Conta digital PJ: uma solução completa para o MEI - MoneyRadar
Conta digital PJ: uma solução completa para o MEI
Equipe Money Radar 24 de março de 2017, 18:39 20 Comments
Depois da formalização como MEI, o que está esperando para abrir a sua conta digital PJ?
Se ainda não entende bem a importância desse passo, vou deixar tudo claro.
É hora de dar uma forcinha para o seu negócio decolar!
Uma nova etapa da revolução digital acontece a cada dia, e já vivemos em um mundo conectado e automatizado.
A tecnologia está aí para facilitar a vida de todos, e se ela puder tornar tudo mais simples para você, empresário, melhor ainda!
Fazer pagamentos, saques, cobranças e administrar as finanças do seu negócio via internet já é uma realidade e poupa muito tempo do empreendedor.
Por isso, abrir uma conta digital PJ é mais que uma boa decisão:
é algo sábio, que vai resultar em uma importante economia de tempo e dinheiro.
Você tem dúvidas sobre o que é conta digital para empresa e quais as suas vantagens?
Neste artigo, eu vou lhe explicar tudo sobre o assunto.
Ao longo do texto, vamos juntos descobrir o que é preciso para abrir uma conta PJ.
E como escolher a melhor instituição para confiar a gestão financeira do seu negócio.
Não se surpreenda ao identificar que a solução ideal para o microempreendedor individual (MEI) pode não estar no caminho tradicional.
Nessa hora, ao se perguntar qual melhor banco para abrir conta corrente jurídica, vai chegar nas chamadas startups fintechs.
Que usam a tecnologia para fornecer serviços financeiros mais práticos, eficientes e seguros.
Nesse cenário tão novo e promissor, uma startup se destaca pela grande quantidade de serviços oferecidos com as menores taxas.
Estamos falando, claro, da conta digital PJ da conta.MOBI.
Vamos juntos aprender mais sobre como a conta digital PJ pode ser o impulso que faltava para o seu negócio?
Empresas MEI podem ter conta digital?
O MEI não só pode como deve recorrer a uma conta digital para facilitar a gestão das finanças e otimizar seu tempo para dedicar mais ao negócio.
Você sabe o que é conta digital?
Também chamada de conta eletrônica, essa é uma ferramenta de funcionamento exclusivo por meios online e não presenciais.
Tudo se resolve pelo computador ou celular.
Na teoria, é como se o seu banco fosse transportado para a internet.
Na prática, você verá que é muito mais do que isso.
Então, vamos começar a separar o joio do trigo, como se costuma dizer.
Afinal, empresas MEI podem ter conta digital?
A resposta que você vai encontrar junto aos bancos tradicionais é "não" para as pessoas jurídicas que querem abrir uma conta digital.
Não há um produto financeiro voltado ao MEI ou outro empresário com as características dessa ferramenta.
Entretanto, as startups dão sinal verde para o MEI ter a sua conta digital e utilizar vários outros serviços financeiros através de ferramentas e aplicativos completíssimos.
Qualquer um pode – e deve – ter uma conta digital. Empresas MEI formalizadas, por possuírem um CNPJ, têm ainda mais vantagens ao ter e gerir essa facilidade
Veja bem, um MEI até pode abrir uma conta digital como pessoa física, usando seu CPF, em bancos tradicionais. Mas não faça isso!
Ir por esse caminho demonstra menos profissionalismo do que ter uma conta digital PJ (pessoa jurídica).
A razão é clara: aumenta a chance de misturar negócios e vida privada quando uma única conta é usada para ambos os fins.
Então, vamos deixar essa lição bem clara.
Optar por uma conta digital PJ é uma excelente maneira de ter maior controle sobre os gastos e ganhos da sua empresa.
Separar as finanças pessoais das empresariais é o primeiro passo para o MEI responsável prosperar.
E como vou lhe contar ainda neste artigo, essa ferramenta vai muito além do controle financeiro.
Pois permite a emissão de boletos, que são os únicos documentos de compra que evitam o chargeback, um tipo de fraude.
Ter uma conta digital PJ economiza tempo, taxas e deixe o microempresário tranquilo para continuar levando seu negócio rumo ao sucesso.
Agora, que tal saber escolher a melhor conta digital PJ para você?
Conta digital PF X Conta digital PJ: entenda a diferença
Esses produtos são focados nas necessidades do seu público-alvo. Por exemplo: o MEI busca formas de receber mais fácil dos clientes, para isso a conta digital PJ oferece boletos e maquininha de cartão.
