Kummel & Kummel Advogados Associados | AS ARMADILHAS DA FACILIDADE DE CRÉDITO
quarta-feira, 16 de junho de 2021 19:09
AS ARMADILHAS DA FACILIDADE DE CRÉDITO
Tenho observado cada dia mais, as diversas oportunidades de "dinheiro fácil" que estão disponíveis no mercado. Esse tipo de oportunidade traz para nossa discussão uma característica de muitos brasileiros: o desejo de ter dinheiro fácil e rápido. O imediatismo toma conta da cabeça de uma grande percentagem da população, algo que na maioria das vezes tem resultados catastróficos.
Desde que foi criada, em 2004, a modalidade do empréstimo consignado vem atraindo milhares de aposentados, pensionistas e servidores públicos, a partir de ofertas atrativas e que costumam oferecer taxas de juros "baixas".
Vista como positiva, a expansão do crédito está aumentando o endividamento da população. Os problemas dessa nova "modalidade" de crédito são vários, incluindo a facilidade de tomar um empréstimo. Ora, isto acaba sendo a porta de entrada para um mar de dívidas impagáveis. Isso normalmente acontece porque o devedor está passando por dificuldade financeira e vê no crédito consignado a maneira de honrar seus compromissos.
Os baixos juros acabam fazendo com que as pessoas metam os pés pelas mãos. Mesmo com a assunção da dívida do empréstimo consignado, mantém incólumes os seus gastos fixos, continuando a gastar o que gastavam antes. Porém, agora, com uma dívida a ser paga. Assim, a conta não fecha e, para honrar os compromissos, recorre-se a novo empréstimo. Daí a situação é aquela conhecida, uma verdadeira "bola de neve".
A boa notícia é que, se alguém está comprometendo mais do que o limite legal nessa modalidade de empréstimo, pode recorrer à Justiça para limitar as parcelas ao percentual permitido.
E então, o que fazer? Alguém que já esteja com a corda no pescoço por estar no limite do crédito consignado em folha precisa urgentemente reorganizar seu orçamento. Além disso, é preciso tentar renegociar as taxas de juros com a instituição que efetuou o empréstimo.
Obviamente que cada pessoa é livre para saber o que faz com sua situação financeira. Porém, uma grande parcela da população não tem a menor noção do mundo financeiro, e acha que é vantagem receber R$ 1.000 hoje mesmo que tenha de pagar muito mais do que isso em suaves e extensas prestações. É lamentável concluir, mas o próprio governo anda estimulando esse tipo de comportamento, sem antes ensinar como organizar a vida financeira da população.
Nessa atual conjuntura, vale lembrar que na modalidade de empréstimo consignado, as parcelas descontadas em folha não podem passar de 30% do valor da aposentadoria, e o teto dos juros mensais é de 2,5%.
Também, não podemos esquecer que as pessoas têm seus direitos, e que muitas vezes não são conhecidos e por isso acabam caindo nas armadilhas de empresas que prestam esse tipo de serviço.
Minha sugestão é que se comece por um planejamento, priorizando gastos mensais e a sua renda, e procurando deixar uma reserva do salário para eventuais imprevistos que possam vir a surgir durante o mês. Caso contrário, recorra a um serviço especializado e busque seus direitos de cidadão consumidor!