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BODAS DE PRATA COM INOVAÇÃO
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Kléber Abreu Pinho
1 REVISTA Nº 55 BODAS DE PRATA COM INOVAÇÃO Ciab FEBRABAN celebra 25 anos em junho com conteúdo ampliado, novo formato e keynotes consagrados mundialmente Combate ao crime virtual Diretor da Microsoft Corporation elogia trabalho dos bancos brasileiros contra crimes cibernéticos e dá dicas de prevenção a incidentes de segurança na internet Nova tecnologia Terminais de autoatendimento com recicladores de cédulas chegam ao País e facilitam as operações para o cliente bancário
3 sumário 8 Capa Ciab FEBRABAN celebra seus 25 anos com novo formato, parcerias estratégicas com entidades financeiras e conteúdo mais diversificado; edição comemorativa do congresso terá Jimmy Wales e Bruce Dickinson entre keynotes speakers 4 Editorial 5 Entrevista Juan Hardoy, diretor de combates aos crimes cibernéticos da Microsoft Corporation, destaca a importância do consumidor na prevenção contra ataques virtuais 12 Plataformas abertas Interface de Programação de Aplicações permite que terceiros acessem partes importantes de servidores e bancos de dados para o desenvolvimento de soluções e criação de novos produtos 16 Mercado de TI Segmento cresce mais de 10% anualmente, mas mercado de trabalho brasileiro registra déficit de profissionais especializados em tecnologia da informação 20 Recicladores de notas Novos terminais de autoatendimento reaproveitam cédulas e já são utilizados em vários pontos do País Conselho Ciab 2015 Maurício Minas - Bradesco, Gilson Girardi - HSBC, Geraldo Dezena/Gustavo Fosse - Banco do Brasil, Jorge Ramalho - Itaú, José Paiva - Santander, Keiji Sakai - BM&FBovespa, Roberto Zambon - Caixa. Comissão Organizadora: Gustavo Fosse, Keiji Sakai, Marcelo Assumpção, Nair Macedo, Nilton Gratão. Revista Ciab FEBRABAN EDIÇÃO: Cleide Sanchez Rodriguez, Adriana Mompean. Comercial: Marcelo Assumpção. Marketing: Silvia Mazzolla. Projeto Gráfico e editoração: Ideia Visual. Jornalista responsável: Cleide Sanchez Rodriguez (MTb ). Esta é uma publicação da Federação Brasileira de Bancos FEBRABAN, Av. Brigadeiro Faria Lima, º andar Torre Norte São Paulo SP Copyright Janeiro. Todos os direitos reservados. revista Ciab FEBRABAN 3
4 editorial Gustavo Fosse Diretor Setorial de Tecnologia e Automação Bancária da FEBRABAN Um ano cheio de novidades O começo de um novo ano sempre nos leva a fazer um balanço de nossas realizações e também a traçar metas e planos para os próximos 365 dias. Para toda a equipe envolvida na organização e execução do Ciab FEBRABAN, considerado o maior evento de tecnologia da informação para o setor financeiro da América Latina, 2015 será um ano muito especial, que já começou em clima de comemoração. Não poderíamos deixar de relembrar que, em 2014, a 24ª edição do congresso cumpriu com a tradição de trazer para o centro de debates temas relevantes e atuais sobre TI, atendendo a um público altamente qualificado, formado por executivos e profissionais que transitam entre as finanças e a tecnologia. Em 2015, além de mantermos o compromisso com a envergadura do fórum, estaremos em festa para celebrar a 25ª edição do Ciab. Será um evento histórico para todos os agentes envolvidos com o congresso, que contribuiu nos últimos 25 anos de forma expressiva para fazer da tecnologia um alicerce fundamental para a indústria de serviços financeiros. A 25ª edição do fórum será realizada de 16 a 18 de junho no Transamérica Expo Center, mas, desde o ano passado, já estamos preparando um evento para se tornar memorável, digno da magnitude do Ciab. Como é de praxe, o congresso continuará a expor novidades em tecnologia da informação para o mercado financeiro, entretanto, neste ano incorporará mudanças relevantes, o que consolida sua posição precursora na identificação de oportunidades de negócios e exposição de soluções de vanguarda para o segmento. Com o tema Ciab 25 anos, o congresso em 2015 ampliará sua abrangência e através de parcerias estratégicas com as mais importantes associações do setor financeiro incorporará os temas seguros e meios de pagamento, segmentos que tanto trazem conveniência e facilitam as transações do dia a dia de milhares de consumidores brasileiros. Com o reposicionamento e a presença de novos participantes, o fórum ficará maior e terá mais espaço para debates sobre conteúdos diversificados. As mudanças no formato do Ciab e os keynotes que estarão neste congresso histórico são destaques em reportagens desta edição da revista, a primeira de Também convidamos o leitor a navegar pelas páginas de nossa publicação para conhecer mais sobre outras temáticas relevantes para o setor de TI das instituições financeiras. Um excelente início de ano para todos e nos encontramos em breve para celebrar a 25ª edição do Ciab FEBRABAN. n 4 revista Ciab FEBRABAN
5 entrevista Rafael Rezende Quando a união faz a força Por Adriana Mompean Juan Hardoy durante seminário promovido pela FEBRABAN Para Juan Hardoy, diretor de combates aos crimes cibernéticos da Microsoft Corporation, as parcerias são fundamentais para estabelecer ações que se antecipem aos criminosos. O usuário tem papel fundamental nesse processo O crime cibernético prejudica o consumidor, as empresas, afeta a produtividade e gera perdas bilionárias para a economia mundial. Relatório do Centro de Estudos Estratégicos e Internacionais (CSIS), renomada organização norte- -americana bipartidária e sem fins lucrativos, divulgado no último mês de junho, revelou que os ataques virtuais custam anualmente cerca de US$ 445 bilhões à economia global. E quase um terço do prejuízo, aproximadamente US$ 150 bilhões, está ligado a informações pessoais dos usuários. Outro levantamento sobre o crime virtual, feito pela Norton, também chega à conclusão semelhante: 41% dos usuários em 24 países foram vítimas de ataques no ano de No Brasil, este percentual sobe para 45%. Além dos desembolsos com a aquisição e o desenvolvimento de softwares para aumentar a eficiência e ofertar produtos e serviços de qualidade e conveniência para os clientes, a preocupação com a segurança nas transações cotidianas é constante por parte das instituições financeiras. Anualmente, os gastos e despesas em tecnologia avançam 9%, em média, desde 2009, alcançando R$ 20,6 bilhões em Isso representa 18% dos investimentos feitos em tecnologia da informação em todo o País. Nos últimos anos, o uso de tecnologias biométricas tem se tornado cada vez mais proeminente para evitar fraudes. Também há investimentos significativos para proteger as transações realizadas pelos clientes em canais como internet e mobile banking. Para debater sobre os desafios do segmento financeiro frente ao cenário da internet, novas regulamentações e a evolução de soluções tecnológicas, a FEBRABAN promoveu em novembro o 3º Seminário de Segurança da Informação, em São Paulo, que reuniu especialistas de diferentes áreas. Um dos destaques do evento foi a palestra proferida por Juan Hardoy, diretor de combates aos crimes cibernéticos da Microsoft Corporation, do Reino Unido, que falou sobre a prevenção e o combate a incidentes de segurança no mundo virtual. Em entrevista à revista Ciab FEBRABAN, Juan Hardoy afirmou que, ao abordar o tema segurança da informação, é importante levar revista Ciab FEBRABAN 5
6 entrevista em conta vários fatores, entre eles, parcerias que devem ser fechadas entre a indústria, acadêmicos, forças da lei e agências internacionais com o objetivo de estar sempre à frente das ações dos criminosos. Mas também destacou a importância das ações do usuário no combate a fraudes e problemas de segurança na internet. Quando falamos sobre segurança da informação, todo mundo tem um papel importante a desempenhar, e os consumidores são essenciais neste processo, afirmou. Os usuários precisam denunciar ataques de malware (software mal-intencionado) e botnets (quando há uma rede de computadores infectados) para que o trabalho contra o crime cibernético seja mais efetivo. Leia a seguir, a entrevista concedida por Juan Hardoy para a revista Ciab FEBRABAN: O Brasil é reconhecido internacionalmente pela qualidade e profundidade de sua regulação bancária. O setor financeiro do País é um dos que mais gasta com tecnologia da informação no mundo. Em 2013, os investimentos em TI somaram R$ 20,6 bilhões. Como você analisa os aportes feitos pelo Brasil em relação a outros países? Juan Hardoy Definitivamente, o Brasil é um dos países líderes em investimentos em segurança e tecnologia da informação. Eu sei da importância do trabalho que os bancos brasileiros fazem para combater crimes. As instituições têm atuado juntas na FEBRABAN para trocar informações de como melhor proteger seus clientes e a infraestrutura do sistema. É um trabalho reconhecido internacionalmente. Que tipo de novas parcerias as indústrias de software e aplicativo podem realizar com os bancos para criar produtos mais seguros e inovadores para seus clientes? Juan Hardoy As instituições financeiras e as empresas de aplicativos devem olhar para as soluções baseadas em nuvem, com foco em opções que tenham características fortes destinadas a proteger a privacidade e a segurança. Em sua opinião, o consumidor desempenha um papel importante na prevenção contra fraudes na internet? Jun Hardoy Sim. O consumidor deve seguir estes passos essenciais para proteger seus dispositivos, informações e também sua família na internet: Instalar antivírus legítimos e softwares antispyware Nunca fornecer informações importantes (como um número de conta ou senha) em resposta a mensagens de ou ainda em uma rede social Criar senhas que são constituídos por frases longas ou frases que misturem letras maiúsculas e minúsculas, números e símbolos. Usar senhas diferentes para sites diferentes, especialmente aqueles que guardam informações financeiras Pesquisar no campo configurações ou opções em redes sociais, como Facebook e Twitter, para gerenciar quem pode ver seu perfil ou fotos. Também é preciso controlar a forma de como as pessoas podem procurar por você e fazer comentários Descobrir o que está na internet sobre você e avaliar periodicamente o que encontrar. O usuário também deve cultivar uma reputação positiva. Os criminosos possuem atualmente alvos específicos para os ataques virtuais? Juan Hardoy Nós da Microsoft procuramos identificar diferentes tipos de botnets. Fazemos um trabalho intenso para combater ameaças no setor financeiro. Também nos preocupamos muito com ameaças que têm por objetivo roubar identidades e dados pessoais dos consumidores. Hoje, as indústrias mais sensíveis a ataques de malware e botnets são a financeira, a de saúde e também o setor educacional. 6 revista Ciab FEBRABAN
7 entrevista Rafael Rezende Quando falamos sobre segurança da informação, todo mundo tem um papel importante a desempenhar, e os consumidores são essenciais neste processo Hardoy, da Microsoft Proteja seus dados na internet 3 Instale programas antivírus e antispyware de uma fonte confiável 3 Não abra mensagens de s de spam nem clique em sites suspeitos 3 Baixe um programa antivírus ou antimalware de boa reputação 3 Instale regularmente as atualizações de segurança de todos os seus programas antivírus e antispyware, de navegadores, sistemas operacionais, processadores de texto, entre outros 3 Desinstale programas que não são mais utilizados 3 Instale o firewall (software aplicativo ou hardware que ajuda a bloquear hackers, vírus e worms que tentam invadir o computador por meio da internet) 3 Desconfie de negócios e anúncios que pareçam bons demais para ser verdade 3 Crie senhas fortes que contenham combinação de letras, números e símbolos 3 Não compartilhe suas senhas e não utilize a mesma senha para todos os sites 3 Crie senhas diferentes para o roteador e a chave wireless de sua conexão sem fio em casa 3 Não conecte pendrives desconhecidos em seu computador 3 Tenha cuidado ao abrir anexos em links de s, mensagens instantâneas ou em tópicos de redes sociais como o Facebook 3 Somente baixe programas em sites confiáveis 3 Tome cuidado com ofertas gratuitas de músicas, jogos, vídeos e similares Saiba mais Você já declarou que a Microsoft se dedica a educar consumidores e empresas em relação aos riscos reais que enfrentam contra malwares, vírus e programas espiões, muitas vezes resultantes da utilização de softwares falsificados e piratas. Como é este trabalho? Juan Hardoy A Microsoft está empenhada em educar os clientes para que não usem softwares falsificados. Nós incentivamos que nossos clientes visitem páginas como com/genuine e howtotell, que fornecem informações detalhadas e exemplos de softwares falsificados, bem como orientações sobre o que os consumidores devem avaliar antes de comprar um software. O que é malware? Malware é um nome abreviado para software malicioso. Trata-se de qualquer tipo de software indesejado, instalado sem o consentimento do usuário. Vírus, worms e cavalos de troia são exemplos de software mal-intencionado que são agrupados e chamados de malware. O que é botnet? O termo bot vem de robot. Os criminosos distribuem um malware que pode transformar o computador em um bot, também chamado de zumbi. Quando isso ocorre, o PC pode realizar tarefas de maneira automatizada na internet sem o conhecimento do usuário. Os criminosos costumam usar bots para infectar grandes quantidades de computadores que formam uma rede. Os botnets podem ser utilizados para enviar mensagens de spam, espalhar vírus, atacar computadores e ainda para cometer crimes e fraudes. Fonte: Microsoft revista Ciab FEBRABAN 7
8 ciab 2015 Bodas de prata com inovação Adriana Mompean e Cleide Sanchez Rodriguez Edição especial de 25 anos terá novo formato e conteúdo mais diversificado. Jimmy Wales, fundador da Wikipédia, e Bruce Dickinson, vocalista do Iron Maiden e famoso empreendedor, encabeçam a lista de palestrantes Toda edição do Ciab FEBRABAN sempre foi meticulosamente trabalhada, contando para isso com uma rede de colaboradores que, ao longo de mais de duas décadas, vem garantindo qualidade ao evento. No ano em que comemora bodas de prata, certamente não seria diferente. Ciab 25 anos é o tema desta edição especial, que acontece entre os dias 16 e 18 de junho no Transamérica Expo Center, em São Paulo, e que terá redobrado o foco nas parcerias. A dedicação e a atenção que o setor bancário e seus parceiros conferem ao Ciab são fundamentais para assegurar o caráter inovador ao evento, Ciab FEBRABAN 2015 Tema central: Ciab 25 anos Data: de 16 a 18 de junho de 2015 Local: Transamérica Expo Center São Paulo/SP Área de exposição: 5 mil m² Auditórios: 7, com capacidade para realizar até 90 painéis de discussão Trilhas técnicas TI e Telecom Segurança da Informação Meios de Pagamentos Seguros Bancos de Investimentos e Mercado de Capitais 8 revista Ciab FEBRABAN
9 ciab 2015 afirma Gustavo Fosse, diretor setorial de tecnologia bancária da FEBRABAN. O diretor, aliás, avisa que já estão confirmadas as presenças de dois keynotes de peso, Jimmy Wales, cofundador da Wikipédia, e Bruce Dickinson, vocalista da banda de heavy metal Iron Maiden, conhecido internacionalmente por seu lado empresarial e empreendedor (ler mais nesta edição). Todo conteúdo do congresso será dividido por trilhas técnicas TI & Telecom, segurança da informação, meios de pagamento, seguros, bancos de investimentos e mercado de capitais. Os assuntos tratados nessas trilhas serão desenvolvidos pela organização do evento em conjunto com entidades representativas. São elas: Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), ABBI (Associação Brasileira de Bancos Internacionais), Acrefi (Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento), Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), ABBC (Associação Brasileira de Bancos), CNSeg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização) e BM&FBOVESPA. A diversificação de temas requer mudanças no formato do congresso, que ganha mais quatro auditórios, totalizando sete, nos quais poderão ser realizados até 90 painéis de discussão com conteúdos relevantes e variados, reforçando o papel pioneiro na identificação Parceiros Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) ABBI (Associação Brasileira de Bancos Internacionais) Acrefi (Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento) Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) ABBC (Associação Brasileira de Bancos) CNSeg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização) BM&FBOVESPA Temas a serem abordados Novas tecnologias, novos comportamentos e novas oportunidades de negócios Experiência do usuário como diferencial nos negócios Computação Cognitiva Marketing 3.0: uma nova era de imersão dos clientes Tecnologias: Big Data, analytics, mobilidade, internet das coisas e cloud computing revista Ciab FEBRABAN 9
