Comprar casa: 7 erros a ter em conta e como os evitar
Erros a evitar se quer comprar casa
Comprar casa é um passo extremamente importante na vida de qualquer pessoa, por isso, antes de dar este passo existem várias considerações a ter em mente.
Além de encontrar a casa ideal, é também necessário encontrar o crédito certo que se ajuste às suas verdadeiras necessidades.
Posto isto, iremos dar-lhe algumas dicas que deve ter em conta quando for comprar a sua nova casa, mas também quando estiver a analisar as alternativas de crédito existentes.
Comprar casa não é a mesma coisa que comprar um carro novo ou um smartphone.
É uma decisão que implica um esforço financeiro para praticamente toda a vida (sim, porque a maior parte dos créditos são concedidos a 40 anos).
Desta forma, existem alguns erros que deve evitar cometer a todo o custo, pois podem colocar em casa a sua estabilidade financeira e fazê-lo comprar algo que não é exatamente o que quer ou que necessita.
1 – Pensar a curto prazo
Comprar casa com recurso a um crédito habitação, significa que tem de ser bastante regrado com as suas finanças, uma vez que irá ficar a pagar a prestação pelo menos por 30 anos (na maio parte dos casos são 40 anos).
Assim sendo, deve analisar todas as informações, comparar ao máximo as taxas de juro e fazer as contas tendo em conta a oscilação do mercado (pois a taxa EURIBOR vai subir ao longo dos próximos anos).
É muito importante que quando estiver a fazer simulações perceba qual será o valor da prestação mensal caso as taxas interbancárias aumentem 1% ou 2%, de forma a não ser apanhado desprevenido.
Aliás, esta informação deverá obrigatoriamente constar na segunda parte da FIN (Ficha de Informação Normalizada). Tenha em conta que esta oscilação pode fazer com que o crédito tenha um aumento bastante considerável.
2 – Não fazer todas as contas ao que irá ter de pagar
Um dos erros mais comuns de quem vai comprar casa é não fazer todas as contas aos gastos que vai ter.
Por exemplo, quando arrenda uma casa apenas tem de proceder ao pagamento da renda (não contabilizando obviamente o valor das despesas fixas).
Contudo, ao comprar casa tem muitos outros custos associados, como é o caso do IMI, IMT, seguro de vida, seguro multirriscos, condomínio, despesas de manutenção…
Todos estes custos devem ser considerados de forma a que não tenha uma surpresa negativa.
3 – Escolher uma casa extremamente cara
Embora possa ter rendimentos que lhe permitam comprar uma casa de 150.000€ ou 200.000€, isso não significa que deva comprar uma casa desse mesmo valor.
Compre uma casa que tenha a garantia que irá conseguir sustentar, e aposte na segurança de saber que, mesmo que uma crise se abata sobre a sua família, poderá continuar a viver na casa que escolheu.
4 – Não planear a aquisição
É muito simples chegar a um banco e dizer que quer comprar casa. Contudo, antes de o fazer, existem diversas questões que tem de ter em conta, de forma a não cometer erros.
Acredite que é muito simples dar início a um processo de compra e desistir a meio porque percebe que não tem realmente forma de comprar aquela casa.
No entanto, uma das questões importantes que deve ter em conta é perceber qual a sua taxa de esforço (ou seja, o peso dos créditos no seu orçamento mensal).
De acordo com a DECO o mesmo deve ser inferior a 30% de forma a que consiga manter uma estabilidade financeira, e chegar ao final do mês com dinheiro.
Assim sendo, se tem outros empréstimos que ainda estejam em fase de liquidação, tente saldar a maior parte dessas obrigações financeiras antes de pedir o crédito à habitação.
Enquanto isso, aproveite para poupar dinheiro para dar de entrada para o empréstimo, acredite que fará toda a diferença na hora de pedir o crédito ao banco.
5 – Apostar apenas em imobiliárias online
Todos sabemos que a internet é sem qualquer sombra de dúvida uma ferramenta extremamente útil quando se trata de procurar casa para comprar (ou mesmo para alugar).
Contudo, é importante que não delimite a sua procura através desta via. Na maioria dos casos, é bastante mais rentável trabalhar com um agente imobiliário, pois este poderá dar-lhe uma noção exata de como está o mercado, mas também poderá ajudá-lo a procurar a melhor casa de acordo com os seus parâmetros e necessidades.
6 – Não tentar negociar o preço
A verdade é que a crise que assolou Portugal, permitiu aos contribuintes uma margem de manobra superior quando se trata de comprar casa.
Embora o preço do mercado imobiliário esteja a aumentar – de acordo com dados do INE, no terceiro trimestre de 2016, o índice de preços da habitação aumentou 4,9% comparativamente com o período homólogo (isto fora da zona da grande Lisboa) – continua a haver bastante oferta.
Assim sendo, tente sempre negociar com o vendedor o valor do imóvel, de forma a obter um preço que seja satisfatório para ambos.
Contudo, lembre-se de fazer uma negociação razoável de forma a poder efetivamente negociar o valor do imóvel, e conseguir comprá-lo por um preço mais baixo do que aquele que está a ser solicitado.
7 – Não visitar o imóvel
A verdade é que as fotografias de um imóvel podem ser bastante enganadoras. Assim sendo, se vai comprar casa é importante que antes mesmo de tomar qualquer decisão, verifique se a casa é realmente aquilo que viu em fotografias.
Peça para ver o imóvel, e demore o tempo necessário até ver ao pormenor tudo o que precisa. Apenas desta forma pode tomar uma decisão ponderada.
Uma questão que deve também ter em mente é que depois de analisar todas as opções para comprar casa, vai provavelmente precisar de um crédito habitação.
Se esse for o caso, depois de analisar e de perceber qual a instituição bancária que irá realizar o financiamento da sua casa nova, é necessário que envie diversos documentos de forma a que os mesmos possam ser analisados.
Assim sendo, comece já a reunir os mesmos.
· Documento de identificação pessoal: BI e NIF ou Cartão de Cidadão;
· Fotocópia dos últimos três 3 recibos de vencimento
· Fotocópia dos últimos três extratos bancários
· Fotocópia da última declaração de IRS e Nota de Liquidação
· Declaração da entidade patronal a comprovar vínculo contratual e antiguidade na empresa;
· Fotocópia da Certidão de Teor (também designada por Certidão Permanente de Registo Predial)
· Caderneta Predial
· Ficha Técnica da Habitação
· Licença de Utilização
· Certificado de Desempenho Energético e da Qualidade do Ar Interior;
É importante salientar que de acordo com o perfil do consumidor podem ainda ser solicitados mais alguns documentos, nomeadamente:
· Para os trabalhadores por Conta Própria ou Independentes: Escritura de constituição de Sociedade ou Início de Atividade;
· Três últimos comprovativos das responsabilidades de crédito que constam do Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal;
· Para quem está divorciado: Sentença Judicial de Divórcio e Acordo sobre o Exercício do Poder Paternal;
· Comprovativos de aplicação de capitais próprios;
· Comprovativos de outros rendimentos, se for o caso.
Depois de reunir os mesmos, está na hora de os enviar para o banco de forma a que seja dado início ao processo para comprar casa.
Como vê, existem erros que podem realmente colocar em perigo a sua estabilidade, mas também a escolha do imóvel ideal.
Evite estes erros e torne o processo de comprar casa em algo mais simples do que aquilo que efetivamente parece. Lembre-se que está a escolher o local onde irá criar a sua família.