Paypal - tudo que você precisa saber para fazer transações financeiras
escrito por Remessa Online agosto 4, 2021 19 minutos de leitura
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Encontrar boas alternativas para enviar e receber pagamentos, é fundamental para ter segurança nas transações financeiras. Nesse caso, o PayPal é uma opção recorrente, principalmente por estar presente em diversos sites.
O PayPal é uma ferramenta que pode ser utilizada para enviar e receber pagamentos, funcionando como uma carteira digital.
Veja mais: Transferências Internacionais Nubank e Remessa Online: conheça a parceria
Essa opção aceita mais de 100 moedas, o que garante o uso por pessoas e empresas em mais de 190 países, e conta com diversas funcionalidades que garantem a segurança das transações.
No entanto, apesar de ser uma ferramenta conhecida, os usuários ainda apresentam questionamentos sobre o seu funcionamento, taxas aplicadas e outras características do serviço.
Pensando nisso, preparamos um guia completo para esclarecer o assunto. Continue a leitura e saiba mais!
Embora sua popularidade tenha aumentado nos últimos anos, a Paypal foi fundada há mais de 20 anos, com origem em dezembro de 1998. Inicialmente, a empresa seguiu com o nome de Confinity se apresentando como uma empresa de software de dispositivos mobile.
Em 1999, o PayPal foi lançado como um serviço de pagamentos dentro da Confinity e, nos anos 2000, a Confinity se fundiu com a empresa X.com, de Elon Musk.
Em 2002, a empresa teve sua oferta pública inicial na Bolsa de Valores e, em julho do mesmo ano, foi adquirida pelo site de compras online eBay.
Desde então, a plataforma evoluiu e obteve um crescimento incrível, contando com mais de 277 milhões de correntistas ativos.
Em 2010, o PayPal já estava presente em 180 países com transações em 25 moedas.
O PayPal funciona como uma carteira digital para enviar e receber pagamentos, que podem ser feitos de diversas maneiras. Assim, o usuário precisa fazer o cadastro gratuitamente no sistema. Para pessoa física, é preciso incluir dados como:
No caso de contas para empresa, o cadastro pode ser feito utilizando o CPF, com as mesmas informações da pessoa física ou o CNPJ, que exigirá os dados pessoais do principal autorizado para as transações, além dos seguintes itens:
Não é preciso apresentar documentos, mas ao cadastrar contas bancárias ou cartões de crédito, o site fará uma verificação com as instituições financeiras para verificar a regularidade do registro.
Depois de fazer o cadastro, os usuários têm acesso aos diferentes serviços ofertados pela plataforma. São eles:
compras com cartão de crédito;
transferências diretamente da sua conta bancária Santander;
pagamento em lojas físicas pelo celular com o PayPal Mobile;
enviar cobranças e receber pagamentos;
receber descontos ao comprar em lojas parceiras.
As formas de pagamento variam de acordo com o país onde a ferramenta é utilizada. A seguir, listamos as opções disponibilizadas no Brasil, veja só:
cartão de crédito Visa, MasterCard e American Express para compras nacionais e internacionais;
cartão de crédito Hiper, Hipercard e Elo somente para compras nacionais;
saldo do PayPal via recarga em boleto ou dinheiro obtido em vendas para outros usuários;
pagamento via conta-corrente, somente para banco Santander;
Dispositivos para acesso
Os serviços do PayPal podem ser acessados pelo site ou aplicativos para dispositivos móveis. Ele conta com duas versões, uma para pessoas físicas, que permite enviar e receber pagamentos, disponível para iOS e Android.
Também existe a versão desenvolvida especialmente para as empresas — o PayPal Business App, também disponível para iOS e Android. Ele conta com funções que facilitam o gerenciamento e controle de pagamentos para auxiliar na gestão do negócio.
A conta pode ser encerrada pelo usuário a qualquer momento sem custos, mas deverá observar as obrigações assumidas durante o período em que ela esteve ativa.
