Cinco soluções para o crédito malparado da banca em Portugal - Gestão e Recuperação de Créditos - Jornal de Negócios
Gestão e Recuperação de Créditos Cinco soluções para o crédito malparado da banca em Portugal
Cinco soluções para o crédito malparado da banca em Portugal
A experiência obtida nas relações com os bancos portugueses na gestão deste tipo de activos leva Rui Madeira a recomendar ponderação em cinco princípios estratégicos, os quais deverão enquadrar o modelo que, eventualmente, seja aprovado pelas entidades governamentais.
1) Não obrigatoriedade.
Cada banco tem seguido diferentes estratégias de gestão e alienação dos seus activos, constituídos por créditos em incumprimento e imóveis que não fazem parte da sua actividade principal. Os bancos encontram-se em estádios diferentes de posicionamento e de contingências de penalizações nas suas contas de exploração, pelo que as perspectivas e necessidades serão diferentes. Uma solução uniforme imposta pelas entidades oficiais irá, provavelmente, ter um acolhimento diferenciado, o que poderá dificultar a implementação de tal solução.
2) Estímulo do ajustamento de regulação/fiscal.
Os bancos que optarem pela solução que vier a ser disponibilizada deverão beneficiar de um enquadramento regulatório e fiscal para acomodar no seu balanço, durante um prazo adequado, a contabilização das diferenças entre os valores actuais dos seus balanços, e os valores de venda dos activos em incumprimento. Permitirá a cada banco tomar as decisões e assumir os resultados de cada opção, nas suas contas de exploração.
3) Segmentação.
O actual conjunto de créditos em incumprimento e de imóveis é de dimensão e diversidade tais que se recomenda a sua segmentação por tipos de clientes e de activos. Será, assim, possível a definição da melhor estratégia de gestão a adoptar em cada segmento. O diagnóstico e a estratégia são diferentes no segmento dos clientes particulares em comparação com o segmento das pequenas, médias e grandes empresas.
4) Partilha das mais-valias futuras.
Permitir aos bancos cedentes dos activos que optaram pela possibilidade de repartição das imparidades em diversos anos futuros o acesso à partilha das mais-valias futuras que venham a ser obtidas na recuperação dos respectivos activos. Este princípio é recomendável no segmento das pequenas e médias empresas, com potencial futuro e com condições de gestão adequadas.
5) Disponibilidade de novos financiamentos.
Muitas empresas com potencial futuro só poderão ser recuperadas e estruturadas com novos investimentos financeiros, de forma a fazerem face a reestruturações, novos processos de fabrico, novos produtos, novos mercados e novos planos de marketing.