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Luiz Fernando de Paiva Barreto
1 Risco Socioambiental por Christopher Wells Superintendente Risco Socioambiental MARÇO DE 2012
2 Risco Socioambiental Conceitos Básicos Equator Principles Crédito Corporativo Aceitação de Clientes
3 O que é uma externalidade?
4 Ar limpo Rio limpo Algumas externalidades Clima do planeta estável Areia limpa 4 Patrimônio Patrimônio histórico histórico
5 Ar limpo Rio limpo Externalidades ganham preços Clima do planeta estável $ $ $ Areia limpa 5 Patrimônio histórico
6 Estes custos vão subir Custo da água Custo do tratamento da água / do efluente Custo da disposição do lixo Custo de limpar um terreno contaminado Custo de reduzir a poluição do ar Custo dos desastre naturais (ex: chuvas no RJ, MG e SC) Multas ambientais de qualquer natureza Custo de indenizações para funcionários e clientes Número de indenizações para funcionários e clientes Prejuízo causado por uma campanha de uma ONG contra você Custo de emitir CO 2
7 f f f Início de tour du monde Companhia Siderúrgica Nacional (CSN) Case de externalidades f f f f f f e 7 Foto tirada em 2002
8 CSN: case de externalidades Siderúrgica opera em Volta Redonda desde 1946 Entre 1946 e 1999, CSN causou impactos Problemas respiratórios na comunidade Funcionários com doenças causados por gases tóxicos Poluição do Rio Paraíba do Sul Disposição do lixo em locais inadequados Externalidades não afetavam os custos da CSN Empresa dava prejuízo todos os anos 8
9 CSN: case de externalidades Momento de precificação: Custo: US$ 100 milhões Grande clean-up Reduções de +95% nas emissões, efluentes Salto enorme da reciclagem de resíduos Novas receitas com a venda dos resíduos
10 As externalidades já foram precificadas? Quem impõe o preço? reguladores formais Prefeitura Ministério Público Ibama (órgão federal de controle ambiental) Cetesb, INEA, Fepam, etc. (órgãos estaduais)...reguladores informais Riscos Socioambientais Associações de bairro, ONGs, etc. Clientes Imprensa Concorrentes
11 Riscos para a instituição financeira Início de tour du monde Risco de crédito: inadimplência Garantias: ativos depreciados ou zerados Risco de reputação Risco jurídico Risco como acionista: depreciação de títulos da empresa e 11
12 Risco Socioambiental Conceitos Básicos Equator Principles: Política Global Crédito Corporativo Aceitação de Clientes
13 Lançados em 2003, os Princípios do Equador prevêm a adoção de princípios de gestão socioambiental para financiamento de projetos novos. Aplica-se à modalidade project finance. Qualquer projeto novo com custo total igual ou acima de US$ 10 milhões deve ser enquadrado nas normas do Banco Mundial / IFC.
14 Hoje: mais de 70 instituições financeiras BNP Paribas, BBVA, Citigroup, HSBC, ING, Santander, SocGen, WestLB, etc. No Brasil: Itaú Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil, CEF É acordo voluntário. ONG Banktrack acompanha bancos.
15 Equator Principles Foco da análise no Santander: Processo de Avaliação de Impacto Ambiental (ver qualidade do EIA/Rima) Consultas públicas (olhar as atas das audiências públicas) Emissões e resíduos dentro dos padrões do IFC Dar Categoria de impacto: A (alto), B (médio) ou C (baixo)
16 Risco Socioambiental Conceitos Básicos Equator Principles Crédito Corporativo: Além de Equator Aceitação de Clientes
17 Política de Risco Socioambiental Crédito corporativo Clientes do segmento Atacado com limites de crédito >R$ 1 milhão são sujeitos a um parecer anual da Área de Risco Socioambiental. O parecer tem validade de 12 meses e é reavaliado quando da renovação do limite de crédito do cliente. Este parecer é para o crédito corporativo normal. Não é apenas para negócios verdes.
18 Risco Socioambiental Fluxo do Questionário e Análise Área Comercial Cliente Área Comercial Área de Crédito Risco Socioambiental Área de Crédito Comitê de Crédito Análise começa com o preenchimento do Questionário Socioambiental (QSA) pelo cliente. As respostas são checadas na internet. Às vezes, fazemos consultas externas e visitas.
