Existe financiamento imobiliário para negativados? - Cataguá Construtora
Se você está pensando em comprar o seu imóvel, mas tem restrição no nome, este artigo é para você! Então, leia até o final e veja como você pode realizar o sonho da casa própria.
Para você adquirir a sua casa e tentar o financiamento é necessário entender como ele funciona para que assim você saiba quais são as etapas para aprovação ou não do limite de crédito para negativados.
Para você realizar o financiamento é necessária uma análise de crédito do banco que fará o financiamento. Um dos mais requisitados é a Caixa Econômica Federal,que faz parte do Programa Casa Verde e Amarela, programa habitacional do governo, que facilita o acesso à moradia. Neste contexto podemos afirmar que a Caixa trabalha atualmente com as taxas de juros mais acessíveis facilitando a aprovação de crédito.
Estar negativado tem relação com as dívidas de parcelamento ou inadimplência de alguém. Em casos assim, o CPF ou CNPJ é registrado em algum órgão nacional de proteção ao crédito por uma, ou mais dívidas que não foram pagas.
Desta forma a empresa que possui a "desvantagem" de pagamento avisa aos outros órgãos que o portador deste CPF ou CNPJ possui uma restrição de crédito. Os órgãos mais conhecidos por negativarem o nome são SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), o SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) ou Serasa.
Muitas pessoas usam a expressão "nome sujo" para demonstrar essa limitação de crédito. Assim, é possível afirmar que pessoas que possuem o nome limpo têm crédito positivo e possuem mais chances de ter um financiamento aprovado, diferente dos negativados, que podem ter a restrição ou acesso ao crédito negado.
A restrição no CPF pode ser advinda de muitos fatores como: contas básicas, luz, água, telefone, cartão de crédito, prestações em aberto, como empréstimos pessoais e outros tipos de financiamento, ações judiciais, cheques sem fundo e o famoso cheque especial, por exemplo.
Como posso saber se estou negativado?
Primeiramente é necessário saber o seu histórico de dívidas e de pagamentos, tendo a certeza que todas foram quitadas e permanecem em dia com seus credores. Fora esse método existem pesquisas que podem ser feitas diretamente nos órgãos responsáveis.
No caso das pesquisas, é necessário o apoio do site do órgão, como o Serasa, eles disponibilizam duas formas de pesquisa: uma gratuita e mais superficial, outra paga e bem mais aprofundada.
Essas pesquisas disponibilizam não apenas o valor da dívida, as possibilidades de pagamento e o período de negociação. Elas disponibilizam o score, pontuação bastante necessária na análise de crédito.
Quanto mais profunda a pesquisa, mais ela irá revelar sobre os parcelamentos e dívidas que você tem. Assim ficará mais fácil de você saber se está ou não negativado e qual atitude tomar para realizar o sonho da casa própria.
Quais os tipos de restrição para financiamento imobiliário?
Como dito acima existem muitos tipos de restrição, mas existem alguns que impactam mais o financiamento imobiliário. Para você ficar em alerta vamos nomear todos aqui:
Receita Federal e INSS:
Se você não faz declaração de Imposto de Renda, ou não está com incompatibilidade no CPF, isso pode gerar restrições no nome e impossibilitar o financiamento da sua residência.
Portanto, vale dizer que quanto mais atento você for com as suas responsabilidades fiscais, maior será a chance de você ficar com o nome positivo e com o score alto, facilitando a aprovação do crédito.
Com o Banco Central é uma restrição diferente, ela é causada pela emissão de cheques sem fundo. Neste caso seu CPF pode ser negativado no Cadastro de Emitentes de Cheque Sem Fundo (CCF).
Esse cadastro pode atrapalhar bastante a sua aprovação de crédito, ainda mais quando estamos falando de algo no Banco Central. Portanto, uma pesquisa aprofundada junto aos órgãos pode ajudar.
Problemas com impostos da residência também podem ocasionar a dificuldade de financiamento. O IPTU é um imposto que não pode ficar em atraso se você quer vender o seu imóvel, isso porque, pode gerar sérios problemas com a Prefeitura.
Isso pode negativar o nome e para solucionar o problema é sempre importante buscar uma certidão negativa de débitos na prefeitura. Assim, o valor de financiamento pode ser negado complicando ainda mais a venda do imóvel.
Financiamento de imóveis para negativados: é possível?
Infelizmente, não é possível conseguir financiamento de imóveis para pessoas em estado negativado. A questão é que você pode agir para tirar seu nome da lista de devedores e, assim, conseguir a aprovação do tão sonhado crédito.
Mas vamos agora ao que interessa, como limpar o nome e finalmente realizar o sonho de ter uma casa própria. Confira abaixo 3 dicas para limpar seu nome e encarar todos os trâmites de aprovação de crédito com as financeiras;
Conheça suas dívidas: o primeiro passo é saber quais são suas dívidas. É disso que dependem os acordos que você vai fazer para quitar as dívidas e deixar de ter o nome negativado. Descubra exatamente onde e quanto você deve e procure as instituições para fazer a negociação.
Renegocie suas dívidas: não é de hoje que vemos por aí instituições financeiras oferecendo parcelamento de dívidas e renegociação. É uma ótima opção, com a qual os dois lados saem ganhando. Por isso, para prosseguir com o financiamento de imóveis para negativados, o primeiro passo pode ser entrar em contato com o credor e tentar essa negociação. Analise o que a empresa pode oferecer e o que você terá de pagar. Com tudo acertado, basta quitar a dívida e ficar livre.
Cumpra os acordos: o passo final é cumprir os acordos. Não adianta correr atrás dos credores e negociar se você não conseguir cumprir. Por isso a importância de existir uma negociação que seja viável para ambas as partes. Se você chega a negociar e não cumpre, isso só atrapalha seu histórico nos órgãos de crédito. Assim, só aceite o que você sabe que pode cumprir e, ao firmar o compromisso, cumpra o prometido.
Com todas as nossas dicas, você está pronto para sair do vermelho, quitar suas dívidas e iniciar a procura pelo imóvel dos seus sonhos.