Empréstimo consignado: dicas para uma operação segura
Existem diversos pontos a serem considerados antes de se assinar um contrato; o primeiro deles é saber diferenciá-lo de um golpe.
Empréstimo bancário é um contrato entre um cliente e uma instituição financeira, no qual o segundo empresta uma certa quantia em dinheiro ao contratante. À primeira vista, parece uma transação simples, contudo, existem diversos pontos a serem considerados antes de se assinar um contrato; o primeiro deles é saber diferenciá-lo de um golpe.
Dados divulgados pela Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) em 2020 mostrou que, em seis meses, houve 40.663 reclamações relacionadas ao empréstimo consignado. Esse número é 127% maior do que o registrado em todo no ano anterior.
De acordo com o diretor Neoconsig, Fernando Weigert , existem muitas ofertas de empréstimo, mas nem todas são confiáveis. "Muitos golpistas tentam tirar proveito dessa nova tendência de instituições financeiras, de oferecerem empréstimo via web, e enviam mensagens falsas se passando pelos bancos", afirma.
"Sempre desconfie de ofertas de empréstimos que chegam 'no seu colo'; sabe aquela mensagem que chega no seu e-mail, no WhatsApp ou até aquela ligação que você recebe com ofertas de empréstimos muito fáceis de fazer? Desconfie! São poucas as empresas confiáveis que fazem ofertas desse tipo, a maior parte é realmente uma fraude, alguém usando de má fé para ganhar dinheiro", explica Fernando Weigert.
Uma das formas de garantir a credibilidade do empréstimo oferecido é através de pesquisa. De acordo com a superintendente do Núcleo Operacional, Juliana Selenko, o cliente precisa buscar conhecer a empresa "Não informe seus dados pessoais e documentos para desconhecidos ou para empresas que não saiba da procedência; consulte sites, como o Reclame Aqui, e veja quais são as pontuações contra a empresa em questão; não faça nenhum pagamento antecipado ao recebimento do crédito; busque conhecer a instituição - agência ou loja - presencialmente e não aceite que o crédito seja realizado em qualquer outra conta que não seja a sua", explica Selenko.
Ainda, segundo o diretor, a forma mais eficiente de confirmar se a instituição financeira é confiável é através do Banco Central, pelo site oficial ou telefone 145. "Verifique as condições que são oferecidas, se são compatíveis com o mercado e verifique a informações inseridas no contrato, taxa de juros, impostos, entre outras", diz Juliana.
Outra forma de buscar informações, segundo Fernando Weigert, é através de uma pesquisa nas redes sociais da instituição financeira em questão. "Lá, os clientes tendem a comentar suas experiências com a instituição e relatar possíveis golpes, caso existam", relata.
De acordo com Moreira, um dos golpes mais comum é o da empresa de fachada: sites e aplicativos de empréstimo on-line por meio dos quais pessoas mal-intencionadas criam empresas fantasmas para receber dinheiro de terceiros sem oferecer o serviço contratado. "Pesquise sobre a instituição financeira com a qual tem interesse de fazer um empréstimo pessoal e desconfie de qualquer empresa que pedir adiantamento em dinheiro para cobrir taxas ou outro tipo de cobrança – pois essa prática não é usual", aconselha Fernando.
Adiantamento, não
Fernando Weigert explica que bancos e instituições de empréstimos não têm o costume de pedir adiantamento sobre o valor do empréstimo. Trata-se de empresas falsas que oferecem diversos motivos para o adiantamento do pagamento, como comissão do corretor, cobrir custos do cartório e dos advogados, para o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), ou para emolumentos e despesas jurídicas, para pagar o fiador, etc.
"Nada disso é verdade. Não é necessário o adiantamento por parte de quem faz o empréstimo consignado porque essa responsabilidade é da empresa que efetua o empréstimo, afinal, se você tivesse o dinheiro porque precisaria fazer o empréstimo?", questiona Fernando.
Antes de contratar um empréstimo, o cliente costuma pesquisar e avaliar as ofertas disponíveis no mercado. Contudo, observa Moreira, além de considerar apenas opções mais baratas – com menores juros – é importante ter acesso às informações contidas no contrato e lê-las com muita atenção antes de fazer um empréstimo pessoal, para que não haja surpresas no meio do caminho.
Fernando Weigert também orienta o contratante a buscar todas as informações relacionadas ao empréstimo, reajustes, cancelamentos, entre outros. "Essa atitude reduz as chances de ser pego de surpresa no futuro com alguma alteração prevista no contrato o empréstimo", conclui ele.