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Como ganhar muito dinheiro durante a próxima crise
Durante a última crise, perdi cerca de 35% do meu patrimônio líquido em cerca de seis meses. Não pretendo fazer isso novamente.
Perder 35% não é tão ruim quanto o S&P 500 perder ~ 60% durante seu pior período, mas ainda doeu demais, devido à velocidade e ao valor absoluto em dólar da perda.
No final de fevereiro de 2020, o S&P 500 perdeu 10% mais rápido do que qualquer outra correção de 10% na história. Como resultado, se somos investidores em ações, devemos estar extremamente vigilantes para proteger nosso patrimônio líquido.
Realisticamente, meu cenário-alvo durante uma recessão é manter-se estável – nem ganhar nem perder dinheiro. Esta é a primeira regra da independência financeira. Mas meu cenário de céu azul é realmente tentar ganhar muito dinheiro à medida que o mundo entra em colapso.
Aqui está como planejo fazer isso e como você também pode se acumular dinheiro suficiente ou planejar se aposentar nos próximos cinco anos.
Como ganhar dinheiro durante a próxima crise
1) Fique bem com não ganhar mais dinheiro.
O primeiro passo para ganhar dinheiro durante a próxima recessão é ficar bem, não ganhar mais dinheiro durante uma recessão. Em outras palavras, você deve vender metodicamente ativos de risco, como ações e imóveis, por mais tempo no ciclo.
Dói perder ganhos, mas perder ganhos é a única maneira de não perder dinheiro. Seu objetivo é pontuar sua alocação de ativos para que você tenha a menor quantidade de exposição ao risco quando o ciclo gira. O problema, obviamente, é que ninguém sabe quando o ciclo irá girar.
Para ter uma idéia melhor de onde estamos no ciclo, é importante estudar a história e fazer um palpite.
Os mercados em alta duram em média cerca de 97 meses (8 anos) cada e ganham uma média de 440 pontos no índice de ações da Standard & Poor's 500. Em comparação, os mercados em baixa desde os anos 30 têm uma duração média de apenas 18 meses (1,5 anos) e uma perda média de valor de cerca de 40%.
Se queremos dizer que a recuperação começou em 2010, 2018 é o nono ano do ciclo atual. Com o Fed começando a se contrair, as avaliações quase máximas de todos os tempos e o crescimento dos lucros diminuindo, podemos concluir que é lógico começar a correr riscos fora da mesa.
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2) Seja pelo menos neutro quando o ciclo girar.
Há uma probabilidade crescente de recessão antes do final de 2021 (ciclo de 11 anos). Portanto, você deseja mudar principalmente para dinheiro e CDs antes disso ou ter posições curtas que superam as suas posições longas no final do ciclo.
Lembre-se de que, mesmo que você mude para 100% em dinheiro ou CDs, ainda assim poderá garantir ~ 1,75% em seu dinheiro a cada ano com base na taxa atual de risco. Você deve avaliar seu retorno garantido contra a possibilidade de perder mais ganhos ou a possibilidade de perder dinheiro.
Uma das melhores contas do mercado monetário on-line do CIT Bank está gerando 1,75%. Isso é fantástico comparado ao rendimento dos títulos de 10 anos em apenas 1,28%. Esta é uma medida positiva que os poupadores de arbitragem devem aproveitar agora.
Se você já obteve mais de 200% de retorno no mercado de ações desde 2010, é tão ruim fazer apenas 1,8% ao ano, em vez de potencialmente 8% ao ano, se você precisar correr mais riscos e também perder 10 a 15% um ano?
Se o patrimônio da sua propriedade aumentar 500% desde 2012, você realmente deseja pagar mais três anos de imposto predial, hipotecas e despesas de manutenção se os preços permanecerem estáveis ​​ou caírem 20%? Estas são algumas das perguntas que você deve se fazer.
3) Arrisque-se e entre em ação.
A única maneira de ganhar muito dinheiro em uma desaceleração é correr riscos. Isso significa perder dinheiro se a crise nunca ocorrer.
A maneira mais fácil de reduzir o risco é comprar um ETF que aumenta quando o índice subjacente que ele controla diminui. Aqui está uma lista da ProShares que inclui ETFs curtos e longos alavancados para realmente melhorar seus retornos ou explodir.
Você também pode encurtar as ações individuais, se achar que tem uma vantagem e deseja uma exposição mais direta. As ações que geralmente são mais prejudicadas durante uma desaceleração são as ações beta altas, com balanços fracos e sem ganhos.
