Tags: Ações, Aplicações Financeiras, Certificados de Aforro, Certificados do Tesouro, Investimento, Investimento Imobiliário
Preços dos combustíveis em alta, inflação em níveis record, guerra na Ucrânia e uma pandemia que teima em desaparecer. Um contexto difícil – mas não impossível – para investir. Descubra 5 aplicações financeiras que vale a pena conhecer para gerar um rendimento extra no momento atual.
O que são aplicações financeiras?
Uma aplicação financeira não é mais do que um investimento. Ou seja, é a compra de um ativo com o objetivo de gerar rentabilidade. As opções vão desde produtos mais conservadores, que oferecem menor risco e menor rentabilidade (como Certificados de Aforro ou de Tesouro) a produtos mais rentáveis e com maior risco, como ações e fundos. A escolha depende, essencialmente, do seu perfil de risco e horizonte temporal.
Os conceitos de risco e rentabilidade são proporcionais quando se trata de aplicações financeiras. Quanto maior o risco, mais rentável pode vir ser o investimento. Por outro lado, quanto menor o risco, menor o potencial de rendimento.
Quais as vantagens de escolher aplicações financeiras?
A pandemia da Covid-19 e a guerra na Ucrânia tiveram um forte impacto económico e social em todo o mundo, mas isso não quer dizer que seja impossível fazer aplicações financeiras que gerem rendimento. Ao investidor com liquidez, estes momentos oferecem a oportunidade de comprar ativos que, de outra forma, seriam mais caros.
Por outro lado, quem se prepara atempadamente para uma crise tem menor probabilidade de entrar em pânico durante períodos de grandes flutuações. Conhecendo bem os riscos, é mais provável que evite vender ao desbarato e que faça ajustes estratégicos, seguindo uma orientação pré-determinada.
E afinal, fazer aplicações financeiras durante uma crise não é assim tão incomum. Só nas últimas quatro décadas, a economia portuguesa passou por cinco recessões, algumas com uma duração de vários anos. Os períodos entre 2008-2009 e 2010-2013 estão naturalmente mais presentes na memória, mas o PIB português contraiu por outras 3 vezes desde 1980.
Embora existam benefícios em investir durante uma crise, os elevados riscos não podem ser ignorados. Nem todos os mercados recuperam, o que significa que há uma probabilidade de perder o dinheiro investido. Mas os riscos mais altos significam que as recompensas também serão maiores. Durante uma crise financeira, pode esperar que os investimentos sejam mais arriscados, mas potencialmente mais lucrativos, principalmente a longo prazo.
A chave para investir é seguir uma estratégia coerente e estar preparado para a manter durante vários anos. Descubra como o fazer com estas aplicações financeiras.
Read more: Como investir com pouco dinheiro?
5 aplicações financeiras que vale a pena conhecer
Para investir é sempre necessária alguma cautela, e aproveitar oportunidades para adquirir ativos de elevada qualidade a bom preço. Descubra como o fazer com estas 5 estratégias.
1. Investimento Imobiliário
O investimento imobiliário, um dos mais comuns entre os investidores portugueses e apresenta vários benefícios. O valor dos imóveis em Portugal tem vindo historicamente a aumentar a um ritmo muito superior à inflação. E, adicionalmente, gera um rendimento estável através do aluguer.
Assim que o valor dos imóveis começar novamente a subir, poderá vender com lucro.
2. Ações Blue-Chip
Se vai fazer uma aplicação financeira em ações, é importante escolher empresas de alta qualidade (Blue-Chip) com modelos de negócio sólidos, vantagens competitivas únicas e, de preferência, barreiras à entrada significativas. São estas as organizações mais capazes de lidar com períodos prolongados de recessão no mercado.
As empresas com um balanço sólido, poucas dívidas e fluxos de caixa saudáveis, tendem a sair melhor das crises do que organizações com muita alavancagem operacional (dívida) e menores fluxos de caixa. Uma empresa com estas características tem maior probabilidade de conseguir financiar as suas operações, apesar da economia difícil.
3. Empresas de produtos básicos
Mesmo durante as recessões, os consumidores precisam de continuar a comprar alimentos, medicamentos, bebidas, utensílios domésticos e produtos de higiene. São alimentos básicos de consumo e os últimos itens a serem cortados do orçamento familiar.
Esta é, historicamente, uma das áreas mais seguras no mercado de ações durante uma crise. Já as empresas que vendem artigos de luxo ou que não são de primeira necessidade – por exemplo, SmartTVs ou automóveis – tendem a sofrer quebras de receita.
Os dados mostram que este tipo de empresa superou o S&P 500 durante os últimos cinco períodos de recessão. As empresas de consumo básico, como a Johnson & Johnson, Procter & Gamble ou Walmart tendem a pagar dividendos, o que fortalece o seu perfil defensivo.
Existem fundos que investem estritamente em empresas de consumo básico, o que os torna um excelente exemplo de aplicação financeira para períodos de crise.
4. Empresas que pagam dividendos
Para os investidores, a aposta em empresas que pagam dividendos traz vários benefícios. Em primeiro lugar, se uma empresa tem um longo histórico de pagamento e aumento de dividendos, tem maior probabilidade de ser financeiramente sólida e poder sobreviver à a ambientes económicos adversos.
Em segundo lugar, mesmo com a queda dos preços das ações, o investidor ainda mantém alguma rentabilidade, através dos dividendos. Por estas razões, as ações com dividendos tendem a superar as ações sem dividendos durante as desacelerações do mercado.
