Empréstimo para negativado: TUDO sobre essa modalidade
Empréstimo para negativado: como funciona essa modalidade?
O empréstimo para negativado é uma linha especial de crédito para pessoas que estão em situação de inadimplência.
Mesmo com poucas opções disponíveis, existem formas de conquistar esse crédito. Como? Órgãos de proteção de crédito, bancos e instituições financeiras oferecem tal benefício.
Segundo pesquisas da Serasa Experian, o total de inadimplentes — pessoas com contas em atraso — no Brasil chegou a 63,8 milhões em novembro de 2019. Quando se está nessa situação, a necessidade de conseguir crédito para quitar esses encargos e limpar o nome sujo é ainda mais urgente.
Se esse é o seu caso, você precisa pesquisar com muita atenção como funciona o empréstimo para negativado, pois como ele apresenta um grau de risco maior a instituição credora, as taxas de juros e tarifas são superiores às convencionais.
Para conhecer um pouco mais do empréstimo para negativado, continue lendo este post. Separamos as principais informações para te ajudar a conseguir o crédito e sair definitivamente desta situação. Boa leitura!
Assim como introduzimos, empréstimo para negativado é uma linha de crédito especial para devedores. Bancos e instituições financeiras oferecem tal benefício como uma opção de crédito própria para quem está em situação de inadimplência, ou seja, com alguma restrição no CPF (Cadastro de Pessoas Físicas).
Essa situação pode ser uma consequência de um atraso de pagamento ou até mesmo a ausência dele. Isso quer dizer que como o histórico de um cliente inadimplente envolve alto risco de não pagamento por uma importância, as condições de aprovação desse crédito são mais difíceis e criteriosas.
Provavelmente, serão poucas as opções de empréstimo para negativado. Contudo, é uma possibilidade real para quitar dívidas mais antigas e problemáticas, limpar o seu nome no mercado e reformular um planejamento financeiro.
Se você quiser algumas dicas para recuperar sua saúde financeira, leia também o post '7 dicas de como sair do vermelho e manter as contas em dia'.
Como funciona um empréstimo para negativado?
Agora que você já sabe que existe empréstimo para negativado, é hora de entender como ele funciona.
O processo de solicitação pode ser feito pessoalmente ou online, depende das orientações da instituição em questão. Independentemente da forma, com a documentação em mãos, uma simulação será feita para avaliar a aprovação do empréstimo.
São diversos fatores considerados pelas instituições para liberar o empréstimo para negativado, tais como:
apontamentos cadastrais no CPF.
A lista de documentos varia conforme as demandas do órgão credor e de acordo com a modalidade de crédito solicitada.
Quais as opções de empréstimo pessoal online para negativado?
Confira a seguir as principais opções de empréstimo para negativado disponíveis no mercado.
O empréstimo consignado é um tipo de crédito com juros mais baixos, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário do cliente inadimplente, que deve estar devidamente empregado.
Nessa forma de empréstimo, o retorno do crédito emprestado é certeiro. Por isso, as taxas de juros e as tarifas são mais acessíveis.
Crédito pessoal comum
Outra opção de empréstimo para negativado é o crédito pessoal comum ou empréstimo online. Nesta modalidade, a taxa de juros é bastante expressiva devido ao alto risco de calote dado pelo perfil do cliente.
Dependendo das condições da sua dívida, vale a pena fazer a troca de encargos e replanejar a quitação desses empréstimos.
Empréstimo para pensionistas do INSS ou funcionários públicos
Esta opção de empréstimo para negativado também assegura o pagamento do crédito emprestado porque está vinculado diretamente aos benefícios pessoais do cliente.
O pagamento do valor será descontado da folha de pagamento de funcionários ou servidores públicos ou das aposentadorias e pensões do INSS.
Empréstimo para quem possui imóvel próprio quitado
Um imóvel próprio quitado é posto como garantia nesta modalidade de empréstimo para negativado.
É uma espécie de refinanciamento imobiliário que oferece uma segurança à instituição credora, tendo um bem sem dívidas como abono.
Empréstimo para quem possui veículo próprio quitado
Assim como no caso do imóvel, esta opção de empréstimo tem o veículo próprio quitado como garantia de crédito.
Estão englobados veículos automotores de transporte como carro, moto ou equivalente.
Conseguir um empréstimo para negativado já é um desafio, mas para trabalhadores autônomos é ainda mais complicado.
Como não há holerites para comprovar a renda, as instituições costumam cobrar extratos bancários para analisar o fluxo de entrada e saída de recursos.
Algumas credoras ainda exigem que o autônomo abra um MEI (registro de Microempreendedor Individual) ou CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica) para comprovar seus ganhos e chances de pagamento.
O que avaliar antes de pegar um empréstimo para negativado?
Antes de assinar qualquer contrato de empréstimo para negativado, considere:
Taxas de juros: essa taxa para inadimplentes costuma ser superior às cobranças convencionais, por isso compare o CET (Custo Efetivo Total);
Condições: entenda todos os detalhes das condições apresentadas pelas instituições credoras, faça a comparação entre elas;
Tarifa do serviço: além dos juros, as tarifas e encargos também podem ser significativas;
Reputação da empresa: faça uma pesquisa de reputação da empresa credora para assegurar sua segurança contra golpes, ações de má fé, dentre outros.
Quais os cuidados para quem está negativado?
Alguns cuidados que você precisa ter ao buscar um empréstimo para negativado:
Empresas fraudulentas podem se aproveitar da situação para aplicar golpes sérios e comprometer ainda mais a sua situação. Por isso, a pesquisa de reputação da instituição é tão importante.
Acesse o site oficial, busque comentários de clientes antigos, consulte outros sites como o Reclame Aqui, faça uma busca completa.
Uma dica importante é procurar pelo certificado de segurança no site da empresa, trata-se de um cadeado fechado que aparece antes do código URL do site. Essa certificação é dada mediante uma auditoria de segurança, por isso garante sua confiabilidade.
Além disso, verifique com o Banco Central do Brasil se a instituição está autorizada a realizar procedimentos de empréstimos.
Outro cuidado que deve ser tomado é com a renegociação. A partir do momento em que a dívida é renegociada, em geral, dentro de um prazo de 3 dias úteis, seu nome é retirado do cadastro de empresas de proteção ao crédito. Em outras palavras, é essencial limpar o seu nome.
Tendo uma nova perspectiva, é possível buscar opções de crédito com juros mais baratos e desenvolver um planejamento mais viável, mesmo que seja com parcelas mais baratas por um intervalo mais longo para quitar essa dívida.
Honrar esse novo compromisso é indispensável para assegurar sua dignidade financeira e reputação no mercado de crédito.
Domine as condições das suas dívidas e busque conhecer a fundo a opção de empréstimo mais proveitosa para a sua situação.
Com essas orientações fica mais fácil entender se o empréstimo para negativado é uma vantagem para a sua situação, uma alternativa para limpar o seu nome e sair da situação de inadimplência.
Como evitar a lista de negativado
Tão bom quanto poder contar com o auxílio do empréstimo para negativado é não precisar dele, certo? Tendo capital disponível em momentos importantes como na virada do mês, por exemplo, você evita entrar para a estatística de brasileiros que pagam, em média, R$ 136 de juros por 15 dias no cheque especial.