A pandemia trouxe desafios econômicos para o mundo inteiro e o Brasil não ficou de fora desse cenário. Com a vida cheia de incertezas, quem tinha dinheiro guardado para um momento inesperado está respirando um pouco mais aliviado.
Então, se você ainda não sabe o que é reserva de emergência e não tem uma, recomendamos começar agora mesmo a montar a sua. Em épocas como essa é melhor economizar do que gastar com coisas supérfluas, não é mesmo?
“Ah, mas minha vida é tão tranquila, calma, sem perrengues”. Tudo bem, mas imprevistos acontecem. E se dá para se planejar para situações inesperadas, por que não dar um primeiro passo?
Pode ser um carro quebrado, um veterinário do seu animal, a necessidade de ajudar algum parente ou amigo próximo ou mesmo o desemprego.
Para enfrentar esses e outros imprevistos, especialistas em finanças pessoais são bem claros: é fundamental guardar dinheiro, por isso o nome “reserva de emergência”.
Por exemplo, ao perder um emprego, além dos direitos trabalhistas, como rescisão contratual e seguro desemprego (no caso do trabalhador assalariado), esse dinheiro a mais vai te ajudar a atravessar o momento difícil.
Aqui vamos mostrar:
O que é reserva de emergência e por que ela é importante
Como começar a montar uma reserva de emergência
Quanto guardar na reserva de emergência
Onde investir a reserva de emergência
Quando usar a reserva de emergência
Como não gastar suas economias da forma errada
Está sem tempo? Confira no vídeo abaixo um explicação rápida sobre o que é e como montar uma reserva de emergência:
Ficou interessado pelo assunto?
Então continue lendo e descubra tudo o que você precisa saber a respeito da reserva de emergência!
O que é reserva de emergência e por que ela é importante
A reserva de emergência é um dinheiro que você deixa guardado para imprevistos financeiros. É claro que ninguém quer se preocupar com situações emergenciais, mas só de ter um dinheiro destinado para isso sua cabeça já ficará mais tranquila.
Confira aqui 6 passos para proteger seu orçamento dos imprevistos financeiros.
Por isso, o ideal é não mexer na reserva a não ser que seja estritamente necessário, mas, quando for preciso, o dinheiro deve estar disponível para você rapidamente. Isso significa que o investimento feito deve ter uma liquidez alta.
Além disso, a reserva de emergência é importante porque, caso aconteça algo e você não tenha dinheiro, invariavelmente você acabará recorrendo a um empréstimo e é aí que mora o perigo.
Ao tomar uma dívida, sem saber inclusive como vai pagá-la, o risco de inadimplência é muito alto e seu nome pode até ficar sujo. Melhor evitar isso, não?
Por isso, ter uma vida financeira organizada te garante dias mais tranquilos, sem grandes surpresas desagradáveis ou dívidas.
Há várias formas de separar o seu dinheiro para que você consiga montar a sua reserva de emergência e é isso que mostraremos a seguir.
Como começar a montar uma reserva de emergência
Você deve estar se perguntando: “Como eu faço, então? É só separar uma parte do dinheiro todo mês?”.
Ainda não. O primeiro passo é organizar suas finanças e entender qual seu custo de vida, ou seja, de vida, ou seja, quanto você gasta por mês, seja individualmente ou em família.
Para fazer esse raio-X da sua vida financeira, é preciso colocar todas as suas finanças no papel e entender como seu orçamento funciona: quanto você gasta com alimentação? E transporte? Aquelas idas ao cinema e aos barzinhos estão comprometendo quanto do seu salário?
No começo pode parecer um desafio, mas estamos aqui para te ajudar nessa tarefa! Você pode baixar nossa planilha de gastos mensais pronta para ser usada. É só inserir os seus números e as contas serão feitas automaticamente.
São duas versões: uma completa e uma simplificada, basta escolher qual você prefere:
Além disso, você também pode acompanhar o seu Saldo Inteligente no app Neon.
Agora falando sobre como separar o seu dinheiro, uma forma fácil e simples de fazer esse tipo de divisão é adotando o método do pote, que estipula a porcentagem do seu salário você deve gastar ou investir. Por exemplo:
55% com despesas essenciais
10% com entretenimento
10% com educação
10% com reserva de emergência
10% com investimento de longo prazo
5% com presentes ou doações
Você pode ainda encarar o hábito de juntar dinheiro como uma maratona, um desafio pessoal. Dá para começar com apenas R$ 1, como é o caso do Desafio das 52 Semanas, ou com quanto você quiser. Assim como em uma corrida, aqui o que vale é a constância. 😉
De qualquer forma, tão importante quantos as ferramentas que serão usadas é se debruçar sobre seu orçamento e ter clareza sobre quais são as entradas (salário, aluguéis, etc.) e saídas (despesas fixas e variáveis).
Veja aqui o que são despesas variáveis e confira 9 dicas para economizar nas suas.
Com o orçamento feito, aproveite para analisar quais castos podem ser cortados ou reduzidos. Isso te ajudará a conseguir economizar mais e montar sua reserva de emergência.
Em seguida, uma dica importante é entender como está a situação da família: todos têm um plano de saúde? Você tem filhos? Há empréstimos que precisam ser quitados?
