Dinheiro parado na conta? Saiba quais os bancos que pagam mais – ECO
Em plena pandemia, as poupanças depositadas na banca pelos portugueses aceleram para novos recordes históricos. Esse reforço enquadra-se num contexto de quebra de consumo, mas também de contenção com muitas famílias a prepararem-se para a crise histórica que se avizinha. O grosso do dinheiro está, contudo, a ficar "estacionado" na conta à ordem, sem qualquer retorno associado. Tendo isso em conta, o ECO foi em busca dos depósitos a prazo a um ano com os melhores retornos. Num universo de 18 bancos, na melhor das hipóteses a taxa chega a pouco mais de 1%.
Trata-se de um juro bastante "magro", sobretudo, em comparação com taxas que chegaram a atingir os 7% antes da crise financeira. Mas não é de estranhar face ao contexto de juros historicamente baixos imposto pelo Banco Central Europeu que desincentiva os bancos a captarem depósitos. Em abril, os bancos pagaram, em média, 0,08% nas novas aplicações em depósitos a prazo, bem próximo do mínimo de sempre (0,07%) estabelecido em março, isto tendo em conta um histórico de quase 17 anos do Banco de Portugal.
Ainda assim, os depósitos a prazo representam uma melhor solução do que ter simplesmente o dinheiro parado na conta à ordem. Acresce ainda o facto de, contrariamente ao observado nos últimos tempos, ser agora possível alcançar retornos reais em alguns produtos. Isto porque a inflação deverá ser negativa este ano, com a previsão do Governo a apontar para -0,2%.
Face a essa realidade há alguns depósitos a prazo que se destacam pela positiva em termos de retornos. O ECO analisou a oferta de 18 instituições financeiras em busca dos melhores depósitos a um ano. O objetivo foi encontrar a melhor proposta, em cada banco, para quem esteja disponível para aplicar um montante máximo até cinco mil euros.
No leque da oferta analisada, para o prazo de um ano, o melhor retorno encontrado foi de 1,1%, em termos brutos. Trata-se de uma taxa de juro promocional que o Banco BNI Europa está a disponibilizar num depósito para o prazo de um ano, destinado a novos clientes ou ao reforço de poupanças de atuais clientes da instituição de montantes a partir de mil euros.
Há apenas mais um banco que consegue chegar à fasquia dos 1%, em termos de remuneração. Essa taxa é oferecida no "Invest Choice Novos Montantes", disponível no Banco Invest também para novos clientes ou novos capitais a partir de dois mil euros.
Depósito a um ano mais rentável por banco
O pódio das melhores remunerações a 12 meses é fechado pelo "DP Easy", depósito disponibilizado pelo Eurobic para montantes mínimos de 2.500 euros e que oferece um juro de 0,5%.
Os bancos que oferecem as melhores remunerações tendem assim a ser os mais pequenos que procuram assim cativar novos clientes de forma a engrossar a sua carteira e ganhar escala.
Bancos grandes pagam menos. Mas têm maioria das poupanças
Os bancos de maior dimensão, pelo contrário, destacam-se entre os que apresentam as taxas de remuneração mais baixas. Essas instituições já têm as suas carteiras de clientes "compostas", e sentem-se mesmo desincentivadas a captar recursos, já que não podem repassar aos depósitos dos clientes o impacto dos juros negativos.
Mas tendo em conta que o grosso dos clientes tendem a resistir a mudar de banco, acabam por escolher os depósitos dessas mesmas instituições de maior dimensão. Entre os cinco maiores nacionais, os retornos vão de um mínimo de 0% que é oferecido pelo BPI até ao máximo de 0,1% concedido pelo Novo Banco no depósito "NB Smart app Objetivos". Entre essas oferta estão o BCP que paga um juro bruto de 0,025% no depósito "Net Millennium Flexível", a CGD que remunera o "Caixa 1 ano" a 0,015%, e o Santander que propõe um juro de 0,01% num depósito a 12 meses tradicional.
Mas o grosso destas propostas, como aliás na maioria das restantes instituições, as melhores taxas de juro estão em produtos que apenas podem ser subscritos online. Tal resulta do facto de se tratar de um meio de subscrição menos oneroso para os bancos, e onde estes têm vindo a reforçar a sua aposta comercial, sobretudo através das suas app.
Valor depositado pelas famílias na banca ascendia a 158,9 mil milhões de euros, em maio. Trata-se de um recorde, que se enquadra num contexto de quebra de consumo mas também de contenção.