8 motivos pelos quais você deve investir em consórcio imobiliário
Vai comprar uma casa ou apartamento? Veja as principais vantagens de fazer isso por meio do consórcio imobiliário.
Muita gente sonha em ter a casa própria e se livrar do aluguel. Porém, nem todo mundo tem a disciplina de guardar uma quantia fixa por mês para realizar os seus sonhos.
O investimento em um consórcio imobiliário é um dos caminhos que podem ajudar você a adquirir o seu imóvel. Ele garante uma aplicação segura e, com certeza, é uma das melhores opções no mercado.
Para que você entenda melhor, separamos algumas das principais vantagens ao optar pelo consórcio na hora de comprar um imóvel. Mas, antes, que tal entender melhor o que é e como funciona o consórcio imobiliário? Acompanhe!
O consórcio imobiliário é uma modalidade de aquisição na qual diferentes pessoas se reúnem com o mesmo objetivo de comprar um imóvel. Nele os participantes realizam pagamentos mensais, formando um fundo comum que possibilita as contemplações.
Ao longo do prazo de duração do consórcio, são realizadas as assembleias mensais. Nessas assembleias acontecem as contemplações dos consorciados, que podem ser por sorteio ou lance. No sorteio, um ou mais participantes são definidos aleatoriamente para ter acesso à carta de crédito. Já o lance é quando o participante oferta um valor correspondente à antecipação de parcelas do consórcio, a fim de aumentar suas chances de contemplação.
Os grupos de consórcio são formados por uma quantidade limitada de integrantes, que contribuem com parcelas para a poupança coletiva. A duração de cada grupo possui prazo determinado, de acordo com o contrato. Até o final de sua vigência, todos os integrantes receberão suas cartas de crédito com seus valores atualizados.
Quem administra o consórcio?
O dinheiro arrecadado a partir do pagamento das parcelas de cada consorciado é reunido e gerenciado por uma instituição, que é a administradora. Essa administradora é a responsável por cuidar de toda parte operacional do consórcio, garantindo o funcionamento adequado dos grupos e o cumprimento de todas as regras estabelecidas no contrato.
Além disso, a administradora também promove as assembleias para contemplação dos membros, de modo a permitir o acesso à carta de crédito para aquisição do bem objeto do contrato.
Agora que você já sabe o que é o consórcio imobiliário e conhece o seu funcionamento, confira os principais motivos para investir nessa modalidade na hora de realizar o sonho do imóvel próprio.
8 vantagens oferecidas por essa modalidade de aquisição de imóvel
1. Não há valor de entrada
O valor da entrada é certamente um dos pontos que mais dificulta o acesso das pessoas a seu imóvel próprio. Muitas vezes, é bastante difícil juntar uma quantia suficiente para dar esse fim, o que inviabiliza a compra.
Assim, diferentemente dos valores de entrada que são solicitados quando você faz um financiamento, o consórcio não exige tal investimento.
2. Valores de taxas mais acessíveis
O valor da taxa de administração cobrada pelas administradoras costuma ser bem mais acessível se comparada com outras formas de aquisição parcelada.
A grande diferença do consórcio imobiliário é que as contemplações são viabilizadas com o dinheiro do próprio grupo, por isso, não há cobrança de juros, e sim dessa taxa de administração, que é um percentual da carta de crédito diluída ao longo de todo o prazo de pagamento.
3. Trabalha a educação financeira
Nada melhor para educar a saúde e disciplina financeira do que se acostumar a investir o seu dinheiro. Num consórcio imobiliário, esse investimento é feito por meio do pagamento das parcelas mensais.
Ou seja, ao aderir a um plano de consórcio você não apenas poupa uma parte dos seus rendimentos mensais, mas realiza um verdadeiro investimento. Isso porque, mensalmente, colocará um valor fixo na concretização de um sonho, que é ter o imóvel próprio.
Além disso, sabemos como é difícil guardar uma quantia todos os meses por um longo período. Grande parte das pessoas não têm essa disciplina e, por isso, acabam desistindo do sonho do imóvel próprio ou acabam optando por modelos de aquisição mais onerosos e que prejudicam a sua saúde financeira.
No entanto, com o consórcio, você se compromete com o seu objetivo, e como não tem acesso ao valor à qualquer momento, não corre o risco de utilizar os recursos em outra compra ou gastá-los por impulso.
4. Garante o seu poder de compra
O seu poder de compra é mantido quando você adquire um consórcio, pois o valor da carta de crédito é reajustado periodicamente. O índice de reajuste é acordado no contrato e serve de base para as atualizações.
Isso significa que você pode ficar tranquilo sabendo que o valor pago manterá o poder de compra ao longo de todo o período de vigência do contrato, já que o seu dinheiro está protegido da inflação e outros indicadores econômicos que corroem o poder de compra com o passar dos anos.
Além disso, caso ocorram oscilações no mercado imobiliário, fazendo com que, por exemplo, o valor dos imóveis aumente, o consorciado tem a possibilidade de aumentar a sua faixa de crédito — de acordo com a regras vigentes no contrato de adesão —, o que garante a compra de um bem que atenda as necessidades do consorciado.
