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FAQ Empréstimo Pessoal - Perguntas frequentes
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito muito buscada pelos brasileiros. Se você precisa de dinheiro emprestado, confira a seguir um guia completo sobre empréstimo pessoal online e seguro!
De R$ 500,00 a R$ 50.000,00 Empréstimo pessoal e consignado | Refinanciamento com garantia de veículo e imóvel Simulação empréstimo EasyCrédito
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Primeiramente, vamos começar explicando o que é empréstimo pessoal, que nada mais é do que um valor oferecido por um banco, empresa ou instituição financeira para o cliente realizar o pagamento em prestações parceladas com juros.
Esse valor disponibilizado para o cliente pode ser utilizado para pagar contas atrasadas, realizar uma compra ou investir em um projeto, por exemplo. O valor total do empréstimo precisa ser devolvido em parcelas que incluem juros, IOF, tributos, registros e outras tarifas, dependendo do contrato.
O pagamento desse valor pode ser em várias prestações que devem ser pagas mensalmente. Geralmente, os interessados em empréstimo vão até à empresa, banco ou financiadora para fazer a solicitação. Aproveita para conhecer o empréstimo pessoal para negativado assalariado.
Existem alguns tipos de empréstimo que são oferecidos no mercado para quem precisa de dinheiro emprestado:
O empréstimo consignado é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos. Entenda como funciona o empréstimo consignado.
O empréstimo pessoal é uma opção mais fácil para quem precisa de dinheiro rápido para realização pessoal. Pode ser realizado em banco, empresa, loja ou financeira.
O empréstimo pessoal com garantia é ideal para quem tem um bem (imóvel ou automóvel) que deseja utilizá-lo como garantia da operação para fazer o empréstimo.
O cheque especial é uma modalidade de crédito indicado para situações emergenciais para quem não tem dinheiro disponível na conta corrente. Dessa forma, é possível usar esse dinheiro disponível e depois pagá-lo com juros.
O crédito via financiamento é uma opção mais criteriosa e mais restrita, já que possui análise de crédito mais detalhada. Oferecido para um objetivo exclusivo do uso do dinheiro estabelecido em contrato, ou seja, compra de um imóvel ou de um veículo, por exemplo
O empréstimo pessoal online funciona da mesma forma que um empréstimo pessoal em que o cliente precisa ir até o local para fazer a solicitação. A única diferença é que o pedido é feito pela internet, através de um site ou página de anúncio da empresa que realiza empréstimo pessoal online.
Desde a solicitação até a aprovação ou negação do empréstimo online, o empréstimo é feito remotamente por plataformas digitais. É uma forma mais rápida, fácil e prática para conseguir dinheiro emprestado na internet, sem precisar sair de casa. Conheça o empréstimo para reforma e simule online!
Vamos contar os principais passos para conseguir fazer um empréstimo pessoal para a realização do seu sonho ou pagamento de uma dívida. Confira!
Estude as possibilidades: existem várias empresas, bancos, lojas e instituições financeiras que oferecem empréstimo pessoal para os seus clientes. Portanto, faça simulações em várias organizações para entender qual a melhor opção de empréstimo para você neste momento.
Busque uma empresa confiável: cuidado para não ser levado pelos anúncios de empréstimos em ofertas muito baratas! Então pesquise a empresa e verifique se ela é confiável para não ser prejudicado no futuro. O ideal é verificar os antecedentes e opiniões de clientes que já solicitaram empréstimos na empresa em que você está interessado.
Escolha depois de conhecer as condições: depois de fazer várias simulações e verificar a seguridade da empresa de empréstimo pessoal, então é hora de escolher a opção ideal para você. Lembre-se das suas condições financeiras para escolher as mensalidades que cabem no seu bolso.
Verifique os juros e taxas do empréstimo: analise as condições de pagamentos das taxas e juros do empréstimo que está pensando em realizar. Verifique o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o Custo Efetivo Total (CET) para depois não se arrepender com juros altos nas parcelas.
Envio da documentação: cada instituição financeira possui um esquema de verificação de documentos, renda, nome limpo e outras regras burocráticas. É provável que exijam os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de endereço com data de até 3 meses, últimos holerites (CLT) e extratos bancários, caso seja autônomo ou empresário.
Aguarde a análise de crédito: a análise de crédito pode demorar dias ou ser aprovada na hora, depende da empresa que está oferecendo o empréstimo. Se aprovado, o cliente receberá o contrato com todas as informações sobre o pedido do empréstimo.
Cada empresa ou banco tem as suas próprias regras para oferta de empréstimo pessoal. Os bancos, por exemplo, exigem que o solicitante tenha mais de 18 anos e tenha uma conta corrente para avaliar o comportamento financeiro do cliente.
As financeiras também estabelecem regras semelhantes, como ser maior de 18 anos e comprovação de renda, como um holerite, contracheque, declaração de Imposto de Renda ou o extrato bancário. As taxas de juros das financeiras costumam ser maiores porque as empresas não conhecem o histórico de pagamento do cliente, então o risco de inadimplência é maior.
As pesquisas na internet sobre os bancos e instituições financeiras ajudam a encontrar o melhor lugar para você fazer seu empréstimo pessoal. Vamos contar algumas opções no mercado para você escolher a melhor para você. Confira:
Os bancos que oferecem empréstimo pessoal são:
Já o empréstimo pessoal consignado pode ser solicitado através dos seguintes bancos:
Empréstimo consignado | Como conseguir crédito consignado?
