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Endividamento, Saia do Vermelho, Capital de Giro
Para que uma empresa mantenha suas atividades e se posicione competitivamente no mercado, muitas vezes recorre a empréstimos e financiamentos, contraindo dívidas. Isso não é, necessariamente, algo negativo, desde que a empresa mantenha sob controle os pagamentos e os juros que incidem sobre o capital emprestado.
Portanto, é necessária uma adequada gestão financeira para que o montante de dívidas contraídas seja o menor possível e também para que a empresa tenha a capacidade de honrar com os seus pagamentos.
Nesse artigo vamos falar sobre como uma empresa se endivida e como a correta administração das finanças pode evitar o endividamento ou tirar a empresa de situações de sufoco financeiro.
Uma empresa pode se endividar por diversos motivos, que podem ser resumidos em:
1. Falta de Planejamento do negócio: As vendas de uma empresa podem não ter o sucesso almejado, fazendo com que as contas empresariais entrem em desequilíbrio. A empresa precisa fazer uma avaliação do mercado e projeção das vendas do seu produto ou serviço de acordo com o cenário econômico. Isso evita que a empresa faça investimentos desnecessário, por exemplo: excesso de estoque, contratação de pessoas, aquisição de máquinas e equipamentos e, no fim, não obter o lucro esperado.
2. Falta de Planejamento Financeiro: Manter registros e análises constantes dos custos, despesas, contas a pagar e contas a receber, fluxo de caixa, entre outras atividades de gestão financeira, garantem que a empresa mantenha controle dos seus gastos e potencial de lucratividade.
Quando a empresa perde o controle de suas contas, seja por falta de planejamento do negócio ou falta de planejamento financeiro, para manter as suas atividades e continuar honrando com os seus pagamentos, recorre à empréstimos, causando o endividamento, para compor o seu Capital de Giro.
Necessidade de Capital de giro refere-se ao valor mínimo que uma empresa precisa ter no caixa para manter as suas atividades. Esse valor é o que garante a compra de matéria-prima, estoque para revenda, contratação de serviços, pagamento de salários, pagamento de taxas e impostos e demais custos e despesas necessários para o funcionamento do negócio.
Através de cálculos realizados por administradores financeiros é possível saber se a necessidade de capital de giro de sua empresa está adequada e não é necessário recorrer a capital de terceiros para manter as atividades da empresa. Isso é, se o valor disponível no caixa é suficiente para cumprir com as obrigações da empresa e manter o negócio funcionando.
Quando a análise indica que a empresa não dispõe de capital próprio para manter a realização de suas atividades, precisa recorrer a capital de terceiros: empréstimos e financiamentos.
Contrair dívidas através de empréstimos e financiamentos, implica no pagamento de taxas e juros. Portanto, é necessária uma correta gestão financeira para prever as condições de honrar com os pagamentos e o quanto o pagamento de juros irá impactar no negócio.
Endividamento Bom
O endividamento bom é aquele que a empresa contrai com prazos e taxas adequados, permitindo que a empresa faça os pagamentos sem comprometer o negócio e que não dependa de refinanciamento para quitar a dívida.
Uma empresa pode contrair dívidas para investir no crescimento do negócio, por exemplo: adquirindo máquinas mais modernas, investindo em marketing, contratando funcionários especialistas, entre outros custos estratégicos que farão a empresa colher resultados positivos a médio e longo prazo.
Ou seja, nem sempre uma empresa endividada significa algo negativo. O sinal de alerta começa a piscar quando o negócio não atinge o lucro esperado com os investimentos e quando a empresa precisa contrair novas dívidas para quitar as antigas ou manter o funcionamento do negócio.
Endividamento Ruim: O Que Fazer Para Que Sua Empresa Saia Do Vermelho?
Quando uma empresa está endividada negativamente, precisa traças estratégias e planos de ações para sair dessa situação e voltar a ter sucesso nos negócios.
Muitas vezes, o empreendedor, que precisa ter foco no negócio principal da sua empresa, não tem o conhecimento necessário para administrar as finanças empresariais de forma a evitar contrair dívidas, bem como fazer a correta gestão das dívidas contraídas. Por isso, faz sentido que a Terceirização Financeira, que dispõe de softwares e profissionais capacitados e especializados para uma administração financeira eficiente, seja uma importante solução lidar com o endividamento ruim e fazer com que a empresa saia do vermelho.
Fluxo De Caixa Como Ferramenta Para Manter O Endividamento Sob Controle
O fluxo de caixa faz uma projeção dos valores que estarão disponíveis no caixa em determinado período. Utilizar essa ferramenta faz com que a empresa saiba se terá dinheiro no caixa suficientes para cobrir gastos e despesas ou se será necessário pegar empréstimo para cumprir com as obrigações empresariais.
Outra função do fluxo de caixa para manter o endividamentosob controle é saber se na data prevista para o pagamento de empréstimos já contraídos haverá saldo suficiente para quitar as parcelas e os juros.
Reduzir custos e despesas podem ser necessários para diminuir o endividamentode uma empresa, desde que essas ações não prejudiquem o desempenho do negócio.
Devem ser realizadas análise dos estoques, necessidade de contratação de funcionários, prazos concedidos a clientes, entre outros custos e despesas. Em outras palavras, é necessário voltar às causas do endividamento e verificar em que momento a empresa gastou mais do que deveria para manter o negócio.
Evitar o endividamentoconsiste em realizar o planejamento do negócio e planejamento financeiro, para que os valores que entram e os valores que saem do caixa da empresa fiquem em equilíbrio.
Mantendo o controle das contas da empresa é possível evitar que se contraia dívidas para compor o capital de giro.
Mesmo quando a causa do endividamento seja investimentos em melhorias para o negócio, é necessário saber se o investimento realizado é capaz de gerar mais receita, ao ponto de quitar as dívidas contraídas e aumentar a lucratividade da empresa.