Início → Outros Investimentos → Como Investir na Mintos? Investir em Empréstimos até 12% / ano
Descobre Como Investir na Mintos. Recebe até 12% ao ano em juros, por emprestar dinheiro. Estratégias de Auto-Investimento, Garantia Buy-Back e Mercado Secundário!
Chegamos a uma altura em que a melhor coisa a fazer, é diversificar o capital por vários tipos de investimento. Com isto não quero dizer que investir na Bolsa é mau investimento, porque é e sempre será uma boa maneira de investir dinheiro, no entanto, é importante diversificar. Se nem os Milionários, que têm milhões de euros nas suas contas bancárias e podem dar-se ao luxo de perder dinheiro, aplicam todo o seu dinheiro num só investimento, tu também não deverás fazê-lo.
Os Milionários têm em média 7 fontes de rendimento!
Hoje, vou falar sobre a como funciona a Mintos, como criar uma conta, como investir dinheiro, sobre impostos na Mintos, entre outras coisas importantes. Se costumas acompanhar o blog Investir na Bolsa provavelmente já deves ter lido o artigo sobre a Mintos, mas como mudei o blog de servidor acabei por perder alguns artigos e este foi um deles. Isto não é um artigo antigo. Todo este artigo foi escrito do zero e por isso, tem todas as informações mais recentes.
Tudo o Que Deves Saber Sobre Investir Dinheiro na Mintos
Antes de explicar tudo o que deves saber sobre a Mintos, é importante reforçar que deves diversificar o teu dinheiro entre vários investimentos. Só dessa forma é que o teu dinheiro vai crescer a longo prazo. É a única solução. Os investidores mais experientes não podem estar errados.
Ao investir dinheiro num só tipo de investimento, basta um fator mudar para dar cabo de ti. A mentalidade de "tudo ou nada" em finanças pessoais é mau. Um bom exemplo são os Depósitos a Prazo e até pode parecer mentira, mas alguns anos atrás haviam pessoas a viver exclusivamente dos juros pagos. Com os Bancos Centrais a imprimir dinheiro e a torná-lo barato para resolver crises financeiras, as taxas de juro baixaram bastante nos últimos anos e puff 💣. Hoje os Depósitos a Prazo andam entre os 1% a 0,001%, ou seja, os juros pagos são inferiores à inflação – por outras palavras quer dizer que estás a perder dinheiro.
O dinheiro nunca valeu tão pouco como agora!
Ao ver que o Depósitos a Prazo pagavam uma miséria e a cada ano era pior, finalmente muitas dessas pessoas acabaram por diversificar. Optaram por investir em ações, no mercado imobiliário para venda ou aluguer, além de outros investimentos.
Quando diversificas o teu capital por vários tipos de investimento, mesmo que o investimento A ou B estejam a perder dinheiro, basta o C, D ou E estar a gerar ganhos para ficar no break-even ou ganhar dinheiro.
Isto não se trata de adivinhar. As finanças pessoais não são uma espécie de Euromilhões ou a Lotaria.
Uma alternativa para investir dinheiro que está a ficar cada vez mais popular, pelo menos entre os mais jovens, é sem dúvida o sites de empréstimos coletivos – mais conhecidos por crowdfunding ou p2p lending – onde é possível receber juros por emprestar dinheiro a empresas ou particulares.
Como Funciona a Mintos?
A Mintos é um site de crowdfunding que permite investir em vários tipos de empréstimos e receber juros até 12% por ano. É um dos sites de crowdfunding mais populares em Portugal, com várias funcionalidades, tais como o Auto-invest, Garantia de Buy-Back (Recompra), entre outras vantagens. No passado já falei de outros sites, como a Raize e a Bondora.
Numa altura em que os Produtos de Poupança tradicionais pagam juros muito abaixo da inflação, faz todo o sentido diversificar e algumas pessoas estão escolher este site.
