O que é a Euribor? | Contas Connosco
Data de publicação12 de novembro de 2020 #Crédito142#Habitação227#Impostos244
Euribor significa…
Europe Interbank Offered Rate. A Euribor é, muitas vezes, referida como se fosse apenas uma taxa, mas não é bem assim. Até 1 de Novembro de 2013 existiam 15 taxas. Atualmente, existem cinco, cada uma com um prazo diferente: 1 semana, 1, 3, 6 e 12 meses. Existe também uma taxa de muito curto prazo (apenas um dia) chamada Eonia.
Estas taxas baseiam-se na média dos juros praticados por um conjunto de bancos da zona euro, nos empréstimos que fazem entre si, num determinado prazo. Ou seja, funciona como uma taxa interbancária. A Euribor é também o principal indexante para o crédito habitação em Portugal.
As taxas Euribor são fixadas uma vez por dia e são o resultado da negociação feita por um conjunto de bancos da zona euro. Os bancos negoceiam os juros cobrados entre si para se financiarem. Para calcular o valor de cada taxa, faz-se a média dos juros contratados entre estes bancos, excluindo 15% das taxas mais elevadas e das mais baixas. O valor final é depois arredondado a três décimas. As taxas Euribor variam consoante a procura e a oferta e são também influenciadas pela economia global. Normalmente, acompanham a taxa de referência do Banco Central Europeu (BCE).
Sabia que as taxas Euribor são utilizadas tanto nos créditos bancários como nas contas-poupança?
Nas contas-poupança quanto mais alta for a taxa, melhor para si. Isto porque a maioria dos depósitos a prazo define a remuneração paga através da evolução destas taxas. Quanto mais alta for a Euribor indexada à sua poupança, mais recebe de juros. Quanto mais baixa, menos ganha.
Já nos créditos, as taxas servem de referência, sobretudo no crédito habitação, o que significa que o valor da taxa influencia a prestação que vai pagar por mês. Na prática, quem tem um crédito habitação paga duas parcelas: amortização de capital e juros (compostos pela Euribor e o spread do banco). Se a Euribor aumentar, a parcela dos juros cresce e a prestação que paga ao banco também. Se a Euribor descer, a parcela dos juros acompanha a descida e a prestação diminui. No crédito habitação com taxa variável, a parcela dos juros é revista em função do prazo escolhido. Se optar pela Euribor a 6 meses, por exemplo, os juros são atualizados de 6 em 6 meses. Para esta revisão é considerada a média do mês anterior. Por norma, as taxas com prazos mais curtos são mais baixas. Mas o facto de serem revistas com frequência pode ser uma vantagem, nuns momentos, e uma desvantagem, noutros. Em épocas de crise financeira, a taxa vai ter tendência para baixar ainda mais e pode conseguir poupar de forma significativa. Mas em alturas de recuperação económica, a tendência é para subir e vai refletir-se num custo mais elevado.
Se está a pensar comprar casa, lembre-se que, num crédito habitação, não é só o spread que conta. Se, pelo contrário, planeia vender o seu imóvel, perceba o que são as mais-valias e se vai ter de pagar imposto. Esta poderá ser mesmo uma das decisões mais importantes da sua vida financeira, por isso, o melhor é estar informado.