4. Exija uma cláusula no acordo de empréstimo na qual está definido que o banco não poderá, ou poderá apenas com o seu consentimento vender o seu direito de empréstimo. Assim estará protegido relativamente ao que se tem passado nos últimos anos: De repente o seu credor não é mais um banco, mas sim um Hedgefund.
5. Reembolso inicial mais alto possível: Ao acordar com o banco uma taxa de reembolso inicial mais alta, irá perder liquidez no presente mas irá pagar menos juros no futuro. Assim estará livre da dívida mais rapidamente decrescendo o valor dos juros a pagar.
6. Tenha em conta as taxas de juro de forma a garantir que as condições a longo prazo se mantenham favoráveis de modo a que possa poupar o máximo de dinheiro possível.
7. Após consultar pessoas qualificadas para tal, se verificar que a taxa de juro está anormalmente baixa, opte por uma taxa de juro fixa. Assim, com o passar do tempo as taxas irão subir e vai continuar a pagar a mesma taxa (menor) até ao fim do contracto.
As hipotecas dos empréstimos bancários têm prazos até 50 anos, no entanto os juros fixos duram normalmente entre 10 e 15 anos. Depois disto põe-se a questão de negociar a melhor forma de financiamento para os restantes anos.
Um empréstimo com uma taxa de juro mensal ajustada todos os meses pode durar até mais de 30 anos até que o empréstimo seja liquidado. Já para empréstimos com uma taxa de juro fixa o tempo de execução é bastante menor, normalmente nunca mais de 15 anos.
Regra geral o empréstimo nunca está totalmente liquidado após o prazo dos juros fixos, daí que a maioria dos clientes necessite de uma renegociação das condições de financiamento comprometendo-se assim a uma segunda hipoteca.
Esta vai funcionar basicamente como a primeira negociação do empréstimo: irá novamente ser definido um espaço de tempo, o nível dos juros fixos e o montante a pagar inicialmente.
A renegociação mais comum é a chamada extensão do contracto, uma prolongação do actual contracto com o banco antigo mas com novas condições. O banco é assim obrigado a avisar previamente cada cliente com um prazo previamente estabelecido (normalmente 3 meses o mais tardar antes da dívida de juro fixo terminar) em que termos e condições irá estender o empréstimo.
Assim sendo, o banco terá que oferecer melhores condições contratuais a um antigo cliente do que a um novo cliente. O banco terá o antigo cliente como uma pessoa de confiança e como tal os seus bens e garantias de hipoteca não serão postos em causa. Isto faz com que o risco para o próprio banco seja bastante menor relativamente ao de um novo cliente.
Mas o que é facto é que nem todos os bancos oferecem estas condições, e como tal, mais uma vez aconselhamos a renegociar os termos. Como anteriormente, estas condições são renegociáveis.
Na altura do follow-up do financiamento e reestruturação da dívida é possível mudar para um novo banco. Este processo requer algum esforço porque a inscrição no registo predial terá de ser alterada, bem como possivelmente será necessária uma nova avaliação dos seus bens.
Geralmente o novo banco irá cuidar da maior parte destas burocracias. Você como cliente irá ter de suportar todos os custos novamente (excepto impostos, IMT e o imposto de selo sobre o financiamento).
É necessário analisar muito bem as condições comerciais que são oferecidas, e caso sejam benéficas irá conseguir poupar algum dinheiro por mês. Uma transferência de crédito habitação deverá sempre ser encarada como um investimento onde inicialmente há vários encargos financeiros, mas que irá ter um retorno positivo quando comparado ao empréstimo passado.
A melhor maneira será pedir a mais do que um banco simulações relativas a transferência de crédito, e caso as condições sejam melhores que as actuais, simplesmente apresentá-las ao seu banco actual. Em norma o banco irá acompanhar a sua concorrência de modo a não perder o seu cliente.
As taxas de juro representam um factor fundamental em qualquer processo de financiamento: Saber o estado da actual taxa de juro e comparar as diferentes taxas oferecidas pelos vários bancos é fulcral para se obter o financiamento mais barato possível.
Depois dos valores historicamente baixos verificados no ultimo ano, as taxas de juro estão a voltar a subir. No entanto, em 2011 continua a haver a oportunidade de contrair empréstimos para habitação a uma taxa de juro favorável. Os compradores de casa devem sempre procurar as mais baixas taxas de juro junto das instituições de financiamento disponíveis.
O boom das taxas de juro foi considerado como uma consequência da actual crise financeira global: Quando em 2010 as taxas de juro para empréstimos caíram para mínimos históricos e o incentivo para pedir capital emprestado subiu, muitas pessoas quiseram acelerar o processo de comprar a sua própria casa e beneficiar da situação o mais rápido possível. Em certos lugares a oferta chegou a ser escassa devido a tanta procura.
