O crédito com garantia é um produto pouco trabalhado pelos bancos. Então, é relativamente novo, é pouco usado no Brasil, muitas pessoas não sabem o que é. Ele nasce de uma anomalia do mercado brasileiro que não existe nos mercados internacionais: lá fora, se você tem um imóvel quitado ou com muito equity, você nunca pediria um empréstimo pessoal caro ou nunca usaria o rotativo do cartão ou o cheque especial.
Primeiro: nós somos uma empresa de tecnologia. Desde o dia um, focamos na criação de software para resolver os problemas financeiros do consumidor.
Segundo: existe a questão de foco. Se você tem dezenas de produtos mais rentáveis com o que trabalhar, a complexidade de nosso produto e a baixa margem nunca permitem que os desenvolvimentos necessários sejam feitos nas grandes instituições.
Terceiro: nós não temos uma preocupação pela rentabilidade de nossos clientes no curto prazo, nós queremos ser a empresa líder de crédito no brasil daqui a 10 anos, não agora. E isso nos permite renunciar a rentabilidade no curto prazo para criar a melhor solução para o cliente.
Por último e também relacionado com tecnologia: nós nascemos digitais, criando operações remotas que não estão confinadas em uma agência. Isso reduz o custo de nossas transações.
O mercado vai se tornar cada vez mais competitivo para nós. Sabíamos disso desde o princípio, e nosso desafio sempre foi em como podemos entregar o melhor produto sem ter o custo de funding baixo as grandes instituições têm. Do nosso lado, acreditamos que o funding vai ser cada vez mais comoditizado, e o diferencial estará na capacidade de operacionalizar o melhor crédito do Brasil.