Se tem um assunto que gera muitas dúvidas entre os brasileiros, é como investir. Todos os dias ouço alguma pergunta sobre esse tema, especialmente porque poupar e aplicar o dinheiro ainda não é um hábito dos brasileiros.
É claro que essa situação precisa mudar. Afinal, a 2ª Edição do Raio X do Investidor Brasileiro mostrou que mais de 50% das pessoas ainda precisa começar a investir. Do total que já aplica, 88% optam pela poupança — um investimento que rende muito pouco e pode fazer você até perder poder de compra.
Para evitar cair nessas armadilhas, o ideal é ter acesso a um guia completo que mostre como investir seu dinheiro e ter retorno positivo. Por isso, criei este material, que vai ajudar você a entrar nesse mundo. Gostou? É só continuar lendo!
O que é planejamento financeiro e por que ele é importante?
Para começar este texto, preciso falar de planejamento financeiro. Esse é o passo inicial para saber como investir e começar a ter uma renda passiva. Mas o que isso significa? Basicamente, a prática é composta por: definição de metas e elaboração de estratégias.
Muito confuso? Vou explicar melhor. O objetivo do planejamento financeiro é se organizar para lidar com seu dinheiro no futuro. Desse modo, as situações são antecipadas para evitar imprevistos e garantir a concretização dos seus sonhos.
Se seu propósito é ter resultado, é preciso saber exatamente qual é sua situação financeira atual. Anote seus gastos e receitas em uma planilha ou aplicativo financeiro e defina tetos de orçamento. Mantenha a disciplina e evite compras impulsivas.
Você também pode usar alguma técnica para poupar, como a de se pagar primeiro. Nesse caso, você define um percentual de investimentos e o retira assim que o salário chega na sua conta. Só depois disso quita o restante das contas. Outra possibilidade é usar a regra 50-30-20:
50% são direcionados para despesas essenciais, como aluguel, alimentação e transporte;
30% são voltados para gastos flexíveis, como idas a restaurantes e viagens;
20% são investidos.
Quais são os principais tipos de investimentos?
Antes de responder essa pergunta, é preciso entender o que significa investir. Basicamente, esse termo se refere a fazer o dinheiro trabalhar para você. Com isso, é gerada uma renda passiva, que vai complementar o seu patrimônio e fazê-lo crescer para o futuro.
Todas as aplicações financeiras têm esse objetivo, mas nem sempre ajudam efetivamente a chegar lá. Por que isso acontece? É preciso entender que muitas variáveis interferem nesse processo.
A inflação é uma delas. Se o investimento deixa de render acima do IPCA, você não tem um ganho real. Em outras palavras, seu dinheiro oferece retorno, mas ele é insuficiente para garantir seu poder de compra e construir um patrimônio sólido.
É por isso que sempre digo que os melhores investimentos variam conforme os indicadores econômicos. De toda forma, existem aquelas aplicações financeiras que são as “queridinhas” de quem está aprendendo como investir. São elas que vou mostrar a partir de agora. Veja!
Renda fixa
Muito indicado para quem tem perfil conservador — vamos entender melhor sobre essa categorização a seguir —, contempla aplicações com baixo risco e boa previsibilidade de retorno. São bastante seguros e têm rendimento prefixado ou pós-fixado.
Os primeiros são aqueles que você já sabe quanto vai ganhar na data de vencimento, por exemplo, remuneração de 1%. Os segundos estão atrelados a um indexador, que pode ser a Selic (taxa básica de juros da economia), o IPCA ou o CDI (que faz a referência das operações entre bancos).
Ainda existem os híbridos, que rendem, por exemplo, 3,5% + inflação. Qualquer que seja o tipo de retorno, os títulos mais populares costumam ser os seguintes:
Tesouro Direto, isto é, títulos públicos;
CDBs, ou títulos privados;
Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Imobiliário (LCI), voltadas para o financiamento dessas atividades;
Letras de Câmbio (LCs);
Fundos de renda fixa.
