Investimento para aposentadoria: confira 4 ótimas sugestões
30 de dezembro de 2020 Atualizado em 4 de janeiro de 2021
Apesar de todo nosso avanço tecnológico, ainda não descobrimos como vencer o tempo. Isso significa que vamos envelhecer e não há o que se possa fazer para evitar isso. Portanto, quando nos damos conta do fato, é comum pensarmos em investimento para aposentadoria.
Afinal, com a idade, surgem novos desafios. Nossa energia de trabalho não é mais a mesma. Além disso, é muito justo permitir a nós mesmos um fim de vida tranquilo e agradável. Isso só é possível, entre outras coisas, se não precisarmos trabalhar por dinheiro.
Por isso, neste artigo você vai descobrir quais são os melhores produtos de investimento para a aposentadoria que o mercado oferece e como é possível começar a se preparar imediatamente para a melhor idade. Confira!
Se seus pais não estavam pensando nisso desde antes de você nascer, então já está tarde — mas não tarde demais. De fato, independentemente dos seus objetivos financeiros, quanto antes você começar a investir para se aposentar, mais fácil será alcançá-los.
Isso porque o fator tempo é uma das principais variáveis que contribuem para o crescimento do seu patrimônio. Quanto maior o período de investimento, mais significativo é o efeito dos juros compostos.
Assim, se está claro o curso de vida de um indivíduo nessa sociedade de mercado, sua previdência deve ser uma prioridade financeira. Afinal, você certamente não quer ter que trabalhar por dinheiro depois de se aposentar, como é o caso de quase metade da população de idosos no Brasil, segundo pesquisas.
Para a aposentadoria, as melhores opções de investimento são, naturalmente, aquelas que estão mais alinhadas com seu plano de previdência. Em todo caso, vamos assumir que as alternativas mais convenientes sejam aquelas que garantam segurança com o maior índice de rentabilidade possível no tempo. Confira a seguir alguns dos produtos mais adequados a um plano de aposentadoria.
Tesouro Direto é uma das alternativas mais conservadoras que pode haver como investimento para aposentadoria. Trata-se de títulos de dívida pública cuja rentabilidade pode estar atrelada aos principais indicadores do mercado, como taxa básica de juros e inflação.
É uma das opções mais seguras possíveis, porque o risco de crédito do Estado (probabilidade de calote) é mínimo. Dessa forma, você conserva o poder de compra das suas economias, garante segurança do seu patrimônio e ainda pode optar entre títulos pré e pós-fixados. Assim você sabe exatamente quanto vai retirar ao fim do período.
Os Fundos de Previdência Privada são outra opção interessante para quem busca um controle das finanças em função da aposentadoria. Nesse caso, o investidor acumula capital para fundos geridos por um administrador.
Os ativos são escolhidos de acordo com sua tolerância a risco, e podem conter títulos de Renda Fixa ou Variável. Outra característica dos Fundos de Previdência é que o investidor pode escolher entre duas categorias:
A diferença considera o tipo de dedução de Imposto de Renda dos ativos. O plano PGBL é mais indicado para quem faz declaração completa dos rendimentos. Já o plano VGBL atende melhor a quem opta pela declaração simples. Além disso, para ambos os casos, o investidor pode optar entre dedução progressiva ou regressiva do IR. O primeiro caso tem uma alíquota crescente em função do valor de resgate. Já a tributação regressiva reduz a alíquota proporcionalmente ao período de investimento.
Responsáveis pela fortuna de centenas de grandes investidores, estatisticamente, o risco de prejuízo é consideravelmente reduzido no longo prazo, embora sejam ativos de Renda Variável.
No entanto, bons investimentos no Mercado de Ações dependem do conhecimento que permita identificar as empresas mais valiosas. Por isso, é preciso estudar princípios de análises, como valuation e outros métodos de investimento.
Ainda em Renda Variável, Fundos de Investimento são convenientes tanto como investimento para aposentadoria quanto para diversificação de carteira. Além disso, as opções são inúmeras. No mercado, existem diversos tipos de Fundos, além dos já referidos Fundos de Previdência Privada. Por exemplo:
Fundos de Ações etc.
As aplicações são feitas adquirindo cotas de Fundos e o rendimento é proporcional ao número de cotas que o investidor possui.
O passo número um do processo de planejamento de uma aposentadoria é estabelecer um alvo razoável. Isso é muito pessoal, levando em conta que cada indivíduo tem sua personalidade e estilo de vida.
Por exemplo, os objetivos da geração baby boomer (nascidos no pós-guerra) evidentemente não são os mesmos objetivos da geração millenial (nascidos entre os anos 80 e 2000). Não apenas os anseios de cada um são diferentes, mas o contexto econômico é outro.
Sendo assim, é fundamental que você avalie como você deseja viver depois que se aposentar e quanto será necessário ter acumulado para custear o padrão de vida desejado.
Depois, é importante calcular quanto você deverá poupar mensalmente para investir em sua aposentadoria. Note que isso vai depender fundamentalmente da taxa de rentabilidade do ativo e do período de investimento até se aposentar. De todo modo, é recomendável considerar o seguinte:
viva abaixo dos seus rendimentos;
procure meios de aumentar suas fontes de renda;
construa uma reserva de emergência;
Agora, diante de tudo isso, o que você não pode deixar de considerar é sua tolerância a risco em relação ao investimento para aposentadoria. Afinal, se, para as suas condições, você calcular que precisa de uma taxa de rendimento de 20% ao ano, isso significa que você terá que se expor um pouco mais. Como saber se você está preparado?
Para isso, você deve conhecer o seu perfil de investidor. Dessa forma, tanto você quanto sua corretora saberão quais produtos de investimento são mais recomendados ao seu perfil. Quer saber mais? Então, acesse nosso artigo e aprenda tudo sobre o perfil do investidor.