Algumas lojas oferecem empréstimo pessoal para seus clientes, como: Carrefour, lojas Colombo, lojas MM, lojas Becker, Casas Bahia, lojas Pernambucanas, Empréstimo Eletrosom, Magazine Luiza, lojas Americanas, entre outras.
As empresas de empréstimo que podem ser consultadas por você, são: Creditas, Losango, Geru, Serasa Ecred, FinanZero, Bom pra crédito, Lendico, Rebel, Ferratum, MoneyMan, Empréstimo Sim, Just, Quero Financiar, Credisfera, Noverde, Simplic, Crefisa, SuperSim, Ibi digital e outras.
Podemos citar também algumas financeiras de empréstimo pessoal: BCredi, Credjet, Lendico, Simplic, Finamax, Jeitto, Rebel, BV e outras.
É muito difícil indicar o melhor lugar para você contratar empréstimo pessoal, por isso, nós recomendamos fazer simulações e escolher a opção mais segura e ideal para o seu bolso.
Quanto mais você comparar as taxas e condições das opções de empréstimo pessoal no mercado, maiores são as chances de escolher a melhor taxa de juros para conseguir pagar todas as prestações.
É possível encontrar instituições financeiras que realizam o empréstimo pessoal na hora, ou seja, a aprovação do dinheiro emprestado é confirmada no momento do cadastro ou após poucas horas.
Primeiro é feita uma simulação do empréstimo com o valor a ser recebido e as parcelas com juros a serem pagas. Em até 24h, o valor aprovado é depositado na conta bancária do solicitante.
Depois, é preciso pagar as parcelas em dia para não ter multas ou sofrer com juros altíssimos. Apenas tenha cuidado para não cair em "armadilhas" que oferecem a aprovação do crédito na hora, mas possuem juros altos e prazos de pagamento mais longos.
Empréstimos pessoais costumam cobrar o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que tem o valor de uma taxa fixa de 0,38% + 0,0082% ao dia.
Em média, os juros para empréstimo pessoal nos bancos costumam ser cobrados 6,08% ao mês.
Sim, é possível ser negativado e conseguir empréstimo em uma instituição financeira. Porém, esse tipo de linha de crédito para quem tem nome sujo pode ter juros mais altos. Saiba mais sobre empréstimo para negativados.
É um pouco difícil encontrar empresas que não exigem um documento que comprove a renda, já que podem solicitar holerite, extrato bancário ou outro tipo de comprovação.
Mas existem algumas empresas que não exigem nenhum tipo de comprovação e, portanto, facilitam a vida de quem não tem dinheiro na conta.
O empréstimo pessoal para autônomo no carnê é um tipo de empréstimo que está se tornando mais popular e muitos brasileiros já podem optar por essa alternativa. O pagamento do empréstimo é feito por meio de um carnê que tem a quantidade de parcelas com as datas de vencimento e o valor a ser pago mensalmente.
Uma das maiores vantagens desse tipo de empréstimo é a taxa de juros mais baixas em comparação ao rotativo do cartão de crédito e cheque especial.
Pessoas que trabalham de forma autônoma, ou seja, realizam suas atividades profissionais por conta própria, também podem encontrar empresas que oferecem empréstimo pessoal para autônomos.
Geralmente, as instituições que oferecem empréstimo para MEI(Microempreendedores Individuais) ou autônomos costumam solicitar informações básicas, como CPF.
Dessa forma, a empresa consulta o Score, que é a pontuação do cliente no mercado financeiro e que define o perfil do consumidor, para saber o valor máximo que pode ser emprestado ao solicitante. Saiba mais sobre empréstimo pessoal para autônomo e empréstimo para MEI.
Embora pouco utilizada, existe a opção de empréstimo pessoal com cheque pré-datado. Esse tipo de empréstimo envolve a utilização de cheques pré-datado como uma garantia do pagamento.
O empréstimo pessoal é uma opção de crédito que os bancos e financeiras oferecem para quem precisa de dinheiro emprestado rápido e fácil. Após a simulação do empréstimo, o consumidor solicita o crédito pessoal e depois da aprovação recebe o dinheiro na conta.
Para encontrar o melhor empréstimo pessoal, será necessário simular em diferentes bancos e financeiras para encontrar as taxas de juros mais baixas e melhores opções de parcelamento. A EasyCrédito e o Bom Pra Crédito são boas opções de plataformas para simular, comparar e pedir empréstimo pessoal.
Como consigo empréstimo pessoal?
O primeiro passo para conseguir um empréstimo pessoal é a simulação em diferentes instituições. Depois de encontrar o empréstimo com as melhores taxas e condições, será necessário enviar alguns dados e documentos para a análise de crédito. Normalmente, os bancos e financeiras pedem: RG, CPF, comprovante de renda e de residência antes de aprovar o crédito pessoal.
O perfil de quem pode fazer empréstimo varia de acordo com as exigências de cada banco ou financeira. No geral, os empréstimos são concedidos para pessoas maiores de 18 anos, que tenham como comprovar renda e apresentem bom histórico financeiro.
Qual empréstimo posso tentar se não consigo empréstimo pessoal?
Quem não consegue pedir empréstimo pessoal por causa de alguma restrição financeira pode tentar empréstimo consignado ou empréstimo com garantia, que são modalidade de crédito recomendadas para consumidores negativados ou com score baixo.
Sim, existem muitas instituições confiáveis que oferecem empréstimo pessoal online seguro. Porém, é importante pesquisar a reputação da empresa no mercado e ficar atento antes de contratar. Os bancos e financeiras sérios não cobram nenhum valor para liberar o empréstimo. Por isso, não faça pagamentos antes de assinar o contrato e receber o valor do empréstimo.