Contas digitais para autônomos: 7 opções para conhecer | Plusdin
Contas digitais para autônomos: 7 opções para conhecer
Saiba quais são as principais contas digitais para autônomos e os serviços oferecidos em cada uma.
Por: Plusdin em 15/05/2021
Desde 2018, as contas digitais para autônomos são uma realidade para os profissionais liberais. Através dessa alternativa ele pode administrar de forma eficiente os ganhos e despesas de seu negócio, contando com serviços práticos.
Para quem ainda não conhece, as contas são planejadas com serviços específicos e necessários para a categoria. Desta maneira, facilitam a rotina dos empreendedores e desburocratizam o lado financeiro.
Pensando nisso, listei 7 principais contas digitais PJ que você não pode deixar de conhecer. Mas, antes de te apresentar as opções, veja mais detalhes de como a conta PJ funciona.
Entenda o que são contas digitais para autônomos
De acordo com o IBGE, há cerca de 24,5 milhões de profissionais autônomos no Brasil, número este que cresceu muito com a pandemia.
Esses profissionais integram a categoria de microempreendedores individuais (MEIs), onde administram pequenos negócios ou prestam serviços para outras pessoas.
Quando formalizam o trabalho, se tornando pessoa jurídica, passam a contar com vantagens exclusivas para essa categoria. É o caso das contas digitais para autônomos, uma opção para administrar as finanças e ter acesso a serviços extras.
A conta é uma alternativa para gerenciar de maneira eficiente os ganhos e despesas desses profissionais. Como são digitais, entregam praticidade, uma vez que tudo é realizado via internet, inclusive a abertura das contas digitais.
Desta forma, os profissionais autônomos ganham otimização de tempo, refletindo na produtividade de suas funções e também na redução de custos.
7 principais alternativas de contas digitais para autônomos
As contas digitais específicas para PJ existem desde 2018, graças a Resolução 4.697 do Banco Central. Com isso, as instituições financeiras nos moldes digitais foram liberadas a disponibilizar de serviços específicos para a categoria.
De lá pra cá, diversas opções de contas digitais para autônomos surgiram no mercado, oferecendo benefícios competitivos aos usuários.
Por isso, listei 7 alternativas para você que é autônomo e está em busca de uma conta digital para chamar de sua. Confira a seguir, quais são as principais opções de conta PJ disponíveis atualmente.
Chamada de Neon Pejota, a conta é uma opção para quem é MEI e quer organizar as finanças sem dificuldades. Essa conta digital, assim como a voltada para pessoas físicas, é gratuita e também atende a pequenas e médias empresas.
Através dela, os usuários conseguem emitir boletos, efetuar pagamentos e fazer inúmeras transações bancárias. Um dos diferenciais é que a alternativa oferece cartões empresariais múltiplo, garantindo maior segurança nas operações.
Entre os benefícios da conta, você pode contar com:
Emissão de cartão virtual gratuito;
Atendimento 24 horas em canais digitais;
Isenção da anuidade para o cartão de crédito.
Embora a conta seja isenta de tarifas de manutenção e anuidade nos cartões, alguns serviços são cobrados individualmente. É o caso dos saques, emissões de boletos e transferências via TED.
Mas, não se preocupe quanto a isso, pois as tarifas são acessíveis e variam de R$ 2,90 a R$ 6,90 dependendo da transação. Além disso, você terá uma taxa exclusiva para compras internacionais de 4% + IOF.
O Banco Inter também está entre as principais contas digitais para autônomos, atendendo com qualidade esse público. A opção é destinada a clientes da instituição, sendo assim é necessário ter a conta para pessoa física.
Essa também é uma conta digital gratuita e mais robusta em relação aos serviços ofertados. Existem outras funcionalidades disponíveis que chamam atenção:
É possível criar perfis para acesso a conta, otimizando a administração das movimentações;
O sistema Interpag está disponível para receber pagamentos via QR Code;
O usuário pode emitir extratos por período nos formatos PDF, OFX e CSV;
Clientes PJ podem solicitar maquininha de cartão para pagamentos, tendo 1,80% de taxa no débito e 2% para crédito;
Caso opte pela antecipação automática dos valores, tem taxa de 1% ao mês;
A conta digital tem direito a um cartão de débito sem anuidade com bandeira Mastercard.
O banco oferece até 100 transferências por TED sem nenhum custo por mês, o que acaba sendo um diferencial competitivo e muito vantajoso.
Entre as alternativas de contas digitais para autônomos temos a do Banco Original que é interessante e bem completa.
Assim como a opção do Inter, essa tem como pré-requisito uma conta física ativa para abertura da modalidade PJ. Sendo assim, se ainda não é cliente Original e quer aproveitar dos benefícios para autônomos, primeiro é preciso abrir a conta digital para pessoa física.
Os usuários têm ampla variedade de serviços disponíveis na conta digital PJ, com destaque para:
Saques ilimitados e sem tarifa nos terminais de autoatendimento do banco;
TED ilimitado para contas do Original;
Pagamento de faturas e boletos diversos com isenção de taxas;
Custo zero para usuários com investimentos acima de R$ 100 mil.
Máquina de cartão da Cielo sem custo para solicitação.
5 TEDs para outras instituições e 6 saques em rede externa gratuitos todos os meses.
A conta PJ do Banco Original não é gratuita, cobrando mensalidade dos usuários. No entanto, o valor é competitivo e varia entre R$ 19,90 a R$ 49,90 mensais dependendo do plano escolhido.