As transações agendadas e incompletas são canceladas e o usuário deve retirar o saldo da conta antes do encerramento. Contudo, existem casos em que ela não pode ser cancelada:
quando o objetivo for impedir uma investigação de fraude;
quando houver transações pendentes, disputas ou reclamações em aberto;
se a conta estiver com saldo negativo;
se a conta estiver sujeita à retenção, limitação ou reserva.
O PayPal também pode tomar a iniciativa de encerrar a conta quando ocorrer violação do contrato, desacordo ou para garantir o cumprimento da legislação aplicável.
Nesse caso, o usuário é notificado e, caso tenha saldo, ele será devolvido por transferência bancária.
Grande parte dos serviços são gratuitos, mas pode existir a cobrança de taxas em situações específicas ou dependendo do país onde é feita a transação.
No Brasil, funciona da seguinte forma — não existem tarifas em compras feitas no país ou saques para a conta-corrente, mas incidem cobranças para vendas e no recebimento de pagamentos.
As tarifas cobradas nas vendas nacionais variam de acordo com o prazo para a disponibilidade do crédito na sua conta. Veja só:
saldo disponível em 24 horas: 4,79% + R$ 0,60 por transação, com tarifa adicional de 1,92% para cada parcela nos pagamentos a prazo;
saldo disponível em até 30 dias: 3,60% + R$ 0,60 por transação, com tarifa adicional de 1,92% para cada parcela nos pagamentos a prazo.
Nas vendas internacionais é cobrado 6,4% do valor da transação, acrescido de uma tarifa fixa baseada na moeda em que foi feita a venda, conforme tabela divulgada no site do PayPal.
O PayPal também pode ser utilizado para realizar transferências internacionais. Isso é feito utilizando o menu "enviar e solicitar" e preenchendo o nome, e-mail ou número do celular do destinatário.
Depois, basta selecionar a moeda da transação e preencher o valor que será enviado em reais. Nesse caso, incidirão as seguintes taxas:
conversão da moeda, seguindo o câmbio turismo no valor indicado pela instituição financeira autorizada;
tarifa de conversão da moeda no valor de 4,5% para envios e de 3,5% para recebimento de valores;
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que chega a 6,38% nos pagamentos feitos com cartão de crédito.
O recebimento de valores do exterior terá as mesmas taxas que incidem no caso de vendas internacionais (6,4%), além de uma tarifa de R$ 0,60 por transação.
Finalmente, ao realizar um saque internacional, será cobrada a taxa de conversão da moeda no valor de 4,5%, então é preciso considerá-la ao fazer o planejamento financeiro nesses casos.
Confira também: Receber dinheiro do exterior pelo Paypal: será que é vantajoso?
Como vender com PayPal?
No Brasil, mais de 55 mil lojas trabalham com o sistema de vendas do PayPal e essas empresas são dos mais diversos ramos de atuação.
Uma vantagem de começar a vender com o PayPal é que o dinheiro é devolvido em casos de compras não autorizadas ou caso o produto não chegue em seu endereço de entrega.
Isso porque a plataforma conta com o programa de proteção ao comprador, o que traz mais confiança para que os clientes das empresas possam comprar com segurança.
Se você deseja usar esse método de pagamento em sua empresa, acesse o site oficial do PayPal e clique na opção de soluções para o seu negócio e veja as opções. Atualmente, é possível trabalhar com as modalidades PayPal Standard, PayPal Plus e PayPal Express Checkout.
A modalidade Standard busca oferecer as taxas mais competitivas aos comerciantes, apresentando aos clientes finais a possibilidade de pagamentos com cartão de crédito ou conta PayPal.
A modalidade PayPal Plus possui como vantagens mais opções de métodos de pagamento, simplicidade e segurança nos pagamentos.
O PayPal Checkout é uma opção para as empresas que ajuda a aumentar as taxas de conversão para reduzir a burocracia de preenchimento de dados na hora do consumidor fechar a compra, por conta de um preenchimento mais automático e rápido.
