Empréstimo com garantia de imóvel Caixa: Como funciona? | iDinheiro
Empréstimo com garantia de imóvel Caixa: entenda como funciona
Quer um empréstimo com garantia de imóvel Caixa? Desde agosto, a Caixa passou a disponibilizar uma nova linha de crédito pessoal. Conheça os detalhes dessa novidade.
Mariana Vieira Atualizado em 04/03/2022
Quer um empréstimo com garantia de imóvel Caixa? Desde 3 de agosto, a Caixa Econômica Federal passou a disponibilizar uma nova linha de crédito pessoal para pessoa física, a Real Fácil Caixa.
Com ela, você pode usar o seu imóvel residencial ou comercial para conseguir crédito com condições especiais.
A vantagem é que o empréstimo com garantia de imóvel possibilita a redução na taxa de juros, já que o bem dado em contrapartida reduz o risco do banco.
No caso Do Real Fácil Caixa, o valor do crédito obtido pode ser usado da maneira que quiser. O prazo máximo de empréstimo é de 180 meses (15 anos) e você pode pegar até 60% do valor do seu imóvel.
No entanto, nessa primeira fase, os imóveis utilizados como garantia devem estar livres de ônus, ou seja, não devem ter garantia para a Caixa ou qualquer outro banco, certo?
Neste post, entenda como funciona o empréstimo com garantia de imóvel pela Caixa. Boa leitura!
Como fazer o empréstimo com garantia de imóvel pela Caixa?
Veja o que você precisa fazer para conseguir realizar o empréstimo.
Apresente a documentação abaixo para o correspondente bancário ou para o gerente na agência:
comprovante de renda atualizado emitido, no máximo, há 2 meses;
Após a análise, a Caixa irá até o imóvel para avaliar o seu valor de venda e suas condições de uso.
A contratação pode ser feita nas agências da Caixa e nos Correspondente Caixa Aqui.
É necessário contratar o Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI), conforme alíquota e legislação vigente. Já o prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez permanente (MIP) é opcional.
Limites e taxas
Veja abaixo as três modalidades de taxas oferecidas:
Taxa Referencial (TR): a partir de 0,7% ao mês, num prazo de até 15 anos, com até 60% do valor do imóvel.
Índice de Preços ao Consumidor Amplo, o principal indicador inflacionário do país (IPCA): a partir de 0,6% ao mês, num prazo de até 15 anos, com garantia de até 50% do valor do imóvel.
Taxa fixa: a partir de 0,8% ao mês num prazo de até 15 anos com até 60% do valor do imóvel.
Em todas as modalidades, o prazo máximo de financiamento é de 15 anos. O valor máximo da renda mensal que pode ser comprometido para pagar a prestação é até 30%.
Fica a seu critério decidir quanto ao sistema de amortização. Ele pode o Sistema de Amortização Constante (SAC), que tem parcelas iniciais mais altas, com a redução do valor da prestação ao longo do tempo, ou Sistema Francês de Amortização (Price), com parcelas fixas.
Entre as vantagens da linha Real Fácil Caixa estão as taxas de juros mais baixas e a possibilidade de uso imóveis residenciais e comerciais, desde que estejam livres de ônus.
Contudo, não é possível usar o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), porque é um empréstimo comercial. A utilização do FGTS somente é permitida para contratos de financiamento habitacional assinados no âmbito do Sistema Financeiro Habitacional (SFH).
Por fim, tenha em mente que a principal desvantagem das linhas de crédito com um imóvel como garantia é que, em caso de inadimplência, você pode perdê-lo, mesmo que ele seja o único imóvel da família. Então, avalie com cuidado a sua capacidade de pagamento antes de tomar qualquer decisão.
Como usar o simulador Caixa de empréstimo com garantia de imóvel?
Acesse o site e, na opção de Financiamento/Empréstimo, escolha Empréstimo Garantido por Imóvel. Informe o valor aproximado, estado e cidade de sua localização.
Em seguida, insira os seus dados (CPF, telefone celular, renda bruta familiar mensal e data de nascimento). Também é pedido que você marque as seguintes opções:
aceita ser contatado pela Caixa;
possui três anos de trabalho sob regime do FGTS, somando todos os períodos trabalhados;
há mais de um comprador e/ou dependente;
tem ou gostaria de ter relacionamento com a Caixa (conta Integrada e opção de pagamento da prestação por débito automático em conta).
A Caixa lembra que os resultados são apenas uma simulação, por isso, não valem como proposta. Eles estão sujeitos a alterações com base na apuração da capacidade de pagamento e na aprovação da análise de crédito pelo banco. Pode haver ainda alterações sem aviso prévio nas taxas, prazos máximos e outras condições.
Se você leu até aqui, já sabe a fundo como funciona o empréstimo com garantia de imóvel Caixa.
Essa modalidade de crédito, conhecida como home equity, refinanciamento ou Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), já é muito utilizada nos Estados Unidos.
Aqui no Brasil, a expectativa é de crescimento por parte da Caixa. Para ter uma ideia, o banco espera aumentar o volume desse tipo de empréstimo em mais de 10 vezes nos próximos anos, alcançando os R$ 40 bilhões.
Outros bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander, e fintechs (empresas que desenvolvem soluções inovadoras para o mercado financeiro) como a bcredi e a Creditas oferecem esse tipo de empréstimo. Então, pesquise e compare para fazer a escolha mais adequada para a sua realidade.
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milsonmatos1959@gmail.com
Muito esclarecedor e interessante essa modalidade (CGI) da Cx., enquanto correntista da msm e recebendo o meu salário na "própria", e tendo o meu imóvel (casa) recém quitado na Cx, ainda que exista restrição (daí tbm) a busca pelo empréstimo, espero que tudo isso seja levado em consideração e eu possa conseguir 60 mil. Obrigado.