As baixíssimas taxas de juro possibilitaram tal situação: em Maio de 2009, para evitar um colapso dos mercados financeiros o Banco Central Europeu desceu as taxas de juro em 1%. Depois da recuperação económica, em Abril de 2011 o BCE voltou a elevar as taxas de juro em 1,25%. Apesar deste aumento as taxas de juro continuam baixas segundo os peritos, o que faz com que os empréstimos para habitação continuem atractivos.
Para o cálculo do banco referente à taxa de juro individual de cada pessoa são considerados factores como o valor dos bens detidos pelo cliente e as suas provas de rendimento e consequente capacidade para amortizar a dívida contraída. Quanto maior o banco achar que é a possibilidade de o cliente incumprir a dívida, consequentemente maior será a taxa de juro aplicada ao empréstimo.
Também o montante amortizado da dívida por mês pago pelo cliente, previamente acordado, tem influência na taxa de juro aplicada, ou seja, quanto mais o cliente paga por mês no sentido de amortizar a sua dívida menor será a taxa de juro incorrente. No contracto com o banco nunca deve excluir a possibilidade de poder amortizar montantes extra por mês.
Ao excluir esta cláusula está a privar-se da oportunidade de amortizar uma grande parte do empréstimo prematuramente, em condições inesperadas como é o caso de uma herança ou um ganho na lotaria por exemplo.

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Há 93 anos, o Estádio São Januário era inaugurado no Rio de Janeiro, com recursos dos vascaínos, que desde os primórdios fizeram seu clube competitivamente relevante na bola entre os times ou na alma. Afinal, poucos locais carregam uma história tão relevante para o futebol brasileiro como este estádio, mas por quê?
Construído após uma campanha realizada para arrecadar contribuições dos sócios e torcedores, São Januário, quando inaugurado, foi considerado o maior estádio do mundo até 1930, ao ser inaugurado o Estádio Centenário, em Montevidéu – URU, que foi destinado para a primeira Copa do Mundo.
Nos primeiros anos de futebol do clube, Vasco da Gama usou como estádio o campo de c(que depois acabou se tornando a casa do America – RJ), mas desde a ida para a primeira divisão, em 1923, a diretoria vascaína já traçava planos para a construção de um estádio próprio. Contudo, a ideia só foi levada mesmo a cabo após surgir a AMEA (Associação Metropolitana de Esportes Athleticos), liga formada por clubes da elite carioca e responsável por gerir o futebol do Rio de Janeiro na época, tendo como um dos motivos argumentados para a não inclusão do Vasco da Gama na nova liga a falta de um estádio próprio para o clube.
Para não se “curvar” aos polêmicos adversários aristocráticos, que comumente não aceitavam pessoas de certas classes sociais, para não se dizer outras coisas, e que por tabela retiraram o Vasco e outros clubes da jogada do, então badalado, Campeonato Carioca, foi-se então dado o pontapé para a construção de São Januário. Começava ali uma campanha intensa de arrecadação de verbas.
São Januário foi erguido graças aos próprios vascaínos, que lideraram a campanha de arrecadação de recursos, com os torcedores que arrecadaram 685 contos e 895 mil réis para comprar o terreno em São Cristóvão, escolhido pelo Vasco por ser parecido com seu local de fundação, na zona portuária do Rio, e 2.000 contos de réis somente para a construção do estádio.
Dez meses após o início da sua construção, o estádio vascaíno foi finalmente erguido. No jogo inaugural, dia 21 de abril de 1927, o Vasco recebeu do Santos uma potência paulista da época. O jogo acabou com vitória dos paulistas por 5×3, o gol inaugural do estádio foi feito pelo santista Evangelista, aos 20 minutos do primeiro tempo. O primeiro gol vascaíno foi marcado pelo jogador Negrito aos 23 minutos do primeiro tempo.
O placar, no entanto, ficou ofuscado pelo feito vascaíno, de erguer o maior palco do futebol da América do Sul na época – ainda sem a arquibancada em curva.
Em 2020, o Vasco escreveu mais um capítulo importante na sua história, contando com a participação ativa de seus torcedores e, claro, de seus patrocinadores como o Banco BMG e a NetBet, empresa de apostas online e jogos como blackjack, sendo adições às suas parcerias que ajudaram o clube a construir o seu próprio CT atual, em Jacarepaguá, na Zona Oeste do Rio de Janeiro.
Vale ressaltar que, assim como São Januário, o Centro de Treinamento vascaíno só teve sua construção viabilizada graças às doações de seus torcedores, que se mobilizaram em várias campanhas na web para arrecadar aproximadamente R$5,8 milhões. O torcedor Rafael Caseira, o primeiro doador de todos, ganhou uma camisa do clube como forma de homenagem.

Como forma de esclarecer as especulações sobre um possível caso de coronavírus (2019-nCov) no Porto de Paranaguá, a empresa pública Portos do Paraná destaca que: