Rudá Pellini: um pouco da história do cofundador da Wise & Trust
Também autor do livro "O Futuro do Dinheiro", o empresário conta sua trajetória e discute sobre as mudanças que a pandemia do novo coronavírus traz para o mercado e a importância das fintechs em um novo cenário que se traça.
Rudá Pellini tinha apenas 14 anos quando decidiu começar a empreender. Também ainda era novo quando decidiu se aventurar no mercado financeiro.
Em 2017, o empresário criou a Wise & Trust, fintech de gestão de investimentos sediada nos Estados Unidos (EUA) que utiliza de modelos matemáticos para ajudar investidores a lidarem com a instabilidade das criptomoedas.
Em entrevista ao Mobills, o também autor do livro "O Futuro do Dinheiro" dá dicas para quem quer entrar no mundo dos investimentos mais robustos, principalmente no cenário em que a Selic está em seu menor patamar da história.
O cofundador da Wise & Trust também discute as mudanças que já podem ser vistas no mercado financeiro em razão da pandemia.
Para ele, as fintechs têm papel fundamental na mudança de todo um sistema.
Eu comecei a empreender com 14 anos, estava no colégio ainda.
Iniciei com amigos uma espécie de agência de design, fazíamos material gráfico para festa de colégio e viagens estudantis. Eu sempre gostei de empreender.
Só que a gente percebeu que as pessoas que compravam nossos materiais ganhavam muito mais com as festas, aí começamos a fazer festas, organizar eventos e cobrar ingresso, esse foi meu primeiro negócio.
De lá para cá, foram vários negócios.
No ensino médio, comecei o primeiro e-commerce de surf do Brasil com um amigo, vendíamos pranchas de surf na internet, era um mercado ainda muito novo.
No meio do caminho tive outros negócios, fui para o exército.
Tive meu primeiro contato com mercado financeiro ainda no colégio, entrei na bolsa de valores nessa época sem saber basicamente nada sobre isso.
Sempre gostei de ganhar dinheiro e fazer o dinheiro crescer.
Em 2017, sabendo que eu me interessava e conhecia um pouco do assunto, as pessoas começaram a me dar dinheiro para eu fazer gestão desse dinheiro.
Aí eu pensei "não posso pegar dinheiro dos outros sem saber exatamente como vou fazer, como vou me proteger se der errado".
Disso surgiu a ideia de fazer a Wise & Trust, que é minha empresa hoje.
Comecei a conversar com aquele cara da loja de surf para a gente começar a olhar para esse mercado, já que o e-commerce não estava dando tanto resultado.
A gente decidiu começar nos EUA por diversas questões, principalmente questões regulatórias, acesso a capital… os Estados Unidos eram o melhor mercado do mundo para começar a fazer gestão de investimento.
Fomos para lá e começamos, em 2017, a Wise & Trust que é basicamente uma gestora de investimentos.
A gente chamou outros sócios e foi crescendo e fazendo uma gestão baseada em modelo matemático quantitativo.
Como a Wise & Trust tem crescido desde então?
A gente cresceu bem. No ano de 2019, crescemos 5 vezes.
A gente virou de 2017 para 2018 com US$ 200 mil. De 2018 para 2019, US$ 1 milhão. E, de 2019 para 2020, com US$ 5 milhões.
Este ano, nosso objetivo é virar o ano com US$ 20 milhões, a gente está com quase US$ 7 milhões agora.
Do ponto de vista de crescimento, a gente tá crescendo super bem, nossa meta está sendo muito agressiva.
Proporcionalmente a outras gestoras e outros fundos, é pequeno, mas para a gente é um grande objetivo.
Como funciona a empresa? Qual o diferencial?
Tem um diferencial tecnológico, a gente atende com nosso algoritmo, só por essa lógica já tem um diferencial, tem uma patente.
Tem gente fazendo coisas parecidas, mas tem o diferencial tecnológico. Não é nenhuma ciência aeronáutica, porém, é uma questão importante.
A gente está vindo para o Brasil, somos um fundo americano, estamos baseados nos EUA, mas a gente está planejando até o final do ano vir para o Brasil.