Renda variável
Aqui, os investimentos sofrem oscilações. Portanto, seu retorno nunca é garantido e o risco é mais elevado. Por outro lado, o potencial de rendimento também é maior. Entre as opções, algumas das alternativas mais populares são:
Fundos multimercado, que combinam renda fixa e variável;
Fundos imobiliários, direcionados para empreendimentos desse setor;
Fundos de ações, que seguem os índices da bolsa de valores, como o Ibovespa;
Certificado de Operações Estruturadas (COE);
Mercado de ações para receber lucros com dividendos;
Mercado de opções, a fim de trabalhar com índice ou dólar.
Quais são as melhores práticas para entender como investir?
Sabendo quais são os principais tipos de investimento, chega o momento de compreender como investir de maneira segura e consciente. Para isso, é preciso ter uma estratégia. Nesse momento, o recomendado é definir quais objetivos deseja alcançar.
Essa etapa vem após a formação de um fundo de reserva, isto é, um dinheiro para ser utilizado em emergências. Recomendo que você tenha, aproximadamente, seis meses de salário e aplique em um investimento com alta liquidez, como o Tesouro Selic ou um CDB com capacidade de resgate diário.
Depois disso, pense em tudo que você pretende conseguir. Seria um imóvel? Um carro? Fazer um intercâmbio? Ter dinheiro para se aposentar aos 60 anos? Pouco importa quais são as suas respostas. Elas sempre devem direcionar suas ações e manter o foco e a disciplina.
Liste tudo que deseja conquistar e categorize-os em curto prazo (obtenção até um ano), médio prazo (até cinco anos) ou longo prazo. No primeiro caso, invista no Tesouro Direto e no CDB. No segundo, CDBs, LCIs e LCAs fazem a diferença. No terceiro, considere ações e outros ativos da renda variável.
Além disso, existem outras boas práticas a serem adotadas. Conheça as principais!
Estude sobre investimentos
Ter conhecimento é imprescindível para fazer escolhas inteligentes. Estude o mercado financeiro, conheça os indicadores e esteja atualizado sobre o cenário econômico. Ler artigos como este com frequência é uma forma de obter boas informações.
Tenha paciência
Quer ficar rico investindo? Não é tão fácil quanto parece. Fuja de promessas milagrosas e de expectativas de retorno rápido. Seja disciplinado e conquiste aos poucos seu patrimônio. É a melhor maneira de evitar golpes e ser preciso nas suas ações.
Busque uma instituição confiável
Fazer uma aplicação financeira depende de uma corretora de valores. Existem várias opções no mercado, mas o ideal é contar com uma equipe experiente, que forneça um atendimento personalizado. Assim, você tem acesso aos melhores produtos e alternativas.
Faça simulações
Compare as possibilidades de investimento por meio de simuladores. Essa é uma forma confiável de obter retorno mesmo com a aplicação de um valor baixo. Com a ajuda de uma assessoria especializada, você também terá esse apoio.
Quanto preciso ter para começar a investir?
Engana-se quem pensa que precisa ter uma quantia significativa para saber como aplicar seu dinheiro. Você pode começar até mesmo com a sua reserva de emergência, desde que priorize a liquidez, como já indiquei.
Em relação ao montante mínimo exigido por algumas aplicações financeiras, saiba que é possível aplicar a partir de R$30 no Tesouro Direto. Em outras modalidades, tudo vai depender das regras do lote. O CDB, por exemplo, costuma estar disponível a partir de R$500. Por sua vez, LCIs e LCAs, geralmente, requerem acima de R$5 mil.
Lembre-se ainda de que esses são os valores comuns, mas pode haver exceções. A única exigência é o mínimo do Tesouro Direto, que começa em R$30, desde que isso corresponda a 1% do título. Assim, se o lote custar R$3 mil, é permitido investir a partir de R$30. Se tiver um preço de R$4 mil, você precisará adquirir R$40, para fechar 1%.
