Como atingir a independência financeira - FIRE - Reorganiza
Falámos recentemente do movimento FIRE e do que significa. Neste artigo vamos procurar concretizar as ideias e responder à pergunta: como atingir a independência financeira.
O que significa isto de independência financeira?
Antes de começarmos é fundamental clarificar o que significa isto de independência financeira. Em poucas palavras, somos independentes financeiramente se não precisarmos de obter mais nenhum rendimento do trabalho para fazer face às despesas desejadas. Temos, portanto, dois conceitos importantes:
Necessitamos de uma base de ativos que nos permita fazer face às despesas;
E necessitamos de conhecer / determinar as despesas desejadas.
Quanto precisamos para deixar de trabalhar?
A esta pergunta costumam surgir respostas tão diferentes e, maioria das vezes, desprovidas de qualquer lógica matemática. São números psicológicos que podem pecar por defeito ou por excesso. Acha que tem de poupar 1 milhão de euros, este número redondo que muitos dizem, o número que nos torna milionários? Mas porquê?
A resposta à pergunta depende do nosso nível de despesas. Na prática, invertemos o processo. Ao invés de gastarmos antes e depois irmos buscar rendimento para as despesas, devemos antes pensar quanto precisamos de ganhar para financiar as nossas despesas. Para ajudar, vamos pensar que queremos ter um nível de despesas de €18.000 por ano, o que implica um valor de €1.500 por mês.
Para vivermos sem trabalhar e mesmo assim termos dinheiro para gastar €1.500 por mês, temos de ter uma base de ativos que geram esse nível de rendimentos todos os meses. O problema é que se formos levantando as nossas poupanças todos os meses, com alguma rapidez ficamos sem essas poupanças. Logo, precisamos que o valor que poupámos nos traga rendimentos passivos. Podem ser rendas do imobiliário, dividendos das ações ou juros das obrigações. O importante é que estes €1.500 venham de rendimentos e não do levantamento do capital investido.
Quais as contas a fazer?
Depois de identificarmos que precisamos de €18.000 de rendimentos, temos de fazer uma conta simples. Multiplicamos este valor por 25 (na prática, é o mesmo que dividir por 4%, que é a taxa de rendimento que devemos esperar obter, no mínimo, na nossa carteira de investimentos diversificada):
€18.000 * 25 = €450.000
É aqui que perdemos os leitores. Como podemos achar que conseguirá poupar €450.000? Se já é difícil poupar €500 todos os anos, quanto mais atingir este valor? Já agora, veja o nosso simulador de poupança e de investimento para fazer as suas contas e perceber quanto tem de poupar todos os meses.
É certo que ninguém disse que é fácil, mas é possível. Se calhar não precisa dos €1.500 por mês. Ou se calhar até precisa de mais. Mas com tempo e com investimento somos capazes de conseguir. Já iremos abordar esse tema noutro artigo. Por agora foquemo-nos nos passos necessários para implementar este projeto.
Passos para caminhar em direção à independência financeira
Os passos do seu caminho em direção ao FIRE são os seguintes:
Perceber o montante de despesas necessário para a sua qualidade de vida;
Aumentar a taxa de poupança;
Definir o programa de entregas e a taxa de retorno objetivo;
Escolher a forma de investir as suas poupanças
Comece a investir numa carteira de investimento diversificada.
São 5 passos que envolvem algum conhecimento e dedicação, pelo que deixaremos este tópico para o próximo artigo. Por agora queremos que saiba que o caminho em direção ao FIRE pode implicar algum esforço e planeamento mas que é possível. Vai implicar corte de custo mas duas coisas fundamentais: que comece o quanto antes e invista numa carteira diversificada com risco.