度を活用する方法です。?これらのメリットが享受できるのです。自己資金が不要これも、新規開業資金を活用する裏技の一つですが、ある条件を満たすと自己資金がほとんどなくても起業できてしまいます。その条件とは「創業する業種で6年以上のキャリアがある」ことです。ノウハウを持っているため貸し倒れのリスクが少ないからでしょうが、太っ腹な条件ではないでしょうか?ただし、趣味でスイーツ作りがプロ並みにうまくて友達から「ケーキ屋さん開いたら?」と言われた専業主婦が、いくら「ケーキ作り歴10年です」と言ったところで自己資金不要の条件には当たりません。デメリットこのように魅力いっぱいの日本政策金融公庫からの融資ですが、いくつかのデメリットもあります。担当者によって当たり外れが大きい日本政策金融公庫の評判は二分化しています。「簡単に融資が受けられたよ」という意見と「うんざりするほど厳しかった」というものです。一般的に都心部よりも地方都市の方が審査条件が厳しい傾向にあるとも言われています。そのため、相手に応じてこちらの対応も変える必要があります。根掘り葉掘りいろいろなことを聞いてくる融資担当者に対して「そんなことまで聞くんですか?」と逆ギレしてしまったら、受けられる融資も受けられなくなってしまいます。挙げましたが、全てのケースで不要なわけではありません。融資金額が大きければ大きいほどより確かな担保が必要になりますし、初回の融資ではより難しくもなります。あなたが女性であれば、「女性向け小口創業支援」を利用できます。300万円以内の融資しか受けられませんが、担保や保証人不要の条件が緩和されています。審査期間が長い日本政策金融公庫の審査は結構長いです。一ヶ月以上はかかると考えた方がよいでしょう。融資の条件として様々なアドバイスがあり、それらをクリアする必要もありますので、相談に行ってから審査の結果が得られるまで数ヶ月を見た方が良いかもしれません。返済期間が長いということは、長い間会社をつぶさずに経営できるということはとても大きな条件となります。逆に言えば、その条件を満たせばとても有利な融資が受けられるのです。国の立場で考えてみましょう。国策として日本国内に多くの企業があるということは、税収が増えるということです。長い間赤字が続いている日本という国家にとって多くの企業がつぶれずに税金を払い続けてくれると言うことは、国にとって大きなメリットなのです。考えると、政府系金融機関である日本政策金融公庫が「税務申告2期以上」や「最近2期が黒字決済」などの条件を満たしてくれる企業はありがたい存在ですし、だからこそ低い金利でも返済まで長い期間かかってでも融資してくれるのです。融資を受ける対策しかし、多くの企業が年末調整でなんとか黒字に見せかけている中で、黒字決済を継続することは非常にハードルが高いのが現状です。長いつきあいをしていく上で・支出を徹底しておさえる・単年度で大きな利益を得ない(年度をまたいで平均して利益を出すようにする)・むやみに事業を拡張しないなどの対策が必要になります。「新規開業資金」を利用しましょう。融資までに時間がかかりがちです。おおむね行政サービスのほとんどは「なぜこんなに時間がかかるの?」と思ってしまうぐらい時間がかかるものですので、そういう意味では標準的なスピードとも言えますが、一刻も早く起業資金がほしい場合には困ったものですよね。前向きに捉えればこれは起業後に行政と交渉する練習とも考えられます。行政もコンピュータ化など効率も重視して昭和の時代に比べたらスピーディーになってきましたが、民間のスピードに比べると劣ってしまいます。民間では顧客サービスを高めるためにスピードがとても大事な要素だからです。基本的に残業や休日出勤がなく、競合相手も原則的にいない行政のスピードが遅いのはある意味当然なのです。金融機関は困った経営者にお金を貸してくれない?起業資金を調達するために、銀行などの民間の金融機関を利用しようと思っても、そう簡単にはいきません。銀行を揶揄した有名な言葉として「銀行は晴れの日に傘を貸して雨の日に傘を返せと言う」というものがあります。これは言い得て妙です。困っていない人にお金を貸したがり、困っているときにお金を取り立てようとするのです。