O primeiro passo para você se ver imune aos encantos do cheque especial, é saber como funciona sua vida financeira. Para isso, anote com frequência suas receitas e despesas e acompanhe com constância o saldo da sua conta corrente. Lembre-se de prestar atenção ao limite disponibilizado pelo banco para evitar utilizá-lo. Saber exatamente quanto você tem na conta, qual o valor que entra mensalmente e quanto você precisa para suas despesas faz com que você utilize somente o que precisa, ou seja, sem utilizar os valores disponíveis no dia a dia.
No dia a dia, procure sacar os valores disponíveis no banco (sem contar o cheque especial) e utilize as cédulas em vez do cartão de débito. Assim fica mais fácil visualizar quanto dinheiro você ainda tem e pode ser gasto, contribuindo para um bom planejamento financeiro ao longo do mês. O cartão de débito torna muito mais fácil o gasto, principalmente aquelas pequenas compras na banca ou na lanchonete, e evita que você veja quanto ainda resta. Veja bem: uma única passada no cartão de débito pode fazer você entrar no cheque especial.
Por mais irresponsável que isso pareça, vale mais a pena atrasar uma conta do que usar o limite do cheque especial. Isso porque os juros de um boleto são muito menores do que os cobrados pelo banco na utilização do crédito.
Por mais que, às vezes, a gente se veja em uma situação de aperto e precise de um dinheiro extra, o ideal é pedir ao banco que cancele o limite. Isso é indicado, principalmente, para aqueles que não têm um planejamento financeiro e não conhecem seu orçamento a fundo. Para cancelar o serviço, você precisa ir até o banco e conversar com o seu gerente.
Às vezes temos que escolher qual conta podemos pagar, não é mesmo? Quando isso acontece e você tem um valor a ser coberto no cheque especial, opte por quitar essa dívida prioritariamente. Os juros aplicados são altos e podem comprometer seu orçamento por um longo tempo, caso não haja um bom planejamento
A melhor forma de evitar o uso do cheque especial é fazer um planejamento financeiro. Para isso, saiba exatamente para onde está indo seu dinheiro e controle seus gastos diários, até aqueles que parecem inofensivos. Assim você evita precisar recorrer a dinheiro extra para assumir suas dívidas.
Ter uma quantia guardada para emergências e episódios inesperados é essencial para evitar recorrer a empréstimos com juros altos, como é o caso do cheque especial. Para garantir isso, poupe um pouco todos os meses até que você atinja uma quantia pré-estabelecida e que lhe deixe seguro e confortável. Assim, quando surgir uma necessidade, você usa um dinheiro que é seu e evita contrair dívidas.
Nos aspectos legais, o cheque é a mesma coisa que o cheque especial. Isso porque ambos são uma ordem de pagamento e um título de crédito. A diferença é que, no caso do cheque especial, o banco realiza um empréstimo que pode ser utilizado caso você precise de mais dinheiro do que há na sua conta. Juros são cobrados até que a dívida seja quitada.