O valor de uma apólice de Seguro de Vida é analisado em função do perfil da Pessoa Segura, nomeadamente: situação clínica, profissional, responsabilidades familiares e sociais, hábitos e "hobbies". A Seguradora de Vida avalia em detalhe o risco proposto e pronuncia-se na aceitação da proposta em análise, onde em 99% dos casos geram apólice.
Como avaliar o Seguro de Vida que me estão a propor?
Deve ter presente se as coberturas propostas preenchem as suas necessidades, se assim for estamos perante um Seguro de Vida barato e mais completo, sendo uma mais-valia na protecção individual e familiar.
Seguro de Vida mais completo
O 1º passo para começar a poupar no seu Seguro de Vida é pensar que com o Seguro de Vida certo poderá garantir despesas de educação dos seus filhos, o pagamento de dívidas existentes e por consequência a manutenção do nível económico da sua família numa situação instável e de incertezas.
Além do valor do Seguro, deve também considerar as várias coberturas que tornam o seu Seguro mais completo e uma mais-valia de protecção individual e familiar.
Um Seguro de Vida completo é aquele que possui coberturas que respondem na totalidade às necessidades da(s) Pessoa(s) Segura(s) no seu contexto familiar. Queremos não só garantir a nossa própria protecção, mas também garantir a protecção de toda a família.
O Top 10 das principais coberturas de um Seguro de Vida a considerar antes de subscrever um Seguro são:
Invalidez Total e Permanente (por doença e acidente)
Seguro de Vida mais longo
O 2º passo é garantir um Seguro de Vida que lhe permita o maior prazo possível de permanência. Quanto maior for a duração do Seguro maior será a protecção conferida ao Segurado e à sua família.
Seguro de Vida mais abrangente
A subscrição de um Seguro deve ser o mais abrangente possível a nível de coberturas e capitais, por forma a garantir a máxima protecção do agregado familiar e da própria Pessoa Segura. Além das coberturas comuns deve permitir a cobertura de Filhos Menores a Cargo. As Seguradoras de Vida que incluem nos seus Seguros a cobertura opcional de Filhos Menores a Cargo, comprometem-se a pagar, em caso de morte da Pessoa Segura com filhos menores a cargo, um capital adicional. Este capital será, em regra, igual a 50% do Capital Seguro, até 50.000,00€.
A subscrição de um Seguro de Vida deve ser o mais abrangente possível a nível de coberturas e capitais, por forma a garantir a máxima protecção do agregado familiar e da própria Pessoa Segura.
Capitais a Segurar num Seguro de Vida
Para poder escolher o valor indicado a segurar sugerimos que analise de forma cautelosa a sua situação pessoal.
Actualmente, qual é o peso dos custos mensais do meu agregado familiar?
Qual a diferença entre as despesas a liquidar e o rendimento do agregado familiar em caso da minha morte ou invalidez?
Imagine que o seu agregado aufere rendimentos mensais no valor de 3500€, em que o seu rendimento significa 50% do total. Então, no caso de falecer, os vossos rendimentos serão reduzidos a metade. Tem filhos em idade escolar? Um crédito pessoal para aquisição de viaturas?
Faça as contas e reflicta sobre o impacto financeiro negativo que a sua morte ou invalidez permanente podem ter para a sua qualidade de vida e da sua família.
Sugere-se por norma que o valor a segurar seja um valor igual ao seu salário de 4 a 5 anos, pelo que neste caso acima apresentado o capital seguro seria de aproximadamente 100.000€
Os Seguros de Vida são caros?
Os Seguros de Vida não têm que ser caros, um bom Seguro de Vida deverá responder às suas necessidades e expectativas, ser flexível e permitir que o Segurado possa optar pelas coberturas que melhor se adequam às necessidades pessoais e familiares.
Para saber se o valor de um Seguro de Vida se adapta ao seu perfil, deve simular com todas as coberturas que preencham as suas necessidades e preocupações, tendo como referência valores de capitais de acordo com as responsabilidades do seu agregado familiar.