Independência financeira: o que é? Por onde começar?
Independência financeira: o que é e o que fazer para alcançá-la?
Criado em: 09/07/2020
Se você ainda não tem a sua independência financeira, é bom arregaçar as mangas e começar a preparar o seu plano. Ter um planejamento financeiro para esse sonho te mostrará o caminho para conquistar sua autonomia e viver de rendimentos no futuro, sem precisar necessariamente trabalhar para isso — só se você quiser.
Se um dos seus objetivos financeiros é alcançar a independência financeira para não depender mais do emprego ou ter mais tempo para aproveitar sua vida, leia até o fim e veja como é possível chegar lá!
Um plano de independência financeira é um roteiro com todos os passos necessários para se tornar independente em relação ao dinheiro. Para a maioria das pessoas, isso significa não depender mais de um emprego para se manter e viver apenas dos recursos acumulados e seus rendimentos.
Mas a independência financeira também pode significar manter um orçamento equilibrado e trabalhar por questão de escolha, por exemplo.
De qualquer forma, ser independente financeiramente significa ter reservas suficientes para não ser obrigado a exercer atividades remuneradas — ou seja, você poderia recorrer a esse patrimônio a qualquer momento e bancar seu padrão de vida sem dificuldades.
Por isso, essa ideia está associada à aposentadoria ou ao famoso sonho de "ficar rico". Para não ficar apenas nos sonhos, é preciso ter um plano de independência financeira bem estruturado, com começo, meio e fim.
Ter independência financeira te permitirá viver com mais tranquilidade e equilíbrio, sem se preocupar com possíveis imprevistos financeiros, enquanto desenvolver um plano de independência financeira é importante, pois transforma o sonho de viver de renda em um projeto totalmente viável.
Afinal, todos podem alcançar esse estágio na vida, desde que haja um planejamento feito de acordo com a sua realidade financeira.
Basicamente, o segredo da independência financeira é ter renda passiva (também chamada "renda residual"), que consiste em ganhar dinheiro sem precisar trabalhar ou sem gastar muito tempo para isso.
Mas, para chegar ao ponto de não depender desse dinheiro, a renda passiva deve ser suficiente para cobrir seus gastos e custear seu estilo de vida — o que chamamos, efetivamente, de independência financeira.
A solvência financeira é atingida quando você consegue se bancar sem dificuldades e paga todas as contas em dia sem ajuda de ninguém. Ou seja, essa etapa é quando você consegue fazer o dinheiro render o mês inteiro.
O problema é que muitas pessoas acreditam que esse já é o estágio da independência, quando na verdade estão bem longe desse objetivo.
No máximo, podemos chamá-lo "liberdade financeira", pois você já tem autonomia para decidir como gastar seu dinheiro, mas ainda não está poupando, se planejando ou construindo patrimônio.
No estágio de estabilidade financeira, você deixa de viver no limite da renda e começa a poupar algum dinheiro mensalmente. Isso significa que todas as contas estão em dia, seu padrão de vida está satisfatório e ainda sobra uma quantia no fim do mês.
Esse é, tecnicamente, o ponto de partida para sua independência financeira, pois você já tem condições de poupar dinheiro e começar a investir.
No quarto estágio do plano de independência financeira, você enfim se liberta das dívidas. Essa é uma etapa fundamental para consolidar sua reserva e diversificar seus investimentos sem a preocupação com prestações, juros e empréstimos.
Pense assim: enquanto você tiver dívidas, estará pagando juros para os outros em vez de receber juros em aplicações — uma ideia oposta ao conceito da independência financeira.
É o início da independência financeira, mas ainda falta um pouco para ficar totalmente livre do trabalho e obrigações, se esse for o seu objetivo.
A renda também deve ser suficiente para pagar seu padrão de vida a longo prazo para você ter uma aposentadoria tranquila — lembrando que a independência financeira pode chegar bem antes da terceira idade.
Sim, existe um estágio acima da independência chamado "abundância financeira" (ou simplesmente riqueza, se preferir).
Quem chega nesse ponto consegue multiplicar seu patrimônio para elevar seu padrão de vida e realizar os sonhos mais ambiciosos.
O primeiro passo para ter independência financeira é assumir o controle do seu orçamento.
Isso significa saber exatamente qual é o fluxo do seu dinheiro e registrar todas as receitas e despesas mensalmente, além de criar um teto de gastos e controlar de perto sua conta bancária.
Para ter sucesso na sua independência financeira, você terá que ajustar seu padrão de vida à renda atual para gastar menos do que ganha. Afinal, quanto menor for o prazo até alcançar seu objetivo, maior terá que ser a quantia mensal poupada e investida.
Nesse caso, a regra é viver com simplicidade e evitar o consumismo para acumular patrimônio e deixar de trabalhar mais cedo.
Você pode até incluir a parcela de um financiamento longo nos seus gastos mensais, por exemplo, mas tenha em mente que essa despesa reduz sua capacidade de poupar e vai limitar a sua renda no futuro.
Provavelmente ao longo deste artigo você se perguntou: "Para ter a independência financeira, quanto preciso poupar?"
Por isso, o próximo passo para a independência financeira é calcular quanto você precisará poupar para viver de renda passiva no futuro, considerando o padrão de vida que quer manter.
Patrimônio necessário = gasto anual / (juros reais/10)
No caso, juros reais são a porcentagem de rentabilidade dos seus investimentos já com o desconto da inflação — ou seja, quanto você realmente está ganhando na aplicação após a correção.
R$ 30.000 / 0,04 = R$ 750 mil
Logo, você precisaria juntar um patrimônio de R$ 750 mil rendendo a 4% ao ano para ter uma renda garantida de R$ 2,5 mil por mês sem fazer mais nada, simplificando ao máximo e desconsiderando as variações da inflação e rentabilidade.
Lembrando que você pode definir qualquer meta financeira que quiser, dependendo do quanto quer ganhar por mês.
Se achar melhor, você pode fazer cursos sobre investimentos para dominar esse assunto.
Além dos aluguéis de imóveis, uma das opções tradicionais de renda passiva, você precisa ter uma carteira de investimentos diversificada com ativos de renda fixa (rentabilidade conhecida no momento da aplicação, como Tesouro Direto e CDB) e renda variável (rentabilidade imprevisível, como ações e câmbio).