Como investir com segurança?
Além de estudar sobre o assunto, existem algumas medidas que evitam possíveis prejuízos nas operações. Ainda que o risco sempre exista, ele pode ser reduzido. Veja o que fazer para atingir seus objetivos sem ameaçar seu patrimônio.
Conheça sua tolerância a riscos
Todo investidor tem um perfil, isto é, uma capacidade menor ou maior de aceitar possíveis perdas. Entender qual é o seu caso é fundamental para saber lidar com potenciais oscilações do mercado e evitar a ansiedade. Lembre-se ainda de que o conhecimento ajuda a fazer aplicações mais complexas, como aquelas da renda variável.
Entenda a relação entre risco, rendimento e liquidez
Ainda que você conheça esses termos, precisa compreender exatamente seu significado. O risco existe para qualquer investimento e se refere à possibilidade de perdas. Ele é inversamente proporcional à remuneração, isto é, quanto maiores forem as oscilações, mais elevada tende a ser a rentabilidade.
Por fim, a liquidez é a capacidade de transformar o ativo em dinheiro pela venda do papel. Assim, se você pode precisar da quantia aplicada em curto prazo, é melhor escolher um título passível de comercialização a qualquer momento.
Saiba quais investimentos são cobertos pelo FGC
Antes de saber como investir, busque informações sobre o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Essa instituição cobre até R$250 mil por CPF e banco, no limite máximo de R$1 milhão a cada quatro anos. Isso significa que, se houver falência do emissor do papel, você tem essa segurança. Entre os títulos com essa proteção podemos destacar:
CDB;
LC;
LCI e LCA;
Letra Hipotecária (LH);
Recibo de Depósito Bancário (RDB).
Como descobrir o meu perfil de investidor?
Já falei diversas vezes neste post sobre o perfil e que você deve considerar esse aspecto antes de decidir como investir. Agora vou explicar melhor como funciona. Existem três principais categorias.
Conservador
Aqui, o foco é a segurança e a preservação do valor investido, mesmo que isso implique em um rendimento menor no futuro. Esse perfil também visa uma alta liquidez e previsibilidade de retorno. A renda fixa é a categoria mais indicada de investimentos.
Moderado
Mais que segurança, a ideia é equilibrar risco e rendimento para potencializar a remuneração. No entanto, a tolerância a perdas é moderada. Por isso, investe tanto em renda fixa quanto em variável, tendo essa segunda opção uma participação mais significativa.
Arrojado
Enfim, o último perfil atua com vistas ao rendimento. Pouco importa o risco que correrá, e ele tende a fazer o máximo para consolidar seu patrimônio. Por isso, aplica quase que 100% na renda variável.
Perceba que cada um desses perfis tem características específicas. Por mais que um esteja mais voltado à renda fixa e outro à variável, é possível atingir um equilíbrio em todas essas derivações. Como? Diversificação é a resposta.
Como diversificar investimentos?
Sabe aquele ditado: “não coloque todos os ovos numa mesma cesta?”. Essa prerrogativa também é válida para o mundo das aplicações financeiras por meio da chamada diversificação.
A ideia é simples: colocar seu capital em diferentes alternativas de investimentos para equilibrar risco e rendimento. Assim, é válido aplicar tanto em renda fixa quanto em variável, além de selecionar diferentes opções dentro dessas classificações.
Como o cenário macroeconômico é volátil, a diversificação é uma maneira de evitar os impactos negativos das oscilações. Além disso, quando você aplica em ativos da renda variável e tem outros mais seguros, consegue manter um retorno constante, ainda que sofra com essas variações.
Em suma, a diversificação é uma estratégia que protege o seu capital e aumenta suas chances de sucesso em como investir. Afinal, você continua levando em conta o seu perfil de investidor. Apenas potencializa a remuneração e reduz ao máximo o risco.
