O crédito consignado para aposentados têm contratação rápida, taxas de juros mais baratas e prazos mais flexíveis. Ideal para quem precisa de dinheiro para qualquer tipo de necessidade: realização de sonhos, solucionar uma emergência, investir em negócios.
Veja porque essa modalidade de empréstimo é preferência e quais são os bancos que ofertam as melhores condições. Não contrate seu novo empréstimo sem ler esse conteúdo antes!
Consignado INSS: o consignado para aposentados
O consignado INSS é destinado a alguns beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social. Para aderir a esse tipo de crédito é necessário ter um benefício consignável e emitido pela Previdência Social.
Esse convênio possibilita acesso facilitado a crédito pessoal com taxas de juros menores, além de outras facilidades. Quem é elegível pode solicitar o empréstimo consignado e/ou o cartão consignado – que funciona de forma similar.
Quais bancos têm convênio com INSS para empréstimo consignado?
Apesar da maior oferta não são todas as instituições financeiras que ofertam o consignado para aposentados. Uma das obrigatoriedades é que tenham convênio com a Previdência Social.
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Dessa forma, podem fazer a averbação do contrato. Esse processo pode ser entendido como o aceite entre o contratante, o banco e a DataPrev que é quem processo a folha de pagamento dos segurados.
Em resumo: a DataPrev fica responsável pelo desconto e pelo repasse dos respectivos valores às instituições financeiras.
O desconto é limitado a no máximo 35% do valor líquido do benefício. Esse valor é conhecido como margem consignável e é fixada para minimizar o risco do superendividamento.
Da parte dos segurados não é preciso fazer nada, já que o desconto é automático. Uma dica de segurança é sempre acompanhar o extrato de pagamentos e o extrato de empréstimos consignados para evitar ser vítima de golpes.
Principais bancos que oferecem crédito consignado para aposentados
Veja as principais instituições financeiras em destaque nesta modalidade:
Empréstimo consignado para aposentados no Agibank
O Agibank é reconhecido por ser um banco que tem boas condições especialmente para os beneficiários do INSS. O consignado para aposentados Agibank tem pagamento facilitado e pode ser contratado online com segurança.
Os interessados precisam ter margem disponível e disponibilizar as informações básicas para cadastro e simulação. O empréstimo é liberado em até 72 horas em qualquer conta bancária em nome do mesmo titular.
Empréstimo consignado INSS no Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece o consignado para correntistas e não-correntistas e contratação por meio digital. As parcelas podem ser pagas em até 7 anos (84 meses) sem acréscimo.
Dependendo da negociação é possível obter ainda um prazo adicional para o primeiro desconto. A carência pode chegar a até 180 dias.
O consignado para aposentados no Banrisul apresenta diversas vantagens. A contratação pode ser feita em poucos passos e concluída mesmo a distância.
O valor é liberado rapidamente na conta indicada e no valor exato da contratação. Quem já tem a margem comprometida, mas tem contratos ativos na instituição também pode avaliar a possibilidade do refinanciamento.
Empréstimo consignado no Banco Bradesco
O crédito pessoal do Bradesco é mais uma opção para quem é aposentado ou pensionista INSS ou do serviço público. As taxas de juros praticadas estão entre uma das mais acessíveis do mercado.
Até mesmo quem está negativado ou com o nome do SPC ou SERASA pode fazer a solicitação. Um dos pré-requisitos é ter margem consignável disponível.
Empréstimo consignado no Daycoval
Reconhecido por anos de atuação no mercado, o Daycoval tem taxas de juros específicas no consignado para aposentados.
A contratação pode ser concluída sem burocraria e a análise leva em consideração a margem livre no momento, que é o que pode ou não liberar um novo empréstimo.
Para contratar um crédito consignado com o Banco Olé, o aposentado não precisará sair de casa, fazendo todo o processo online, de forma 100% digital.
Os limites são pré-aprovados e é possível solicitar ainda um cartão de crédito em que a fatura também é descontada direto da folha de pagamento.
Empréstimo consignado para aposentados no Banco Pan
O Banco Pan é uma das referências em empréstimo consignado, cartões de crédito, financiamento de veículos, crédito pessoal e crédito imobiliário.
As taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) estão entre um dos mais competitivos do mercado sendo, portanto, um dos diferenciais. É uma ótima opção para quem quer contratar crédito com rapidez na aprovação.
Você também pode conferir a lista completa das instituições que ofertam crédito consignado para aposentados, com as melhores condições, ao acompanhar o nosso ranking.
Confira ainda como contratar e garantir seu empréstimo pagando bem menos.
Como conseguir juros ainda mais baixos no empréstimo consignado?
Mesmo que as taxas do consignado já sejam inferiores, quando comparada às de outros créditos pessoais, é preciso comparar diferentes propostas.
O teto da taxa de juros nominal do empréstimo é de 2,14% ao mês e do cartão de 3,06% ao mês. Ou seja, não pode ultrapassar esses limites.
Entretanto, não basta avaliar sobre a taxa de juros, já que um empréstimo é composto por encargos como Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), dentre outros valores.
É preciso comparar sempre o CET ou Custo Efetivo Total para saber qual dívida é mais barata. Além disso, vale lembrar que as instituições financeiras determinam, de acordo com a política de crédito e o teto dos juros, quanto cobrar.
Por isso, comparar se torna ainda mais importante e bxblue pode ajudar!
Como fazer uma simulação online do empréstimo consignado INSS?
Para saber qual é a melhor proposta para contratar um empréstimo ou cartão de crédito consignado, aposentados e pensionistas podem fazer simulações e comparações de crédito online.
Com o comparador da bxblue é possível descobrir qual instituição financeira tem a proposta mais vantajosa. Ao simular no nosso site você pode escolher o banco, o valor necessário, o número de parcelas que cabem no bolso e ainda contratar sem sair de casa.
O que é necessário para contratar o crédito consignado online?
Quem tiver interesse e selecionar um dos bancos parceiros da bxblue precisa disponibilizar apenas:
Extrato de empréstimos consignados (que é emitido digitalmente pelo Meu INSS);
Comprovante de endereço e da conta corrente atualizados, quando solicitado.
Para o novo empréstimo é preciso dispor de margem livre. Do contrário, vale consultar ainda as possibilidades do refinanciamento ou portabilidade de crédito.