Comparando com fundos no Brasil de ativos digitais, que é basicamente nosso mercado, hoje a gente investe nessa nova classe de ativos, não somente o Bitcoin, mas principalmente o Bitcoin.
Atualmente, existem três fundos como esse no Brasil, indo para o quarto, mas todos esses quatro têm uma tese diferente, fica evidente.
Do ponto de vista do mundo, tem dois ou três com viés parecido com o nosso do ponto de vista de estratégia.
O grande diferencial é a tese de investimento, como a gente acredita que esse negócio vai ir, para onde vai ir e como a gente vai extrair valor disso.
Vocês utilizam inteligência artificial nos processos. Como isso funciona?
Inteligência artificial é um nome bonito que fica até banalizado. A gente trabalha com machine learning, que é um tipo de algoritmo.
A gente utiliza modelos matemáticos e modelos de machine learning, que basicamente é a máquina conseguir tomar uma decisão e aprender se der errado ou certo.
A partir daí, usar desse resultado como input para tomar melhores decisões para o futuro.
Quando se pensa hoje em um ativo tradicional, por exemplo, a Petrobras, tem os dados fundamentalistas, como é o balanço, como está o preço, uma série de informações para entender.
Tem os que vão ver o gráfico, tentar encontrar padrões gráficos para isso.
No meio de tudo isso tem uma série de informações relevantes, mas que uma cabeça humana tem dificuldade de processar.
Como a rotatividade do preço do petróleo afeta a Petrobras? Ele indica, faça isso, faça aquilo. Quando se pega isso para cripto ativos, é mais dado ainda para analisar.
Criar modelos para avaliar isso e criar um portfólio é nosso objetivo.
Como está hoje o mercado de investimentos? Quais as dificuldades de estabelecer um negócio nessa área?
A gente percebeu que o mês de março foi um mês bastante desafiador, não sabíamos o que esperar.
Não somos uma empresa consolidada no mercado, somos uma empresa querendo crescer. Então, necessariamente, temos que aumentar os aportes.
Em março, achamos mais difícil chegar nessa meta. Hoje, a gente negocia com investidores maiores e como temos uma restrição de viagem e de transporte, isso dificulta.
O mercado estava muito desafiador em março, mas a partir de abril começamos a entender melhor, as coisas começaram a ficar mais claras e começamos a planejar como iríamos manter a meta.
O desafio foi como deixar o primeiro semestre mais suave e o segundo mais agressivo.
Não foi exclusivo nosso, os investidores e clientes tiveram um aumento de interesse em investir nos nossos fundos.
A gente está bem otimista de chegar na meta até o fim do ano.
Como entrar no mundo dos investimentos?
Eu escrevi um livro chamado "O Futuro do Dinheiro", em que falo sobre isso. A gente tem um grande preconceito no Brasil de perguntar e pedir informação, de estudar sobre o assunto.
Investimentos são um grande tabu, as pessoas têm receio de falar sobre isso, falar de dinheiro é um grande tabu.
O primeiro passo é conseguir aprender, investir tempo.
Se você não investir tempo para entender o mercado, não vai conseguir nunca tomar decisões sozinho.
O primeiro milhão é uma meta que muita gente fala e você precisa entender que é muito difícil chegar nesse valor com investimentos.
Tem que chegar com o fruto de seu trabalho, uma vida inteira de guardar e investir em bons investimentos para chegar no primeiro milhão em 20, 30 anos.
Gastar menos do que ganha é muito importante, o primeiro passo é reduzir as despesas.
Se você não consegue guardar 50 reais por semana, nunca vai conseguir investir bem.
O primeiro passo está em a gente conseguir economizar, principalmente no Brasil, em que mais da metade da população tem algum tipo de dívida.
O que você indica para quem quer começar investimentos mais robustos, principalmente nesse momento com a Selic tão baixa?
Estamos com a menor taxa Selic da história. A gente está nesses últimos um ano e pouquinho falando de um rompimento histórico do que sempre foi.
O mercado de capitais tem um risco muito maior que investir na poupança, que hoje tem o rendimento negativo comparando com a inflação.
Quando a gente pensa nisso, entrar na bolsa pode ser muito bom em um longo prazo, mas em um curto prazo tem oscilações que se você não tiver estômago vai se machucar.
