Ao construir um portfólio de investimentos, você precisa escolher qual o nível de risco que você está disposto a correr, quais classes de ativos são mais adequadas ao seu perfil e até levar em conta questões tributárias.
O mundo dos investimentos é como um enorme restaurante, com uma variedade de menus para diferentes gostos e necessidades. Assim como não existe uma comida que é melhor para todos, também não existe um investimento que é o melhor para todos.
Todos gostaríamos de dobrar o nosso capital do dia para a noite, mas quantos de nós conseguimos ver o nosso patrimônio se desintegrar na mesma velocidade? J. P. Morgan (sim, o do banco) tinha um amigo que estava tão preocupado com suas ações, que não conseguia dormir à noite, e ele lhe perguntou: "o que eu devo fazer com as minhas ações?". Morgan respondeu: "venda até o ponto em que consiga dormir."
Ele não estava brincando. Todo investidor precisa conhecer o seu limite, se alimentar mal ou perder o sono costumam ser sinais de que ele foi ultrapassado. Um maior potencial de retorno anda de mãos dadas com um maior nível de incerteza ou de volatilidade, e somente você tem as respostas necessárias para determinar o seu ponto de equilíbrio.
As diversas estratégias de investimento e classes de ativos
O Tesouro Selic (ou fundos que investem nele) é o investimento com o menor nível de risco possível, por isso ele é chamado de "ativo livre de risco", contudo, sua rentabilidade será limitada à taxa de juros básica da economia (dependendo do fundo, pode ser de apenas 80 por cento dela).
Avançando um pouco na escala de risco, temos os demais títulos de renda fixa emitidos pelo governo, que podem ter uma taxa prefixada ou indexada à inflação. Sua contraparte continua sendo o governo (que na pior das hipóteses, ainda tem a opção de emitir mais moeda para te pagar).
Porém, se você precisar vender seus títulos antes do vencimento, o seu retorno pode diferir daquele que foi contratado. Como esses títulos são de longo prazo, mudanças drásticas na curva de juros e na inflação podem alterar consideravelmente o valor presente dos seus investimentos.
Partindo para o mundo corporativo, seu sono pode começar a ser um pouco mais afetado. Você pode investir em títulos de renda fixa privada, como as debêntures, LCIs ou CRAs, por exemplo, que nada mais são do que títulos de dívida emitido por empresas de grande porte.
Agora, além de mudanças na curva de juros ou na inflação do país, alterações na saúde financeira e nas perspectivas futuras da empresa que emitiu o papel também podem fazer com que o seu retorno seja diferente do contratado se você precisar vender antes do vencimento.
Geralmente, quanto maior for o prazo de vencimento, maior é a volatilidade desse investimento. Vendendo no momento errado, você pode até perder dinheiro em títulos de renda fixa.
Se o que você busca são as melhores oportunidades no mercado de títulos públicos ou privados no Brasil, a Marilia Fontes é a pessoa ideal para te ajudar no Renda Fixa PRO.
Já no mundo da renda variável, o retorno que você irá obter deixa de ser uma variável que pode ser determinada ou referenciada, e sua rentabilidade poderá oscilar entre muito positiva ou muito negativa, a depender da assertividade de suas escolhas.
Mas investir em renda variável pode ser tão simples quanto comprar um título de renda fixa, basta que você escolha os melhores gestores profissionais para fazer a gestão do seu dinheiro. Para te recomendar os melhores fundos do Brasil, o Luiz Felippo está à frente do Nord Fundos.
Mas como as probabilidades estão do seu lado, pelo menos para aqueles que investem em ações com horizonte de investimentos adequado (anos), investir diretamente em ações talvez seja melhor ainda (desde que você tenha tempo e interesse para estudar e acompanhar o mercado).
O pior cenário para um investimento em ações é a empresa quebrar e suas ações passarem a valer zero, contudo, não há limite para a valorização, multiplicar seu capital por 2x, 3x, 5x ou até 10x são possibilidades reais. Os estatísticos chamam isso de assimetria de retorno positiva, em outras palavras, o valor esperado do seu investimento é positivo, você tem mais a ganhar do que a perder.
Mas o universo das ações é muito heterogêneo, existem empresas mais ou menos arriscadas, assim como existem estratégias de investimentos diferentes, que buscam atributos diferentes e têm potencial de retorno e risco diferentes.
O Nord Ações é a nossa série voltada para quem está começando a investir na bolsa. Além de indicar quais ações comprar, com uma pitada de tudo um pouco, a Danielle vai te ensinar tudo o que você precisa saber para que sua jornada na bolsa seja uma experiência positiva.
Se o seu objetivo é obter uma renda extra e mais previsível, o Guilherme Tiglia vai te recomendar as melhores oportunidades com foco na distribuição dos lucros das empresas da bolsa no Nord Dividendos. Como essas empresas tendem a estar em um estágio mais maduro em seus negócios, os riscos dessa estratégia costumam ser mais moderados.
