“Esta com medo de ser reprovado em sua solicitação de empréstimo para empresa ou de negócios? Atenda a esses requisitos e aumente suas chances de ser aprovado na maioria dos credores online ou no seu banco preferido.”
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Se essa é hora de expandir os negócios da sua pequena ou média empresa, você precisará de acesso a capital de giro e financiamentos para pagar por novos funcionários, espaço maior para o escritório, compra de materiais, aquisição de maquinários e equipamentos, ações no marketing e muito mais.
E embora a maioria das novas empresas comecem com R$ 10.000 ou até menos, nem todos os aspirantes a proprietários de empresas têm a economia necessária para começar a fazer as coisas funcionarem adequadamente. É aqui nesse estágio que entram os empréstimos para empresas ou empréstimos comerciais.
Tópicos do artigo:
Empréstimo para empresa ou negócios
Como garantir um empréstimo para seu negócio?
Quais os requisitos para solicitar empréstimo comercial?
Quais tipos de empréstimo para empresa são oferecidos online?
Qual a melhor solução de empréstimo para empresa?
Empréstimo para empresa ou negócios
Mas, como a maioria das coisas boas, os empréstimos para empresas e crédito comercial não são fáceis de se obter. Ao contrário de um empréstimo pessoal ou até mesmo encontrar e fazer um empréstimo com restrição, a modalidade comercial envolve mais risco para o credor, resultando em requisitos de aprovação e elegibilidade mais rigorosos.
Enquanto muitos micro-empreendedores e empresários querem obter um empréstimo comercial, em geral eles podem não ter certeza se atendem ou não a todos os requisitos.
Não ajuda muito saber que a Internet esta inundada com uma enorme quantidade de informações sobre quais os requisitos de empréstimo para pequenas empresas são necessários, no entanto, cada caso é um caso e esses requisitos podem ser diferentes para cada tipo de crédito.
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Como garantir um empréstimo para seu negócio?
Para reduzir o desgaste e ajudá-lo a garantir o financiamento para o seu negócio, vasculhamos todos os requisitos de solicitação de empréstimo para empresa, empréstimos para negócios e empréstimos comerciais para que você não precise fazê-lo.
Depois de garantir que seu plano de negócios possui projeções financeiras adequadas e garantir que suas responsabilidades fiscais estão em dia, é hora de solicitar o financiamento. (Lembre-se, o sucesso está nos detalhes.)
Ao considerar um mutuário, os bancos, financeiras e credores online olham principalmente para seis aspectos diferentes do perfil do solicitante – e podem definir um requisito mínimo para cada um deles.
Os requisitos básicos dos empréstimos para pequenas empresas e negócios geralmente incluem um bom histórico, rating de crédito e uma renda anual de pelo menos R$ 50.000 (se você é novo no negócio, alguns credores chegam a R$ 20.000). No entanto, como os requisitos exatos variam de credor para credor, analisamos uma variedade de credores que podem trabalhar em torno de suas necessidades exclusivas.
Quais os requisitos para solicitar empréstimo comercial?
Crédito. Quando um proprietário de uma pequena empresa solicita capital de giro e financiamento, os credores quase sempre verificam o crédito pessoal do solicitante. Então, ter uma boa pontuação de crédito pessoal, nome limpo sem restrições no Serasa e SPC, é essencial. Construir crédito para o negócio em si também é muito útil ao tentar obter um empréstimo para empresa.
Fluxo de caixa e renda. Os credores observam a relação dívida x renda de um negócio ao avaliar risco de crédito. Quanto maior o fluxo de caixa e a receita de uma empresa, melhores as chances de conseguir um empréstimo comercial para sua empresa.
Idade do negócio. Novos negócios ou empresas iniciantes muitas vezes têm dificuldade em obter crédito, capital de giro e financiamento porque a maioria dos credores apenas empresta dinheiro a empresas com um histórico de pelo menos um ou dois anos.
Montante atual da dívida. A outra parte da relação dívida x renda é crítica e a dívida. Empresas e mutuários com muitas dívidas terão dificuldade em obter novos empréstimos e financiamento de qualquer tipo.
Garantia do crédito. Os credores vêem melhor quando a dívida é apoiada por coisas de valor e tornam menos arriscado o crédito concedido por eles, de modo que os empréstimos com garantia podem ser mais fáceis de obter e ter taxas de juros mais baixas.
