Quais os Melhores Bancos com Spread mais Baixo? - EKONOMIZE
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Posted by Pedro Teixeira 23 de Novembro, 2020 7 min de leitura
Vai fazer um empréstimo e está à procura dos bancos com Spread mais baixo? Pois bem! Para facilitar o seu trabalho, aqui reunimos as informações mais importantes sobre os spreads atuais dos bancos para poder comparar e decidir pelo melhor!
Os bancos estão numa verdadeira luta para conseguirem mais clientes. Isto deve-se, em parte, a uma retoma do mercado imobiliário, assim como a normalização e o aumento da concessão de créditos à habitação. Nesse sentido, a lei da concorrência faz com que os bancos tentem oferecer as melhores condições, até para conseguirem uma maior carteira de clientes.
É claro que são muitas as variantes que influenciam no spread. Por exemplo, o risco associado e a contratação de outros produtos do banco podem, sim, diminuir o valor do spread, ou aumentá-lo, caso o risco seja elevado, e caso não contrate outros produtos financeiros.
No entanto, e para ter uma ideia dos bancos com spread mais baixo, nós temos aqui uma lista com os spreads mínimos de vários bancos. Desta forma, já consegue ter uma ideia mais clara de onde consegue as melhores condições.
Antes de olharmos para os números e saber quais os bancos com spread mais baixo, é importante sabermos do que estamos a falar. Sem dúvida, a maioria das pessoas simplesmente não sabe o que é o spread, tampouco a importância que tem na escolha do melhor crédito, ou empréstimo.
Portanto, o Spread é apresentado em forma de percentagem (%) e é uma das componentes incluídas na taxa de juros de um crédito à habitação. O spread é definido pelo banco e varia de pessoa para pessoa, e até mesmo de contrato para contrato. Então, uma mesma pessoa, pode conseguir spreads diferentes para contratos de empréstimos distintos.
Para definir esta percentagem, o banco analisa a margem de lucro e calcula o spread para cada contrato. Quando somamos ao indexante, temos a taxa de juros total a aplicar no contrato.
Como dissemos, o spread varia de acordo com algumas variantes. Como falamos de um empréstimo de valores muito grandes, por se tratar de um crédito à habitação, clientes que tenham um risco maior de incumprimento têm spreads mais altos.
O risco de incumprimento é avaliado com base no historial de crédito do consumidor, ordenado, tipo de contrato de trabalho, montante a financiar, garantias, entre outros fatores pessoais, como, por exemplo, a idade e o estado civil.
Além do risco de incumprimento, é possível ter spreads mais baixos quando contratamos outros serviços financeiros, como os seguros de vida, por exemplo.
Quais os bancos com spread mais baixo?
Agora que já sabemos o que é o spread, e como este é calculado, está na hora de saber quais os bancos com spread mais baixo atualmente. Já sabemos que os spreads variam de pessoa para pessoa, e de contrato para contrato.
No entanto, olhando para os spreads mínimos oferecidos pelos diferentes bancos, já podemos ter uma ideia de onde podemos ter melhores condições de financiamento.
Atente à seguinte tabela com os Spreads mínimos praticados pelos maiores bancos em Portugal!
Santander Totta 1%
Banco CTT 1.10%
ActivoBank 1.10%
Millennium bcp 1.10%
EuroBic 1.10%
ABANCA 1.15%
Montepio 1.175%
Caixa Crédito Agrícola 1.20%
Caixa Geral Depósitos (CGD) 1.23%
Banco Best 1.25%
União de Créditos Imobiliários (UCI) .50%
Atualmente, os spreads mínimos variam entre 1% e 1.50%. No entanto, estas instituições oferecem estes spreads mediante a contratação de produtos financeiros associados. O único que não implica esta contratação é o UCI, mas este é também aquele que oferece um spread mais elevado.
Quantos mais produtos associados tiver contratados, menor o spread do seu contrato.
TAEG e o crédito à habitação
Não basta saber os bancos com spread mais baixo. De facto, existem outros fatores importantes para avaliar o melhor crédito à habitação. A TAEG é, sem dúvida, um dos fatores mais importantes para escolher o melhor empréstimo.
É importante olhar para todos os custos para perceber qual o melhor contrato. Por exemplo, um banco oferece o spread mais baixo, mas depois cobra comissões de processamento elevadas e seguros mais caros. Então, no final das contas, os bancos com spread mais baixo acabam por não ser a melhor escolha.
Por isso, quando estivermos a analisar o melhor crédito à habitação, devemos olhar em particular à TAEG, ou Taxa Anual Efetiva Global. Esta taxa refere-se a todos os custos associados ao empréstimo.
Os bancos com spread mais baixos são, sem dúvida alguma, o Santander Totta e o Bankinter. No entanto, os spreads oferecidos pelos restantes bancos não são assim tão diferentes. Nesse sentido, quando estiver para escolher o melhor crédito à habitação, olhe para a TAEG de cada um dos bancos.
Assim, consegue perceber qual o custo total dos encargos, os quais podem variar bastante de banco para banco. Só assim consegue determinar o empréstimo que lhe vai custar menos no final do mês, e no fim do contrato.