Sofia Serrano , 15 Fevereiro 2019 | 14 Comentários
Esta ferramenta permite-lhe calcular o valor da prestação de crédito habitação, bem como saber o montante total que vai pagar em juros pelo seu empréstimo.
Dados para calcular prestação de crédito habitação
Taxa de juro (spread+euribor)
Prestações a pagar (meses)
Prestação Mensal: {[{result.monthlyPayment | currency: '€'}]}
Juros Totais: {[{result.totalOfInterestWithoutAmortization | currency: '€'}]}
Amortizar "sobras"
Comissões da amortização
{[{installment.period}]} {[{installment.aditionalAmortization | currency: '€'}]} {[{installment.interestAmortization | currency: '€'}]} {[{installment.monthlyPayment | currency: '€'}]} {[{installment.interest | currency: '€'}]} {[{installment.presentValue | currency: '€'}]}
Porque é importante saber qual vai ser sua prestação de Crédito Habitação?
Organizar o seu Orçamento Mensal
Se vai comprar casa com recurso a crédito e já tem um imóvel em vista, ao utilizar a Calculadora de Crédito Habitação vai ficar a saber qual a sua prestação, logo fica a saber também o peso que esta representará no seu orçamento mensal.
Se o valor da mensalidade representar mais de 30% dos seus rendimentos ou do seu agregado, significa que a sua taxa de esforço está acima do recomendado e deverá ponderar mais cautelosamente a compra deste imóvel. Uma maior taxa de esforço representa não só um maior risco de incumprimento, mas também menos dinheiro disponível para o pagamento de outras despesas e constituição de poupança.
Outras preocupações que deve considerar
Se vai pedir um financiamento para comprar a sua casa saiba que este processo tem várias fases. Assim, torna-se essencial que conheça todos os documentos que os bancos lhe podem pedir para aprovar o seu crédito habitação, como por exemplo mapa de responsabilidades do Banco de Portugal ou última declaração de IRS.
Se fizer a recolha de todas a documentação com a devida antecedência vai evitar perdas de tempo e dores de cabeça.
Obter a melhor prestação de crédito habitação passa por negociar todas as condições relacionadas com o mesmo. Para que consiga as melhores condições é também necessários que cumpra alguns requisitos como ter uma taxa de esforço abaixo dos 40%, comprovar que tem um situação profissional estável ou negociar outros serviços que o vão ajudar a convencer os bancos a dar um spread baixo.
16 comentários em "Simulador de Prestação de Crédito Habitação"
Mario da Silva diz:
5 Maio, 2020 às 1:12 am
Quero voltar para Portugal daqui a 2 anos mas tenciono comprar casa antes e depois abrir negocio que dificuldades posso vir a ter impostas pelo banco no caso do empréstimo?
6 Maio, 2020 às 10:25 pm
Assim de repente não estou a ver nenhuma dificuldade em particular relacionada com essa situação. Talvez lhe peçam que dê um valor de entrada maior, financiando uma percentagem menor do imóvel, mas isso também acontece mesmo a alguns residentes. Depende sobretudo da capacidade que o banco venha a julgar ter de chegar ao seu património em caso de incumprimento (se não reside nem trabalha em Portugal, dificilmente lhe poderão penhorar o salário, etc).
Se a casa não vai ser comprada para sua habitação própria e permanente (creio que será o caso, dado que não vai voltar a ser logo residente) então o IMT a pagar será um pouco superior. As condições dos empréstimos também costumam ser ligeiramente menos atrativas nesse caso. Mas é uma questão de contactar alguns bancos para ver o que encontra.
Se precisar da ajuda do Doutor Finanças para isso, por favor, clique na opção desejada no menu "Como podemos ajudar?" e preencha o formulário correspondente dessa página, com os dados do seu caso concreto.
Jozianny Sarris diz:
2 Abril, 2020 às 11:19 pm
A simulação, não pede a entrada dos 10%, é possível fazer empréstimo habitação sem dar a entrada ou seja a 100%
3 Abril, 2020 às 11:37 am
Olá, Jozianny.
Creio que não percebeu bem o funcionamento do simulador. Destina-se a calcular o valor da prestação tendo por base os dados do empréstimo, ou seja, é independente do valor do imóvel.
Por exemplo, se pretende comprar uma casa no valor de 100.000€ e pede para esse efeito um empréstimo no valor de 75.000€, deve colocar no campo de capital em dívida o valor de 75.000€.
Este simulador, já agora, também é independente da fase do empréstimo em que se encontra – desde que coloque o valor ainda em dívida, a TAN atual e o número de prestações ainda a pagar deve funcionar sempre.
Quanto à questão de saber se é possível fazer empréstimos a 100% do valor do imóvel, terão que ser as entidades credoras a responder. Ou então pode pedir a ajuda do Doutor Finanças preenchendo o formulário com os dados do caso concreto que pretende ver analisado…
O que poderemos esperar com o passar da pandemia, em novos creditos habitação de construção a serem negociados? Podemos esperar um alivio das TAN/TAEG/spread, ou pelo contrario, poderemos esperar um aumento nos indicadores?