そのくせ、銀行自身の経営がピンチになると「公的資金」によって助けてもらう、といったこともありましたね。いえ、銀行とけんかしても始まりません。「雨」の状態であっても起業資金を引き出す方法はあります。その一つが制度融資なのです。制度融資の仕組み制度融資とは簡単に言うと、金融機関から起業資金の融資を受けるときに「地方自治体(都道府県、市町村)」と「信用保証協会」の助けを得る方法です。銀行などの金融機関としては、信用のならない新規起業者に傘を貸したら帰ってこないのでは?と疑っているのです。そこで、きちんと傘を返すことを証明し、もし返ってこなかったら弁償してくれる、そんな親切な存在、それが「信用保証協会」です。勘違いしてはいけないのは、実際に融資をするのはあくまで金融機関であるということです。活用すると、通常の融資よりも金利が安くなり、さらに返済までの期間が長期にすることが可能です。4億5千万円7年以内0.45%~1.90%その他にも、「創業者向け融資」や「倒産対策融資」など、一般の金融機関では扱っていない種類の融資を取り扱っています。自治体が借り手の負担を軽減してくれる都道府県や市町村が信用保証協会に対する保証料を補助してくれたり、金利を一部負担してくれる場合があります。要件は自治体によって様々ですので、起業したい住所が属する自治体に問い合わせるかホームページで探してみましょう。起業は100%予定通りうまくいくものではありません。融資を受けたものの金融機関からの借入金が返済できない、という状態に陥ったらどうなるでしょう。制度融資の場合は、信用保証協会が代わりにお金を払ってくれるのです。これを「代位弁済」といいます。借金がチャラになる、というわけではありませんよ!借金を肩代わりしてくれるだけですので、信用保証協会に対してお金を返す義務が生じます。信用保証協会は、ボランティアで信用保証や代位弁済をしてくれるわけではありません。そのため、金融機関に対する通常の金利の他にも、信用保証協会に対する保証料の負担が発生します。それによって信用保証協会が成り立っているのですから、当然支払うべきお金ですよね。わかりにくさメリットの項でも述べたとおり様々な制度が利用できますが、その反面わかりにくい、というデメリットもあります。制度の種類は非常に多く、素人にはわかりにくいです。悪いことに、内容が頻繁に入れ替わってしまいます。都会と地方との格差はここにも現れています。制度融資の仕組みは信用保証協会と申込先となる金融機関の双方で審査を行なう仕組みであるため、どちらか一方がOKでも他方で断られる場合があります。起業者育成に積極的な自治体もあれば、たいして興味が無い自治体もあるのです。融資までのスピード制度融資は審査期間がとても長く、1~2ヶ月程度かかってしまいます。実際に金融機関からの融資を受ける前に自治体や信用保証協会からの保証を受ける必要があるからです。Krasowskiローン、信販会社とは?その概要ローンと言ってもいろいろな種類がありますが、起業資金として活用できるのがビジネスローン(事業系ローン)です。銀行と同じく民間の金融機関ですが、金利が高い反面、スピーディーに資金が得られます。アイフルの事業者ローンであれば、無担保でも年6.0%~18.0%で融資を受けることが可能です。アイフルについて詳しくはこちらローン、信販会社のメリット無担保・無保証人で良い担保や保証人がいなくて起業資金がえられない、そんな事態は避けたいですよね。ローンは学生や主婦などでもお金を貸してくれる最後の砦ですが、起業をめざすあなたにとっても同様に助けになるでしょう。急な出費に対応インターンネットからの融資申し込みが可能ですので、金策に忙しい最中でも簡単にお金が得られます。カードを作成するとコンビニなどで24時間お金を引き出すことも可能になります。ローン、信販会社のデメリット金利が高い借入限度額などによっても大きく異なりますが、金利がとても高いのが特徴です。ほとんどのローン・信販会社が最大金利を18.0%にしています。これは、単純に考えると、100万円を1年間借りると、100万円×18%=18万円つまり元本をあわせて118万円の返済義務を負うのです。