Solucionar problemas de endividamento é um desafio que requer o diagnóstico exato da situação financeira do negócio, análise das perspectivas para o futuro e consideração de alternativas que melhor se enquadrem à realidade do empreendimento. Seguindo um passo de cada vez fica mais fácil encontrar o caminho para sair desse labirinto.
O Sebrae SP orienta empreendedores a realizarem um processo que vai da análise sobre o nível de endividamento à decisão sobre alternativas efetivas para minimizar o impacto das dívidas no orçamento.
Infográfico: Diminua o endividamento em 5 etapas
Para colocar em prática as dicas acima e alcançar melhores resultados, confira estas dicas adicionais.
1 – Entenda o seu nível de endividamento
O primeiro ponto é compreender qual é a proporção de dívidas do negócio em relação ao seu patrimônio. Para fazer esse cálculo é preciso reunir dois conjuntos de informações:
2 – Faça uma projeção do fluxo de caixa
O fluxo de caixa projetado é um recurso que demonstra a capacidade de pagamento da empresa dentro de um prazo determinado. Por meio dele, o gestor consegue planejar as entradas e saídas de recursos do caixa, prevendo o saldo restante assim como os limites para assumir novos compromissos. Ou seja, caso precise recorrer a um empréstimo, saberá o valor que poderá assumir no pagamento de cada parcela. Para isso, é preciso que todos os valores sejam bem apurados e representem a realidade do empreendimento quanto às suas receitas e despesas.
3 Avalie a situação financeira do negócio
A partir das informações reunidas nas etapas anteriores, é possível avaliar melhor como está a situação financeira do negócio, considerando seu nível de endividamento atual e seu fluxo de caixa projetado. Nesse momento, cabe considerar o que está por trás do índice de endividamento da empresa, se são compromissos com fornecedores, financiamentos ou outras dívidas e o que motivou aquela situação.
4 Renegocie com credores
A renegociação das dívidas com credores é uma das opções mais promissoras para equilibrar melhor as contas. Todas as análises feitas nas etapas anteriores trazem argumentos que devem ser apresentados para demonstrar a situação do negócio e qual é a sua capacidade de pagamento. Participe da negociação já sabendo as possibilidades que podem ajudar a reduzir o impacto das dívidas no orçamento da empresa, como alongamento de prazos, ajustes de valores, redução de taxas aplicadas etc. É importante também estabelecer limites para as quantias que você pode assumir pagar.
5 Considere opções mais baratas de crédito
Se a negociação com credores não gerou o resultado desejado, uma alternativa a considerar é buscar opções de crédito mais baratas no mercado. Todas as análises feitas nas primeiras etapas (assim como o plano de negócios) podem servir para qualificar a negociação com outras instituições financeiras.
Há também linhas de crédito voltadas para pequenos negócios, como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), que oferece condições mais vantajosas do que as linhas tradicionais.
Outras opções que podem ser consideradas são o crédito com garantia e a antecipação de recebíveis. O importante é considerar todas as possibilidades para identificar qual delas é a mais barata, pois o objetivo é usar o valor do crédito para quitar dívidas mais caras, minimizando, assim, os custos com endividamento no seu negócio.
Colaboração: Sebrae SP
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