Foi o que aconteceu em março, muita gente que recém tinha entrado se machucou, algumas pessoas podem entrar em desespero e querer vender ações, mas isso só faz com que o valor caia mais.
A dica que eu dou é entender mais o que é agressivo e o que é risco. O risco não é uma medida estática, o que é risco para mim não é risco para você.
A análise de quanto eu vou ganhar para fazer alguma coisa está presente no dia a dia, em tudo o que a gente vai fazer.
A gente está sempre ponderando o que traz benefício e menos risco.
Bitcoin é super agressivo, mas para mim faz sentido.
O cara extremamente conservador que já conquistou muito na vida talvez esse risco seja muito para ele.
Você tá confortável em ver seu patrimônio cair 40% em um mês? Não? Então, a bolsa de valores não é para você.
Você tem que entender o risco que você tá correndo e se vale a pena. O Bitcoin é o que tem mais risco, mas é o que tem mais recompensa.
Entender o que é risco e até onde você está confortável é muito importante para saber o que faz sentido. Entender o que é risco é muito importante, mas mais importante que isso é ter disposição.
Para mim, você estar de fora da bolsa é mais arriscado do que estar dentro.
Investir em Bitcoin vale a pena? O que quem quer investir em criptomoedas deve saber?
Tem vários especialistas que vão falar que Bitcoin não é investimento, dizem que investimento é algo que tem capacidade de gerar fluxo de caixa, que aquilo que depende simplesmente da valorização não é investimento.
Não quero entrar nessa classificação. Entendo o Bitcoin como uma commodity digital que tem uma série de características que são importantes.
É um sistema de dinheiro e não só uma moeda. De fato, não é uma moeda. Quando a gente entende isso, fica mais claro o porquê.
Algumas pessoas entendem o bitcoin como uma reserva de valor para o futuro, algo que você pode colocar dinheiro para se proteger.
As características de moeda são essas: unidade de compra e reserva de valor.
O Bitcoin não tem muitas dessas características, ele não é um meio de troca, não é uma reserva de valor, é muito volátil, e não é uma unidade de compra.
O que é isso é altamente especulativo.
Vale a pena o investidor tomar conta disso porque é o primeiro ativo descentralizado, muda completamente a lógica que a gente tem de internet, a internet do dinheiro que surge com o Bitcoin.
Você olha em uma visão macro, quando você pensa em todos os fatores, tudo que a gente está vendo no mercado, na série de intervenções contra a liberdade, desvalorização de moedas…
Quando a gente pensa que hoje R$ 100 reais compram o que era R$ 16 reais quando o real foi lançado, você percebe que mesmo tudo dando certo a gente tem uma desvalorização monetária.
Será que um negócio que não depende de governo não tem um potencial interessante? Essa é a visão que eu tenho.
Vale a pena botar em risco 2% para conseguir participar disso? Acho que sim.
Se você tem potencial de participar desse movimento disruptivo, acho que é muito mais importante.
Como você enxerga o mercado financeiro pós-crise? Dá para dizer que há algum ensinamento?
Sim, tem uma série de fatores que o coronavírus vai impactar. Não gosto da expressão "novo normal", não concordo, não é esse o caminho.
Mas acho que no mercado financeiro teve uma série de disrupções que tão surgindo que vão mudar o sistema monetário como um todo.
Quando grandes bancos são ameaçados por pequenas fintechs que oferecem um serviço melhor e mais barato, isso muda completamente o jogo.
Teve uma série de brasileiros que entraram no meio digital com o auxílio emergencial, as pessoas conseguem ter acesso por meio do aplicativo da Caixa, negociação de dívida mais barata…
Essas inovações são o futuro do dinheiro, que também passa por Bitcoin, criptomoeda.
Os bancos digitais já estão muito avançados, isso tudo vai mudar completamente o mercado e o sistema monetário como a gente conhece.
Estamos em pequenos passos, é só uma questão de tempo, vai mudar completamente a lógica do sistema. A gente pode dar "n" exemplos de coisas disruptivas que estão acontecendo.
A tecnologia de fato chegou nos últimos mercados, depois que o Uber mudou o transporte, Airbnb mudou a hospedagem, chegaram as fintechs para mudarem o sistema financeiro, o que muda todo o sistema.