借り入れ限度額が低い例えば上記のアイフルの無担保事業者ローンは、上限金額が500万円です。それ以上の起業資金が必要であれば、他の調達方法と併用するなどの手段が必要です。借りているという意識が希薄になりがち金利が高いので、早期返済しないと借金が積み上がるシステムなのですが、簡単にインターネットで借りられる分、自分がお金を借りているという意識が希薄になりがちです。返済計画をきちんと立てないと、日々の業務に忙殺されてついつい借金が積み上がるという結果になってしまいかねません。例として、上記のアイフルの無担保事業者ローンで15%で100万円借りたとすると、毎月26,000円で53回(4年5ヶ月)返済し続ける必要があります。融資までのスピードローンの融資スピードは最短レベルで、即日お金を得られる可能性もあります。信販会社にとっても、貸し倒れのリスクが大きい個人にお金を貸すよりも事業系ローンとして安定した経営者に貸した方が良いので、積極的に相談にのってくれて審査もスムーズにいく可能性もあります。Flickingerファクタリングとは?その概要ファクタリングのしくみは、ファクタリング会社があなた(企業)から売掛金を買い取るという方法によってあなたに現金を渡すという方法です。このファクタリングを活用すると、あなたの会社のキャッシュフローが良くなります。そのため、設備資金の返済もスムーズにいくのです。売掛金って何?ここで、売掛金について整理して理解しましょう。売掛金とは、すでに相手に対して納品(サービス提供)が完了し、請求書を出しているにも関わらず手元に入ってきていない現金のことです。売れていない「売れるはずの商品」を売ったお金は売掛金ではありません。ファクタリングのメリット未入金の売り上げを先に資金化できる現金商売でない限り、いくら売り上げがあっても手元にお金がない状態は、とても危険です。友人同士のお金の貸し借りであれば「ツケがきく」こともありますが、会社同士の取引だとよほど親密な関係でもない限り支払を猶予してくれるわけではありません。未入金の売り上げが資金化できるというのは大きなメリットなのです。金融機関からの融資とは審査基準が違う「お金が払えない」という状況が一度でもあると、いわゆる「ブラックリスト」に載ってしまう可能性があります。金融機関は、お金のことについてはかなりシビアにみてきますので、「ブラックリスト回避」のためにもファクタリングは優れています。ファクタリングにおいては、取引履歴と取引先の審査が重要ですので、他社からの借り入れ状況などで金融機関からの融資が難しい場合であっても利用できる可能性があるのです。緊急時に資金ショートを回避することも可能なのです。インターネットからの申し込み可能ファクタリングはインターネットからのスピード申し込みが可能で、最短で即日、お金を得ることも可能です。売掛金を売却した事実を取引先に内緒にしておける「売掛金を売ったことを取引先にばれたらまずいのでは?」という心配はご無用です。ファクタリングでは売掛金を売却した事実が取引先にばれてしまうことは基本的にありません。ファクタリングを利用してみよう!ファクタリングのデメリット安定的な売掛金が必要とてもお得なファクタリングですが、利用するには安定的な売掛金があることが条件です。「入るかどうかわからないお金」を買ってくれるわけでは決してありません。「未払いだけど確実に入ってくるお金」を買ってくれるのです。売掛金の範囲内でしか資金調達できない他の起業資金の調達方法は、うまく使えば「将来稼ぐ予定のお金」を担保にしてお金を稼ぐことが可能ですが、ファクタリングはあくまで「その時点で稼げているお金」の範囲内でしか資金が得られません。「取らぬ狸の皮算用」は通用しないのです。調達コストが高いファクタリングの調達コストはけっこう高めで、調達金額の5%~25%です。その理由は、ファクタリング会社としてもリスクが大きい取引だからです。そのため、素早く支払を終えなければなりません。ちなみにファクタリングの分割払いはできません。人類に役立つ画期的なロボットの開発・製造に成功し、その買い手が付いたとしましょう。