Fuja do fundo do poço das dívidas
Chegou ao fundo do poço das dívidas? Tem solução
As contas se acumularam de tal forma que não há nada que possa fazer para colocá-las em dia. Você já perdeu noites de sono, já cogitou todas as possibilidades de sair do vermelho, mas não vê solução. Quer uma dica? Mantenha a calma. Ainda que se veja no fundo do poço, é possível encontrar o caminho de reencontro com a saúde financeira.
Fuga do vermelho depende de novos hábitos financeiros e melhor controle de gastos. Foto: iStock, Getty Images
5 passos para sair do fundo do poço
Quer se ver livre dessa situação incômoda? Veja como fugir das dívidas, por pior que elas sejam, com cinco dicas de ouro:
Educadores financeiros indicam que é preciso seguir uma certa ordem para eliminar as dívidas. E tudo começa pela organização. Comece anotando as despesas (todas elas, das menores às que mais impactam no seu orçamento) e liste também as dívidas, com seus respectivos valores.
Assim que conseguir ter o raio-X dos seus gastos, preferencialmente em uma planilha, analise o que pode ser cortado ou reduzido. Em momentos de aperto financeiro, nem pense em manter o padrão de vida. Corte tudo o que não for essencial (assinatura de jornais e revistas, por exemplo) e faça o possível para reduzir as contas necessárias (luz, gás, telefone).
Encontre uma segunda fonte de renda
O seu salário não é mais suficiente para suprir as despesas? O jeito, então, é pensar em uma fonte de renda alternativa. Ainda que você não possa assumir um segundo emprego, sempre há uma forma de engordar o caixa – seja fazendo algo para vender (ou comprando produtos para revender) ou prestando algum serviço aos amigos, parentes e vizinhos.
Se você cumpriu todas as etapas anteriores, já pode começar a entrar em contato com seus credores para renegociar suas dívidas e tirar o nome do vermelho. Veja as sugestões abaixo:
Bancos: conversar com seu gerente é sempre a melhor opção. Vá pessoalmente à agência (já com uma ideia de quanto pode pagar por mês) e renegocie. As instituições costumam oferecer bons descontos. Muitas vezes, retiram boa parte dos juros.
Comércio: procure o credor de forma direta. Ao ser atendido em um call center, a primeira oferta não costuma ser satisfatória. Por isso, peça para falar diretamente com o setor de cobrança. Verifique qual seria o valor à vista. Muitas vezes, compensa fazer um empréstimo no banco, com juros menores, para quitar o débito.
Cartão de crédito: para não se endividar, evite pagar o valor mínimo da fatura. Se isso já ocorreu, entenda como é feita a cobrança, quais as taxas e como funciona o juro rotativo, que é o mais caro da modalidade. Pagar à vista sempre vale a pena.
Assessorias: quando a dívida é terceirizada para uma assessoria de cobrança, busque aproveitar as oportunidades. Essas empresas, geralmente, oferecem grandes descontos na negociação.
A última etapa – e uma das mais importantes – para manter o controle das finanças é seguir com as planilhas de despesas e começar uma reserva financeira. Ter um dinheiro sobrando é a garantia de que você não vai entrar em novas dívidas no primeiro imprevisto.
Mais brasileiros perto do fundo do poço
Estar endividado e com o nome figurando nos principais cadastros de devedores do país não é um privilégio seu. Cada vez mais brasileiros entram para esse ranking negativo. Segundo o SPC Brasil, em novembro de 2015, o crescimento da inadimplência foi registrado em todas as regiões pesquisadas.
O número de devedores subiu no Nordeste (8,46%), Sul (5,5%), Centro-Oeste (5,15%) e Norte (4,98%). A Região Sudeste não foi alvo da pesquisa. Os resultados foram explicados pela junção da atual crise econômica com a falta de educação financeira da população.