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Como poupar dinheiro: melhorando sua capacidade de economizar em seu dia a dia
Poupar dinheiro no dia-a-dia pode ser uma tarefa difícil. O que deixa tudo mais difícil pra quem quer economizar é a inflação! Por isso, pra conseguir poupar dinheiro é preciso um pouco de esforço e sacrifício porque o custo de vida nas maiores cidades brasileiras tem aumentado numa velocidade bem maior que a renda das pessoas.
Inflação: a pior inimiga de quem quer poupar dinheiro
Esse aumento no custo de vida é medido pelo IPCA, o índice oficial de inflação no Brasil. Este índice é calculado pelo IBGE, que é um Órgão vinculado ao Governo. Pra saber mais detalhes sobre a inflação, veja este meu artigo.
Mas por que estou falando de inflação se a ideia deste artigo é dar dicas de como poupar dinheiro? Porque a inflação torna mais difícil perceber quando as coisas estão realmente mais caras. Pense nisso: com certeza você já teve a impressão do que os seus custos subiram muito mais do que a inflação calculada pelo Governo.
Isso é natural porque muitos dos preços que compõem o índice calculado pelo IPCA são regulados, ou seja, são mantidos num determinado patamar, de forma artificial, pelo Governo. Quando olhamos pro nosso gasto pessoal, que inclui outras coisas que precisamos fazer, como atividades de lazer, ou almoçar fora porque a empresa não tem um refeitório, percebemos que o nosso custo de vida aumenta bem mais que a inflação medida pelo IPCA. Esse aumento é o que se chama de "inflação pessoal".
1ª dica de como poupar dinheiro: fique de olho na sua inflação pessoal
Pra conseguir poupar seu dinheiro fique de olho na "Inflação Pessoal". A inflação pessoal é o aumento do custo das coisas que você precisa comprar pra sobreviver. Essa taxa é diferente da calculada pelo Governo. Ela é o aumento médio nos preços daquilo que você consome todo o mês. Se você acompanhar esses aumentos vai perceber que muitos supermercados ou estabelecimentos comerciais aumentam seus preços bem mais que a inflação. É importante acompanhar sua inflação pessoal para saber quando chegou a hora de trocar de mercado, de restaurante, cabeleireiro e conseguir poupar mais seu dinheiro.
No vídeo abaixo o professor da FGV Samy Dana fala sobre como é importante fazer um orçamento pessoal e poupar dinheiro, e como o cálculo da inflação pessoal pode te ajudar:
2ª dica de como poupar dinheiro: busque alternativas para o almoço fora
Se você já calculou o seu índice de inflação pessoal com certeza percebeu que um dos itens que mais aumentou de preço nos últimos anos foi o de alimentação em restaurantes. Eu fiz um estudo comparando o preço de 11 restaurantes paulistas entre 2013 e 2014 e percebi que eles aumentaram na média 12,60% no período. E tem restaurantes que aumentaram seu preço bem mais do que isso!
Veja como os reajustes são maiores que a inflação medida pelo IPCA. Se você quer mesmo poupar dinheiro, considere levar comida feita em casa pro seu trabalho. Uma economia de R$ 5 reais com alimentação nos dias em que você trabalhar pode representar R$ 115 a mais no seu bolso no final do mês, ou R$ 1.380 a cada ano.
3ª dica de como poupar dinheiro: compra à vista quando conseguir desconto
Muitas lojas vendem seus produtos à prazo no mesmo preço que à vista. Parece que isso é uma vantagem pra quem compra parcelado, mas na verdade não é. O que os comerciantes fazem é embutir o preço dos juros nos preços à vista. Esse é uma importante dica de como poupar dinheiro. Toda vez que você for numa loja comprar qualquer coisa, peça desconto, e pague à vista. Na maioria das vezes você vai perceber que os lojistas sempre dão desconto. Então, sempre que for possível procure poupar seu dinheiro para comprar tudo à vista e com desconto.
4ª dica de como poupar dinheiro: preços dos produtos na internet é mais baixo que nas lojas
Se você quer poupar dinheiro, fique atento, pois as grandes lojas de eletrodomésticos também têm lojas na internet. E essas lojas vendem de tudo, de livros técnicos a toalhas de mesa. Muitos dos preços dos produtos que elas vendem na internet são mais baratos que os das lojas. Um exemplo disso são livros, que você pode achar em grandes lojas online (como por exemplo o Extra e o Pontofrio) bem mais barato que em livrarias. E na internet você encontra também muitas promoções. Na maioria das lojas você compra com desconto quando paga à vista no boleto (que varia de 5 a 15% do valor da compra). Por isso, se você quer poupar dinheiro procure pesquisar sempre o preço do produto que você quer comprar em lojas virtuais antes de ir nas lojas físicas.
5ª dica de como poupar dinheiro: instale um filtro e economize com a compra de galões de água
Parece que isso não faz diferença, mas como a água é fundamental pra nossa vida e não podemos viver sem ela, poupar dinheiro comprando um filtro é uma dica importante. Como é um item que consumimos todos os dias, tomar água do filtro pode representar uma grande economia no final do mês. Pra poupar dinheiro faça a conta de quanto você gasta com galões. Com certeza vai perceber que vale a pena comprar um filtro.
7ª dica de como poupar dinheiro: substitua alguns lazeres mais caros por outros mais baratos
Muita gente adora ir no cinema e este é um dos itens que mais ficou caro nos últimos anos. Na internet existem muitas alternativas para que você possa assistir filmes pagando pouco, como o Netflix, ou de graça mesmo. É lógico que ir no cinema é muito mais gostoso e é um passeio relaxante, mas você pode substituir algumas das suas idas para poder poupar um pouco de dinheiro.
8ª dica de como poupar dinheiro: calibre os pneus do seu carro com frequência
Se você precisa usar seu carro diariamente você sabe o quanto um pequeno aumento no preço do combustível faz diferença no final do mês. Por isso, pra poupar dinheiro com combustível, calibre sempre seus pneus, pois pneus descalibrados fazem com que seu carro gaste mais combustível.
9ª dica de como poupar dinheiro: combine caronas com seus colegas de trabalho
Se você vai trabalhar de carro, veja se não tem algum colega que more próximo ou faça um caminho parecido com o seu para combinar uma carona. Dividindo os gastos do carro com um colega ainda é mais barato do que ir de carro. Para conseguir poupar dinheiro, pequenas coisas como algumas caronas fazem diferença nas contas no final do mês.
10ª dica de como poupar dinheiro: faça um orçamento pessoal
Esta dica é a mais importante pra quem quer poupar dinheiro, de todas já faladas até aqui na minha opinião. Se você não conseguir controlar o quanto você gasta, vai ser difícil poupar dinheiro. Veja no meu artigo "Como economizar dinheiro: etapas para um orçamento" a importância em ter um orçamento pessoal. Procure cultivar o hábito de anotar seus gastos num caderno, ou numa planilha. Você também pode utilizar um programa de orçamento pessoal. Se você ainda não faz este controle, comece aos poucos. Separe um dia no mês pra olhar este assunto com carinho.
11ª dica de como poupar dinheiro: se programe para sua aposentadoria
Pode parecer que separar dinheiro pra sua aposentadoria seria mais um gasto, mas na verdade, quando a gente se compromete com objetivos de longo prazo, temos mais motivação pra fazer as coisas darem certo. E quando queremos poupar dinheiro, pensar num final de vida mais tranquilo pode ajudar muito. Depois que você conseguir fazer um orçamento, separe uma parte da renda pra sua aposentadoria. Você também pode aprender como investir pra fazer seu dinheiro render mais. Assuma um compromisso com você mesmo e com certeza, você vai conseguir poupar seu dinheiro muito melhor!