その企業はあなたの企業が作ったロボットを1億円で買いたい、と言っています。実際にお金が入ってくるまでに一ヶ月のタイムラグがあるとしましょう。ロボットを作るまでにすでに期間がかかっており、原材料費や人件費などもかかってしまいます。その期間は工場も人も電力もほとんどそのロボットに使いってきりになってしまいます。ロボットはすぐにでも作り始めなければ間に合いません。このケースで日本政策金融公庫や制度融資を利用した場合、1ヶ月以上の審査期間がかかるので、意味がありません。後述の出資なども間に合いません。そんな時に役に立つのがファクタリングなのです。売掛金が入ってくることが確実であればとても便利な制度なのです。(ただし、ファクタリングを利用したからといって確実に1億円の資金調達ができるわけではありません)ケース別調達額目安3日以内に500万円が必要だとしましょう。その場合、「売掛金の範囲内でしか資金調達できない」ですので、500万以上の売掛金があれば起業資金の調達を受けることが十分可能です。インターネットで審査を依頼し、安定的な売掛金があることが証明できれば審査にすんなり通るでしょう。必要な金額が大きくなれば審査に時間がかかってきますので、背伸びしないようにしましょう。資金が得られるまでのスピードファクタリングは、最短でその日に資金を調達することが可能です。ローン・信販会社に匹敵するスピード融資が可能なのです。Yamashita出資とは?その概要ここまでご紹介した起業資金の調達方法は、全て返済の義務がある方法でした。投資家から資金を調達する出資という方法は、なんと「返済の必要がないお金を第三者からもらう」という、ある意味究極の都合の良い方法なのです。そんな「あしながおじさん」のような人がほんとうにいるのでしょうか?もちろんなんらかのリターンを求められますので、以下のメリットとデメリットも熟読なさってください!出資のメリット返済する義務がないお金を返済する義務がない、このメリットの大きさは誰もがうなずかれるでしょう。返済する義務がないのでしょうか?それは、出資の性質が「事業の成功を期待してお金を出す」ことだからです。相次ぐ原発がらみの不祥事などで再生可能な自然エネルギーの開発が求められていますが、それを実用化すると資金不足という壁がたちはだかっています。そのように人類の未来に役に立ちそうな事業が「お金が足りない」という理由でできないのはとてももったいないですよね。そんな時に、自然エネルギーの将来性に投資するのが出資だと考えると理解しやすいでしょう。過去の経営実績よりも会社の将来性を出資者は見てくれる上記の自然エネルギーの例で考えると、経営実績はほとんどないケースが多いでしょう。場合は多少可能性が高くなりますが、それでも確実ではありません。一方で出資の場合は、過去の経営実績をそれほど問いません。火力発電や原子力発電に偏りすぎで様々な問題が2011年3月11日以降発生し続けている日本(世界も)のエネルギー事情を考えると、出資したいというお金持ちはかなり多いと考えられます。経営者個人が出資金の連帯保証人になることはない融資を受ける場合は様々な条件が必要になります。その典型が連帯保証人になることなどです。それに対し出資は、基本的にお金を出すのは出資者の自由意思なので、責任も出資者のものになるのです。出資を受けた場合、その出資者はあなたの会社の「株主」になります。「株主」になったら大きく分けて以下の3つの利益が得られます1.会社の経営権の一部が得られる2.配当金の利益配分が得られる3.会社の解散時に残った資産の分配を受け取れる株主の権利についてこのうち、「1.会社の経営権の一部が得られる」は、言い換えると「出資したら経営権を握られるリスクがある」ことを意味します。言えば、ある日突然あなたの会社がのっとられてしまう、という可能性が高くなるのです。調子に乗って多くの出資を募っていたら、経営がうまく行き始めたとたんに大事な会社を失いかねないことを肝に銘じましょう。出資者を探すのがなかなか難しいそもそも、出資をしてくれる人をどのように探すのか、という大問題があります。融資などは窓口がきちんとあり、電話で問い合わせたり、ネットで検索すればそれほど苦労せずに連絡先や起業資金を得る方法などの情報が得られます。