Quais são os principais indicadores de rentabilidade?
Obter informações sobre como investir requer conhecer os indicadores de rentabilidade que interferem nas aplicações financeiras. Entender como eles funcionam ajuda a aumentar suas chances de retorno. Por isso, apresento os principais a seguir. Veja!
Taxa Selic
É a taxa básica de juros da economia. Por isso, é usada para controlar a inflação. Quando os preços se elevam no País, a Selic também é aumentada para controlá-los. O contrário também é válido, com o propósito de estimular a economia. Costuma ser usado como indexador da renda fixa, a exemplo do Tesouro Selic.
IPCA
É o índice oficial da inflação. Corrói o poder de compra do consumidor. Para entender, basta pensar o que você fazia com R$100 em 2000 e o que faz com a mesma quantia hoje. Para os investimentos, tem duas funções.
A primeira como indexador, caso do Tesouro IPCA. A segunda como indicador que determina o ganho real. Ou seja, se a aplicação render menos que ele, vale pouco a pena investir.
CDI
É a referência das operações de empréstimos entre os bancos. Seu resultado costuma ficar próximo ao da Selic. É utilizado como referência, especialmente, para algumas modalidades da renda fixa, como o CDB, a LCI e a LCA.
Ibovespa
Indica o desempenho médio das cotações dos ativos mais negociados e representativos da B3, a bolsa de valores brasileira. O índice é determinado a partir de diferentes critérios. Por isso, o ideal é seguir o resultado divulgado todos os dias.
Quais são os principais mitos e verdades sobre investimentos?
Na hora de aplicar seu dinheiro surgem muitas dúvidas. Por mais que você já tenha visto uma boa ideia neste guia do que representa o mercado financeiro, ainda vou mostrar algumas questões comuns. Confira o que é verdade e o que é mentira!
A renda fixa é sempre de baixo risco – MITO
Uma frase categórica, geralmente, é falsa. Nesse caso, também é. Ainda que o risco seja menor que na renda variável, existe a possibilidade de a instituição financeira deixar de honrar com seu compromisso. Por isso, vale a pena contar com o FGC e observar o rating dos bancos privados. Assim, você diminui a possibilidade de perdas.
A renda fixa nunca traz prejuízo – MITO
Essa sentença também é um mito. Além de uma aplicação poder render menos que a inflação — isto é, não oferecer ganho real — há o chamado risco de mercado, o que faz você ficar sujeito às oscilações dos indicadores pós-fixados, como o IPCA. Esse é mais um motivo para diversificar os investimentos.
Os investimentos na bolsa de valores exigem conhecimentos avançados – VERDADE
O mercado de renda variável é mais complexo e exige conhecimento. Por isso, essa afirmação é verdadeira. No entanto, você pode contornar essa questão com a ajuda de uma assessoria de investimentos com uma equipe experiente.
Os ganhos na bolsa de valores dependem de especulação – MITO
As fórmulas mágicas vendidas por aí nunca devem ser seguidas — conselho de mãe, viu? O ideal é seguir ações regulares e contar com a ajuda de uma assessoria de investimento para potencializar ao máximo seu retorno.
Como fica claro, há muitos detalhes importantes para aprender como investir. Neste guia apresentei as principais. Agora chegou a hora de colocar a mão na massa e fazer seu dinheiro render, certo?
Se é isso que você deseja, aproveite para conversar com nossos especialistas de investimentos. Entre em contato e veja como vamos traçar um plano personalizado para construir uma carteira de aplicações vencedora!
Luana Dennis
Luana Dennis é analista de conteúdos da WeInvest. Como uma grande entusiasta das transformações que a educação financeira e o investimento inteligente e estratégico podem trazer na vida das pessoas ela visa sempre acompanhar de perto o mercado financeiro para produzir conteúdos de alto padrão.
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