Será que é melhor fazer um endosso ou um novo seguro quando há mudança na apólice? Tire suas dúvidas e escolha a melhor opção para você.
Com mais um ano chegando ao fim, é comum planejarmos mudanças para o tempo que virá. Em muitos casos, aliás, o planejamento familiar pode contar com a troca de carro. Porém mudar de carro requer alguns cuidados, como a atenção ao seguro.
Qualquer alteração nas condições de contrato de um seguro auto gera um endosso. Ou seja, uma "retificação" do contrato em vigor.
Quando a troca é realizada para adequar um novo carro, o veículo não fica desprotegido. Na verdade, durante o prazo em que o novo carro ficar sem o seguro, o consumidor fica resguardado pelos prejuízos que sofrer com o seu veículo.
Os tipos de cobertura que você possui apólice é o que vai determinar o que você receberá caso ocorra um sinistro. A validade de seu seguro começa e termina 24 horas depois das datas indicadas na apólice.
Tudo isso significa que é possível usar o mesmo seguro para outo veículo, desde que as informações sejam atualizadas, e as mudanças aceitas pela seguradora.
Se você possui um seguro auto e vai vender o carro, transferi-lo para outra pessoa ou mudar qualquer uma das informações constantes na apólice, é preciso fazer o seu endosso. Um endosso pode:
Informar a instalação de novos equipamentos no auto, como o kit gás; e etc.
Assim, é feito um novo documento, estabelecendo a mudança da apólice do seguro. As informações devem estar bem especificadas, para que não gerem problemas futuros.
Toda e qualquer mudança deve ser informada à empresa, mesmo que você a considere mínima. Imagine, por exemplo, que, durante o dia, seu carro ficava estacionado em um local fechado do escritório.
Como não era essa a situação listada em apólice, a empresa pode entender a informação diferente como fraude. Assim, há a possibilidade de que a indenização seja negada.
Se os dados sobre o seu carro mudam, é bem provável que prêmio e indenização também mudem. Por isso, a empresa deve ser informada.
Com as informações corretas, porém, a própria seguradora é quem gera o documento atualizado e o anexa a apólice. Assim, o indivíduo tem a segurança de se manter protegido.
Caso queira alterar as coberturas oferecidas pela seguradora, vale a pena pensar em um novo seguro. Isso porque, é mais fácil e, muitas vezes, mais barato, criar um novo seguro, do que inserir coberturas adicionais no que já existe.
Em todo o caso, você pode avaliar a possibilidade de endosso de cobertura com a sua seguradora. Por vezes, as condições valem a pena.
A decisão pelo endosso ou novo seguro depende do segurado. Caso não seja do interesse do indivíduo manter a cobertura antiga, é valido contratar um novo seguro para o carro.
Também é preciso fazer o endosso quando o carro é vendido. Afinal de contas, o veículo poderá continuar a ser protegido pelo mesmo seguro.
A simples venda do veículo não cancela o seguro — ele continuará vigente normalmente. No entanto, o nome do dono do automóvel terá mudado, e precisará ser atualizado.
Caso esse cuidado não seja realizado, a seguradora poderá acusar, novamente, fraude. Ou mesmo quitar uma indenização ao dono incorreto do veículo.
Ao realizar um endosso, o seguro pode sofrer mudanças de valores. Principalmente quando há a troca do carro ou da cobertura ofertada.
Ou seja: o consumidor precisa pagar os valores referentes ao tempo já utilizado do seguro. As mudanças, como o aumento da mensalidade, ou então no custo da franquia, só começarão a contar a partir da data do endosso.
O mesmo ocorre em caso de restituição. O consumidor só será restituído com valores que não correspondam aos meses utilizados do seguro.
Imagine que o seu seguro tenha prêmio de R$ 1.200. Isso significa que, por mês, o custo da proteção do veículo é de R$ 120.
O contrato foi assinado em janeiro. No fim de junho, então, você faz um endosso, e muda o modelo do seu carro protegido.
Como resultado, há o aumento do prêmio do veículo em R$ 50 por mês. A partir de julho, você precisará pagar mensalidade de R$ 170, e não mais de R$ 120, até o fim do ano.
Como as mensalidades anteriores não possuíam endosso, elas não são afetadas. Sempre que uma movimentação de prêmio acontece, também é cobrado custo de emissão do endosso.
Afinal, seu novo modelo de veículo é menos sujeito a sinistros. Você, porém, já quitou todos os R$ 1.200, em apenas três parcelas no início do ano.
Nessa situação, o novo prêmio do seguro é de R$ 1 mil. Já se passaram 6 meses de proteção, e esse período não terá desconto, pois já foi utilizado.
Logo, o usuário receberá R$ 16,67 correspondentes a cada período de julho a dezembro. Ou seja, R$ 100,02 de retorno, graças ao novo e menor valor do prêmio.
Nesse caso, o ideal é aguardar a validade da apólice para contratar um novo seguro. Em seguida, o usuário poderá adquirir uma nova cobertura, com a mesma ou outra seguradora.
É importante finalizar o período de contrato por três motivos. Primeiro, porque é comum a cobrança de multa por quebra do acordo. O consumidor também não recebe seu dinheiro de volta, o que pode caracterizar um belo prejuízo.
Além disso, ao finalizar o tempo de contrato, o consumidor pode utilizar do bônus do seguro. O bônus é um desconto dado ao usuário a cada ano, sempre que ele finaliza um contrato sem registrar nenhum sinistro.
Agora você já sabe o que fazer. A escolha entre o endosso ou seguro varia com o seu objetivo, e ambas podem ser vantajosas.
Lembre-se, em todo o caso, de contar com um corretor. O especialista no assunto pode te auxiliar na escolha das melhores coberturas, além de facilitar o processo de atualização dos dados da apólice.