5. Metais preciosos
Os metais preciosos, como o ouro tendem a ter um bom desempenho durante as desacelerações do mercado. Mas, como a procura costuma aumentar, os preços também sobem. Por isso, os metais preciosos são um bom investimento não durante a recessão, mas sim em períodos de bonomia como forma de antecipação e diversificação.
É possível investir em metais preciosos de várias maneiras diferentes. O caminho mais simples é comprar moedas ou barras de ouro. Se procura obter outras formas de exposição aos metais preciosos, com direito a dividendos e mantendo a liquidez, pode investir em ETFs ou fundos de investimento de empresas mineiras ou outras organizações relacionadas com o universo do ouro.
Artigos relacionados:
Fundos de investimento: o que são e como escolher?
Os fundos de investimento são uma das opções mais utilizadas por investidores em busca de um rendimento...
Infográfico | A que ritmo dançam as suas aplicações financeiras?
A propósito do Dia Mundial da Música, que se celebra anualmente a 1 de outubro, aproveitamos para...
AforroNet: o que é, para que serve e como aderir
Se tem ou gostava de ter Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro, dois dos instrumentos de...
Sobre André Pedro
Mestrado em Finanças pela Católica Lisbon School of Business and Economics e Licenciatura em Economia pela NOVA School of Business and Economics. Ocupa atualmente o cargo de Diretor de Crédito Pessoal, Cartões de Crédito e Telecomunicações do ComparaJá e tem mais de 6 anos de experiência nas áreas de Consultoria e Due Diligence para processos de M&A de buy-side e sell-side em Portugal, Itália e Estados Unidos da América, tendo participado em processos em vários sectores, como tecnológico, financeiro, saúde e retalho.
Veja todos os artigos de André Pedro →
Comentários
Encontre o melhor financiamento para comprar casa
Sem custos para si e sem compromissos.
Valor do empréstimo:
Prazo:
Prestação da casa*
207 €
Simular agora
*Valores calculados tendo em conta uma TAEG média de 1,9% e um spread de 1,25% com seguros de vida e multirriscos incluídos.
Comparar
Cartões de Crédito
Crédito Pessoal
Crédito Habitação
TV Net Voz
Energia
Categorias
Cartão de Crédito
Crédito à Habitação
Crédito Pessoal
Criptomoedas
Depósitos a Prazo
Em Destaque
Energia
Entrevistas e Convidados
Impostos e Legislação
Lifestyle
Minutas
Multimédia
Outros
Poupança e Investimento
Produtos Bancários
Seguros
Telecomunicações
Todos os Artigos
ComparaJá.pt
O que os nossos utilizadores dizem sobre nós
Maria Trindade
Profissionais dedicados, rapidez e clareza na informação, o que enquanto cliente pack televisivo, me transmitiu a segurança necessária para mudar operadora. O colaborador Farid é simplesmente 5⭐
Francisco Covelinhas
Quero desta forma enaltecer o profissionalismo e competência por parte da equipa do ComparaJá.pt, no meu processo de transferência de crédito à habitação.
Maria Ana Sobral
Óptimo atendimento, fui atendida com muita simpatia e foram muito claros a explicar me o que precisava para o meu crédito!
Samuel Oliveira
Serviço excelente e impecável desde o primeiro ao último dia. Numa altura em que há demasiada desinformação a circular, ter um acompanhamento destes é, sem dúvida, uma mais valia para qualquer pessoa.
Personalize, compare e adira. É simples!
Personalize
Responda às questões do nosso simulador
Compare
Compare ofertas personalizadas para si
Adira
Adira de forma gratuita e comece a poupar
TV Net Voz
Guias de TV Net Voz
Artigos de TV Net Voz
FAQ TV Net Voz
Pacotes 1P NOS
Cartões de Crédito
Guias de Cartões de Crédito
Artigos de Cartões de Crédito
FAQ Cartão de Crédito
Milhas Aéreas
Cashback
Visa
Mastercard
Crédito Pessoal
Guias de Crédito Pessoal
Artigos de Crédito Pessoal
FAQ Crédito Pessoal
Crédito Consolidado
Crédito Rápido
Crédito Formação
Microcréditos
Crédito para Obras e Mobiliário
Crédito Automóvel para Usados
Energia
Energia
Simulador Crédito Habitação
Guias de Crédito Habitação
Artigos de Crédito Habitação
FAQ Crédito Habitação
Transferência de Crédito Habitação
Bancos com Spread mais baixo
Crédito para Construção
Depósitos a Prazo
Depósitos a Prazo
Entidades que comparamos
Todas as Instituições do mercado
Saiba mais
Glossário
Blog
Sobre Nós
Contactos
Carreiras
Afiliados
Imprensa
Termos & Condições
Política de Privacidade
Comunicar Irregularidades
Informação Legal
Livro de Reclamações
© 2022 ComparaJá, S.A. Todos os direitos reservados. Ao utilizar esta plataforma concorda com os nossos Termos e Condições e Política de Privacidade.
Sede social: Praça de Alvalade, 6, 6º Frente, 1700-036 Lisboa, Portugal
Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.
O ComparaJá atua como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros PI-37084721M3 e 2524264, celebrados com a Liberty Mutual Insurance Europe SE e AIG Europe SA e com a Hiscox, SA sucursal em Portugal em 18-06-2021 e válidos até 17-06-2022. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.
Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.
Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.
O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.
Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.
Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt.