Educação Financeira – Thomas Blog
Quer ser rico? Comece por aqui 🙂
Eu achava que só precisava me preocupar em gerenciar dinheiro quando tivesse o suficiente pra valer a pena o trabalho….quanta burrice! Foi só depois que eu comecei a entender o be-a-bá de finanças que eu comecei a ver que, se vc quer ter dinheiro, precisa entender os fundamentos: a maneira que o dinheiro funciona, as formas disponíveis para controlar dinheiro, e só depois, se ocupar com investimentos, Como é que se faz para ter dinheiro? Educação financeira!
Então… vc acha que dinheiro é aquele papel colorido que vc coloca na carteira não é? Pois é… dinheiro não tem nada haver com isso. Hoje em dia ainda mais, qual foi a última vez que vc foi no caixa eletrônico? Qtas vezes vc precisou pagar alguma coisa em dinheiro vivo (sim… aqueles pedaços de papel colorido) e não tinha uma singela nota de R$ 2 na carteira?
A moeda em si pode ter vários formatos: o papel colorido, os numerosinhos na tela do banco, uma criptomoeda, enfim, quando eu falo sobre dinheiro estou convidando vc a ir mais a fundo: qual é a ESSÊNCIA do dinheiro?
Essa pergunta é importante por que a parte prática da educação financeira em si: como faz, como não faz, e o que tem que fazer, é muito simples, mas não é lá que está a pegadinha! É na concepção do que dinheiro realmente é em essência.
Uma moeda, ou dinheiro, servem basicamente para uma coisa: realizar transações (dãããããã!), e isso é importante por que revela o que o dinheiro realmente é… uma forma de facilitar transações entre PESSOAS, ou seja, não dá para falar sobre dinheiro sem falar sobre a natureza das pessoas (sim! eu estou incluindo vc na parada!)
Tá Thomas, mas por que raios vc está me falando de diamantes?!
Eu não estou falando sobre diamantes! Estou falando sobre VALOR. Para entender e controlar dinheiro esse é um conceito que vc vai ter de dominar, é pensando em qual é o VALOR ESSÊNCIAL de cada coisa, serviço ou experiência q vc vai conseguir gerenciar qo seu dinheiro.
Se você entender esse conceito, que não é lá muito fácil, a parte prática vai ficar muito mais simples 🙂
É claro Zé Maria!!!
Controlar dinheiro não é dificil… é trabalhoso, exige prática e disciplina, mas não é nenhum bixo de sete cabeças… o propósito da Educação Financeira não é controlar o dinheiro, o propósito é deixar vc RICO!!! E aí sim, vc vai precisar (e muito!) saber muito bem o que é VALOR.
Em resumo, o que vc precisa saber por hora é que DINHEIRO é um mero indicador de DESEJO das pessoas, e também conhecido como VALOR.
Então fica esperto, bora jogar e ganhar nesse game!! 😀
Sim… vale muito! kkkkkkk
Mas não é sempre que vc vai ter de controlar o dinheiro, tem situações em que não dá, ou não é bom controlar o dinheiro, sabia? Em geral vc pode pensar assim:
Então vc precisa controlar a grana, sem controle vc vai ter cada vez menos dinheiro, vai ficar cada vez mais endividado. O banco deve amar vc! Controlar o dinheiro é a única forma de quebrar esse ciclo.
Ele nunca sobra! Mi mi mi! Dinheiro mau! A culpa é sua! Ele nunca sobra por que vc não controla o dinheiro, acha o que dinheiro é uma coisa mágica e que um dia vai haver muito dinheiro para controlar, e aí sim, valerá a pena aprender sobre como lidar com dinheiro. Errado! A gente aprende a controlar dinheiro justamente pra fazer ele sobrar.
Esse aqui e um terreno sombrio, vc tem dinheiro, ou renda sobrando e não sabe o que fazer. Aqui talvez vc ganhe mais aprendendo sobre investimentos, do que sobre controle… mas leia abaixo antes de decidir.
Aqui não vale a pena ficar controlando dinheiro! :O (carinha de expanto)
Se você está aqui e fica controlando de moedinha em moedinha onde está o seu dinheiro, vou te contar uma coisa: você está perdendo dinheiro, mais especificamente, o seu tempo! (que vale muito dinheiro). Se você empregasse o tempo que vc gasta controlando o seu dinheiro centavo a centavo e empregasse em "fazer" mais dinheiro: investimentos, aplicações, empreendimentos, enfim… o que quer que vc tenha feito para juntar esse dinheirão todo, vc teria mais dinheiro. Aqui a pegada é simples: delegue o controle para alguém…. leia este artigo e contrate alguém para fazer exatamente isso por você. 😉
Margavilha! Agora vamos para os finalmentes, antes de começar, alias, antes de começar qualquer coisa na sua vida, defina uma META.
O importante da meta não é qual a meta em si, mas ter uma meta! Isso vai orientar vc na tomada de decisões. Sem uma meta, vc vai ficar perambulando sem saber se está progredindo ou não.
Finalmente! Vamos ganhar esse game!
Fluxo de caixa é um nome bonito para "extrato do banco". Sim é isso mesmo, fluxo de caixa nada mais é do que um registro detalhado de todos os lançamentos da suas finanças, como no extrato do banco.
O extrato do banco é um ótimo exemplo, mas ele não é o seu fluxo de caixa, vc pode encontrar item a item pra onde foi cada um do seu centavos da conta corrente, mas vc tb usa dinheiro vivo, cartão de crédito, conta em mais de um banco, e aí a coisa complica. Fluxo de Caixa é o lugar centralizado onde você anota, ou controla, todas as suas entradas e a suas saídas.
Caraca isso é muito difícil!