Em outras palavras, os nomes de pequena capitalização nos setores de biotecnologia e tecnologia geralmente caem mais porque suas avaliações são todas baseadas em valores terminais especulativos. Tais empresas serão atacadas incansavelmente no lado curto, à medida que cresce a especulação de que elas serão encerradas.
Se você é uma empresa deficitária, sem um fosso como o Uber, morrerá se a crise durar o suficiente, porque o mercado de capitais estará fechado para qualquer arrecadação de fundos. É por isso que reduzir o índice Small Cap (TWM) da Russell 2000 é bastante popular em um mercado em baixa.
Por outro lado, as empresas de mega capitalização, ricas em dinheiro e com um longo histórico de pagamento de dividendos tendem a cair menos. Pense em nomes nos espaços de utilitários e de consumo básico, como AT&T ou Proctor & Gamble. Eles não são apenas altamente lucrativos, mas também têm dinheiro suficiente para durar por anos de não lucratividade. Assim, como sabemos que a recessão média dura apenas 18 meses, muitos investidores buscam relativa segurança comprando ações de utilidade ou de consumo.
Cuidado, se você reduzir um setor com alto rendimento de dividendos ou um ETF de ações ou de tesouraria, será obrigado a pagar esse dividendo.
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4) Volatilidade longa
Você também pode ter longa volatilidade comprando um ETF de volatilidade como o VXX. Durante o início de 2018, 10% de venda no S&P 500, o VXX dobrou de US $ 25,68 para US $ 50. O mesmo aconteceu com a liquidação de agosto de 2019 Apenas cuidado com o fato de que volatilidade a longo prazo é uma proposição perdida devido a uma coisa chamada "decadência".
O gráfico abaixo é um histórico de 5 anos do VXX. Observe como o preço foi de US $ 1.090 em 1 de agosto de 2013. Hoje, é apenas US $ 33 para uma perda de 97%! Em outras palavras, você só pode ter uma volatilidade longa por breves períodos de tempo (menos de alguns meses) antes que a estrutura do investimento o arraste.
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5) Go Long Treasuries dos EUA
Quando o mundo está entrando em colapso, os investidores tendem a buscar a segurança dos títulos do Tesouro dos EUA. Dois dos ETFs mais comuns para compra são IEF (iShares 7+ Treasuries) e TLT (iShares 20+ Year Treasuries). A compra do TLT fornecerá mais vantagens e volatilidade, pois os títulos de maior duração são mais sensíveis às mudanças nas taxas de juros.
Observe como o TLT passou de US $ 92,83 em 1º de outubro de 2008 para US $ 119,35 em 1º de dezembro de 2008 (+ 28,6%) durante as profundezas da crise financeira. Existem várias oportunidades de negociação de mais de 20% desde 2008 devido a risco geopolítico, risco de política e outras vendas no mercado de ações.
É interessante notar que, mesmo que você tenha comprado o TLT em sua alta durante a crise, você voltou ao dia de hoje enquanto obtém um rendimento anual estável de ~ 3%.
Desde o 4T2019, o mercado de títulos teve uma tremenda corrida, com a TLT agora superando o S&P 500 no ano. A próxima vez que você menosprezar títulos, não. É bom obter retornos de menor risco.
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O ouro é um ativo rígido que também tende a se sair bem durante uma crise. Mesmo que o ouro não gere lucro e não dê dividendos, é uma mercadoria que pode ser negociada. Quanto mais terrível a situação econômica, mais ativos valiosos se tornam.
O maior e mais popular ETF de ouro é o GLD, seguido pelo IAU. Como você pode ver no gráfico histórico da GLD abaixo, teve um desempenho fenomenal desde 1º de outubro de 2008 até o início de 2012 (+ 170%) antes de desaparecer à medida que o mercado em alta decolava.
Se você investe em ouro a longo prazo, é importante entender a dinâmica da demanda e da oferta global e observar o dólar dos EUA, uma vez que o ouro é denominado em dólares dos EUA. O ouro é uma cobertura imperfeita.
7) Vá por muito tempo
As pessoas que não perdem seus empregos em recessão são aquelas que são valiosas demais para suas empresas. Portanto, desenvolva habilidades, relacionamentos com clientes e boa vontade interna suficientes para serem empregados para sempre. Você provavelmente é o seu maior gerador de dinheiro.
Ir para a escola de negócios em período parcial foi um dos meus melhores ganhadores de dinheiro, porque não apenas desenvolvi novas habilidades, mas minha empresa sentiu que havia investido muito em mim, pagando 85% da minha mensalidade para me deixar ir. Eles queriam seus três anos de servidão contratada em troca de assistência nas aulas.
