Idoso, declínio cognitivo e bancário - Gerontologia Fitness
Idoso, declínio cognitivo e bancário
Os bancos precisam de estratégias para ajudar clientes idosos vulneráveis
Os "mais velho" e "mais sábio" pode soar verdadeiro durante grande parte da vida, mas não pela nossa capacidade de lidar com o dinheiro. Estudos sugerem que a capacidade de tomada de decisão financeira tende a atingir o seu pico na meia idade de uma pessoa, após o início da deterioração. Os bancos "amigáveis ​​à idade" estão começando a aprender a proteger os clientes idosos vulneráveis.
As formas mais dramáticas de deterioração mental relacionada com a idade são doenças neurodegenerativas, como a doença de Alzheimer. Mas mesmo o envelhecimento "normal" pode causar mudanças cognitivas. As habilidades de gestão financeira são muitas vezes vítimas iniciais, porque exigem conhecimento e julgamento.
As pessoas mais velhas são mais propensas a lutar com as operações bancárias do dia-a-dia e são mais suscetíveis a decisões de investimento precárias. Eles também são mais vulneráveis ​​a fraudes ou à exploração financeira, muitas vezes por parentes. Em 2010, os mais de 65 anos na América representavam 13% da população, mas tinham mais de um terço da riqueza.
Os pensionistas britânicos tornaram-se especialmente vulneráveis ​​quando as reformas em abril de 2015 permitiram que eles retirassem as poupanças previamente bloqueadas. Os jornais diziam que as pessoas estragavam suas pensões em Lamborghinis. Uma maior preocupação deveria ter sido que eles se tornaram presas fáceis para golpistas. Em março de 2016, os chamadores de frio se aproximaram de mais de 10 milhões de pessoas sobre suas pensões, de acordo com Citizens Advice, uma instituição de caridade.
É difícil controlar o abuso financeiro, porque as vítimas raramente o denunciam. A True Link Financial, uma empresa de serviços financeiros, estima as perdas anuais na América de exploração financeira e abuso de pessoas idosas entre US $ 3 bilhões e US $ 37 bilhões. Na Grã-Bretanha, a Autoridade de Conduta Financeira emitiu avisos sobre esquemas de fraude de investimento, encorajando os idosos a negociar suas economias de ações, vinhos ou diamantes (que nunca chegam).
O cérebro mais antigo parece mais suscetível a fraudes "muito boas para ser verdadeiras", das loterias aos esquemas de encontros. De acordo com a "Equipe de golpes" nos padrões nacionais de comércio da Grã-Bretanha, um organismo de proteção ao consumidor, a idade média das vítimas de golpes de marketing de massa é de 75.
Louise Baxter, gerente da equipe, diz que o declínio cognitivo nas pessoas mais velhas é um fator de risco que os criminosos exploram, e os perigos provavelmente aumentarão em conjunto com a incidência de demência. Phil Mawhinney, da Age UK, uma instituição de caridade, diz que as pessoas que vivem sozinhas, como metade dos britânicos com mais de 75 anos, são mais propensas a serem amaldiçoadas por um fraudador. As chamadas "listas de sugadores" de alvos fáceis circulam entre criminosos.
Os bancos tardaram em responder, ao primeiro ver esses riscos como uma questão de clientes. (Como um gerente coloca, eles "têm a liberdade de tomar decisões financeiras tolas".) A maioria das medidas "favoráveis ​​à idade" focalizou-se em limitações físicas (como caixas eletrônicos falantes para cegos) ou ajudando as pessoas a entrar online.
No entanto, muitos bancos estão reconhecendo o declínio cognitivo como seu problema também. O Barclays, um banco britânico, usa reconhecimento de voz para ajudar os clientes que têm problemas com senhas. Os bancos estão treinando pessoal em como detectar demência e sinais de abuso financeiro.
O First Financial Bank, na América, dá aos funcionários que descobrem uma fraude um pino "Fraud Busters". E são melhores maneiras de identificar a fraude: os algoritmos podem ajudar a equipe a detectar mudanças nos padrões de gastos. A Barclays usou dados de casos antigos para identificar 20 mil clientes de alto risco,
O problema mais difícil para os bancos, ética e legalmente, é como e quando agir sobre as preocupações sobre a capacidade de um cliente gerir o dinheiro. A medida do último recurso, mais comumente usada para os incapacitados, é uma procuração, geralmente dada a um membro da família escolhido com antecedência.
Mas isso pode colocar as pessoas em risco de parentes oportunistas. Também pode restringir a autonomia de forma muito severa. Os bancos estão experimentando nesta área cinza, por exemplo, dando relações de "somente leitura" de acesso às contas, para que eles possam monitorar os pagamentos, ou permitindo que o banco demora um pagamento e conselhe os conselheiros se estiver preocupado. Uma forma limitada de procuração, com autorização para determinados pagamentos, também está emergindo.
Grande parte do dano financeiro causado pelo declínio cognitivo resulta da detecção tardia de problemas. Um declínio nas habilidades financeiras de alguém pode ser um alerta precoce de demência ou outros problemas. Jason Karlawish, um especialista em Alzheimer da Universidade da Pensilvânia, pensa que os bancos – e sua tecnologia – são colocados de forma única para identificar pessoas mais velhas que estão em risco e encaminhá-las para médicos ou trabalhadores sociais.
Ele inventou a frase "Whealthcare" para descrever como cuidar do dinheiro das pessoas pode dar informações sobre a saúde deles. "Se você fizer isso direito, acho que os clientes gostariam", acrescenta. "Ninguém quer perder o dinheiro e certamente não é o cérebro deles".
Artigo da revista The Economist
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