Comprar ou Alugar um Imóvel?-Consulte um especialista antes. | Perito Financeiro
Consultar especialista antes de comprar imóvel evita dívidas e prejuízos
O sonho da casa própria tornou-se pesadelo para oito de cada 10 mutuários, e o motivo do endividamento é falta de planejamento financeiro. Pesquisa do Banco mundial de Janeiro/2017 revela que apenas 4% dos brasileiros pensam no futuro, ou seja; apenas 4% da população faz planejamento financeiro para realizar sonhos, e o imóvel é um deles.
Melhor pagar a prestação da minha casa do que aluguel para os outros, certo?
ERRADO! Antes de fazer a loucura de financiar um imóvel é preciso fazer conta, um planejamento financeiro preciso e detalhado com previsão para desembolso financeiro na linha do tempo. Antes de assinar qualquer contrato de compra de imóvel é necessário ter uma excelente reserva financeira, caso contrário, entrará em dívidas.
O problema é que oito de cada dez pessoas que compram imóveis, fazem isso, agindo pela emoção e não pela razão, e sempre que a emoção vem antes do dinheiro, o risco de endividamento é certo, principalmente quando se envolvem valores elevados.
Jamais realize a compra de um imóvel sem antes fazer toda a projeção financeira do quanto será necessário ter em mãos para que tudo saia bem. Não espere que a construtora, o corretor de imóveis ou o gerente do banco façam isso por você, o papel deles é vender produtos. Nesses casos recomenda-se que procure pelo serviço de um consultor financeiro especializado em imóveis, o qual fará o planejamento financeiro para comprar o imóvel com segurança, sem surpresas, e principalmente sem dívidas.
Do ponto de vista financeiro; pela razão, e não pela emoção, vale muito mais a pena alugar do que comprar financiado, e nos últimos anos até mesmo a vista. Veja esse exemplo:
Suponha que você tenha em mãos hoje R$ 100 mil para dar de entrada num imóvel que custa R$ 400 mil. Você terá que financiar R$ 300 mil, e a prestação para que pague isso em 420 meses ficará em torno de R$ 2.130,78, veja que pagará um total de R$ 894.928,71. Seu imóvel vale R$ 400Mil, porém você assumiu uma dívida que vale mais que o dobro dele. E para terminar esse raciocínio aqui, a pergunta principal: "Você sabe o que vai acontecer na sua vida amanhã?"
Partindo do mesmo exemplo, se você aplicar o valor da entrada(R$ 100mil) no tesouro direto por exemplo, terá um rendimento mensal de modestos de 1% ao mês, mas que, já irão te render R$ 1.000,00 todo mês. Não usando esse rendimento e reinvestindo ele mensalmente, seu dinheiro se multiplicará rapidamente. Se você for uma pessoa determinada, ainda poderá alugar imóvel de boa localização e qualidade por um valor inferior ao que pagaria na prestação do financiamento, e aplicar essa diferença economizada também acelerando a multiplicação do seu rico dinheirinho. Assim formará a sua reserva financeira para comprar o imóvel com segurança, sem pagar juros abusivos no financiamento do imóvel. Mas depois de experimentar esse universo, eu duvido que vá comprar um.
Como você pode observar nesse exemplo, compensa muito mais ter dinheiro investido, rendendo juros, e te possibilitando morar onde quiser, do que mobilizar seu dinheiro num imóvel, que só te trará despesas, ou até mesmo um grande prejuízo.
Para que você entenda ainda melhor, nessa semana realizei uma Clínica Financeira com uma Sra., que está desempregada a mais de um ano, está com dívidas em vários bancos no total de R$ 390mil, e que tem R$ 5 milhões em imóveis comerciais(todos sem alugar), com IPTU para pagar. Porque ela não vende? Porque ninguém quer comprar.
Ela tem uma fortuna nas mãos que não pode utilizar. Esse dinheiro aplicado lhe renderiam no mínimo R$ 50.000,00 mensais, enquanto que com alugueis renderiam no máximo R$ 13.000,00.