Além de obter mais educação formal, você deve reservar um tempo semanalmente para exercitar sua mente criativa. Talvez você escreva um livro contra-cíclico, crie uma música que receba royalties ou inicie um site que gera receita com publicidade sobre seu hobby favorito. Esses mecanismos extras podem levar você ao espaço financeiro.
Graças ao Financial Samurai, meu patrimônio líquido superou o S&P 500 e o imobiliário de São Francisco desde o início em 2009.
A maneira mais fácil de ganhar dinheiro em uma crise
Encurtar o mercado a longo prazo é uma proposição perdida devido ao crescimento da população, à demanda crescente, à oferta cada vez menor e à inflação. É o mesmo conceito que alugar a longo prazo.
Se você deseja reduzir o mercado, deve ser disciplinado em curto por apenas um curto período de tempo. Pode demorar apenas uma semana se você estiver comprando volatilidade ou, no máximo, dois anos se estiver vendendo o S&P 500. Durante esse período, você provavelmente perderá dinheiro, pois seu tempo será impreciso.
Como resultado, muitos investidores que buscam se proteger contra uma desaceleração criam um portfólio de longos e curtos e reequilibram sua exposição líquida sempre que se sentem mais otimistas ou pessimistas. Mas, nesse cenário, você também pode perder seus longos e shorts.
Como você pode controlar o mercado em ambas as direções e nenhum dos investimentos acima são coberturas perfeitas, a maneira mais fácil de ganhar dinheiro durante uma desaceleração é gastar muito dinheiro ou equivalentes.
Novamente, você pode ganhar 1,75% sem risco em uma conta do mercado monetário on-line com o CIT Bank, em comparação a ganhar apenas 1,28% com um rendimento de títulos de 10 anos. Essa é de longe uma das melhores oportunidades de arbitragem sem risco que todos deveriam aproveitar agora.
Obter um retorno garantido de 1,75% pode não parecer muito, mas parecerá uma fortuna quando o S&P 500 estiver corrigindo 3% ao dia!
A outra maneira óbvia de obter um retorno garantido é quitar dívidas ou refinanciar sua dívida. Não deixe seus credores ganhar dinheiro com você enquanto o mundo está desmoronando. Ganhe dinheiro com você mesmo. O mínimo que você deve fazer se tiver uma dívida hipotecária é refinanciar o mais rápido possível, com taxas de juros caindo para empréstimos de todos os tempos.
Confira Credible, meu mercado de empréstimos favorito, onde credores pré-qualificados competem pelo seu negócio. Demora menos de três minutos para obter uma cotação.
Se você pode criar simultaneamente fontes de renda externas enquanto corre o risco, melhor ainda.
Considere diversificar para imóveis
Com as taxas de juros em colapso em 2020, outra idéia é diversificar para imóveis, à medida que os imóveis se tornam mais acessíveis. Dado que o setor imobiliário fornece utilidade, possui aluguéis pegajosos e é um ativo tangível, os investidores migraram para o setor imobiliário em busca de abrigo durante tempos difíceis. Foi o que aconteceu depois que a bolha das pontocom estourou em 2000.
Em vez de alavancar a compra de um único imóvel, provavelmente é melhor evitar o risco de concentração e diversificar para REITs ou financiamento coletivo de imóveis. O Fundrise é minha plataforma favorita de financiamento coletivo imobiliário, que é gratuita para se inscrever e explorar.
Os mercados imobiliários no coração da América, onde as avaliações são mais baixas e os rendimentos líquidos de aluguel são mais atraentes. Deveria haver uma tendência demográfica de várias décadas, afastando-se de cidades costeiras caras para áreas de menor custo do país, graças à tecnologia.
Continuar a investir a longo prazo
Para aqueles com menos de 40 anos ou com pelo menos 20 anos de trabalho, você também pode continuar assumindo riscos com base em um modelo mais tradicional de alocação de ativos. Mantenha-se disciplinado com sua abordagem da média de custos em dólares.
A longo prazo, investimentos como o S&P 500 e imóveis tendem a subir e à direita. Quando você combina não gastar dinheiro com composição de longo prazo, provavelmente ficará rico além das suas expectativas.
Para aqueles que têm dinheiro suficiente para serem felizes, é desnecessário assumir riscos excessivos. Depois de ganhar seu dinheiro, a chave é mantê-lo.
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Atualizado a partir do 1T2020. O coronavírus pode ser o catalisador de uma recessão. Vamos torcer para que apague no verão ou que alguém no mundo encontre uma vacina viável em breve.