10 ciab 2015 de oportunidades de negócios e soluções relevantes no segmento financeiro, além de fomentador de debates sobre tendências e aplicações da tecnologia da informação no mundo atual. Exposição Nos últimos anos, um público de aproximadamente 15 mil pessoas, em média, tem circulado pelos pavilhões do Transamérica Expo Center. É justamente para esse público numeroso e selecionado que mais de 150 expositores e patrocinadores mais uma vez irão exibir seus produtos direcionados ao setor financeiro em um novo conceito de layout. O objetivo é fortalecer a presença dos novos segmentos financeiros, bem como proporcionar maior interação e relacionamento com os participantes. A área de exposição, que passou de 4 mil m² para 5 mil m², terá uma nova disposição de estandes e todos os pavilhões contarão com auditórios, o que resultará em uma circulação mais equilibrada e uniforme dos visitantes. Outra novidade é que há várias opções de estandes, de tamanhos variados, o que assegura mais possibilidades de escolhas aos expositores. Outra medida que compõe o pacote de mudanças é a redução em 20% nos preços cobrados na área de exposição, e em 10% o valor dos patrocínios, o que teve efeito imediato provocando um aumento de mais de 50% no número dos patrocinadores para o Ciab De uma maneira geral, o reposicionamento do evento possibilitará maior networking e oportunidades comerciais. E, ao que tudo indica, o Ciab 2015 caminha na direção certa. Até o momento, cerca de 80% da área de Keynotes de peso Renomadas personalidades nacionais e internacionais, referências nas mais diversificadas áreas de atuação, estiveram presentes em toda a trajetória do Ciab FEBRABAN para debater as principais tendências do mercado de tecnologia da informação e outros temas determinantes para executivos que atuam no setor financeiro de TI e serviços bancários. Neste ano, para comemorar seus 25 anos, o Ciab já confirmou a participação de dois keynotes speakers que estão entre os palestrantes mais requisitados da atualidade: Jimmy Wales, fundador da Wikipédia, e Bruce Dickinson, vocalista da banda de heavy metal Iron Maiden, também famoso internacionalmente por ser um grande expoente do empreendedorismo. Considerado pela revista Time como uma das 100 pessoas mais influentes do mundo em 2006 na categoria Cientistas e Pensadores, e intitulado como uma celebridade da web pela revista Forbes, Jimmy Wales será uma das estrelas do congresso. O empresário norte-americano é conhecido internacionalmente por ser um dos fundadores da Wikipédia, enciclopédia virtual colaborativa cujos textos são produzidos pelos internautas. O sucesso da Wikipédia, considerado o quinto website mais popular do mundo, ajudou a popularizar a chamada web 2.0, em que os usuários também são produtores de conteúdo. O objetivo é desenvolver a criatividade e estimular a colaboração e compartilhamento de informações entre internautas. Imagine um mundo onde para cada pessoa no planeta é dado o livre acesso para todo o conhecimento humano. É isso que estamos fazendo, afirmou Jimmy Wales, em seu website, ao comentar sobre suas motivações com a criação da Wikipédia, cuja origem remonta para março de Visionário da tecnologia, Wales também é co-fundador da Wikia, serviço de hospedagem gratuito que permite que os usuários criem um 10 revista Ciab FEBRABAN
11 Ciab ciab 2015 exposição foi vendida e mais de 90 grandes companhias confirmaram participação como patrocinadoras e expositoras. A magnitude do Ciab FEBRABAN, por sinal, reflete o papel do Brasil como importante investidor de soluções de TI para o segmento financeiro. Vale lembrar que, em 2013, os aportes do setor em TI somaram R$ 20,6 bilhões, investimentos elevados e significativos que se aproximam dos realizados em países desenvolvidos, como França e Alemanha. Construiremos juntos mais uma edição do Ciab FEBRABAN. Sem o envolvimento de tantas empresas e pessoas nesse grande evento, não seria possível escrever essa história de sucesso, conclui Gustavo Fosse. Divulgação Divulgação Jimmy Wales, fundador da Wikipédia, considerado o quinto website mais popular do mundo, será um dos keynotes que estarão na 25ª edição do Ciab FEBRABAN, em junho site parecido com a Wikipédia. O executivo ainda comanda a Fundação Wikimedia, organização sem fins lucrativos dedicada a encorajar o crescimento, desenvolvimento e distribuição de conteúdo gratuito, multilíngue e universal. Outra estrela da 25ª edição do Ciab FE- BRABAN será Bruce Dickinson, vocalista da banda de heavy metal Iron Maiden. No congresso, os visitantes poderão conferir outro lado do famoso rock star: o de empresário. As palestras do artista são concorridas e sempre ganham destaque em grandes eventos corporativos e feiras pelo mundo devido às suas visões sobre empreendedorismo e inovação. O músico é CEO e um dos principais investidores da Cardiff Aviation, companhia especializada em manutenção de aeronaves comerciais da Airbus e Boeing. O líder do Iron Maiden é um experiente piloto de Boeing 757 e 737, trabalhou para a Astraeus Airlines Bruce Dickinson, vocalista da banda de heavy metal Iron Maiden, também é famoso mundialmente por ser empresário e empreendedor e já esteve no comando de voos que levaram mais de 200 turistas a bordo. O músico ainda costuma pilotar as aeronaves que conduzem os integrantes do Iron Maiden em turnês por vários países do mundo. Além da paixão pela música e aviação, Dickinson e a banda Iron Maiden também são proprietários da marca de cerveja Trooper, bebida preparada pela cervejaria Robinsons, vendida desde 2013 e inspirada no grupo de heavy metal. Em suas palestras, o vocalista do Iron Maiden aborda sua experiência na criação de empresas, dá dicas para que as companhias agreguem valor em suas marcas e aborda temas como criatividade e dedicação. A razão de eu realizar todas as coisas que eu faço agora é porque eu as amo. A vida é muito curta para realizar coisas que você não gosta de fazer, afirmou Dickinson em entrevista recente ao jornal britânico The Telegraph. (Adriana Mompean) n revista Ciab FEBRABAN 11
12 tendência Plataformas abertas Saiba por que cada vez mais bancos estão permitindo que terceiros tenham acesso à sua base de dados e desenvolvam soluções para seus clientes de forma independente Por Felipe Falleti Setecentos mil. Este é o número de aplicativos diferentes que podem ser encontrados na App Store, loja de aplicativos da Apple para dispositivos que rodam ios, como o iphone e o ipad. Em meio a este gigantesco universo de aplicações estão sucessos de público como o software de mensagens WhatsApp e o app social para compartilhamento de fotos Instagram. Esta miríade de aplicações para um único sistema operacional móvel só é possível porque o ios é, desde sua origem, um sistema aberto, ou seja, as informações sobre como criar uma aplicação para ele estão disponíveis na web para qualquer desenvolvedor. Este cenário seria muito diferente se, em 2007, ao invés de apresentar um sistema aberto, a Apple optasse por torná-lo fechado e, portanto, restringisse a seus engenheiros a possibilidade de criar aplicações para o então recém-lançado iphone, afirma Roy Mantelarc, pesquisador da Faculdade de Economia (FEA) da Universidade de São Paulo (USP). Ao abrir sua plataforma, a Apple permitiu que a criatividade e a força inovadora de milhares de programadores pelo mundo criassem um gigantesco ecossistema de aplicações que tornaram seus gadgets móveis um fenômeno de vendas mundial. Empresas como o Google e o Facebook também se tornaram símbolos da economia das plataformas abertas, chamadas de Open API ou, em português, Interface de Programação de Aplicações, ao permitir que terceiros tivessem acesso a partes importantes de sua tecnologia para criar adaptações e novos produtos que, em última análise, aumentam o tráfego e o potencial de receita destes dois gigantes da internet. No caso do Google, por exemplo, qualquer garoto de 17 anos pode criar um site ou software que consulte o sistema de mapas Google Maps e o integre a outros dados, como por exemplo, a localização de pistas de skate na sua cidade. Com o Facebook, é possível usar o sistema de login da rede social para autenticar comentários em um blog ou, ainda, criar games que rodam dentro da rede social, como os blockbusters CandyCrush e FarmVille, fenômenos que concentram milhões de usuários pelo mundo. De acordo com o CEO da consultoria Sensedia, Kleber Bacili, as aplicações abertas (Open APIs) estão agora avançando sobre uma das últimas fronteiras da indústria de tecnologia que resistem a abrir suas plataformas para terceiros: as instituições financeiras. 12 revista Ciab FEBRABAN
13 tendência Divulgação As primeiras experiências que vemos estão relacionadas, por exemplo, a dados não muito sensíveis ou não transacionais, como consultar investimentos e analisar padrões de gastos Bacili, da Sensedia Quando apresentamos essas possibilidades para os bancos, os times de inovação ficam empolgados com o enorme potencial que oferecem, mas as equipes de segurança ainda têm um pé atrás, afirma Bacili. Na Europa, no entanto, já surgem alguns casos de aplicações bancárias criadas por terceiros. Um exemplo é o Credit Agricole, banco francês que decidiu abrir sua plataforma bancária para que terceiros desenvolvessem aplicações para seus clientes. De acordo com Bernard Larriviere, diretor do programa de aplicações abertas do banco francês, instituições financeiras levam, em média, dois anos para criar um novo app em função da burocracia interna necessária para projetar, desenvolver e homologar um novo software. Este prazo não é compatível com a atual evolução dos apps, por isso, acreditamos que é melhor simplesmente deixar esta tarefa a cargo de jovens startups, diz Larriviere. O resultado da ação permitiu a criação da CA Store, loja que já conta com 12 apps criados por terceiros, que incluem aplicações de geolocalização para encontrar caixas automáticos na rua e o MyPiggy, app de investimentos que usa recursos de games para incentivar os usuários a poupar mais. Uma API é, de fato, uma plataforma que permite a terceiros acessar partes importantes de seus servidores e bancos de dados, o que causa arrepios aos engenheiros de segurança dos times de TI em bancos. Se em outras partes da indústria, como o segmento de mapas e redes sociais, o avanço das APIs abertas foi avassalador, dentro das instituições financeiras isso deve ocorrer em ritmo mais parcimonioso. As primeiras experiências que vemos estão relacionadas, por exemplo, a dados não muito sensíveis ou não transacionais, como consultar investimentos e analisar padrões de gastos. Ainda há muito temor em permitir que transações financeiras, de fato, aconteçam fora do ambiente oficial dos bancos online, afirma Bacili. Para André Charnioviski, analista da consultoria IDC, ainda devem se passar vários anos até que esta tecnologia fique madura o suficiente para ser adotada amplamente pelos bancos. O que vemos disponível no mercado ainda é muito experimental e os bancos deverão aguardar um pouco mais até entrarem nesta seara, afirma. Na avaliação do programador Simon Redfern, criador da startup Open Bank Project, em Berlim, na Alemanha, este processo pode ser lento, mas será inevitável. Não se trata de uma questão sobre se os bancos vão ou não abrir suas APIs, mas a pergunta é: quando farão isso, diz Redfern, que presta consultoria ao Deutsche Bank, gigante alemão que planeja abrir sua plataforma para terceiros. Na prática, o sucesso desta tecnologia permitirá que bancos ofereçam serviços inovadores e novas comodidades a seus clientes sem precisar investir em equipes de desenvolvimento e beneficiando-se da força criativa de terceiros. Além da mudança de paradigma dentro das ins- revista Ciab FEBRABAN 13
14 tendência tituições financeiras, no entanto, será preciso convencer o cliente a usar este tipo de aplicação. Nós sabemos que há resistências culturais por parte dos correntistas em aceitar que seus dados bancários sejam acessados por terceiros que não a instituição em que ele abriu conta, diz Bacili. De acordo com o CEO da Sensedia, no entanto, tanto a resistência de bancos quanto de clientes mudará à medida que os benefícios desta tecnologia ficarem mais claros. Nos anos 90, quando surgiram os primeiros serviços de internet banking, muita gente torcia o nariz. Mas, depois, todo mundo se adaptou e é muito difícil alguém abrir mão da comodidade de consultar seus saldos e pagar contas usando seu computador pessoal, afirma o consultor. Pagamentos móveis No passado, o conservadorismo das instituições financeiras permitiu que florescessem uma série de serviços de pagamentos eletrônicos criados por startups que tinham mais liberdade em arriscar e expor-se a riscos. Estes foram os casos, por exemplo, dos serviços PayPal e do AliPay, que se transformaram em líderes mundiais de plataformas de pagamento ao desenvolver ferramentas simples e abertas para que qualquer loja online as implantasse como sistemas de pagamento. Uma pequena floricultura no interior do Brasil ou uma grande rede de varejo em São Paulo podem implantar, em seu site de compras online, plataformas abertas de pagamento e permitir que seus clientes usem boletos bancários, cartões de débito ou de crédito para efetuar compras. O sistema de pagamento intermedia as negociações e cobra uma pequena taxa do lojista pelo serviço. Na prática, é mais simples para o lojista adotar uma plataforma que já exista do que desenvolver sua própria solução e tentar convencer seus consumidores de que aquele modelo proprietário é mais seguro e conveniente. No Brasil, um dos líderes neste segmento de pagamentos móveis é a MoIP, startup criada em Minas Gerais pelo empreendedor Igor Senra e que já possui mais de 50 mil clientes, entre eles os postos de gasolina Ipiranga e a loja online da Porta dos Fundos, canal de vídeo do YouTube que realiza e-commerce de camisetas e vídeos. Nosso sucesso comprova que é possível oferecer serviços financeiros online, por meio de plataformas abertas, ao mesmo tempo com segurança e comodidade, afirma Senra. Na esteira da MoIP, surgiram outros serviços similares como MercadoPago e PagSeguro, todos operados por empresas de internet e não por instituições financeiras. De acordo com o pesquisador da FEA, Roy Mantelarc, o fato de empresas pequenas poderem se expor mais a riscos e terem menor burocracia interna as tornam mais livres e capazes de inovar, o que Divulgação Nosso sucesso comprova que é possível oferecer serviços financeiros online, por meio de plataformas abertas, ao mesmo tempo com segurança e comodidade Senra, da MoIP 14 revista Ciab FEBRABAN
15 tendência seria uma desvantagem competitiva para os grandes bancos, que estão mais focados em seus negócios tradicionais, como melhorar a rentabilidade de seus investimentos e atrair novos clientes. O fenômeno das API abertas, no entanto, poderia mudar este jogo e devolver aos bancos o protagonismo da inovação. É preciso lembrar que a credibilidade das marcas bancárias e sua grande carteira de clientes são um ativo poderoso, que nenhuma startup consegue replicar. Portanto, se os bancos conseguirem atrair parcerias criativas por meio de APIs abertas, poderão liderar no futuro o surgimento de novos negócios financeiros, ao invés de apenas serem caudatários cautelosos de tendências ditadas por terceiros, afirma Mantelarc. O fato de estas tecnologias serem muito incipientes torna difícil analisar em que direção novos aplicativos bancários poderiam ser criados, mas uma aposta da indústria é o desenvolvimento de aplicações contextuais, que sejam capazes de analisar os hábitos de gastos do consumidor e propor novas formas de uso de seu dinheiro. Um app que analise o padrão de gastos de um consumidor, por exemplo, poderia emitir alertas sempre que ele gastar demais, em um mês, com restaurantes, ou ainda demonstrar a quem vai entrar em um financiamento para comprar uma máquina de lavar ou carro novo que, no seu banco, há uma linha de crédito mais vantajosa que a oferecida pela rede varejista. Em tese, todos estes recursos poderiam ser desenvolvidos dentro de casa pela equipe de TI e inovação dos bancos, na prática, porém, a capacidade de criação de terceiros que usem livremente uma API aberta é exponencialmente maior, além de poderem fazê-lo com menor custo e prazo. Ao invés de arcar com todo esforço de investimento, a instituição financeira faria apenas uma homologação do app criado por um terceiro ao definir e testar um guia elementar de boas práticas de segurança. Ao que tudo indica, a inovação bancária ficará, em breve, fora das mãos dos bancos. E isso é uma boa notícia para as instituições financeiras. n Números Existem hoje cerca de 700 mil aplicativos para plataforma ios (Apple) e outros 700 mil para plataforma Android (Google). Outros desenvolvedores de sistemas operacionais como Microsoft (Windows Phone) e BlackBerry também possuem seus mercados de apps. No mundo, estima-se que existam 2 milhões de desenvolvedores independentes e 200 mil startups de tecnologia que dedicam seu poder de criatividade e inovação para criar aplicações baseadas em APIs de terceiros. O que são APIs? Do inglês Application Program Interface, API é uma plataforma que permite a qualquer programador criar um novo software (aplicação) que interaja com uma plataforma ou sistema de terceiro que já exista Redes sociais como o Facebook e serviço de mapas como o Google Maps, por exemplo, oferecem APIs abertas que permitem a qualquer programador criar soluções que se integrem às suas plataformas. Assim, é possível que um desenvolvedor independente crie um game para rodar dentro do Facebook ou um site de turismo mostre rotas construídas sobre a base do Google Maps. No caso dos bancos, APIs abertas podem permitir que terceiros criem soluções que possam usar dados da plataforma bankline dos bancos Quando surgiram? Em tese, podemos considerar que as APIs existem desde a origem dos sistemas operacionais com plataforma de desenvolvimento, como o Windows. Quando Bill Gates abriu o Windows para que terceiros criassem softwares para o sistema, já podemos dizer que havia um mercado de APIs. No entanto, o boom das APIs no formato de aplicativos móveis (que rodam em smartphones e tablets) iniciou-se em 2007, com a estréia do primeiro iphone e a criação da App Store, pela Apple revista Ciab FEBRABAN 15
16 recursos humanos Mais do que conhecimento técnico Por Renata Costa O mercado de trabalho em TI continua aquecido e cresce mais de 10% anualmente. No entanto, ainda faltam profissionais para atender a oferta de vagas Aescassez de mão de obra em tecnologia da informação é, já há alguns anos, um fator limitante para o setor - e o déficit só tende a crescer. Segundo a Associação para Promoção da Excelência do Software Brasileiro (Softex), o ano de 2014 fechou com 74 mil vagas não preenchidas no setor, a maioria delas pelo regime de CLT. Para 2015, estimam-se quase 100 mil, e esse número deve passar de 400 mil em Diante desse cenário, a solução imediata para as empresas tem sido se reorganizarem para aproveitar o talento de seus profissionais já contratados. Temos visto que as companhias adaptam seus negócios e reorientam seus projetos de acordo com a mão de obra disponível internamente, ressalta Virgínia Duarte, gerente do Observatório Softex, unidade de inteligência, estudos e pesquisas da entidade. As empresas resolvem assim um problema imediato, mas perdem negócios potenciais que poderiam desenvolver se existissem profissionais capacitados. A carência de profissionais pode ser explicada por diversos fatores. O primeiro deles é o desenvolvimento contínuo do mercado de TI no País. Só em 2013, a área teve crescimento de 16,9% no mercado brasileiro, colocando o Brasil como o 7º maior mercado de TIC 16 revista Ciab FEBRABAN
17 recursos humanos (tecnologia da informação e comunicação) do mundo, segundo dados da Associação Brasileira das Empresas de Tecnologia da Informação e Comunicação (Brasscom), movimentando R$ 240 bilhões. Se a esse montante for adicionado o mercado de Telecom (voz, celular e dados), o valor sobe para R$ 441 bilhões e o Brasil passa para o 5º lugar do ranking mundial. Por oferecer tantas oportunidades, é natural que os cursos relacionados à área de tecnologia atraiam os jovens. No Brasil, 584 instituições de ensino superior públicas e privadas oferecem cursos relacionados à TIC. No entanto, a taxa de evasão dos alunos dessas graduações é muito alta. Apenas 13% dos matriculados permanecem até obter o diploma, conta Sergio Sgobbi, diretor de RH e competitividade da Brasscom. Sgobbi explica que os jovens são atraídos para os cursos no setor de TI pela ampla oferta de trabalho e pela baixa relação aluno/vaga (na média nacional, menos de um aluno por vaga). As dificuldades se apresentam quando esse aluno, com formação deficiente em matemática no ensino médio, se depara com os conceitos básicos dos cursos de tecnologia. Ele não consegue acompanhar e desiste do curso. A situação socioeconômica também pode atuar contra os jovens interessados em TI. Muitas vezes, o aluno não tem como investir mais em sua formação porque precisa encontrar qualquer tipo de trabalho que o sustente durante o dia para que ele estude à noite. Isso não contribui para uma formação mais completa e dedicada dos estudantes, diz Flavio Levi Moreira, diretor financeiro da Telsign Consultoria. Além das 584 instituições de ensino superior, ainda há pelo país 600 escolas de ensino profissionalizante. Sgobbi diz que o Pronatec (Programa Nacional de Acesso ao Ensino Técnico e Emprego) também tem contribuído para uma melhor distribuição dessas vagas regionalmente, atendendo a demanda de empresas em todos os Estados do País. Ainda assim, as empresas não são atendidas plenamente e não estão totalmente satisfeitas, segundo o especialista. Há uma distância muito grande entre o que é ensinado nos cursos, sejam eles quais forem, e o que se faz dentro de uma empresa. Os currículos demoram a serem atualizados, afirma Sgobbi. Dessa maneira, algumas companhias acabam investindo internamente nos profissionais que ela acredita terem maior potencial para cursos de atualização e aperfeiçoamento. Ainda são poucas as empresas que fazem isso, apenas as maiores, afirma Moreira. revista Ciab FEBRABAN 17