Com cada vez menos tempo para perder em filas de banco, fazer todas as operações bancárias pelo computador ou smartphone é uma opção que conquista mais adeptos todos os dias.
Por isso, o internet banking ganhou muito espaço em pouco tempo.
E mostrou que veio para ficar, inclusive se misturando ao mix de serviços tradicionais oferecidos pelos bancos.
Só que o internet banking é uma tentativa das instituições tradicionais de acompanhar a revolução digital.
Elas não nasceram nessa época, então, tentam se adaptar.
O esforço é válido, mas incapaz de acompanhar produtos exclusivamente elaborados para esse fim.
Uma conta digital tem taxas de manutenção menores que as contas convencionais, e em alguns casos pode ser até de graça.
E isso tudo não é decidido simplesmente pelo banco:
a Resolução nº 3.919 do Banco Central de 2010 é que diz o que as instituições financeiras podem e não podem fazer na hora de cobrar tarifas dos clientes.
Isso só é possível porque na conta digital a movimentação financeira é feita exclusivamente por meios digitais.
Sendo necessária a ida ao banco apenas para fazer serviços opcionais, como emitir talão de cheques e sacar dinheiro.
Se você não fizer uso destes serviços, provavelmente não terá de pagar taxa alguma!
Toda conta digital permite acompanhar a movimentação financeira via internet.
Além de realizar pagamentos e transferências sem a necessidade de ir a um caixa eletrônico.
É a praticidade que toda pessoa física e jurídica pediu de presente de Natal ao Papai Noel.
Mas o que diferencia uma pessoa de uma empresa?
Ora, as necessidades e objetivos de cada um!
Para escolher um banco ou fintech para confiar o dinheiro da sua conta digital, você terá de considerar quem atende às suas necessidades e às necessidades de sua empresa.
Quer entender melhor? Eu explico:
Uma conta digital para pessoa física (ou PF) é voltada a quem precisa realizar atividades mais simples, como consultar extrato, sacar, transferir dinheiro e fazer depósitos – tudo isso virtualmente.
Uma conta digital para pessoa jurídica (ou PJ) deve permitir atividades mais complexas, como controle de gastos, fluxo de caixa, gestão dos pedidos e pagamentos de cada cliente, além da emissão de boletos.
Fique atento aos serviços oferecidos por cada banco e preste especial atenção às taxas cobradas por eles.
Utilizar algumas horas fazendo cálculos e comparando valores antes de decidir onde abrir sua conta digital PJ pode fazer uma enorme diferença no futuro.
Como uma conta digital PJ ajuda a gerir melhor seu negócio?
Ter o controle do seu negócio sempre a mão e atualizado. Otimizar as tarefas administrativas, e reduzir o tempo gasto com elas. São vantagens que influenciam diretamente nos resultados do seu negócio.
Quando você decidiu abrir uma empresa, não estabeleceu como meta "perder tempo" com burocracias, não é mesmo?
Pois a vantagem mais óbvia da conta digital PJ é a praticidade.
Ao gerir seu negócio financeiramente apenas com alguns cliques, você terá muito mais tempo para se dedicar à:
administração, marketing e, em especial, ao crescimento de seu empreendimento.
Também é preciso saber que a separação das finanças pessoais e profissionais evita confusões.
E permite maior precisão no planejamento e acompanhamento do dinheiro.
Ter todos os dados financeiros da sua empresa em um só lugar, que ainda por cima pode ser acessado com apenas alguns cliques, é muito prático.
Gráficos, tabelas e listas com receitas e despesas estarão na palma de sua mão, prontos para serem computados e analisados pelo seu contador.
Com tanta facilidade, sua única tarefa será dedicar-se a gerir bem o negócio.
11 vantagens que só uma conta digital PJ oferece ao seu negócio
Não tem como competir. São tantos benefícios a mais que as contas digitais oferecem que na comparação as contas bancárias PJ se mostram arcaicas e antiquadas.
Vou apresentar agora 11 vantagens que considero definitivas para qualquer empreendedor.
Sobretudo aqueles à frente de um pequeno negócio, ter uma conta digital PJ.
1. Adeus, burocracia
Você pode tanto abrir quanto fechar sua conta com apenas alguns cliques.
Não é preciso aguardar em filas, apresentar cópias de documentos, nem assinar nada.
