O ano de 2018 foi intenso. Desde a greve dos caminhoneiros no final de maio e início de junho até as eleições presidenciais em outubro. A economia, no entanto, deu sinais de recuperação e, para 2019, as projeções já mostram um fôlego extra. O educador financeiro, professor de Finanças e também autor do livro “Organize suas finanças e saia do vermelho”, Carlos Afonso, explica alguns dos motivos para a melhora no cenário. Segundo ele, as medidas anunciadas para a economia já despertaram boa vontade do empresariado, que poderá investir mais e, consequentemente, injetar mais dinheiro no país. O impacto dessa medida alcançará grande parte da população, principalmente os que adotam um planejamento financeiro familiar.
Isso porque, na opinião do especialista, o fato de o governo estar fazendo a “lição de casa” - ou seja, debatendo assuntos envolvendo as reformas da Previdência e a Tributária, já é um bom sinal. Consequentemente, o desemprego continuará em queda e a renda das pessoas voltará a crescer. “Esse ano [2018] não foi um dos melhores, mas também não foi dos piores. No âmbito geral, vai haver um crescimento da economia, e estamos bem esperançosos. Tendo esse crescimento, há mais empregos, oportunidades e entra-se em um ciclo virtuoso”, conta.
Diante desse novo ambiente positivo, a expectativa é que as famílias voltem a consumir e diminuam a inadimplência. Mas, para que isso aconteça, é importante saber planejar e a entender o orçamento familiar como um todo. Principalmente, porque o início do ano vem recheado de contas para pagar.
Ter dificuldades de lidar com o orçamento doméstico, viver apertado e sem recursos extras é a realidade de grande parte dos brasileiros. É o que mostra um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Segundo a análise, 76% dos consumidores vivem no limite do orçamento, ou seja, sem a importante reserva de emergência.
O que muitos não sabem é que para elaborar um planejamento financeiro familiar e guardar uma reserva de emergência não é preciso elaborar nada complexo. Basta encontrar uma forma fácil de se organizar, como anotar os gastos e entender onde é possível economizar. É possível fazer isso usando uma folha sulfite, excel ou um aplicativo.
O primeiro passo é fazer um mapeamento da situação financeira da família, ou seja, uma espécie de raio-X da vida econômica. “A gente não consegue fazer planos se não sabemos se temos condições financeira necessária. Para isso, somente colocando na ponta do lápis a nossa receita familiar - de onde vem o salário ou outras formas de receita - e as despesas, para ver se a conta fecha”, explica o educador financeiro.
Neste “mapa” é necessário colocar 100% dos seus gastos, até as pequenas despesas, por exemplo uma bala ou um café. Isso faz com que a pessoa tenha mais noção de como anda usando o dinheiro, principalmente se o hábito se repetir ao longo do mês. Um café pode custar 1 real apenas um dia, mas, imagina esse valor durante 22 dias? A dosagem, nesse caso, pode fazer a diferença.
Você não precisa se desfazer de todos os gastos - e principalmente, de fazer coisas que te façam feliz. Basta diminuir o consumo de coisas supérfluas ou pensar uma estratégia que não afete de maneira significativa no planejamento financeiro familiar. Por exemplo: se você gosta de comer uma barra de chocolate depois do almoço, que tal alternar os dias ou começar a comprar uma menor e mais barata? Se você gosta de sair todo final de semana, porque não se programa para sair quinzenalmente? O impacto será menor.
“Uma vez com esse raio-x pronto, ele vai te mostrar o que aconteceu no seu mês. O que defendo é seguinte: não precisa ser radical, mas sim usar o bom senso”, esclarece Afonso.
O educador financeiro também explica que é fundamental entender o perfil da família e saber qual o propósito em comum: é fazer uma viagem? É comprar a casa própria? Tudo isso vai ajudar no planejamento financeiro familiar e na hora de buscar uma forma de investir o dinheiro. Para sonhos de curto prazo - de 1 ano aproximadamente -, é interessante deixar na poupança ou em investimentos de alta liquidez, explica o especialista. Se for a longo prazo - entre cinco e sete anos -, é legal pensar no Tesouro Direto, por exemplo.
Afonso conta que é sempre bom fazer planejamentos de curto, médio e longo prazo. Levando isso em consideração, é importante entender quanto tempo será necessário poupar e, depois, dividir a quantia poupada ao longo dos meses.
Para exemplificar a dinâmica de diferentes tipos de famílias, separamos três situações comuns no Brasil. Veja os cases e entenda qual mais se parece com a sua realidade:
Certas famílias não têm uma renda muito alta. Porém, as contas do dia a dia são sempre pagas e a conta, ao final do mês, está no azul. Falta apenas a iniciativa de guardar um montante extra para a reserva de emergência.