Crédito consignado: veja como funciona essa opção
Você precisa de dinheiro para pagar empréstimos com juros altos ou colocar em prática projetos pessoais e profissionais? Com juros menores do que o cheque especial, o crédito consignado funciona como um empréstimo, mas oferece condições mais atrativas para o cliente e para o banco. Entenda por que isso acontece e como fazer para solicitá-lo.
Crédito consignado permite juros menores
De modo geral, o crédito consignado nada mais é do que um empréstimo comum, como tantos outros. A grande diferença está no modo como a dívida é paga. Diferentemente do que ocorre na maioria das modalidades, no consignado as prestações são abatidas diretamente da folha salarial do cliente.
Como explica o administrador especializado em finanças Altemir Farinhas, a garantia de que o dinheiro vai estar disponível na conta todos os meses faz com que a instituição bancária ofereça valores diferenciados. "Ele é uma das possibilidades com os juros mais baixos disponíveis, que costumam variar entre 1,5% e 2% ao mês. Ou seja, é difícil encontrar crédito mais barato", explica o economista da Fundação de Economia e Estatística (FEE) e professor da Pontíficia Universidade Católica do Rio Grande do Sul (PUC-RS).
Mesmo com as facilidades, os especialistas alertam que é necessário ter cuidado. É preciso considerar que o orçamento mensal disponível vai ser menor e que os gastos precisam ser adequados, pelo menos momentaneamente, à nova realidade. Se o trabalhador for demitido antes do término da amortização do crédito consignado, o banco pode continuar descontando o valor mensalmente, desde que isso tenha sido acordado no contrato.
A grande vantagem do crédito consignado são os juros mais baixos. Foto: iStock, Getty Images
Quando solicitar o crédito consignado
Para Farinhas, o crédito consignado é uma alternativa viável principalmente para quitar as dívidas que possuam taxas de juros mais altos, como cartão de crédito, cheque especial ou outro empréstimo. Ele também é opção para ajudar na compra de um imóvel e pode ser considerado para a compra de um produto à vista. Nesse caso, a indicação do administrador é de que se compare o quanto o produto custa a prazo e fazer uma simulação do valor que os juros do empréstimo renderiam.
Embora não exista uma normativa do Banco Central que determine a porcentagem do salário que pode ser descontada, a instituição alerta que para a Lei 10.820, de 2003, e outras determinações estaduais e municipais, que fixam limites de descontos. Em geral, esse valor não pode ser superior a 30% .
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