por Camila Griguc em 12-05-15
Entenda os juros de cheque especial
Os juros são basicamente um "aluguel" que você paga para usar um dinheiro que não é seu. No caso do empréstimo, como é o cheque especial, você está pegando um dinheiro emprestado do banco e, para isso, você paga uma taxa que é considerada é chamada de taxa de juros.
O juros de cheque especial são altos pois, diferentemente de outros empréstimos, o banco não sabe quando terá o dinheiro de volta, nem se você poderá pagar. Ele apenas espera cair algum valor na sua conta para descontar. Por esse risco, os juros são bem altos.
É preciso ter atenção e conversar com o gerente do seu banco sobre essas informações. Em algumas instituições há um prazo de dez dias antes que comecem a ser cobrados os juros de cheque especial. Se você realizar o pagamento dentre esses dias, não pagará nada a mais. Porém, se passar um dia a mais (onze dias), será cobrado o valor total desses onze dias.
Como calcular os juros de cheque especial
Para saber quanto você pagará de juros de cheque especial, caso precise dele, divida a taxa mensal de juros de seu banco por 30 para saber qual é o percentual cobrado por dia. Por exemplo, em um banco com a taxa de 9,84% ao mês, o valor ao dia fica em torno de 0,32%. Depois, multiplique o número de dias em atraso pela taxa de juros ao dia. Se a taxa de juros diária é 0,32% e o cliente atrasa o pagamento por 14 dias, os juros sobre o valor devido será de 4,48%. Agora, aplique o juros na dívida. Se o saldo devedor nesse caso é de R$ 600, os juros de 4,48%, referente aos 14 dias, aumentarão a dívida em R$ 26,88.
Resumindo: não vale a pena! Tente utilizar só em casos de extrema urgência.
Cada instituição bancária é livre de determinar a taxa de juros aplicadas à esse tipo de cobrança. Em junho de 2017, a taxa de juros de cheque especial ficou em 322,6 % ao ano, com redução de 2,5 pontos percentuais em relação a maio.
Confira a média de taxa praticada em cinco grandes bancos brasileiros nos últimos meses:
Em alguns bancos o valor de saldo da conta é "misturado" com o crédito disponível do cheque especial. Portanto, lembre-se de conferir o valor real que você tem em conta, para não utiliza-lo e ter que pagar os juros de cheque especial.
O ideal é sempre que você não utilize o cheque especial. Mas, se precisar, siga as dicas abaixo:
Utilize o cheque especial por curtos períodos. Contando os dias livres dos juros.
Utilize para pagamentos pequenos. Se você precisar pagar dívidas mais caras, procures por outro tipo de crédito.
Lembre-se que ele não é parte da sua renda.
Além disso, a dica de sempre também se encaixa aqui, tenha uma vida financeira organizada para não precisar nem cogitar entrar nos juros de cheque especial.