Os meios de pagamento no varejo: números, inovações e tendências | Equals
Os meios de pagamento no varejo: números, inovações e tendências
As novas e cada vez mais práticas e acessíveis soluções digitais estão transformando os meios de pagamento. Leia e saiba tudo sobre!
A tecnologia mudou o comportamento do consumidor. Mas não somente isso. As novas e cada vez mais práticas e acessíveis soluções digitais estão transformando também o mercado de meios de pagamento, principalmente no varejo, mostrando que inovar não é mais uma opção, mas sim necessidade.
A Indústria 4.0, conhecida também como Quarta Revolução Industrial, vem revolucionando a indústria e diversos outros setores da economia como transporte, agricultura, saúde etc. E um dos beneficiados pelas inúmeras inovações tecnológicas foi o segmento de meios de pagamento, que evoluiu exponencialmente nos últimos anos.
Para termos uma ideia da evolução digital dos meios de pagamento no varejo, uma pesquisa da Mastercard revelou que 63% dos brasileiros realizam pagamentos por meios digitais em seus smartphones. Além disso, 90% dos entrevistados disseram estar dispostos a utilizar novas tecnologias de pagamentos no futuro.
Em 2017, pela primeira vez, as transações por cartão (crédito, débito ou pré-pago) superaram as movimentações com dinheiro físico. Os cartões chegaram a R$ 1,36 trilhão contra R$ 1,31 trilhão do dinheiro em papel. Os números foram levantados pela Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito).
Até 2030, o dinheiro físico será completamente substituído pelo digital.
A previsão é do IEEE (Instituto de Engenheiros Eletricistas e Eletrônicos). Segundo o instituto, em 2030, cédulas e moedas deixarão de existir, e não serão mais uma forma de pagamento e recebimento. Você duvida? Bom, para alguns, pode ser difícil de acreditar, mas as pesquisas mostram a preferência cada vez maior do consumidor por soluções práticas, que facilitam a rotina.
No momento que você decide montar um negócio, entre outros pontos, é preciso definir quais meios de pagamento serão oferecidos, considerando o perfil do seu cliente para entregar a melhor experiência de compra possível. Apesar de estarem perdendo espaço, alguns métodos tradicionais de pagamento são obrigatórios no varejo. Confira:
Cartão: em 2016, haviam no Brasil aproximadamente 150 milhões de cartões de crédito (56% ativos) e 111 milhões de débito (31% ativos). Os números, levantados pelo Instituto Insper, mostram a relevância deste meio de pagamento. Hoje em dia, praticamente todas as lojas do varejo aceitam cartão, o que vem "aposentando" o dinheiro físico, por conta da segurança, praticidade e agilidade, tanto para o consumidor quanto para as lojas.
Boleto: para quem não tem cartão, o boleto continua sendo uma boa opção. O pagamento é feito à vista, mas o comerciante pode oferecer desconto para o cliente que pagar no prazo ou com antecedência. É um meio de pagamento barato para a empresa e prática para o cliente, que pode pagar em qualquer banco ou lotérica.
Débito automático: a opção ideal para quem assina um produto ou serviço, como se fosse uma mensalidade. É bom para o consumidor, que não se preocupa em fazer o pagamento todo mês, porque o débito é feito automaticamente em sua conta, e também para a empresa, que tem mais segurança no recebimento.
E claro, existem outros dois meios de pagamento, que você deve conhecer muito bem – ou não, dependendo da sua idade -, que são o dinheiro e o cheque. Muitos estabelecimentos já não aceitam mais cheque, mas todos devem aceitar cédulas e moedas, e se atentar ao fluxo de caixa e troco.
De 2014 a 2018, o número de clientes dos cinco maiores bancos do país caiu de 72,3% para 64,5%. Para acompanhar estas mudanças, as instituições bancárias tradicionais precisam inovar, bem como os comerciantes do varejo. E uma das maneiras de se adequar ao mercado cada vez mais competitivo, é acompanhar as tendências de meios de pagamento. Conheças as principais:
Mobile: o pagamento por dispositivos mobile já é um serviço oferecido pelos grandes bancos, e com o avanço das fintechs, tende a crescer cada vez mais, pela praticidade de realizar pagamentos, transferências e até empréstimos pelo celular, através de aplicativos leves e intuitivos.
QR Code: você já deve ter visto. É uma espécie de código de barras, em 2D, que pode ser escaneado diretamente pela câmera do celular, levando o usuário para a página de pagamento em algum site ou aplicativo previamente instalado no aparelho. É rápido, fácil e prático.
NFC: é a sigla para Near Field Communication, em português literal, seria Comunicação por Campo de Proximidade. É mais conhecido como pagamento por aproximação. Neste meio de pagamento, basta aproximar o celular, ou qualquer outro objeto que esteja cadastrado, à máquina de cartão/pagamento do estabelecimento. A distância de 10cm é o bastante para que a conexão seja feita e o pagamento realizado.
De acordo com dados da Visa Analytics & Consulting, o brasileiro usou 18 vezes mais a tecnologia de pagamentos por aproximação quando comparados os meses de dezembro de 2017 e 2018. Desde o final de 2018, o número de transações chega a 1 milhão por mês, em média.
Biometria: o leitor biométrico faz a leitura da impressão digital do cliente e pronto, o pagamento está feito. Simples assim. Talvez o meio de pagamento mais seguro, que ainda vai crescer muito no Brasil e no mundo.
Reconhecimento facial: falando em segurança, temos este meio de pagamento que está em fase de implantação no Brasil, mas já é usado em diversos países. Uma tecnologia que reconhece o rosto do cliente para realizar as transações. Incrível, né?
Criptomoeda: moeda digital, bitcoin, enfim, é dinheiro digital. Basta que o cliente tenha uma conta ou carteira digital para fazer suas movimentações online e realizar pagamentos em e-commerces, por exemplo, tudo muito rápido, prático e sobretudo, seguro.
Parece muito distante, mas, em breve, todas essas tecnologias estarão disponíveis no varejo brasileiro. E quem começar antes, sai ganhando. Portanto, vale a pena ficar atento às mudanças e inovações dos meios de pagamento para se manter competitivo no mercado.