Uma vantagem dessa solução é que não tem tarifas mensais ou de ativação, no qual o comerciante só paga se vender.
Como adicionar ou retirar meios de pagamento?
O usuário pode vincular cartões de crédito, de débito ou uma conta bancária à conta PayPal para utilizar como forma de pagamento. A empresa poderá enviar notificações para verificação da conta, com a inclusão de débitos nos cartões ou crédito em conta, que depois serão estornados.
A plataforma permite o cadastro de até 8 cartões para clientes verificados ou 4 para os não verificados.
Para descadastrar uma forma de pagamento, é preciso acessar a carteira, escolher o que será retirado, clicar em editar e, por fim, selecionar "remover cartão".
No caso das contas bancárias, é importante ter atenção, pois não é possível cadastrar contas de terceiros.
Ela deve estar vinculada ao CPF ou ao CNPJ registrado no cadastro da plataforma.
Para retirar uma opção cadastrada, basta acessar as configurações, escolher a conta que você deseja e clicar em "remover banco".
Quais são os limites aplicados?
Não existem limites predefinidos pela plataforma, mas os termos de uso esclarecem que o PayPal pode impor restrições às transferências realizadas.
A informação pode ser visualizada acessando a conta e o usuário deve entrar em contato com a plataforma ou seguir os passos indicados para tentar alterar as regras impostas.
Entretanto, como a plataforma é quem faz essas definições isso pode trazer algumas dificuldades, principalmente devido à falta de informações sobre como funcionam os limites impostos.
Manter uma conta ativa no PayPal oferece algumas vantagens aos usuários, principalmente pela possibilidade de efetuar pagamentos e ganhar dinheiro do exterior. A seguir, listamos e explicamos as principais!
Segurança dos dados e das transações
Os dados bancários dos usuários não podem ser compartilhados dentro da plataforma, então vendedores e outras pessoas que façam parte da transação, não conseguem acessar as informações. Isso aumenta a segurança da plataforma, que também monitora todas as transações em tempo integral.
De modo geral, a plataforma é intuitiva, facilitando as ações como efetuar transferências, receber pagamentos e realizar outras transações financeiras.
Além disso, o próprio site oferece diversas informações e tutoriais na aba de "ajuda" sobre como utilizar as diferentes ferramentas disponibilizadas.
O PayPal conta com um programa de proteção para os compradores nos casos em que o produto não foi entregue ou não corresponde à forma, além de oferecer suporte para resolver o problema.
Para isso, o consumidor deve abrir uma reclamação no canal especifico em até 180 dias, após o envio do pagamento. Essa proteção é aplicada nos seguintes casos:
item que não corresponda à descrição do vendedor, de forma total ou parcial;
condições incorretas, como produto usado anunciado como novo ou falsificado, mas divulgado como original;
item com peças ou recursos faltando, sem que isso constasse no anúncio;
recebimento de volume menor do que o contratado;
o produto é inutilizável e não foi anunciado dessa forma;
o item foi danificado de forma substancial durante o transporte.
Caso a plataforma seja usada como forma de quitação na compra de produtos, e eles não sejam entregues ou não correspondam ao anúncio, ela oferece suporte para fazer a devolução do dinheiro, impedindo que o comprador também tenha prejuízos.
O mesmo suporte é ofertado em caso de pagamentos indevidos.
Os vendedores também contam com um programa de proteção oferecido pelo PayPal. Nesse caso, ele permite reter o valor total da compra e as tarifas de chargeback que foram pagos. É aplicável nos seguintes casos:
alegação de compra não recebida pelo comprador, quando o vendedor possui o comprovante de envio e entrega;
reclamação de transação não autorizada, comprovado o envio ou entrega do produto.
Ampla aceitação no mercado
Os pagamentos pela plataforma são aceitos em vários estabelecimentos no Brasil e no exterior, então pode oferecer vantagens para diversos perfis de consumidores.
Como a manutenção da conta não exige o pagamento de mensalidades, ela pode ser mantida mesmo que não seja utilizada. Assim, o usuário pode fazer transações apenas quando for realmente vantajoso, sem sofrer penalidades.