Quando abri conta na Mintos, também abri conta noutros sites como a Raize e a Bondora. Até agora a performance tem sido boa, claro que, como em todos os sites de crowdfunding, vão existir empréstimos que acabam por entrar em incumprimento, mas com a garantia de buy-back, acaba por ser resolvido ao fim de 60 dias.
Aproveitei que tinha um Depósito a Prazo com 5 anos e taxas de juro que não existem mais a terminar, para usar parte do dinheiro para investir na Mintos. Ao investir em sites de crowdfunding é importante que tenhas a noção que existe risco e por isso, só deves investir o dinheiro que não te faz falta e não precisas imediatamente.
É possível começar com menos de 100 euros, no entanto, para ver o dinheiro a crescer e diversificar por vários empréstimos deves optar por investir 100 euros ou mais na Mintos.
O valor mínimo que podes investir por empréstimo é de 10€. É um valor justo e ideal para diversificar. Se depositares 100€, vais poder investir em 10 empréstimos. Quanto mais dinheiro tiveres, melhor poderás diversificar.
O valor a investir na Mintos vai depender de cada pessoa. No meu caso, optei por investir cerca de 3.000€, no entanto, é possível investir 100€, 200€ ou 300€.
Se queres investir manualmente, tens de ir ao menu Invest e depois clicar em Primary Market. No mercado primário podes encontrar todos os empréstimos disponíveis, assim como o valor total para investir, a taxa de juro, prazo do empréstimo e outros detalhes.
No mercado secundário podes encontrar empréstimos que outros utilizadores Mintos venderam. Todos os utilizadores podem vender os seus empréstimos, antes de acabar o prazo do empréstimo e assim recuperar o dinheiro que ainda não foi pago.
Não recomendo que invistas manualmente, não só porque podes estar a diversificar mal o teu portefólio de empréstimos, mas também porque esta é uma tarefa que pode ser automatizada.
Para não estar sempre a visitar o mintos.com e investir em empréstimos, estou usando a funcionalidade de Auto-invest personalizada. Como podes ver pela imagem abaixo, criei uma estratégia focada em investir em empréstimos entre 10,4% e 13,3%. É uma estratégia com um maior risco de perda, no entanto, como vou investir em vários empréstimos, as perdas irão ser anuladas com ganhos de outros empréstimos. Por isso, recomendo sempre a diversificar.
De forma a ajudar novos utilizadores da Mintos a usar ao Auto-invest, este site criou várias estratégias de investimento menos arriscadas, mas que ao mesmo tempo permitem obter uma taxa de juro anual aceitável.
Caso queiras criar uma estratégia de investimento mais agressiva, basta clicar no botão Custom Strategy, para aparecer a página em que é possível criar uma estratégia personalizada.
Uma das vantagens da Mintos, é que a qualquer momento é possível se desfazer de um ou mais empréstimos. Na página My Investments podes encontrar todos os teus investimentos atuais com vários detalhes, desde a taxa de juro, a data do próximo pagamento, tipo de empréstimo, juros recebidos e dinheiro que ainda não foi devolvido. Também é possível vender o empréstimo, bastando para isso clicar no botão Sell e indicar o valor a que queres vender o empréstimo.
Ao dar a ordem de venda do empréstimo, o empréstimo será colocado no Mercado Secundário, onde outros investidores Mintos podem comprar o teu empréstimo e assim receber os juros pelos meses que ainda faltam para o fim do empréstimo.
É bastante vantajoso poder vender empréstimos, não só para reajustar o portefólio, mas para ter dinheiro disponível para investir noutros empréstimos que possam gerar mais ganhos.
Como criar conta na Mintos?
O processo de abertura de conta na Mintos é fácil e demora poucos minutos. Na página de abrir conta na Mintos é possível encontrar algumas das vantagens de usar este site de crowdfunding.
1. Clica aqui para abrir conta na Mintos, depois clica em Primeiros passos.
3. Preenche o formulário com o teu nome, password que queres usar, país de residência, marca as caixas e clica em Register.
