Dúvidas sobre seguro de vida individual?
O que saber antes de fechar um contrato com uma seguradora ou corretor
Trata-se de um contrato, normalmente de longo prazo, com seguradoras para garantir a segurança e tranquilidade financeira dos beneficiários nomeados pelo cliente na contratação da proposta de seguro. O seguro é composto por uma cobertura básica que normalmente é de morte natural e coberturas opcionais caso sejam contratas pelo cliente. A seguradora pagará o benefício no evento morte do segurado aos beneficiários ou pagará o benefício também em vida ao próprio segurado, caso este venha sofrer uma situação adversa como uma invalidez, doença grave, internação, afastamento temporário do trabalho, despesas médicas, entre outros.
Diferente de um produto financeiro onde para se obter um resultado basta um cálculo financeiro, o seguro de vida possui algumas varíaveis que compõem o cálculo. Partindo do principio que o cálculo é um cálculo atuarial, normalmente, são os departamentos de underwriting que precificam o seguro, ou seja, existe uma tábua atuarial que contempla a expectativa de vida das pessoas, mortalidade, riscos, etc. Via de regra o que precifica o seguro é a idade e a saúde da pessoa. Vale lembrar que alguns seguros de vida possuem enquadramento etário, onde encarece o prêmio do seguro à medida em que a pessoa fica mais velha e também existem os que não possuem enquadramento etário, ou seja, somente são atualizados pelo indexador de preços anual que normalmente é o IPCA
A escolha do beneficiário é totalmente livre, mesmo que não seja uma pessoa da sua família. Quando acontece de o beneficiário nomeado não ser um membro da família as seguradoras pedem no máximo uma declaração do segurado para justificar a nomeação. A troca de beneficiários também é livre durante o período de vigência da apólice.
Na falta de indicação de beneficiários, o capital segurado a ser pago será destinado em 50% para o cônjuge legal e 50% aos herdeiros legais do casal. No caso de um solteiro será obedecida a ordem de vocação hereditária. É comum se nomear beneficiários no ato da assinatura da proposta de seguro, mas a nomeação também poderá ser feita durante a vigência do seguro.
o Seguro de vida contemplará os beneficiários no caso da "morte" natural e acidental do segurado enquanto o seguro de acidentes pessoais, contempla os beneficiários no caso da morte do segurado em decorrência de acidentes e ao próprio segurado também em decorrência de acidentes. Como exemplo, seguro de invalidez parcial ou total por acidente.
É aconselhável, porém, não obrigado. Ao contrair um contrato financeiro de longo prazo, um financiamento de imóvel por exemplo, o prazo para pagamento do contrato é muito longo, sendo assim, aconselha-se fazer um seguro de vida para que em uma eventual falta do responsável financeiro pelo contrato, o capital segurado do seguro seja suficiente para cobrir o saldo devedor do contrato de financiamento. Hoje em dia os bancos já o fazem, para se precaver no caso da morte do responsável financeiro já embutem o seguro para se resguardarem de uma possível falta de pagamento do contrato. Essa prática não é obrigatória, mas normalmente o tomador do financiamento acaba aceitando e assinando o seguro juntamente com o contrato do financiamento. Atente-se no momento da contratação do seu contrato financeiro as condições gerais do mesmo.
O seguro de vida é um ativo de liquidez imediata e é o único produto que pode te guardar de imprevistos que possam surgir mantendo o seu padrão e qualidade de vida.
Se o beneficiário não quiser receber o seguro de vida, quem recebe ?
Caso o beneficiário seja indicado na apólice e não queira receber, o valor será destinado ao beneficiários seguindo a ordem de vocação hereditária, ou seja, cônjuge e filhos, pai e mãe, etc.
Publicado originalmente em : syseguros.com.br
Bruno aparecido, Analista de Seo da empresa Foco, Formado em analise e desenvolvimento de sistemas, desenvolvedor e programador web