Transferir o crédito habitação: passo a passo - Professor Poupança
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Transferir o crédito habitação é algo que pode ajudar a reduzir os seus encargos mensais. Descubra como transferir o crédito habitação: passo a passo, através dos conselhos que o Professor Poupança tem para si.
Antes de mais nada, há que estar atento às condições oferecidas por outros bancos e fazer as contas. Além disso, a lei está mesmo do lado dos clientes: o Decreto-Lei n.º 171/2008 foi inclusivamente criado com o objetivo de "eliminar obstáculos comerciais à renegociação das condições dos empréstimos, nomeadamente do spread ou do prazo da duração do contrato de mútuo, e reforçar as condições de mobilidade destes empréstimos."
Para levar a cabo a transferência do crédito habitação deve primeiramente analisar as condições que estão a ser oferecidas e compará-las com as do seu empréstimo atual – afinal, só assim compreenderá se a mudança é realmente vantajosa.
Veja, então, todas as dicas para saber como pode transferir o crédito habitação.
Em primeiro lugar, o que deve reter é algo tão simples como: quem não tiver uma situação financeira estável poderá não conseguir transferir o crédito habitação.
Nesse sentido, há aspetos a ter em conta, como, por exemplo, não ter uma taxa de esforço superior a 33% dos rendimentos do agregado familiar.
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2. Custos de transferência do crédito
Enquanto analisa as opções disponibilizadas pelos diferentes bancos, não se pode esquecer que deve contar com os custos de transferência relacionados com a mudança de crédito, geralmente administrativos, visto que nem todos os bancos assumem essa despesa.
O terceiro passo diz, assim, respeito à transferência propriamente dita. E, neste campo, como tal, poderá agir de duas formas diferentes: optar por tratar de todo o processo sozinho ou recorrer a um intermediário.
Para saber o que fazer, conheça, então, melhor cada uma das opções.
Renegociação do crédito habitação: quanto terá de pagar?
3.1 – Transferência a título pessoal
Esta opção exige tempo e paciência. Pode começar por fazer simulações online, onde lhe serão solicitados diferentes documentos, como por exemplo: documento de identificação, comprovativo de morada, IBAN, última declaração de IRS e respetiva nota de liquidação, últimos três recibos de vencimento, últimos três meses de extratos bancários; cópia da escritura do imóvel sobre o qual incide o crédito e Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
Em seguida, atente bem aos dados que lhe serão apresentados: prazos, tipos de taxa, frequência de revisão da EURIBOR, assim como, venda de produtos financeiros, como seguros de vida ou multirriscos.
Para poder chegar a uma decisão, contabilize os gastos que poderá ter com a transferência do crédito habitação na instituição onde tem o empréstimo. Afinal, terá de pagar a comissão por reembolso antecipado, cuja taxa pode variar entre 0.5% e 2% do valor em dívida.
Por outro lado, poderá também ainda ter custos na instituição bancária para onde pretende transferir o crédito, principalmente: comissão de abertura de processo, comissão de avaliação do imóvel, custos de solicitadoria, custos com registos e emolumentos notariais.
No final, quando escolher o cenário que lhe é mais favorável, e dar, assim, seguimento à transferência, deve solicitar ao banco para onde quer transferir o crédito habitação que dê início ao processo.
3.2 – Recorrer a um intermediário de crédito
Se não tem tempo nem paciência para todo este processo, então, o ideal será consultar um especialista que poderá avaliar o seu crédito atual e esclarecer todas as dúvidas que possua e ajudar a chegar ao resultado pretendido.
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4. Informar o banco
Assim que consiga a aprovação da transferência desejada, deve informar a instituição financeira que detém o crédito na atualidade – ou a entidade que o estiver a ajudar no processo – no mínimo com dez dias úteis de antecedência, visto que só após o cumprimento deste formalismo, o processo poderá, portanto, avançar.
O Professor Poupança deixa ainda um último conselho: para que tudo decorra o mais rapidamente e comece a poupar o quanto antes com a transferência do crédito habitação, disponibilize todas as informações e documentos solicitados com a maior brevidade possível.