4. Neste passo vais ter de verificar a tua identidade. Todos os sites de crowdfunding são obrigados a verificar que todas as contas são reais. Cada pessoa só pode ter uma conta. Este método é conhecido por KYC (Know Your Customer).
Primeiro tens de verificar a identidade, para depois adicionar dinheiro à conta e começar a investir em empréstimos.
Clica em Verifiy para avançar.
5. Neste passo tens de indicar se tens familiares ou amigos próximos que sejam pessoas expostas politicamente. Clica em Continue para avançar.
6. Indica qual é a ocupação e clica em Continue para avançar.
7. Aqui tens de colocar o teu cartão de cidadão em frente à webcam do PC ou à câmara do telemóvel, para verificar que é uma conta real. Este passo é obrigatório.
8. Em alguns minutos a tua identificação vai ser aprovada e podes depositar dinheiro na conta Mintos.
Criar uma conta na Mintos é fácil e prova disso, são os passos mostrados acima. Se ainda não criaste conta, só porque não te sentes confortável por verificar que és uma pessoa real, infelizmente nunca vais poder investir. Todos os sites de crowdfunding e corretoras são obrigadas a verificar que quem está a abrir a conta, é um utilizador real.
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Depositar dinheiro na Mintos é fácil. Neste momento é possível depositar dinheiro via Transferwise, por transferência bancária ou transferência bancária direta via Trustly, como mostra a imagem abaixo.
De todas as maneiras, a melhor é certamente a Direct transfer porque a transferência bancária é mais rápida desta maneira, mas também porque não vais pagar comissões por fazer uma transferência internacional.
Depois de clicar em Direct transfer, vai aparecer uma página igual à da imagem abaixo. Escolhe o valor a depositar e clica no botão Make a deposit with Trustly.
Neste passo, se o país é Portugal, então só tens de selecionar o Banco para onde queres fazer a transferência. Normalmente transferir dinheiro para contas no mesmo Banco, não tem custos e o dinheiro fica disponível imediatamente.
A partir de aqui só tens de seguir os passos indicados e fazer a transferência.
A Mintos e os Impostos em Portugal
Ao contrário da Raize, a Mintos não faz retenção do imposto quando paga os juros, ou seja, todos os anos na Declaração de IRS tens de indicar os ganhos obtidos com os empréstimos investidos na Mintos.
O processo de declarar as mais ou menos-valias obtidas na Mintos não é difícil, mas como é uma pergunta muito frequente resolvi adicionar aqui a este artigo. No artigo IRS 2018 também podes encontrar mais detalhes sobre como declarar vários tipos de investimentos.
Para gerar o relatório de impostos, tens de seguir estes passos:
1. Clica no teu nome e depois em My Account.
2. Clica na opção Tax report.
3. Na página de Tax Report tens de selecionar o teu país e as datas de início e fim (janeiro a dezembro). Clica em Submit.
4. Alguns segundos depois vais receber no email o relatório de impostos, que deves usar para preencher a Declaração de IRS.
5. Agora, na Declaração de IRS tens de adicionar o Anexo J – Rendimentos Obtidos no Estrangeiro. Na Tabela 8A deves adicionar uma nova linha para indicar os ganhos ou perdas obtidos na Mintos.
Para a Mintos, Bondora e outras plataformas de financiamento coletivo sem sede fiscal em Portugal, eu uso o código rendimento E21 – Juros sem retenção em Portugal.
Tudo o que deves saber sobre a Mintos está aqui neste artigo. Criar conta, depositar dinheiro e investir não é assim tão difícil como parece. Se ainda não usas este site, cria agora conta na Mintos e começa a investir em empréstimos.
Caso tenhas gostado deste artigo, partilha com amigos e familiares. Este é o único artigo mais completo sobre este site que poderás encontrar na internet, escrito por um investir Mintos.
Esta entrada foi publicada em Outros Investimentos, com as tags crowdfunding, emprestimos, investir dinheiro, investir em emprestimos, juros, mintos, p2p, por Adriano Lopes. Ligação permanente.