Todos esses pontos devem ser levados em consideração antes de você determinar quanto deve guardar na reserva de emergência. Isso nos leva ao próximo tópico.
Quanto guardar na reserva de emergência
De modo geral, os especialistas em finanças recomendam que as pessoas guardem de seis a 12 meses do custo de vida mensal, dependendo da estabilidade profissional de cada um.
Ao analisar sua planilha financeira, você deverá somar quais são todos os gastos mensais para encontrar qual é o valor do seu custo de vida mensal.
Se esse valor for de R$ 2 mil, por exemplo, a sua reserva de emergência deverá ter entre R$ 12 mil e R$ 24 mil. Sim, sabemos que é muito dinheiro, mas não se preocupe pois não é da noite para o dia que uma reserva de emergência é montada.
Tendo um controle financeiro e conseguindo guardar um pouco de dinheiro todos os meses, pouco a pouco a sua reserva será construída e você poderá ficar mais tranquilo caso algum imprevisto aconteça.
Quem é autônomo ou empreendedor precisa fazer um esforço um pouco maior para ter uma reserva mais substancial, pois a variação de renda mês a mês é maior.
Nesses casos, o ideal é juntar pelo menos 12 meses ou mais de despesas, o que garante ao menos um ano de cobertura caso algum imprevisto aconteça.
Onde investir a reserva de emergência
Os melhores investimentos para a reserva de emergência são os de renda fixa, que são mais conservadores, com baixo risco e, principalmente, têm alta liquidez, que significa a facilidade em ter acesso ao dinheiro quando for preciso.
Aqui explicamos qual a diferença entre rentabilidade e liquidez.
Aplicações financeiras com liquidez diária e imediata, como um CDB, são as melhores opções para uma reserva de emergência, afinal, pode ser que você precise do dinheiro de um dia para o outro.
Você sabia que o CDB Neon é assim? Tem liquidez diária, o investimento é feito direto pelo app e você pode começar guardando apenas R$ 10.
Se você ainda não tem uma conta Neon, essa é a hora de abrir a sua e começar a montar com segurança a sua reserva de emergência aqui.
Quando usar a reserva de emergência
Com conhecimento sobre os seus gastos e uma reserva feita, é comum que você tenha receio de gastar esse dinheiro por não saber se tal situação é ou não uma emergência.
Por isso, vamos mostrar alguns exemplos que te ajudarão a entender quando é aconselhável usá-la.
Em casos de saúde
Vamos pensar em uma situação extrema e hipotética: você ou alguém da sua família fica doente e não tem plano de saúde, ou o plano não cobre todos os procedimentos. O que fazer?
A sua reserva de emergência pode te ajudar nesse caso!
Incentivamos que você cuide bem do seu dinheiro e não gaste com coisas supérfluas, mas a sua saúde e a de quem ama para a gente é prioridade, viu?
Então, não pense duas vezes em pagar por uma consulta ou procedimento médico.
Para aproveitar uma ótima oportunidade
Você está juntando dinheiro e vê que surgiu uma oportunidade incrível para fazer intercâmbio ou trabalhar em outra cidade por um tempo? Se isso estiver no seu plano de desenvolvimento individual e fizer sentido para os seus sonhos, por que não?
Note que nesse caso o dinheiro não será usado por impulso ou para satisfazer um capricho pessoal. Faz parte das suas metas de vida, você já estava de olho nelas e esperando uma chance.
Emergências domésticas
Também é possível acontecer um contratempo. Eventos naturais surgem inesperadamente e, se você não tiver um seguro, pode ter que arcar com algumas despesas para reformar urgentemente a sua casa.
Avalie os gastos, parcele o que couber em seu orçamento e use parte da sua reserva de emergência para se reorganizar.
Perda de emprego
Quando você perde a sua principal fonte de renda e não tem mais de onde tirar o dinheiro, sua reserva de emergência pode te ajudar por uns meses.
A ideia principal de juntar dinheiro em uma reserva é justamente esse: te dar um respiro até você conseguir um novo emprego ou abrir o próprio negócio.
É por isso que é muito importante que a sua reserva de emergência tenha, pelo menos, o valor correspondente de seis a 12 meses do seu custo de vida mensal, como explicamos anteriormente.
Isso te dará uma folga pra viver sem dívidas até conseguir se restabelecer financeiramente.
Como não gastar suas economias da forma errada
Agora que você já sabe como identificar se aquela situação é ou não uma emergência, vamos te dar umas dicas para não gastar seu dinheiro em vão:
Não compre por impulso
Lembre-se que emergência é diferente de desejo de consumo
Férias sem planejamento não entram na categoria de “sonhos inadiáveis”
Reserva de emergência não é um complemento do salário
Não empreste suas economias para outras pessoas
Agora você sabe o que é uma reserva de emergência, como organizar o seu orçamento e como montar a sua!
Porém, importante reforçar que, caso você precise usar uma parte do dinheiro guardado, não esqueça (jamais!) de repor o que foi retirado, certo? O ideal é sempre ter um dinheiro guardado! 😊
Ficou com alguma dúvida sobre o que é reserva de emergência? Conta para a gente nos comentários!
Cuide bem do seu dinheiro. Experimente o app Neon!
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