ところが出資者を探す方法はネットに公開されているわけではありません。なし、実績なしの状態で1億円の融資を受けたい、短期間でお金を返す当てがない、という条件で起業資金が調達できる可能性があるのは出資ぐらいのものでしょう。その場合、「真剣にビジネスプランを練る」ことが絶対条件です。寝食を忘れるほどの情熱を傾けてそのビジネスの成功に注力しましょう。出資を受けるまでのスピードまず出資者を探すところから始まりますので、何ヶ月も探したあげく結局見つからない、ということも考えられます。出資者が見つかったら、すばやく起業資金が得られる可能性があります。出資者の多くは投資家や元起業家ですので、他のだれよりもスピードの大事さを重視しているからです。「社債を発行する」というのは、投資家から直接資金を調達する方法です。社債は証券会社に扱ってもらいます。銀行などの金融機関を間に介さないため、手数料などの金利がとられずに有利です。出資と似ているようですが、最大の違いは返済の義務があるということです。融資の一種と考えましょう。借りる相手が金融機関ではなく企業になるのです。社債の仕組み社債は、経営者であるあなたと投資家との融資契約です。「企業の借用証書」と言い換えても良いでしょう。そのため社債が発行されるときには必ず、償還日(満期までの期間)と金利が設定されています。あなたから見れば投資家からお金を直接借りることができ、投資家から見れば償還日に利息を上乗せしてお金が受け取れるのです。ちなみに、出資と違って経営権を奪われるようなことはありませんのでご安心下さい。社債のメリットリスクが少ない社債は、契約時の融資金額に金利をのせた金額を期日に支払うという、オーソドックスな契約です。そのため、よほどのことがない限り計画通りに返済すればよいだけです。社債にもいろいろな種類のものが存在しますので、それぞれの特徴をよく知っておきましょう。経営に干渉されず償還期間を長期間設定できる出資と違い、経営に干渉されないのが社債発行の大きなメリットです。会社を乗っ取られることはもちろん、経営に関してあれこれ口出しをされることもないのです。投資家に対して利子を払えばそれでOKです。社債のデメリット返済の義務がある社債は融資ですので、償還日までに返済しなければなりません。当然のごとく、償還のための積み立てをしておかなくてはなりません。金融機関を介さないため、事務手続きが煩雑になってしまいます。管理コストや作業の負担が多くなることは否めません。金利がやや高め社債は、ある程度金利が高くないと投資家にとって購入するメリットがありません。若干高めの金利を設定する必要があります。社債にはその種類に応じてリスクや金利、金額などが実に様々です。近年では投資の専門家だけでなく、個人投資家も気軽に手を出せるようになっています。普通社債(ストレートボンド・SB)社債の中でも一般的なのがこの普通社債です。額面が1億円やそれ以上のものが多いですが、各企業によって異なります。満期が設定されています。転換社債(チェンジャブルボンド・CB)普通社債と似ていますが、ある一定の価格においてその会社の「株式」と転換することができる条件がくっついています。社債にも株式にもなるのが魅力です。ワラント債ワラント債は、転換社債よりも一歩進んで社債と株式がセットになっています。セットなのでお得ですが、その分ハイリスクハイリターンにもなりがちです。劣後債とは、債務の弁済順位が低い債券です。その分、金利を高く支払わなければなりません。債務の弁済順位が低いということは、言い方を変えれば自己資金に近いお金なのです。会社の経営状況がピンチの時にお金を持って行かれるリスクが軽減します。簡単に言うと「日本政府がくれるお小遣い」です。「お小遣い」なので、返す必要はありません。助成金・補助金をくれる条件は「公益上必要があるかどうか」です。子どもが勉強を一生懸命したり、家のお手伝いをたくさんしたら親からお小遣いをたくさんもらえるように、なんらかの役に立つ行為に対してお金を出すのです。助成金と補助金の違い助成金と補助金の違いはそれほど明確ではありません。