Você pode integrar a conta física com a jurídica para uma melhor administração. Essa possibilidade é chamada de "Conta Pessoa Única" e é um serviço opcional ao usuário.
4) C6 Bank
A fintech C6 Bank é outra alternativa para quem é MEI e busca por uma conta digital específica para a categoria. Cartão de crédito sem anuidade, 100 TEDs por mês gratuitos e saques ilimitados são alguns dos serviços disponibilizados aos usuários.
Os profissionais liberais podem ainda investir valores no CDB e ter rendimentos mais altos do que a caderneta de poupança. Outros serviços são oferecidos nesta opção de conta PJ:
Depósitos pode boleto;
C6 Taggy para estacionamentos e pedágios;
Possibilidade de fazer transferências via SMS e WhatsApp;
Máquina de cartão de crédito;
Conta internacional;
Opções de crédito acessíveis.
A conta não tem cobrança de taxa de manutenção ou tarifa para abertura, sendo uma alternativa gratuita. Porém, há taxas relativas a alguns serviços oferecidos, como os 4% + IOF para compras internacionais.
5) Superdigital
A Superdigital é uma das principais opções de contas digitais para autônomo, se destacando por seus serviços gratuitos.
A conta tem processo simplificado de abertura, eliminando a burocracia que é comum em bancos tradicionais. Entre os serviços disponíveis, a Superdigital MEI oferece:
Manutenção da conta gratuita;
Cartão pré-pago internacional para compras no crédito;
Até 5 cartões virtuais gratuitos;
Programa de pontos para trocar por produtos ou serviços pela Mastercard Surpreenda;
Transferências entre contas Superdigital ilimitadas e sem custo.
Saques e TEDs para outras instituições são cobrados no valor de R$ 6,40 cada, os demais serviços são isentos de tarifas.
6) BS2
O Banco BS2 também possui uma conta digital PJ para atender aos trabalhadores autônomos. É uma opção 100% digital com gestão por aplicativo e tarifas competitivas, que não vão pesar no bolso do usuário.
Apenas a compensação de boletos, no valor de R$ 2,47 cada, e os TEDs por R$ 3,50 são cobrados na conta BS2. Os demais serviços são gratuitos e ilimitados, além da instituição não cobrar taxa de manutenção.
Como benefícios, a conta digital do BS2 oferece:
Cartão digital sem cobrança de anuidade para transações físicas e online;
Acesso gratuitos as APIs para pagamentos;
Emissão de boletos ilimitados e sem custo, você só paga o valor da compensação.
Fora esses serviços, o cliente ainda pode solicitar a máquina de cartão do BS2 para ampliar as soluções de pagamento. O dispositivo tem aluguel mensal de R$ 69,90, sem a possibilidade de isenção, entrando como um ponto desfavorável.
Além da conta para pessoa física, a Nubank também oferece a versão PJ para os usuários. Essa é uma das contas digitais para autônomos que têm grande destaque no mercado, uma vez que pode ser integrada à versão PF.
Isso também significa que é necessário ser cliente do banco para fazer uso da opção para profissionais autônomos. Vale para quem possui cartão de crédito ou para clientes da conta digital.
Destaque para os serviços oferecidos nesta alternativa:
Envio de link de cobrança;
Transferências ilimitadas e gratuitas, inclusive para o Pix;
Ausência de taxas de manutenção, sendo uma conta totalmente gratuita;
Extratos nos formatos OFC e PDF gerados no aplicativo.
Como todos os serviços oferecidos, a NuConta PJ passa longe da burocracia e é uma opção prática. Ela não cobra tarifas e taxas para depósito, tanto por boleto, como também para transferências via TED.
O único serviço cobrado são os saques, assim como ocorre na conta física. A cada saque será descontada a taxa de R$ 6,50, uma vez que a operação é feita em rede externa.
Vale a pena abrir uma conta digital para autônomo?
Se você é um profissional liberal, sabe que a categoria enfrenta inúmeros desafios e preocupações diariamente. A gestão financeira é um desses obstáculos que pode ser vencido utilizando as contas digitais para autônomos.
Com a conta, o cliente consegue realizar movimentações bancárias que são comuns no dia a dia. Assim como ter acesso a outros serviços que podem ser favoráveis à rotina do empreendedor.
Entre as opções de contas digitais apresentadas aqui você pode perceber que possibilidades para investir, soluções de pagamento e outros serviços são oferecidos. Tudo isso é pensado para tornar mais prática o dia a dia da categoria e resolver suas principais demandas.
Não restam dúvidas que a conta será uma ferramenta facilitadora para você que trabalha de maneira autônoma. Basta escolher aquela que melhor atende suas necessidades e aproveitar do que é oferecido.
Tem alguma dúvida sobre as contas digitais para autônomos? Deixe um comentário que a equipe do Plusdin irá te ajudar.
Jeferson Garcia Lessa
Não estou conseguindo abrir.
em resposta à Jeferson Garcia Lessa
Como vai, Jeferson? 😀
Me informe qual é a Conta Digital do seu interesse, que vou te direcionar para a página de solicitação de abertura.
Elizeu Osório da Silva
Que preciso pra completar a abertura da minha conta pois sou um pouco leigo no assunto
em resposta à Elizeu Osório da Silva
Tudo bem, Elizeu? 😀
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