Fica mais difícil ainda se você tiver conta em quatro bancos diferentes, utiliza cinco cartões de créditos (pior ainda se tiverem anuidade!), tem conta aberta na padaria, no bar, ou na manicure…. E ainda faz um saque de vez em quando, só para aquele dinheiro que entrou na sua carteira desaparecer misteriosamente, sem vc nunca mais saber pra onde ele foi.
Cancele todos os seus cartões de crédito e pare de usá-los, o que vc ganha em milhas não paga o que vc perde de controle com o cartão de crédito. Cancele todas as suas contas em bancos deixando apenas uma conta, em apenas um banco. Além disso pare de sacar e gastar dinheiro vivo, use apenas a função débito. Isso vai fazer com que fique muito mais fácil saber para onde o dinheiro foi. Você vai poder usar o extrato da sua única conta bancária pra saber detalhadamente tudo que entrou e tudo que saiu.
No final vc deve ter o seguinte: uma planilha com todos os lançamentos categorizados.
Se vc está usando uma conta corrente, em um banco só… é mega fácil: só use o cartão de debito para tudo, faça com que todas as suas entradas passem pela conta, aí é só acessar o site do banco e fazer download do seu extrato. Pronto! Seu fluxo de caixa está lá… agora é só categorizar.
O que ráios é categorizar?
Seguinte…. não adianta nada ter o seu fluxo de caixa com todos os lançamentos, se vc não indicar o que é cada lançamento. Você vai usar essas categorias para agrupar os lançamentos e identificar onde vc está gastando mais, ou menos.
Para facilitar a sua vida, crie poucas categorias. Neste momento não é importante vc ter controle absoluto e minucioso de tudo, crie as principais categorias de gastos (ou ganhos) que vierem na sua cabeça, mantenha simples e agrupe as coisas, por exemplo "dentista", "farmácia", "academia"…podem ir tudo para a categoria "saúde".
Entradas: Todas as suas entradas: salário, bicos, freelas, o dinheiro q vc ganhou no bingo
Casa: Tudo que vc gasta com a sua casa: Água, Luz, Telefone, Internet, Supermercado
Lazer: Uhulll! Tudo que vc gasta com diversão: viagens, bares, restaurantes, shows… enfim, todo o dinheiro que vc gasta com coisas boas!
Investimento: Todo o rico dinheirinho que vc separar para te deixar rico.
IMPORTANTE! Todos os lançamentos precisam ter duas coisas no fluxo de caixa: DATA e CATEGORIA, se não, vc não vai conseguir gerar o DRE.
DRE É um resumão do que aconteceu em um determinado período. A sigla significa Demonstrativo de Resultado do Exercício, ou seja, ele serve pra mostrar o que aconteceu dentro de um determinado período, por exemplo um determinado mês, de forma resumida.
DRE: Como fazer a parada?
Se vc fez o fluxo de caixa direitinho, fazer o DRE no excel é fácil. Vc vai precisar apenas criar uma tabela dinâmica. Pra facilitar a sua vida tem esse modelo do excel, tudo que vc precisa fazer é colocar os seus lançamentos na aba Fluxo de Caixa, ir até a aba DRE, clicar com o botão direito do mouse, e clicar em Atualizar.
Agora vem a parte legal! Entender como foi que o suado dinheirinho que vc ganhou desapareceu misteriosamente! kkkkkk
Olhando para o DRE com atenção, vc vai perceber o seguinte:
Seus gastos seguem um padrão (vc gasta mais ou menos o mesmo valor em cada categoria mês a mês)
Olhando o Fluxo de Caixa, vc vai poder identificar exatamente o que aconteceu. Ex: gastou o dobro no supermercado?! Hum…. foi aquele churras que a sogra inventou no final de semana!
Ao observar os padrões e os desvios, vc vai poder formular hipóteses: "Estou indo muito no bar? Tô gastando muito com Pizza? Estou gastando demais com esse carro… será que ele vale a pena?"
Valide as hipóteses que vc formulou olhando no DRE e lançamento a lançamento no Fluxo de Caixa
Ahhhh os planos de ação! Você estava pensando que o fluxo de caixa e o DRE iam resolver a sua vida né? Que bastava controlar tudo direitinho, colocar tudo numa bela planilha, ou baixar um app que a sua vida financeira inteira seria resolvida não é mesmo amigo?!
kkkkkkkk! Se enganou master!
Em geral, 1 vez por mês. Vc deve se debruçar sobre o seu controle financeiro e criar um plano de ação para cada categoria que esteja muito alta.
No começo é melhor fazer isso 1 vez por semana até pegar o jeitão, fica mais fácil identificar semana a semana o que está acontecendo, por que vc ainda lembra de cada entrada/saída de cabeça.
Depois de pegar a manha, vc pode só atualizar o fluxo de caixa semanalmente (é difícil lembrar de cabeça o que vc gastou 1 mês depois) e analisar o DRE mensalmente.
Bom vc analisou o DRE e constatou:
SIM: vc gastou um fábula no bar
SIM: dá para abrir um restaurante com o que vc gasta no supermercado
SIM: vc não está investindo o que planejou
IMPORTANTE: coloque os investimentos em outro banco (mesmo que vc tenha uma poupança associada a conta corrente) se o dinheiro ficar fácinho de sacar ou movimentar, também vai ficar bem mais fácil de "gastar" sem querer. Abra uma poupança em outro banco, e transfira o dinheiro para lá, deixe o cartão dessa conta poupança em baixo do colchão para dar sorte 🙂
A hora de aprender a lidar com dinheiro é quando vc não tem dinheiro! Sai bem mais barato. Se vc ganha muito, pouco, ou não ganha… não importa, ter um controle financeiro é imprescindível para o seu futuro.