O sistema de crédito americano é bem diferente do sistema de crédito brasileiro. No Brasil, quanto menos dívidas uma pessoa tem, melhor é o crédito dela na praça. Nos Estados Unidos, para construir seu crédito, deverá fazer dívidas e pagá-las em dia.
Parece que no final das contas, quanto mais dívidas você tiver (e pagar tudo em dia) melhor vai ser teu score.
Isso é levado muito a serio e existem 3 empresas no estilo da Serasa no Brasil, chamadas TransUnion, Equifax e Experian, que se dedicam a regulamentar e avaliar o crédito das pessoas.
Pontuações de Crédito:
De 300 a 629 pontos – Considerado um Crédito Ruim;
De 630 a 689 pontos – Considerado um Crédito Mediano;
De 690 a 719 pontos – Considerado um Bom Crédito;
Se você é um estrangeiro, o banco não vai querer lhe conceder um cartão de crédito pela sua falta de histórico. Mas saiba que o cartão não é a única maneira de conseguir construir seu crédito americano.
Sempre pague suas contas em dia (Contas de água, luz, telefone, TV à cabo e internet). Quando seu histórico é checado e há registro de atraso de contas, isso gera insegurança para o banco, e seu crédito continua baixo.
Peça um cartão de crédito pré-pago e utilize-o
Por quê? Porque cada vez que você faz o pedido, o banco irá verificar o seu Credit Score. Cada vez que ele é verificado você perde pontos e seu crédito cai ainda mais.
Se você tiver muitos pedidos negados (o que tende a acontecer quando não há crédito) as instituições financeiras considerarão excesso de aplicação. Isso se chama Hard Inquiry e quanto mais hard inquiries você tiver no seu histórico, pior é. O hard inquiry pode ficar registrado no seu histórico por um período de até dois anos.
No entanto, algumas instituições financeiras aplicam o soft inquiry, que também é um registro no seu histórico de crédito. Mas esse registro não irá constar em consultas futuras como ocorre quando o hard inquiry é aplicado.