Se você busca ganhar dinheiro seguindo os preceitos da dupla de investidores mais bem-sucedida de todos os tempos, Warren Buffett e Charlie Munger, o Bruce Barbosa, no Investidor de Valor, é a melhor pessoa do Brasil para te guiar no mundo do value investing, a filosofia de investimentos que busca comprar ações de empresas que negociam consideravelmente abaixo do seu valor intrínseco (o considerado justo em relação aos fundamentos das empresas).
Mas se você quer algo mais arrojado, no Anti-Trader, o Bruce vai fazer exatamente o que o Buffett fazia no começo de sua carreira (quando mais ganhou dinheiro) e incrementar o value investing clássico com uma pitada de oportunismo, veja aqui como ele está entregando um retorno 8x maior que o da bolsa desde o começo da série 2 anos atrás.
Seguindo no mundo das oportunidades com maior potencial, também é possível investir em small caps, ações de empresas menores que podem crescer mais ou estarem muito descontadas por ainda estarem fora do radar do mercado. Se é isso que você busca, o André Zonaro vai te ajudar a encontrar as melhores oportunidades dentre as small caps brasileiras no Nord Small Caps.
Já na minha série, o NORD 10X, eu sigo os ensinamentos do lendário investidor Peter Lynch, em busca das tenbaggers (ações que podem se multiplicar por 10x ou mais). O growth investing é a filosofia de investimentos aplicada e busca por valor não no que as empresas são hoje, mas sim nas suas oportunidades de crescimento que não estão devidamente precificadas pelo mercado, tanto ações de empresas grandes quanto pequenas.
Agora, se você é realmente arrojado e está disposto a ganhar dinheiro com casos extremos como turnaround (reestruturações), fusões e aquisições, spin-offs (cisões), fechamento de capital ou qualquer que seja o evento extraordinário que representar uma oportunidade, o Fabiano Vaz e o Henrique Vasconcellos vão te guiar no Nord Deep Value.
Alocar uma parte do seu capital em ações fora do Brasil também é muito importante para quem quer construir uma carteira diversificada não somente entre classes de ativos ou estratégias, mas também se expondo a outras realidades econômicas e moedas. Você pode fazer isso com a ajuda do Cesar Crivelli, pelo Nord BRDs (recibos de ações estrangeiras disponíveis em nossa bolsa), ou diretamente lá fora, pelo Nord Global.
Não podemos nos esquecer que você também pode obter um retorno potencial similar ao das ações investindo em imóveis, e pode fazer isso de maneira simples e fácil via fundos imobiliários. Para isso, o Marx Gonçalves está aqui para te recomendar os melhores FIIs do Brasil no Nord Fundos Imobiliários.
Além de todas essas classes de ativos, você também pode investir em ouro, objetos de arte, fundos de private equity, commodities ou outros investimentos mais exóticos. Muitos deles têm uma performance histórica interessante e podem compor bem um portfólio de investimentos, desde que você tenha consciência de que o retorno potencial é ainda mais incerto.
No fim das contas, o ponto que não te fará perder o sono é majoritariamente influenciado pelo tamanho da perda que você consegue tolerar sem colocar em xeque a sua saúde financeira (e física).
Além disso, aspectos psicológicos também vão influenciar sua capacidade de assumir riscos (em busca de retornos maiores). Quando você jogava Banco Imobiliário, você tentava conquistar os empreendimentos que te permitiriam ganhar o jogo de uma só vez ou buscava fontes mais previsíveis e constantes de renda?
A resposta para essa pergunta pode te dar alguns insights sobre a sua relação emocional com os investimentos. O importante é que você se conheça. Quando está tudo bem, o seu psicológico pode até não parecer tão importante, mas nas grandes quedas (que ocorrerão eventualmente), ficar doente ou até vender tudo por desespero são coisas que não podem ocorrer.
Se você não sabe ao certo quais são os seus objetivos financeiros, qual é o seu perfil de investidor, quais seriam as classes de ativos mais adequadas para você, entre em contato com o Renato Breia e sua equipe, eles podem te dar uma consultoria personalizada no Nord Wealth e até ajudar você a descobrir se está pagando mais impostos do que precisaria.
Mas se você já sabe o que precisa, provavelmente vai construir uma carteira de investimentos diversificada entre classes de ativos e estratégias, então converse com o Edu, pelo Whatsapp ou Telegram, no número (11) 93087-1103, que ele irá te apresentar nossos produtos em detalhes, assim como os diversos combos disponíveis para que você tenha acesso a nossas análises e nossos analistas com uma condição comercial especial!
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Luiz Felippo 1 Ago 2021 • 5 min read
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