Tipo de negócio, comércio ou indústria. Durante o processo de aprovação de um empréstimo, os credores avaliam o risco do tipo de negócio que o solicitante está envolvido. Alguns tipos de negócios são mais fáceis de obter empréstimos do que outros segmentos.
Quais tipos de empréstimo para empresa são oferecidos online?
Antes de mergulharmos, vamos esclarecer os tipos mais comuns de empréstimos para proprietários de pequenas empresas. Aqui está o nosso guia rápido e simples, mas você pode obter mais detalhes sobre a nossa página de empréstimos para pequenas empresas .
Linhas de crédito para negócios – permitem que você gaste até um certo valor e, em seguida, pague apenas juros sobre o valor que realmente gastou.
Empréstimos para equipamentos – esses ajudam você a pagar não apenas por maquinários e equipamentos pesados, mas por qualquer ativo físico que sua empresa precise como parte de suas operações diárias.
Empréstimo de factoring – (também conhecidos como contas a receber), o credor paga o valor de suas faturas pendentes antecipadamente. Não há mais espera para receber faturas de clientes que são lentos para pagar – o credor paga a você o valor da fatura (menos uma taxa) e, em seguida, eles cobram de seus clientes para que você possa manter o foco no trabalho.
Adiantamentos em dinheiro – o credor dá ao comerciante uma quantia adiantada por uma porcentagem prometida de suas vendas futuras, normalmente com vendas de cartões e débito.
Empréstimo peer-to-peer – é uma plataforma de empréstimo para empresa e crédito pessoal relativamente nova que permite que você peça emprestado uma certa quantia de dinheiro de um grupo de credores/investidores, geralmente em um formato online.
Empréstimos garantidos – por ter que apresentar uma garantia ao credor, essa modalidade acaba tornando os empréstimos comerciais geralmente mais confiáveis ​​e com juros bem mais baixos que os convencionais.
Empréstimos bancário a prazo – é possível obter uma quantia razoável de empréstimo de dinheiro em menos de 24 horas – no entanto, as altas taxas de juros normalmente são mais altas.
Empréstimos de negócio sem garantia – são empréstimos que não exigem garantias. A maioria das empresas que possuem conta bancária, possuem cartões de crédito empresariais e linhas de crédito especias tem acesso aos empréstimos não garantidos.
Empréstimos para capital de giro – eles dão a sua empresa recursos e fundos em dinheiro imediato para pagar as operações do cotidiano, ex: pagar funcionários e lidar com quedas temporárias de fluxo de caixa e lucro.
*Uma nota sobre os prazos:
Os empréstimos comerciais de curto prazo dão dinheiro a empresas para gastar com a expectativa de que a quantia liberada será devolvido no valor total acrescido de juros, em geral, o prazo é dentro de até 24 meses (embora o prazo dependa do credor – alguns empréstimos têm um limite mais longo de prazo, alguns mais curto).
Quanto ao financiamento de longo prazo, pode ser o melhor para fazer investimentos rápidos em seus negócios; enquanto empréstimos de curto prazo podem ajudá-lo durante um mergulho sazonal nas vendas ou ajudá-lo a comprar um equipamento crucial.
As soluções de capital de giro e financiamento de longo prazo oferecem uma fatia maior de dinheiro para aumentar seus negócios e lucros.
Qual a melhor solução de empréstimo para empresa?
Quando se trata de se qualificar para um empréstimo comercial e empréstimo para uma empresa, não há uma resposta única para todos.
Embora você possa pensar que precisa ter uma pontuação de crédito perfeita e de uma renda comprovada muito alta para obter o melhor empréstimo para pequenas empresas e negócios, a maioria dos emprestadores leva em consideração uma série de fatores.
Se estiver em falta em uma área, como ter uma baixa pontuação de crédito, ser capaz de garantir um empréstimo através da força de outras áreas, como um menor nível de dívida existente pode ajudar na aprovação.
Vale mencionar que com uma preparação adequada de toda documentação necessária e decisões financeiras inteligentes, você pode aumentar suas chances de aprovação rápida de empréstimo para sua empresa e ajudar expandir seus negócios comerciais.
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