E você ainda se livra de gerentes insistentes que ficam oferecendo pacotes e planos cheios de alegadas vantagens, sobre as quais você não tem interesse.
2. A conta digital é segura
Você já deve ter ouvido falar de hackers que ficam de olho nas transações via internet, prontos para dar o bote e roubar as pessoas descuidadas, não é mesmo?
É como um acidente de avião:
casos assim ocorrem em uma escala baixíssima, muito menor do que você imagina.
A verdade é que contas digitais são extremamente seguras, bem mais seguras do que uma operação presencial.
Afinal, uma ida ao banco sempre implica em riscos desnecessários.
3. Os bancos entram em greve, mas sua conta digital continua funcionando
Um banco convencional funciona até às 15h ou 16h, dependendo da cidade, apenas de segunda a sexta-feira.
Quem tem conta digital tem acesso aos serviços bancários 24 horas por dia, sete dias por semana.
Basta ter uma conexão com a internet – em modalidades praticamente onipresentes, como Wi-Fi, 3G ou 4G – e você nunca ficará no aperto.
Além disso, você se lembra das greves dos bancários, que duram semanas ou meses?
Não há greve – nunca! – para quem tem conta digital.
4. Através dela, você pode gerir seu negócio on the go:
É possível gerir seu negócio mesmo estando em movimento.
Quer conferir seu saldo, o fluxo de caixa, consultar o extrato ou emitir um boleto para um cliente?
É só ter conexão com a internet e todos estes serviços podem ser realizados, seja em casa, no escritório, no trânsito, no aeroporto ou em um café.
Não são só as tarifas mais baixas que fazem o custo-benefício das contas digitais ser melhor.
Outro ponto interessante é que os usuários pagam apenas pelos serviços presenciais que solicitam.
Esses serviços são totalmente opcionais e a maioria das empresas pode funcionar sem eles.
E nem colocamos na conta ainda outros gastos que uma conta tradicional gera, como gasolina, estacionamento e a impressão de papéis e mais papéis.
A conta digital é econômica e ambientalmente responsável!
6. Uma conta moderna, para um público moderno
Há bancos tradicionais no Brasil com histórias centenárias.
Ainda que suas práticas tenham sido atualizadas desde a fundação, certamente muitas ainda são ultrapassadas.
Pois foram propostas quando havia uma mentalidade diferente em relação à economia.
E o cenário econômico também mudou muito.
Empreender deixou de ser privilégio para se tornar uma oportunidade para todos.
A economia é cada vez mais colaborativa e descomplicada.
Então, você vê razões para se sujeitar a uma opção financeira antiquada em um cenário tão moderno quanto o atual?
Se for esperto, a resposta é não!
7. Solução completa e atualizada
Como é de se esperar de um negócio que depende da tecnologia, as fintechs e os bancos que oferecem contas digitais estão sempre de olho nas novidades.
E são ágeis para incluir novos serviços para seus clientes.
Mas os bancos convencionais, ao incluírem um serviço, em geral cobram mais uma taxa do cliente, e normalmente demoram a abraçar a novidade.
Já uma startup tem foco no usuário e, por consequência, é mais ágil para agradar e fidelizar seus clientes.
Por isso, não hesita em lançar novidades e tomar a dianteira do mercado.
8. Transferências e saques ilimitados
Quando você vai até um caixa eletrônico para sacar dinheiro ou transferir de uma conta para outra, há um limite imposto pelo banco.
Isso não acontece com quem utiliza a conta digital.
Mesmo que as duas contas estejam no seu nome, como uma conta poupança e uma conta corrente, haverá restrições quanto ao valor transferido.
Preocupação com a segurança?
Talvez seja, mas um tanto exagerada, se considerarmos que se trata de uma operação apenas eletrônica.
Se você quer realizar quantas transferências quiser, no valor que desejar, a conta digital é a sua cara.
Chega de ir até uma agência para pedir para movimentar seu próprio dinheiro.
9. O uso é intuitivo
Mesmo quem acabou de entrar no mundo empreendedor é capaz de utilizar uma conta digital com extrema facilidade.
E nem é preciso possuir muita familiaridade com a tecnologia para gerir seu negócio via aplicativo.
Os sites e apps das contas digitais são simples, claros e intuitivos.
Não há armadilhas, não há caminhos sinuosos.
A conta digital é democrática.
