A poupança e a Mega-Sena: quanto o vencedor perderia aplicando na poupança?
As estimativas são de que a Mega da Virada pague R$ 350 milhões este ano. Você já deve ter lido por aí alguns cálculos que mostram quanto o vencedor "ganharia" depositando o dinheiro na poupança. Hoje, vamos mostrar quanto ele perderia.
A Mega-Sena, lançada em março de 1996, lentamente substituiu uma antiga paixão nacional: a loteria esportiva.
Muitos brasileiros sonham com o dia em que acertarão os seis números do sorteio e poderão esquecer os problemas financeiros para sempre.
Para dar a dimensão dos prêmios, a imprensa ora traduz o valor em quantos carros populares poderiam ser comprados, ora em quanto o novo milionário poderia obter com a bolada se ela fosse aplicada na caderneta de poupança – uma das mais tradicionais instituições nacionais.
Você sabe como surgiu a caderneta de poupança?
Quando Dom Pedro II criou a Caixa Econômica Federal por meio do decreto 2.723 de 1861, na esteira criou também a caderneta de poupança.
Desde aquele tempo, ela já tinha por finalidade "receber, a juro de 6%, as pequenas economias das classes menos abastadas e de assegurar, sob garantia do Governo Imperial, a fiel restituição do que pertencer a cada contribuinte, quando este o reclamar".
Desde o início, a poupança era o socorro das camadas menos favorecidas da população para os momentos difíceis ou a reserva para a aposentadoria. Ela foi um dos únicos portos-seguros para muitas famílias durante o longo período inflacionário brasileiro.
Mas, com o congelamento dos investimentos feito em março de 1990 pelo Plano Collor, a credibilidade histórica da poupança ficou abalada.
Como a inflação voltou a crescer de maneira desenfreada após o fracasso do Plano, os poupadores tiveram que esquecer os traumas daquele triste episódio da história econômica brasileira e voltar a aplicar na poupança, pois ficar com o dinheiro sendo corroído pela hiperinflação era pior do que enfrentar o medo de um novo congelamento.
Estamos aqui falando de algo que foi e ainda é importante para uma parcela da população que não tem acesso a contas bancárias e, eventualmente, não tem acesso à internet.
Para esses brasileiros, o único instrumento para guardar dinheiro é a velha caderneta de poupança.
Mais de R$ 1 trilhão na poupança em pleno 2021
No dia 15 de dezembro de 2021, o saldo aplicado em caderneta de poupança era de impressionantes um trilhão e vinte e seis bilhões de reais.
Certamente nesse montante existe muita gente que poderia estar com o dinheiro aplicado em investimentos de maior retorno.
Se você está lendo este artigo e tem dinheiro aplicado em caderneta de poupança, é hora de repensar sua estratégia.
A perda de rentabilidade da poupança
Para mostrar o impacto da perda de rentabilidade, vou voltar ao exemplo da Mega-Sena da virada.
A estimativa é que o prêmio chegue a 350 milhões de reais. Com esse valor é possível comprar 7.100 Fiat Mobi Easy 1.0 Fire flex, um dos carros mais baratos vendidos no Brasil. Ou então 618 BMW X4 M40i, o carro mais caro fabricado no Brasil.
Se o prêmio fosse colocado na poupança, quanto ele renderia por mês?
A remuneração da caderneta de poupança é de 70% da taxa Selic, caso a Selic fique abaixo de 8,5% aa. Como atualmente a taxa Selic está em 9,25%, a remuneração da caderneta de poupança voltou para os tradicionais 0,5% ao mês ou 6,16% ao ano.
Temos aí um problema.
O Boletim Focus, um relatório publicado pelo Banco Central que resume as projeções do mercado para a economia, projetava uma inflação de 10,05% para o próximo ano.
Se o milionário da Mega-Sena aplicasse o valor do prêmio na caderneta de poupança, perderia dinheiro todos os meses, já que a remuneração que iria receber é menor que a inflação.
A cada mês que o dinheiro ficar parado na poupança, nosso multimilionário ganharia R$1.750.000, porém a inflação retiraria R$2.804.309, portanto nosso milionário perderia mais de um milhão todos os meses.
Ao final do ano teria perdido doze milhões e seiscentos mil reais. Ou seja: durante um ano o custo de aplicar na poupança seria de 257 carros populares.
Já se nosso sortudo vencedor da Mega da Virada aplicasse no Tesouro IPCA 15/05/2055 receberia mais de 9 milhões todos os dias 15 de maio e 15 de novembro, o que lhe permitiria gastar mais de uma milhão e meio de reais mensais.
E, muito importante, esse valor seria corrigido pela inflação medida pelo IPCA, e em 15 de maio de 2055 teria o valor de trezentos e seis milhões de reais corrigidos pela inflação.
Enquanto na caderneta de poupança o prêmio da Mega perderia um milhão de reais por conta da inflação, no tesouro IPCA ele ganharia mais de um milhão e meio todos os meses só de juros e teria seu capital protegido da inflação.
Só para finalizar, a cada mês, o montante de R$ 1 trilhão e 26 bilhões aplicados na caderneta de poupança perdem mensalmente 3 bilhões de reais em poder de compra. Chocante, concorda?