5. Você pode dar lances
Outro diferencial interessante do consórcio é a possibilidade de antecipar a contemplação a partir da oferta de lances. Se você tem um dinheirinho guardado, pode dar lances todos os meses até ser contemplado. Se o seu lance for o vencedor, você adquire o seu imóvel antes do tempo previsto. Caso não seja, você não precisa pagar pelo lance ofertado e pode tentar na próxima assembleia.
Para ofertar um lance, você precisa, antes de tudo, estar com as parcelas em dia. Os valores de lance variam conforme as regras do contrato e as ofertas dos demais consorciados. Uma boa dica é consultar as estatísticas de lances ofertados em assembleias anteriores para analisar as suas chances.
6. Oferece vantagens de uma compra à vista
Quando você é contemplado e tem acesso à carta de crédito, a compra do imóvel acontece como se fosse à vista. Essa facilidade, garante ao consorciado um maior poder de barganha na hora de fechar a compra.
Com a carta em mãos, o valor é transferido ao vendedor, de acordo com o processo de liberação de crédito previsto em contrato — o que gera vantagens para ambas as partes envolvidas na negociação.
7. Maior flexibilidade na escolha do plano
Cada administradora de consórcio trabalha com o seu portfólio de produtos. Assim, quem vai em busca dessa modalidade para a aquisição de um imóvel, certamente encontrará mais facilidade e flexibilidade para definir a proposta que melhor se encaixa nas suas necessidades e em seu orçamento.
Nesse sentido, o cliente pode escolher entre diferentes valores de crédito, parcelas e prazos de pagamento. Essa liberdade de escolha oferece a você o poder de definir quanto está disposto a investir mensalmente sem prejudicar suas finanças.
8. Possibilidade de utilização do FGTS
No consórcio imobiliário é possível utilizar o FGTS para liquidação ou amortização do saldo devedor, oferta de lances ou até complementação da carta de crédito (quando o imóvel que desejar for mais caro do que o valor da carta).
É importante estar sempre atento aos pré-requisitos, acompanhando as informações fornecidas pela Caixa e tirando dúvidas diretamente com a sua administradora.
O que levar em consideração na hora de contratar um?
Como vimos, o consórcio imobiliário é uma ótima opção para quem quer adquirir seu imóvel de forma econômica e planejada.
No entanto, antes de contratar um consórcio, é essencial observar alguns critérios e evitar erros para não ter surpresas desagradáveis e transformar o seu sonho em um pesadelo. Confira!
O primeiro cuidado a ser tomado é na hora de escolher com quem fazer o seu consórcio. O recomendado é sempre ir em busca de uma administradora séria, já reconhecida no mercado e que seja autorizada pelo Banco Central a prestar esse tipo de serviço. Dessa maneira, o seu investimento não correrá riscos.
Como citado, a taxa de administração é o valor pago mensalmente à administradora do consórcio como remuneração por seu trabalho de gerenciamento e gestão do grupo de consórcio.
Esse é um ponto importante a ser considerado antes e durante a contratação do consórcio, já que, quanto mais alta for essa taxa, maiores serão os custos que você terá que suportar mensalmente.
É essencial que você avalie bem o prazo de duração do consórcio. Isso porque, ao assinar o contrato, você assumirá um compromisso por um prazo determinado e terá que honrá-lo durante todo o período de vigência. Dessa forma, é preciso se planejar para cumprir as regras sem nenhum problema.
Cláusulas e condições do contrato
O consórcio é formalizado por meio de um contrato. Nesse documento, deverão estar especificados todos os seus direitos, os seus deveres e as condições de cumprimento das obrigações.
Sendo assim, antes de aderir ao plano, é muito importante que você leia atentamente todas as cláusulas, avaliando todos os aspectos da contratação.
A característica básica do consórcio é o pagamento mensal das parcelas, de acordo com o prazo e o valor do crédito escolhido. Por isso, é necessário que, ao aderir a um grupo, você tenha ciência de que esses pagamentos perdurarão durante todo o decorrer do plano.
Para evitar problemas financeiros, você precisa definir parcelas que caibam no seu bolso em diferentes situações, sem gerar transtornos. Por exemplo, é preciso se programar para o pagamento especialmente no início do ano, período em que se acumulam diversas outras contas, como IPVA, IPTU etc.
Além disso, procure se informar sobre os reajustes nas parcelas, verificando o percentual e como são feitos. Assim é mais fácil se planejar.
Não se esqueça de considerar as formas que você terá acesso à sua carta de crédito no consórcio. Existem duas formas de contemplação: por sorteio e por lances. Então, verifique como os lances podem ser realizados, quantas pessoas são contempladas mensalmente, entre outros aspectos relacionados.
Por fim, não restam dúvidas de que o investimento em um consórcio imobiliário é uma alternativa bastante interessante para quem deseja adquirir o seu imóvel com segurança, economia e seguindo um planejamento financeiro mais tranquilo. Como vimos, motivos não faltam para comprovar que essa é uma modalidade de aquisição acessível, flexível e estratégica para se concretizar sonhos.
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Data Publicado em 28 de Abril de 2016 | Atualizado em 11 Setembro de 2019.
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