Crédito à habitação: Cuidados essenciais a ter - VALORFIN
Crédito à habitação: Cuidados essenciais a ter
Em função do montante de dinheiro abrangido e do tempo que demora a reembolsá-lo, solicitar um crédito à habitação dispõe de certos riscos. É essencial compreender quais são esses riscos e estar financeiramente preparado para os mesmos.
1. Avaliar a capacidade de pagamento
Antes de iniciar o crédito à habitação, deve-se verificar atentamente a sua situação, em termos financeiros, os planos futuros e o estilo de vida, e considerar ainda qual o montante de endividamento que se consegue suportar confortavelmente.
Ao definir quanto dinheiro é possível solicitar, deve-se analisar com rigor o seu património, os seus rendimentos e despesas regulares. Se necessário pedir auxílio a um intermediário de crédito ou outro profissional habilitado.
2. Avaliar a estabilidade do emprego e do rendimento
Atualmente, conseguir pagar um crédito à habitação não quer dizer que o possa efetuar no futuro, uma vez que a sua situação financeira pode alterar.
Problemas financeiros podem acontecer a qualquer momento. Pense no que poderia realizar se o seu rendimento caísse, as suas despesas aumentassem e/ou a sua prestação do empréstimo subissem.
Isto é especialmente fundamental para trabalhadores sazonais ou contratados. Uma diminuição no pagamento ou a perda do emprego pode mudar completamente a capacidade de pagamento.
3. Planear o futuro
Se surgirem problemas financeiros no futuro, cumprir os pagamentos do crédito pode ser um problema difícil de resolver, sem planeamento prévio.
Antes de iniciar um crédito à habitação é essencial desenvolver um plano que auxilie nos tempos difíceis, tais como:
Reservar economias de emergência para pagamentos das prestações, geralmente de seis meses;
Avaliar produtos de seguros que podem ajudá-lo a pagar o empréstimo no caso de doença ou incapacidade (por exemplo, seguro de invalidez, seguro de doença, seguro de emprego, etc.);
Informar-se como se pode aceder a quaisquer outros fundos ou investimentos (por exemplo, dinheiro em plano de pensões ou PPR);
Considere consultar uma equipa de profissionais, que pode incluir intermediário de crédito, consultor financeiro, contabilista e/ou advogado.
4. Antecipar os custos de posse do imóvel
Dispor de uma casa custa mais do que o valor da prestação do crédito. Quando se adquire uma habitação, existem custos de escritura, abrangendo taxas legais e outras, com avaliações e impostos a serem pagos.
Assim que tomar posse da casa, existem despesas de mudança, impostos sobre a propriedade, seguros, taxas de condomínio, manutenção e outros. Deve-se verificar se inclui todas essas despesas como parte do custo total quando estiver a avaliar se pode suportar os custos da compra da habitação.
5. Compreender o seu contrato de financiamento
Como a maioria dos contratos legais, um crédito à habitação é complexo.
É essencial compreender os compromissos que se assumem. Antes de assinar o contrato, é necessário ter certeza de que entendeu todos os termos e condições. Leia todas as informações e faça perguntas sobre o que não entender. Se necessário, solicite auxilio a um intermediário de crédito.
6. Decidir sobre a taxa de juro
A taxa de juro que se escolha vai afetar o custo da prestação. Optar por uma taxa variável, fixa ou mista terá impactos diferentes.
Se a taxa de juros for variável, há o risco de que aumente. A subida das taxas de juro pode elevar os valores das prestações e tornar o custo total do financiamento muito mais alto no longo prazo.
7. Precaver as taxas e penalidades e serviços obrigatórios
Nem todos os créditos à habitação são iguais. Por norma, existem taxas e penalidades exigíveis abrangidas nos contratos, por exemplo, penalidade de pagamentos antecipados, penalidades nos pagamentos atrasados, comissões sobre a operação, comissões sobre a gestão da conta, exigências de subscrição de outros serviços no banco financiador, entre outras.
8. Prestar sempre informação rigorosa
Todas as informações fornecidas ao banco ou ao intermediário de crédito, devem ser precisas, completas e verdadeiras.
Erros na documentação entregue podem resultar numa não aprovação da operação ou em determinação de condições erradas. Fornecer informações falsas no processo de contratação de crédito é ilegal e pode ter consequências graves.
Assim, verifique-se que revê tudo cuidadosamente antes de assinar contrato.
9. Ter cuidado com as ofertas sensacionais
Cuidado com as abordagens de ofertas e serviços para ajudá-lo poupar dinheiro no seu crédito à habitação.
Seja cuidadoso antes de concordar com qualquer plano de diminuição de prestações, especialmente se parecer bom demais para ser verdade. Esses planos podem vir com taxas e encargos que custam mais do que a economia prometida. Se quiser renegociar o seu crédito e obter poupanças, consulte o seu intermediário de crédito ou o seu banco.