19 Política de Risco Socioambiental Crédito corporativo Quem precisa preencher o questionário? Clientes que possuem um limite de crédito > R$ 1 milhão......e......que atuam em setores que precisam de licença ambiental. Quando? No momento da renovação do rating
20 Risco Socioambiental Fluxo Questionário e Análise Área Comercial Cliente Área Comercial Área de Crédito Risco Socioambiental Área de Crédito Comitê de Crédito O QSA é encaminhado para a Área de Risco Socioambiental, que faz a análise. Cada questionário passa por uma verificação via internet ONGs órgãos do governo visitas, em alguns casos
21 ÁREA DE RISCO SOCIOAMBIENTAL Biólogo Químico Geóloga Bióloga
22 Política de Risco Socioambiental Lista de Exclusão O Santander Brasil não trabalha com clientes associados às seguintes práticas: Utilizem trabalho forçado ou análogo ao escravo e trabalho infantil, conforme definido pela legislação. Exerçam atividades que incentivem direta ou indiretamente o jogo ilegal e a prostituição. Madeireiras e serrarias que trabalham com madeira nativa não certificada pelos selos verdes FSC ou Cerflor. Atuem no ramo de extração ou fabricação de produtos que contenham amianto.
23 Questionário Socioambiental As principais perguntas A empresa possui gerente de meio ambiente? A quem se reporta? Tem ISO 14001, OHSAS 18000, SA 8000, está no ISE, etc.? Divulga as práticas socioambientais? Como? Na opinião da diretoria, o que falta ser feito para minimizar os impactos socioambientais da sua empresa? Tem terreno contaminado? Multas ambientais? Multas por condições de trabalho? Adota iniciativas de combate às mudanças climáticas? Quantos acidentes nos últimos dois anos? O que exige dos fornecedores, em termos ambientais, sociais e fiscais?
24 Análise Socioambiental Não perguntamos se a empresa tem licença ambiental. Os nossos analistas checam isto nos websites do governo. Utilizamos o produto Conformidade Ambiental do Serasa para agilizar às nossas checagens.
25 Risco Socioambiental Fluxo Questionário e Análise Área Comercial Cliente Área Comercial Área de Crédito Risco Socioambiental Área de Crédito Comitê de Crédito Validade 12 meses O Comitê de Crédito delibera sobre a concessão de crédito ao cliente, considerando o parecer de RSA. Este procedimento é realizado anualmente, no momento da valoração. Há auditoria interna constante sobre nossos processos.
26 Principais temas Estimativa da distribuição de tempo da equipe 50% Agribusiness / silvicultura - Açúcar, pecuária, madeira, ferro gusa (carvão vegetal), soja - Mesas redondas sobre pecuária (GTPS) e soja (RTRS) 25% Projetos grandes - Energia, portos, rodovias 25% O resto da economia brasileira - Toda a indústria no Sudeste, mineração, construção
27 Risco Socioambiental Atuação nos últimos anos Equipe dedicada 2 biólogos, 1 geóloga, 1 químico, 1 engenheiro de segurança e 1 estagiária Risco socioambiental integrado com risco financeiro Questionário enviado a mais de clientes desde 2002 Verificações via internet, governo e ONGs Visitas quando necessárias Treinamento contínuo sobre o tema Análises de Risco Socioambiental Clientes aprovados Clientes aprovados c/ condicionantes Clientes e projetos declinados Total de pareceres
28 LIÇÃO N O 1 Após analisar mais de empresas... Existem riscos financeiros reais (não só risco de imagem) nas questões socioambientais do clientes
29 LIÇÃO N O 2 Alta coincidência entre: problemas ambientais e problemas financeiros
30 LIÇÃO N O 2 Alta coincidência entre: problemas ambientais e problemas financeiros = Problema de gestão geral
31 Risco Socioambiental Conceitos Básicos Equator Principles Crédito Corporativo Aceitação de Clientes
32 Política de Risco Socioambiental Escopo mais amplo A política vai além do crédito: abrange todos os clientes e fornecedores do Santander Brasil. Isto foi novidade trazida pelo Santander na integração com Banco Real. Olhamos o tema na aceitação de clientes novos. Tabela com consultas pela área de Compliance para área de Risco Socioambiental Compliance Aprovados Aprovados com ressalva Declinados Total