Como financiar sua franquia (16/12)
Os bancos têm linhas especiais para quem vai abrir ou já montou uma unidade. Se você ainda não juntou dinheiro suficiente, pode ser uma boa opção.
A cada ano, aumentam as opções de crédito para quem quer abrir uma franquia ou precisa de dinheiro para renovar sua loja, comprar maquinário ou bancar novas operações. A ampliação da oferta acontece porque as instituições financeiras sabem que os franqueadores colhem dados e avaliam os candidatos antes de aceitá-los em suas redes, e também porque elas liberam dados sobre o setor e a sua saúde financeira, o que dá aos bancos uma garantia maior contra inadimplências.
A Caixa analisa o tipo de atividade e a longevidade do franqueador, a quantidade de unidades disponíveis, o índice de mortalidade, a satisfação dos franqueados e se a empresa possui o selo de qualidade da ABF. " Temos mais do que linhas de crédito. Desenvolvemos uma metodologia, com soluções, produtos e serviços, dando sustentação efetiva aos franqueados", afirma Roberto Deziê de Santanna, diretor executivo de Pessoa Jurídica. A procura tem sido animadora. Em 2011, o valor contratado chegou a R$ 581 milhões. No ano passado, saltou para R$ 808 milhões , um acréscimo de 40%, o que demostra a pujança do setor. Em Fevereiro, a sinalização era de um volume de R$ 107 milhões, 58% maior do que em igual período de 2012. Entre as linhas oferecidas estão o Proger, que financia até R$ 600 mil em 48 meses, com carência de seis meses, adequado para pequenas franquia; BCD ( Bens de Consumo Duráveis), focado em franquias, para compra de máquinas, equipamentos e até móveis, com prazo de até 60 meses e carência de até 12; o BNDES PSI ( programa de sustentação do investimento) para aquisição de equipamentos nacionais novos, no valor máximo de R$ 20 milhões. Já o Caixa Melhor Crédito oferece até R$ 1 milhão com taxa de 0,94% ao mês.
O banco tem linhas específicas para franquias e uma ampla gama de produtos e serviços para o setor, que vai desde o financiamento da taxa de franquia até a compra de equipamentos. A maior demanda é por capital de giro e por recursos do BNDES automático. " O cartão BNDES é o mais procurado ", informa João Carlos Gomes da Silva, diretor da área de Comercialização de Produtos e Serviços. " As franquias estão em um momento de atividade tão intensa que temos uma área só para cuidar do relacionamento como o setor. A análise de crédito é muito rápida para os franqueados". Afirma Silva. O cartão BNDES tem limite de R$ 1 milhão, que pode ser pago em até 48 meses, sem carência. A taxa mensal, prefixada, é de 0,86%. O BNDES automático disponibiliza até 10 % do investimento, com prazo de 60 meses, carência de 12 e taxa de 5,4 % mais TJLP.
A constatação de que a inadimplência das franquias é sensivelmente menor do que a da média das empresas do mesmo porte levou a instituição a oferecer vantagens e esses clientes, como juros menores. De acordo com Bruno Machado, superintendente de empresas, no amo passado a carteira de capital de giro para franquias – o produto de crédito mais procurado pelo segmento – cresceu em ritmo seis vezes maior do que a carteira total de giro. " Os novos empreendimentos demandam crédito para investimento e financiamento de estoque, de pagamentos, cobranças e outros serviços financeiros que o banco pode oferecer", diz Machado. No mix do banco, há recursos para capital de giro, leasing para aquisição de máquinas e equipamentos, o cartão BNDES e o Compror, financiamento para compras.
A fim de atender o setor, foi criado o BB Franquia, que oferece um portfólio de crédito com recursos para capital de giro, recebíveis e cartões de crédito, assim como financiamento para reforma ou ampliação das instalações, compra de máquinas e equipamentos e soluções de comércio exterior. Os recursos para capital de giro têm limites que vão de R$ 5 mil a oito vezes o valor do faturamento médio mensal. O prazo é de 36 meses e as taxas variam a partir de 1,1% ao mês. Os financiamentos para antecipação de recebíveis mudam conforme o crédito do cliente e as taxas começam em 0,89 % ao mês. O cartão BNDES vai de R$ 1 mil a R$ 1 milhão , com prazo de até 48 meses e taxa de 0,86 % . O proger empresarial oferece de R$ 5 mil a R$ 600 mil, com limite de 80% do projeto, e tem taxas a partir de 0,61 % ao mês. São recursos que podem ser aplicados tanto em implantação e taxa de franquia quanto em modernização.