18 recursos humanos Crescimento do mercado brasileiro de TI 16,9% 15% 10,8% 11,6% * 2011/ / / /2015 * Embora o crescimento previsto seja menor do que nos outros anos, o mercado mundial deve crescer apenas 5%; México 10,1% e China 7,7% - o Brasil poderá ter o melhor desempenho mundial. Fontes: Brasscom/ForresterResearch Inc. Setor de tecnologia da informação e comunicação Relevância do setor em 2013 Perspectivas 2022 Representa 8,8% do PIB brasileiro 10,7% do PIB 1,5 milhão de empregados 3 milhões de empregados Fonte: Brasscom, IDC 2013 Top 10 de tendências estratégicas em tecnologia para os próximos 3 anos Diversidade de dispositivos móveis e de gestão Aplicativos para dispositivos móveis A internet das coisas Nuvem híbrida e TI Service Broker Nuvem/cliente A era da nuvem pessoal Tudo que envolva software TI em escala web Máquinas inteligentes Impressão 3D Fonte: Gartner 18 revista Ciab FEBRABAN
19 recursos humanos Média salarial do profissional de TI Programador e desenvolvedor de sistemas júnior R$ 2 mil Analista R$ 10 mil Gerente de TI entre R$ 14 mil e R$ 18 mil O profissional desejado O cargo com maior número de vagas disponíveis é o de analista seja de sistemas, financeiro, de processos e de segurança. Levantamentos no mercado falam de 27 mil vagas disponíveis para esse cargo, diz Sgobbi. A média salarial para essa função gira em torno de R$ 10 mil. Mas para preencher qualquer uma das 74 mil vagas disponíveis no mercado, em todas as mais de 400 posições da área, o profissional precisa mais do que de um diploma e de conhecimento técnico. Os especialistas que trabalham com recrutamento dizem que a exigência das empresas é grande o que dificulta ainda mais o preenchimento das vagas. Não basta o conhecimento técnico, o profissional de TI precisa ter visão de negócio, explica Fabio Cunha, gerente-executivo da divisão de TI da companhia de recrutamento Michael Page. O profissional de TI procurado não é mais, portanto, o perfil tradicional do nerd isolado que fica o dia todo no computador. Hoje, é desejável que ele circule entre as áreas, proponha projetos, pense a empresa como um todo e de que maneira a tecnologia pode contribuir para o crescimento dos negócios. Outra habilidade imprescindível, segundo os especialistas, é saber se comunicar e se relacionar com os colegas e clientes. O profissional precisa falar bem, saber lidar de maneira adequada com o cliente e ter responsabilidade para cumprir prazos, diz Virgínia Duarte, da Softex. Sgobbi ainda acrescenta que o profissional desejado também precisa escrever adequadamente. Se ele não souber descrever um projeto de maneira que qualquer pessoa da companhia entenda, a ideia não sairá do papel. Moreira, da Telsign, ainda acrescenta a questão do idioma inglês. Os profissionais de TI no País, em sua maioria, só dominam o inglês técnico, ou seja, são capazes de programar, executar implementações de soluções com certas instruções no idioma estrangeiro, mas incapazes de ler e redigir mensagens um pouco mais complexas. Isso aliena a maioria deles, afirma. Áreas promissoras A atuação no setor financeiro continua sendo uma das mais atrativas para os profissionais de TI. Os cargos com maior número de vagas são em programação e desenvolvimento, com um salário um pouco maior do que nos demais setores, diz Moreira. Naturalmente, a principal área de procura por especialistas nos bancos é em segurança da informação, segundo Duarte, da Michael Page. Esses profissionais garantirão a segurança das transações e das informações armazenadas em nuvem e do uso dos dados bancários em dispositivos móveis. Além da segurança, outras áreas em que deve haver um grande investimento em TI, segundo Sgobbi, são saúde e educação. As possibilidades são muitas e estamos apenas engatinhando no uso da tecnologia para esses setores. n Fontes: Telsign Consultoria, Empresa de Recrutamento Michael Page e Catho revista Ciab FEBRABAN 19
20 terminais de autoatendimento Dinheiro também se recicla Por Maurício Moraes Caixas eletrônicos que utilizam nos saques as cédulas depositadas pelos clientes começam a se espalhar pelo País Elias Rogério da Silva, vicepresidente da NCR para a América Latina e Caribe: é possível incluir leitura digital de cheques em ATM com recicladores de cédulas Os depósitos em dinheiro feitos por envelope no caixa eletrônico começam a ficar ultrapassados diante de tantos avanços tecnológicos alcançados pelo setor financeiro nos últimos anos. É preciso que um funcionário faça a coleta manual dos recipientes, ao longo do dia, e processe manualmente cada um deles. O crédito só ocorre depois de algumas horas, enquanto que qualquer transação eletrônica leva apenas alguns segundos. Se o cliente fizer a operação no final do dia ou à noite, o dinheiro só vai aparecer na conta corrente no dia seguinte. Uma nova tecnologia, porém, está chegando ao mercado brasileiro para substituir esse processo, trazendo benefícios para bancos e consumidores: os terminais de autoatendimento (ATMs) com recicladores de cédulas. São máquinas que reaproveitam as notas depositadas em outras operações, como saque. Elas já estão sendo usadas em alguns pontos do Brasil, com o objetivo de facilitar as operações e reduzir custos. Entre os bancos pioneiros na utilização desses terminais estão o Banrisul, no Rio Grande do Sul, e o Banpará, no Pará, que usam equipamentos da Rede Saque e Pague, fabricados pela Diebold. O Bradesco iniciou um projeto-piloto com a NCR. E outras instituições financeiras também se preparam para isso, a partir deste ano. A ideia é verificar os resultados das experiências e incorporar essa funcionalidade em parte da rede de caixas eletrônicos. O conceito dos ATMs recicladores de cédulas é bem simples. Em vez de exigirem dos clientes o preenchimento de um envelope para aceitar um depósito, os aparelhos pedem para que eles digitem os dados diretamente no terminal. Depois disso, as notas são inseridas todas de uma vez, em um maço, na máquina. Divulgação Divulgação Terminal de autoatendimento da Perto 20 revista Ciab FEBRABAN