Qual é o melhor momento para recorrer a uma Factoring? | Blog da Size
Publicado por Size Soluções Financeirasem 9 de maio de 2019 8 de maio de 2019
Nesse artigo vamos abordar um assunto muito debatido no mercado financeiro e em administração de empresas, o Factoring. Você, empreendedor, sabe quando é recomendável optar por este recurso?
O Factoring é um recurso utilizado, basicamente, para equilibrar o caixa da empresa, oferecendo capital de giro. Sendo assim, esse tema se tornou muito visado e discutido por micro e pequenos empreendedores.
Por isso, vamos conversar um pouco sobre o factoring e quando utilizá-lo sem trazer prejuízos a sua empresa.
Vamos relembrar o que é afinal o Factoring?
Antes de conversarmos sobre quando utilizar, gostaríamos de fazer uma pergunta: você sabe mesmo o que é Factoring?
Primeiramente, Factoring não é classificada como uma atividade financeira. Portanto, não é um empréstimo bancário ou de terceiros e, também, não é uma intermediação de empréstimos, adiantamento, desconto ou operação de crédito.
Dessa forma, o factoring é um recurso, praticado por empresas que compram os direitos de créditos com a prestação de serviços. Ou seja, é um tipo de transação onde uma determinada empresa de créditos vende faturas a receber da sua empresa a uma empresa de factoring. Como, por exemplo, a empresa de cartão de créditos (Visa ou Mastercard) vende-se os valores que tem a receber da sua empresa para um factoring.
Portanto, as empresas de Factoring trabalham exclusivamente com contas a receber. Pois, elas administram os créditos de vendas a prazo de outras empresas e os "devolvem" com a cobrança de taxas por esse serviço.
Desse modo, o Factoring nunca deve ser classificado como um empréstimo, já que as empresas que buscam por esses recursos vão receber um dinheiro que já é seu, só que antes do prazo oferecido pelas empresas créditos.
Geralmente, o Factoring é mais utilizado para micro, pequenas e médias empresas que necessitam de uma tomada de decisão mais ágil e eficaz, juntamente com o aumento de capital de giro, aumentando o poder de negociação.
Ainda, podemos destacar que existem alguns tipos de Factoring que gostaríamos de explicar a seguir. Leia atentamente e descubra qual é o melhor para a sua empresa.
Neste tópico destacamos alguns tipos de factoring mais conhecidos. Continue nos acompanhando e descubra qual o melhor para a sua empresa. Vamos lá?
No factoring convencional ocorre a compra de direitos creditórios das empresas que buscam por esse fomento, através de um contrato de fomento mercantil. Assim, no convencional, não acontece o adiantamento de valores, pois o pagamento é realizado à vista pela sociedade de fomento mercantil.
A modalidade Maturity de factoring administra as contas a receber da empresa que solicitam o fomento, diminuindo o tempo que a própria empresa fomentada gastaria com cobrança de seus clientes. Sendo assim, os títulos de crédito são remetidos pela empresa-cliente à sociedade de fomento mercantil, sendo realizado a faturação no vencimento.
O Trustee é um modelo de gestão financeira das contas a pagar e receber de uma empresa. Dessa forma, a empresa de factoring realiza a compra de títulos e fornece assessoria financeira às empresas que solicitaram esse serviço. Portanto, no Trustee não ocorre compra de créditos com o objetivo de antecipação de dinheiro para as empresas.
Quando é recomendável optar por uma Factoring?
Para entender se a sua empresa necessita dos serviços de uma Factoring, você deve, primeiramente, conhecer a realidade da empresa. Pois, o Factoring cobra taxas de pelo serviço prestado.
Dessa forma, alguns critérios devem ser analisados pela sua empresa para determinar a real necessidade. Se depois de todos os fatores analisados, a conclusão é de que a empresa está precisando desse dinheiro, a melhor opção é escolher esse recurso. Veja a seguir alguns pontos que devem ser analisados antes de contratar uma empresa de Factoring.
O primeiro passo é analisar a liquidez da empresa, se ela é seca, imediata, corrente ou geral. Depois é necessário conhecer a rentabilidade do seu negócio, sempre levando em consideração os investimentos e custos.
Outra questão importante é determinar os ciclos operacionais e financeiro, ou seja, qual o percurso que o dinheiro faz em sua empresa. Conhecer e projetar o fluxo de caixa para os próximos meses, também é essencial.
E, por último e não menos importante, é conhecer os prazos para o recebimento e pagamentos de contas. A partir disso, determinar a necessidade de ter um bom capital de giro.
Assim, existem alguns motivos que indicam a necessidade de um Factoring. Portanto, veja se a sua empresa se enquadra em:
Minimizar os efeitos de uma crise econômica.
Para as empresas que não se organizaram e a crise econômica acabou chegando sem avisar, um capital extra pode ajudar. Assim, o Factoring pode ser uma forma da empresa respirar um pouco durante esse período, garantindo a liquidez dos seus negócios.
Geralmente, quando as empresas estão pensando em fazer novos investimentos, o Factoring pode ser uma boa escolha. Por isso, se a sua empresa encontrou uma oportunidade de investir, mas não possui capital suficiente, o Factoring pode ajudar nessa nova empreitada.
Mas, é sempre recomendável analisar os riscos e o retorno a médio prazo para fazer um bom negócio e não perder dinheiro.
Se a sua empresa está se afundando com o pagamento das taxas de juros de empréstimos bancários. O factoring pode ser uma boa alternativa para que o seu negócio quite as dívidas provenientes de empréstimos e assim, consiga respirar e encontrar novas perspectivas de investimentos.
Comprar grande quantidades de produtos pagando à vista pode ser uma excelente opção para garantir descontos e aumentar os lucros da empresa. Por isso, adiantar aquele dinheiro proveniente de vendas a prazo de seus clientes pode ser uma forma de conseguir dinheiro para negociar com os seus fornecedores. E, assim, tornar a empresa mais competitiva no mercado do seu segmento.