Desconto com lojas parceiras
O PayPal firma parcerias com alguns estabelecimentos, garantindo descontos para os usuários que optarem por essa modalidade de pagamento.
Dessa forma, a plataforma pode garantir economia em algumas compras. Para isso, vale a pena pesquisar quem são as lojas parceiras para encontrar as melhores oportunidades.
Quais são as desvantagens do PayPal?
Apesar dos benefícios do PayPal, também existem algumas desvantagens que devem ser avaliadas por quem deseja utilizar a plataforma. Conheça as principais!
Limitações nas opções de pagamento
Existem limitações nas alternativas de pagamento permitidas e elas variam de acordo com o país. Por isso, quem deseja trabalhar com transações internacionais precisa verificar as regras para os países de destino, a fim de garantir boas soluções aos potenciais clientes.
Cobrança de altas taxas
Apesar de existirem diversos serviços gratuitos, os que são pagos contam com taxas elevadas que podem desestimular o uso da plataforma.
Assim, antes de utilizá-la é importante verificar as outras opções do mercado e fazer um comparativo para encontrar a que oferece o melhor custo-benefício.
Falta de clareza sobre os limites
As regras sobre a imposição de limites para as transações não são detalhadas, informando apenas que a plataforma pode inserir limitações.
Isso pode dificultar o planejamento e, devido à ausência de normas indicadas no site, impede que o usuário saiba como agir para tentar aumentá-los quando necessário.
Dificuldades no suporte
Apesar de existir um suporte para devolução de valores pagos indevidamente ou em caso de produtos não entregues, se ele não for suficiente ou surgir divergências entre quem fez e recebeu o pagamento, podem ocorrer dificuldades.
Em caso de bloqueio da conta indevidamente, problemas administrativos ou suspeita de fraudes, a resolução do problema pode levar bastante tempo pela falta de arbitragem no exterior.
Confira também a leitura: Como comprar ações do Paypal?
A transação internacional pelo PayPal é feita seguindo os mesmos procedimentos das nacionais, basta que a conta destino indicada seja de outro país e que o usuário escolha a moeda para a conversão. Portanto, o passo a passo é este:
escolha a opção "enviar e solicitar;
insira o nome, e-mail ou telefone do dono da conta destino;
informe o valor enviado (em Reais) e a moeda para a conversão;
Confira os dados da transação e confirme.
Contudo, é importante estar atento às taxas que podem ser cobradas, para garantir que o valor total que será disponibilizado ao destinatário, seja suficiente.
Aqui, vale a pena conferir todos os custos envolvidos e conversar com a outra parte para ter certeza de que não surgirão problemas.
Leia mais: Como utilizar o PayPal no Google Pay?
Como fazer transferências internacionais com as melhores taxas?
Apesar de ser uma carteira digital com várias opções e facilitar algumas transações importantes, as transferências internacionais contam com taxas elevadas no PayPal.
Nesse caso, é importante procurar alternativas para reduzir os custos envolvidos e garantir mais economia.
Uma forma de fazer isso é contar com a Remessa Online, que oferece diversos benefícios. Entenda a seguir!
As taxas da plataforma são inferiores as do PayPal e das instituições bancárias, proporcionando mais economia. Confira as tarifas aplicadas:
custo de 1,30%;
tarifas externas de R$ 5,90, dispensadas em transações acima de R$ 2.500;
IOF de 0,38% (para terceiros) ou 1,1% para mesma titularidade.
Além disso, a conversão da moeda é feita pelo câmbio comercial, que tem um valor inferior ao turismo. Dessa forma, o custo das transações se torna mais atrativo.
O cadastro é feito pela internet, usando a página específica. É preciso informar nome completo, CPF e e-mail, além de criar uma senha para acesso.