26 Março, 2020 às 8:07 am
Tem sido costume, após períodos de crise, as taxas subirem… Mas só o futuro pode fornecer a resposta definitiva à sua questão 🙂
Helder Martins diz:
10 Maio, 2020 às 7:56 pm
Boa tarde Paulo. Dado que já passou quase 2 meses desde a sua resposta, consegue-se vislumbar com mais algum detalhe como será a evolução das taxas? Obrigado.
10 Maio, 2020 às 10:10 pm
Nem por isso, a minha bola de cristal continua a precisar de trocar as pilhas.
Daqui a uns anos devo-lhe conseguir responder…
25 Março, 2020 às 8:14 am
Divorciado me à pouco tempo, tenho dois filhos, sofri de violência doméstica. Neste momento estou na casa que comprei junto com o meu ex marido. Tenho dois filhos comigo e gostaria de ficar com a casa, mas para isso tenho de contrair empréstimo. Atualmente a divida é de 55.000 euros , na minha Folha de vencimento está o ordenado mínimo, o meu irs é 9700 euros. Vou ter problemas junto do novo banco para contrair empréstimo? É que neste momento sou eu que estou a pagar a casa. Obrigado pela atenção
26 Março, 2020 às 8:15 am
A análise dessa situação é capaz de requerer mais alguns dados.
Por favor, clique na opção desejada no menu "Como podemos ajudar?" e preencha o formulário correspondente dessa página, com os dados do seu caso concreto.
2 Dezembro, 2019 às 11:25 pm
O valor da prestação mensal simulada, já tem incluído os seguros de vida e de multirriscos?
Ou, ao valor apresentado, tem de se acrescentar posteriormente os valores dos seguros?
9 Dezembro, 2019 às 11:58 pm
Os valores da simulação apresentada resultam da aplicação de uma fórmula matemática básica, tendo apenas por base os valores indicados. Não incluem valores dos seguros nem qualquer outra despesa e encargo relacionada com o empréstimo…
12 Novembro, 2019 às 5:25 pm
Será uma boa altura para optar pela Taxa Fixa num empréstimo habitação?
16 Novembro, 2019 às 8:31 pm
A certeza de uma resposta a essa pergunta equivale quase a ter a chave para um dos primeiros prémios do euro milhões – só no futuro é que dá para saber ao certo 🙂
A verdade é que em vários países da Europa a regra no crédito habitação é a taxa fixa e não a taxa variável ao contrário do que acontece no nosso país. Embora a taxa variável seja, por norma, inferior, a imprevisibilidade dos valores da mesma em prazos longos, como os do crédito a habitação, levam as pessoas a preferir apostar na segurança da taxa fixa.
A minha sugestão – analise a evolução das taxas Euribor nos últimos 20 anos (exemplo). Sente-se confortável com aquela evolução? E qual o impacto que esse nível de taxas teria na sua prestação? Consegue ter uma almofada financeira que lhe permita aguentar os períodos de taxas mais altas que venham a existir? (é verdade que elas não ficam no ponto mais alto durante muito tempo, mas tem que conseguir aguentar esses períodos sem deixar de pagar o empréstimo para não ter problemas).
A única coisa que tenho a certeza é que numa altura de taxas altas, nunca é boa altura para optar pela taxa fixa. Agora, com as taxas ao nível que têm estado nos últimos anos, é algo a ponderar. Mas acho que a resposta deve ser o Tiago a encontrá-la, em função da análise que fizer à sua própria situação financeira e à evolução que espera para o futuro quer da economia em geral, que é o que influencia as subidas ou descidas da Euribor, quer em relação à sua situação pessoal (o seu emprego é estável, consegue a tal almofada financeira para suportar os períodos menos bons? – mas isto são questões que se deve colocar em qualquer caso, opte pela taxa fixa ou pela variável).
Compare com a taxa de juro fixa que conseguir encontrar. Quanto fica a pagar a mais? E tente adivinhar o futuro – como acha que a economia pode evoluir e quando poderão subir as taxas variáveis?
Um outro fator a ter em conta (mais fácil de calcular) é a forma como pretende gerir o seu empréstimo. Se pretende pagá-lo o mais rapidamente possível, antes mesmo do prazo acordado com o banco, então saiba que a penalização máxima para amortização antecipada só pode ir até 0,5% em caso de taxa variável mas até 2% em caso de taxa fixa.
5 Novembro, 2019 às 6:18 pm
Boa noite, tenho uma questão, eu fiz a simulação e o que gostava de entender é se o juros já vão no valor ou ainda é pago a parte?
6 Novembro, 2019 às 9:47 am
O valor apresentado pelo simulador para a prestação mensal já inclui juros, sim. Apresenta ainda o somatório da componente de juros ao longo de toda a vida do empréstimo.
Na parte inferior pode ver uma tabela com a parte de juros de cada prestação e o valor em dívida que vai descendo. Como pode constatar, a dívida desde cada vez mais depressa, à medida que a componente de juros vai diminuindo e a da prestação vai aumentando…