10. Gestão rápida dos meios de pagamento
Quem quer empreender e não perder nenhuma venda precisa ter várias opções de pagamento para oferecer aos clientes.
Você concorda? Então, a conta digital PJ é ideal!
Ela permite receber por depósito bancário e via boleto.
E tem mais um segredo que vou lhe contar: algumas delas inclusive oferecem maquininhas de cartão de crédito e débito.
11. É o futuro
Você é uma pessoa de mente aberta?
Provavelmente sim, por isso decidiu empreender e está procurando a melhor solução para seu negócio.
As contas digitais chegaram para ficar e muitos estudiosos dizem que os bancos tradicionais estão com os dias contados.
Você não quer ficar para trás, não é?
Quais bancos dizem ter uma "conta digital" PJ
Internet Banking e conta digital são produtos diferentes! O que muitos bancos fazem é vender um internet banking como se fosse uma solução conta digital. Não deixe que te enganem!
Você com certeza já ouviu falar de propaganda enganosa, não?
Mas aposto que faria de tudo para não cair em uma cilada, como negociar com uma empresa que promete uma coisa e entrega outra.
Devido à grande procura, muitos bancos passaram a anunciar planos de conta digital, oferecendo diversos benefícios alegados.
Mas sem a necessária infraestrutura e preparação para de fato oferecer esse serviço.
Assim, essas instituições acabaram fisgando os empreendedores mais incautos ou ansiosos, que não verificaram se a conta digital era mesmo a maravilha anunciada.
O que muitos dos grandes bancos não divulgam é que suas contas digitais são oferecidas somente para pessoas físicas.
Um empresário que procura um dos gigantes atuais com o intuito de abrir sua conta digital acaba se decepcionando quando é informado que não pode obtê-la através de um CNPJ.
Isso sem falar que ainda há bancos famosos como retardatários nesse processo, porque sequer têm a opção de conta digital para pessoa física.
Conta digital PF: a única opção dos grandes bancos
Entre aqueles que vêm crescendo nesse mercado, estão o Banco Intermedium, que tem conta digital para pessoas físicas.
E o Banco Original, que trabalha tanto com conta digital para pessoa física quanto para pessoa jurídica.
O Banco Original é um empreendimento bem recente, de 2016, e a conta digital PJ pode ser aberta nele sem a necessidade de ir a uma das suas agências.
No entanto, não tem transações ou saques ilimitados e nem depósito por boleto bancário.
Além disso, algumas tarifas ainda são cobradas.
Mas o principal é que não há nenhum diferencial entre as duas modalidades que efetivamente facilite o dia a dia na condução de uma negócio.
E quando falamos em serviços adicionais voltados ao empreendedor, você só os encontra em uma conta digital PJ: a conta.MOBI.
Conta.MOBI: a única conta 100% digital PJ
Além de todas as ferramentas que uma conta digital PJ oferece, como falado ao longo do texto, a conta.MOBI ainda te dá suporte contábil gratuito e auxílio da formalização do MEI. Faça a sua!
Você, empreendedor, deve estar se perguntando: se os velhos bancos tradicionais não oferecem a conta digital PJ, quem poderá me ajudar?
A resposta é uma só: a conta.MOBI.
Ela é uma solução perfeita para pessoas jurídicas, mas também tem opções para pessoas físicas.
Os planos são variados, de acordo com as necessidades da sua empresa, e a mensalidade é baixíssima, cabendo perfeitamente no bolso.
Há o plano Básico, totalmente gratuito; o plano Econômico, que custa apenas R$ 3,90 por mês, e o plano Profissional, que sai por R$ 9,90.
Isso significa que quem opta pelo plano Profissional paga somente R$ 118,80 anualmente.
É quase cinco vezes menos do que um banco tradicional pode cobrar de anuidade.
Mas vamos além da questão "custo".
Como MEI, você deve pensar em boas soluções para seus clientes também.
E não se pode ignorar que as pessoas estão preferindo fazer pagamentos com cartão de crédito e não mais andar por aí com dinheiro.
Esse é o meio de pagamento preferido por 79% dos brasileiros.
Conforme indica a mais recente pesquisa nesse setor, desenvolvida no ano passado pela PricewaterhouseCoopers (PwC).
Por isso, ter uma máquina de cartão é mais que um diferencial.
É uma necessidade básica de quem empreende nos tempos modernos e quer vender mais.
E uma grande vantagem oferecida pela conta.MOBI é o fato de ela não cobrar mensalidade da máquina de cartão de crédito e débito, que aceita diversas bandeiras.
