Escolha sua instituição financeira - Como Investir | ANBIMA
Se investir é bom, investir com segurança é muito mais! Afinal de contas, não há nada que supere a tranquilidade de saber que, além de o dinheiro estar rendendo, ele também está protegido de qualquer tipo de golpe ou fraude.
Por isso, criamos este combo de artigo e infográfico para te ajudar na escolha da instituição financeira confiável! Para tanto, vamos responder às principais curiosidades relacionadas ao tema, explicando a importância dessa escolha e como ela impacta a sua qualidade de vida. Vamos lá!
O que uma instituição financeira faz?
O nome não poderia ser mais sugestivo, não é mesmo? Brincadeiras à parte, uma instituição financeira é uma empresa que intermedeia a relação do consumidor com os ativos em que ele investe, sendo uma ponte entre você e os seus investimentos.
Mas, além da mediação, essas instituições têm outra responsabilidade maior: a custódia dos seus investimentos. Afinal de contas, você coloca o dinheiro dentro de uma conta e, aí, compra os ativos. Mas quem cuida desses contratos, títulos e papéis? A instituição financeira!
É responsabilidade dessas empresas é fornecer a custódia. Ou seja, quando você escolhe uma instituição, também está escolhendo uma empresa para guardar e proteger o seu patrimônio acumulado. Agora, imagine o perrengue de escolher uma empresa fraudulenta?
Pense só, o patrimônio crescendo e PUFT! — tudo o que você juntou some do nada. E então? O que fazer? Entrar com uma ação conjunta na Justiça contra um CNPJ que nunca existiu? Para evitar toda essa dor de cabeça, é fundamental prevenir!
Como escolher a melhor instituição para você?
Muito bem! Para escolher com qual instituição você vai investir, você pode já ter escolhido o investimento que pretende fazer e depois escolher uma instituição, ou pode abrir uma conta numa instituição para, depois, estudar os produtos que ela oferece e até mesmo aproveitar se informar com os profissionais dela.
Com isso, você pode dividir seus investimentos entre elas da forma como desejar, facilitando, inclusive, a organização da sua estratégia de investimento. Seja como for, o importante é ter confiança na instituição escolhida.
Avalie as opções da sua instituição
Essa é uma dica para quem quer minimizar os esforços. Ou seja, veja o que a sua instituição atual, geralmente um banco, já oferece.
Defina no que deseja investir respeitando o seu perfil de investidor
Assim, você diminui as opções para apenas as que são compatíveis com o seu objetivo. Existem diversas instituições que podem te ajudar, como: bancos, corretoras, assets e até mesmo a bolsa .
Verifique quais instituições oferecem o tipo de investimento que você quer
Como já deve ter percebido, o setor financeiro é altamente regulado. Por isso, você deve escolher uma empresa que esteja certificada para operar o investimento que você procura. Para facilitar, separamos links para as listas de instituições financeiras participantes de cada uma das entidades reguladoras. Veja só:
Previdência Privada — entidades supervisionadas pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar, a PREVIC;
Previdência Privada — entidades supervisionadas pela a Superintendência de Seguros Privados, a SUSEP;
Garantia — instituições participantes do Fundo Garantidor de Crédito, o FGC;
Títulos Públicos — instituições habilitadas pelo Tesouro Direto;
Outros — instituições cadastradas no Banco Central;
Segurança — instituições cadastradas na CVM;
Ações — corretoras na BM&FBOVESPA;
Outros — associados da ANBIMA.
Conheça melhor as instituições que te interessaram
Tanto na vida, como no universo financeiro, informação é tudo! Por isso, aproveite para realmente estudar as empresas que chamaram a sua atenção. Você pode ver a reputação delas em páginas como o Reclame Aqui, avaliar sua nota no card do Google, página do Facebook ou afins.
Outra estratégia comum é recorrer à experiência de terceiros, conversando com clientes atuais ou antigos dessas instituições, para, assim, coletar suas impressões sobre a empresa. Quanto maior o número de informações, maior a segurança da sua decisão.
Compare os produtos oferecidos por cada uma
Aqui, temos um ponto complementar de "defina no que você quer investir". Entre instituições, é comum que existam diferentes produtos de investimento, justamente para estimular a competição no setor. Por isso, é importante avaliar as condições de saque, o aporte mínimo etc.
Compare preços, taxas, tarifas e afins
Por fim, você deve prestar atenção aos custos operacionais. As principais taxas são:
administração — cobrada mensalmente pela instituição que gerencia o ativo;
custódia — valor para armazenar os seus títulos ou ações, ou seja, seus investimentos;
corretagem — cobrada a cada ordem de compra e venda;
carregada — cobrada a cada novo depósito na conta.
O que fazer após a escolha?
Seguindo essas dicas, você está mais do que pronto para realizar sua escolha! Caso decida ficar no seu banco de origem, sem problemas e nem etapas, pois a conta já está aberta e, provavelmente, você contará com a ajuda do seu gerente bancário.
Caso opte por outro banco, corretora ou securitizadora, você precisará fazer os passos necessários para abertura de conta, fazendo um cadastro, realizando os seus depósitos e crescendo o seu patrimônio. No caso das corretoras e bancos, para quem deseja operar sozinho os seus próprios ativos, você também aprenderá a usar o home broker, uma plataforma na qual é possível procurar e comprar aquilo em que deseja investir.
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