Depois de validar os dados, você já consegue enviar e receber transações. Para pessoas jurídicas, o procedimento é feito com a inclusão das seguintes informações:
nome do contato responsável pelas transações;
Além disso, existe a opção de fazer o cadastro completo, utilizado para quem deseja limites maiores. Nesse caso, é preciso encaminhar alguns documentos para análise:
RG ou CNH emitido nos últimos 10 anos;
Isso é feito após concluir o cadastro simples, selecionando a opção "aumentar limite". O prazo de análise para cadastros completos ou empresariais, é de 2 dias úteis.
No cadastro simples, o usuário tem o limite de R$ 50 mil por transação e R$ 100 mil ao ano.
Para aumentá-lo, é preciso se cadastrar na opção completa, que considerará como limite de 100% dos bens líquidos ou 40% dos bens e direitos declarados no Imposto de Renda.
Se precisar de valores maiores e não tiver declarado o Imposto de Renda ainda, devido aos prazos, é possível informar o novo patrimônio ou liquidez à plataforma para que ele seja avaliado.
Esse procedimento deve ser solicitado ao gerente de contas. Para pessoas jurídicas, os limites são definidos com base na análise dos documentos específicos, conforme o porte da empresa.
A Remessa Online pode ser usada para enviar e receber dinheiro do exterior.
Para enviar, basta acessar o sistema e seguir o passo a passo, selecionando as opções disponíveis.
Também é necessário preencher os dados da conta destino e o valor desejado para confirmar a transação.
O próximo passo é transferir o valor via TED para a conta informada e ele estará disponível na conta destino em até um dia útil, após a confirmação do pagamento.
Para receber, basta acessar a opção correspondente, selecionar a moeda que será utilizada e enviar os dados da conta internacional para o remetente.
Assim que o dinheiro for depositado você será informado em até 2 dias úteis para selecionar a forma de recebimento e resgatar o valor na conta informada.
Pronto! Depois de conhecer todas as informações sobre as transações financeiras com o PayPal, será mais fácil identificar em quais situações vale a pena contar com a plataforma.
No entanto, caso precise enviar ou receber valores do exterior, conte com a Remessa Online para garantir mais economia.
Então, gostou deste conteúdo? Se você tem interesse em conhecer as melhores soluções para as transações internacionais, acesse o site e conheça os nossos serviços!
Quer receber dinheiro do exterior com melhores taxas e prazos? Conheça as soluções da Remessa Online para você!
O PayPal funciona como uma carteira digital que pode ser usada por pessoas físicas e jurídicas para enviar e receber pagamentos ou transferências, pagar contas em lojas físicas ou aproveitar melhores condições na compra com empresas parceiras.
Para facilitar o acesso, é possível acessar via site ou aplicativos para Android e iOS.
Os pagamentos são efetuados nas opções de cartão de crédito, cartão pré-pago, saldo do PayPal ou conta-corrente (apenas para correntistas do Santander).
O encerramento da conta pode ser feito pelo próprio usuário, seguindo as diretrizes do site, ou pela plataforma em situações específicas, mediante notificação.
Sobre as taxas cobradas, como vimos, não existem taxas para compras no Brasil e saques em conta-corrente.
Porém, as vendas nacionais e internacionais têm tarifas específicas, que variam de acordo com o período para recebimento dos valores, número de parcelas e moeda utilizada na transação.
A inclusão de formas de pagamento é feita na opção "carteira", permitindo o cadastro de diversos cartões e contas bancárias. Para descadastrá-las, basta selecionar a opção que deseja retirar e depois clicar no botão para remover.
Se você precisar fazer transferências internacionais, o procedimento é o mesmo do envio nacionais.
Porém, será necessário indicar a moeda escolhida para a conversão e pagar as taxas específicas desse tipo de transação.
O PayPal tem taxas elevadas para esse tipo de transação — entre 3,5% e 4,5%. Para valores mais atrativos, você pode contar com a Remessa Online.
Na plataforma, o câmbio utilizado é o comercial e a taxa cobrada é de 1,3% do valor da transação. Além disso, o IOF varia entre 0,38% e 1,1%, com pagamento feito via TED.
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