Nova regra para financiamento de imóvel só compensa com inflação baixa - 21/08/2019 - Grana - Agora
Nova regra para financiamento de imóvel só compensa com inflação baixa
Com taxas fixas menores, modelo de crédito da Caixa preocupa pela insegurança
A nova linha de crédito imobiliário anunciada na terça-feira (20) pela Caixa não promete grandes vantagens ao comprador, dizem especialistas.
Lançada com o objetivo de reduzir os juros da casa própria, essa nova modalidade (que é opcional) passa a calcular o financiamento do imóvel pelo IPCA (índice oficial de inflação) com taxas fixas menores em comparação com o modelo atual, que prevê juros de até 9,75% ao ano, além da Taxa Referencial (TR), que está zerada.
Se num cenário como o que temos hoje, em termos de inflação, o novo modelo pode ser considerado vantajoso, a imprevisibilidade das taxas futuras é o que preocupa especialistas.
"Vivemos uma economia instável. Ter uma correção atrelada à inflação, que vai e vem, é perigoso para o trabalhador, que, dependendo da oscilação, pode vir a não ter como pagar as prestações", diz Marcelo Tapai, advogado especialista em direito imobiliário.
Segundo a Caixa, o saldo devedor será corrigido pelo índice e dividido pelo número de parcelas. Hoje, o saldo devedor é reajustado anualmente pela TR, zerada.
"Hoje, as taxas fixas de juros estão mais altas em relação ao novo modelo, mas a pessoa sabe quanto vai ser a parcela do mês que vem. Não tem como saber quanto vai ser a inflação daqui a 15, 20 anos, que é o tempo de um financiamento", explica Alberto Ajzental, coordenador do curso de negócios imobiliários da FGV.
De acordo com a Caixa, as taxas, que variam de 2,95% (para servidores públicos) a 4,95% (demais categorias) ao ano, acrescidas do IPCA, valem para novos contratos e já estarão vigentes a partir de segunda-feira (26).
As mudanças valem para o SFH (Sistema Financeiro de Habitação), para imóveis até R$ 1,5 milhão e que permite o uso do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), e para o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário), para imóveis acima desse valor e sem a possibilidade de uso do Fundo.
Casa própria | Entenda as novas regras
Na terça (20), a Caixa divulgou a nova modalidade de crédito imobiliário do banco.
Pelo IPCA (inflação), com juros fixos menores
ou pela TR (Taxa Referencial, que atualmente está zerada), com juros fixos maiores
(As mudanças valem para os dois tipos de crédito)
A) Financiamento pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação), para imóveis de até R$ 1,5 milhão e que permite o uso do FGTS
B) Financiamento pelo SFI (Sistema Financeiro Imobiliário), para imóveis acima de R$ 1,5 milhão e sem a possibilidade de uso do FGTS
8,5% a 9,75% ao ano
+ TR (que está zerada atualmente)
2,95% a 4,95% ao ano
+ IPCA (variável)
Homem de 30 anos que vai financiar imóvel em São Paulo
Valor do financiamento: R$ 400 mil
Financiamento pela nova modalidade:
Taxa mínima de juros (2,95%) + IPCA (estimativa, considerando que o índice oscila) e juros, seguro e taxa de administração
IPCA em 4% IPCA em 5% IPCA em 6%
R$ 691.919,88 R$ 747.707,73 R$ 809.148,17
Financiamento pela modalidade que já existe:
Taxa mínima de 8,5% + TR zerada = R$ 699.344,82
Com o IPCA em até 4% até o final do financiamento (o que é difícil de prever, uma vez que o índice oscila), é mais vantajoso optar pelo cenário 1
Acima disso, compensa optar pelo cenário 2, em que o consumidor, além de pagar menos, terá previsibilidade do financiamento total e das parcelas a serem pagas
Fonte: Caixa Econômica Federal, Alberto Ajzental (coordenador do curso de negócios imobiliários da FGV), Marcelo Tapai (advogado especialista em direito imobiliário e sócio do escritório Tapai Advogados) e reportagem​
https://agora.folha.uol.com.br/grana/2019/08/nova-regra-para-financiamento-de-imovel-so-compensa-com-inflacao-baixa.shtml