Entre elas American Express, Diners Club e Hipercard, além das líderes do mercado: Visa e MasterCard.
A conta.MOBI disponibiliza diversas ferramentas que vão auxiliar no gerenciamento das finanças da sua empresa.
Com elas, você poderá planejar seus gastos de forma prática e eficaz e ainda agendar o pagamento de suas contas.
Quem não gosta de ser tratado de forma VIP, em especial quando se trata de um sonho empreendedor?
Com a conta.MOBI, você terá este tipo de tratamento exclusivo através do acesso a um contador.
Membro da nossa equipe de Contadores do Bem, pronto para tirar todas as suas dúvidas e fazer seu negócio decolar.
Você é novo no mundo dos negócios e ainda está se formalizando como microempreendedor individual?
Dentro do aplicativo da conta.MOBI, pode solicitar uma explicação passo a passo para a formalização como MEI, e ela será enviada para você por e-mail.
No aplicativo da conta.MOBI, você pode cadastrar metas e deixar que o sistema lhe ajude a atingi-las, através de uma administração inteligente do seu dinheiro.
Você também pode organizar os dados dos seus clientes mais fiéis, como telefone, e-mail e endereço, facilitando sua vida – e a deles! – sempre que voltar a negociar.
Todas estas informações podem ser acessadas com poucos cliques na tela do seu smartphone.
Lá, você encontrará também diversos gráficos e tabelas que vão ajudar na visualização dos dados financeiros e administrativos do seu negócio.
A conta.MOBI foi criada por uma startup fintech, ou seja, uma nova empresa que une finanças e tecnologia.
E como profetizou o escritor, empresário e CEO Rodrigo Dantas, autor do livro Economia do Acesso, "a revolução financeira virá com o advento das fintechs".
Isso significa que a conta.MOBI já nasceu digital.
Ao contrário dos velhos bancos, ela não precisou correr atrás para se adaptar às mudanças do novo cenário econômico.
A conta.MOBI não está vinculada a nenhum banco tradicional.
Por isso, tem a liberdade de oferecer seus serviços com planos em valores diferenciados e compromisso total com a satisfação dos clientes, e não com os lucros.
Vídeo sobre conta digital PJ
Você conhece o ditado "quando a esmola é muita, o santo desconfia"?
Você por acaso está se sentindo assim depois de conhecer as muitas vantagens da conta.MOBI?
Bem, como empreendedor é bom ser cauteloso, e eu admiro seu cuidado e vontade de saber mais antes de mergulhar de cabeça na conta.MOBI.
Por isso, preparei alguns vídeos para você aprender como funciona nossa conta digital PJ.
Nosso primeiro vídeo é sem dúvida o mais importante, porque ele mostra todas as funções da conta.MOBI.
E todas elas são apresentadas diretamente na tela da conta.MOBI, para que não reste mesmo nenhum questionamento para o MEI interessado.
Temos também uma série de vídeos tirando as dúvidas pontuais mais comuns dos clientes.
Em poucos minutos apresentamos para você a solução dos problemas que, antes, precisariam de um gerente de banco para ser resolvidos.
Por fim, temos depoimentos de clientes que estão mais que satisfeitos com a experiência deles com a conta.MOBI.
Partiu assistir e compartilhar?
Empreendedor que quer alcançar o sucesso de forma rápida e efetiva, busca as melhores soluções como aliadas. Por que então ainda não tem sua conta digital PJ?
O empreendedor não pode ficar de fora das novidades do cenário econômico.
Aquele que opta por uma conta digital PJ já está um passo à frente de seus concorrentes, economizando tempo e dinheiro na gestão financeira.
As vantagens das contas digitais são muitas, mas não são todos os bancos que oferecem essa opção para seus correntistas.
Quando o assunto é conta digital, as instituições tradicionais estão ainda mais atrasados.
Para suprir a necessidade dos empreendedores que querem controlar seu negócio de maneira prática, as startups fintechs entraram no mercado de contas digitais e estão entregando as melhores soluções.
A conta.MOBI é a primeira e melhor opção para conta digital PJ.
Oferecendo taxas muito baixas e uma série de vantagens, como a maquininha de cartão sem mensalidade.
Não perca mais tempo, caro microempreendedor:
o futuro já chegou e a conta digital precisa fazer parte do arsenal de qualquer dono de negócios que quer prosperar.
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