Qual é o melhor banco digital para abrir sua conta?
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A popularização das instituições financeiras online fez com que muitas pessoas tivessem dúvidas sobre qual é o melhor banco digital para abrir uma conta. Pensando nisso, desenvolvemos um guia com as principais opções do mercado. Aqui, você terá acesso às vantagens de cada um e de que forma eles podem influenciar em sua rotina financeira.
Existem alternativas para pessoas jurídicas, físicas e até conta kids para crianças. Duvida? Então, continue com a leitura e descubra qual é o melhor banco digital 2021.
Veja mais em: Conta Simples PJ: Como abrir uma conta para sua empresa
O que preciso saber sobre banco digital?
Antes de mostrar qual é o melhor banco digital, vamos abordar algumas características interessantes sobre esse tipo de serviço. Dessa forma, você terá ótimos insights para escolher a melhor alternativa para o seu bolso.
É uma instituição financeira que funciona por meio da internet. Ou seja: o banco não contém uma agência física e, na maioria dos casos, não há um gerente oferecendo serviços a todo o momento para cumprir com a meta do mês.
Ao contrário do que muitas pessoas imaginam, geralmente, os bancos digitais oferecem um ótimo suporte para os clientes. Existem alternativas no mercado, como o Nubank, que disponibiliza um time de especialistas, com diversos colaboradores, para responder os questionamentos mais comuns dos consumidores, seja por e-mail ou por chat.
Quais são os benefícios de um banco digital?
Com os bancos digitais, o consumidor garante diversas vantagens aos seus clientes. Conheça abaixo quais são as mais importantes.
Experiência digital sem burocracia;
Não cobra tarifas de manutenção da conta;
Isenção de taxas para a maioria dos serviços;
Possibilidade de investir o seu dinheiro com poucos cliques;
Rentabilidade maior do que a poupança.
A transparência é outra característica importante da maioria das instituições que trabalham de forma online. Isso porque elas deixam visível a quantia que o seu dinheiro pode render quando ele é guardado nesses bancos. Então, com uma pesquisa rápida, é possível descobrir qual melhor banco digital para investir.
O Banco Digital é seguro?
Sim. O fato de um banco digital atuar somente na internet não significa que qualquer pessoa pode abrir uma instituição financeira online. Pelo contrário, ela precisa ser regulamentada pelo Banco Central. Essa norma faz com que os bancos digitais estejam protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Agora que você já conhece as principais informações sobre uma instituição financeira online, vamos apresentar qual é o melhor banco digital para movimentar ou guardar o seu dinheiro.
A partir de agora, vamos desenvolver uma lista com as melhores instituições financeiras da internet, destacando como elas funcionam e quais são as suas principais características. É um ótimo comparativo bancos digitais 2021.
Você saberá ainda qual banco digital rende mais 2021 e quais são aquelas opções que têm isenção de tarifas em diversos serviços para o consumidor.
Vamos iniciar a nossa lista sobre qual é o melhor banco digital falando sobre o Nubank, considerado um principais bancos digitais do país. A proposta dessa empresa é colocar o cliente no centro de tudo, ou seja, ele pode receber, movimentar e guardar o seu dinheiro com menos burocracia.
Uma das principais vantagens desse banco é que o seu saldo rende a 100% do CDI e pode ser resgatado a qualquer momento. Para que você entenda melhor como funciona esse processo, basta acessar o site oficial do Nubank. Na página, o usuário tem acesso a uma ferramenta gratuita que mostra qual será o seu retorno financeiro ao deixar o dinheiro guardado nessa instituição.
O cliente ainda tem direito a diversos serviços gratuitos, como: conta corrente digital, isenção da taxa de manutenção da conta, transferência (Pix, TED), depósito via boleto e emissão do cartão com função débito. A segurança é uma característica que não pode ser ignorada. Em tempo real, o cliente recebe todos os detalhes sobre a sua conta, entre os quais: movimentação e saques. As informações são enviadas no próprio celular do consumidor.
Veja mais em: como funciona o Nubank Rewards?
Infelizmente, alguns imprevistos ocorrem com o cartão de crédito, como a perda ou roubo. Nessas situações, o cliente pode bloquear e desbloquear o cartão por meio do aplicativo, sem necessidade de entrar em contato com a empresa.
O banco também oferece uma conta PJ sem burocracia e sem anuidade para a sua companhia. No aplicativo, o usuário consegue acessar não só a conta pessoal, mas também a conta PJ. É uma ótima forma de trazer mais praticidade e agilidade para a sua rotina.
Essa é outra conta digital em que o consumidor pode resolver os seus problemas financeiros por meio do aplicativo. Aqui, o Pix e as transferências podem ser feitas de forma imediata e sem custos. No aplicativo, você pode solicitar o cartão de crédito que é oferecido pela instituição. Trata-se de uma alternativa com cartão virtual, débito automático e administração descomplicada.
Leia Mais: Cartão de crédito anuidade grátis para sempre existe? Confira tudo aqui
O cliente ainda pode solicitar empréstimos no aplicativo. Pelo próprio sistema, você pode monitorar as parcelas, valores, adiantar as parcelas para garantir ótimos descontos. Assim como no Nubank, o processo de abertura da conta Neon é gratuito. Basta fazer o download do aplicativo e seguir os processos do banco.
Para os clientes que buscam uma conta digital com muitos benefícios, o banco Inter é uma ótima opção. Nessa alternativa, Pix, transferências e saques são feitos sem custos. Nela, é possível solicitar também cartão sem tarifas e com cashback.
Com poucos cliques, você tem acesso a diversos serviços. Dentre os mais comuns, encontram-se: Pix e TEDs sem limites, atendimento disponível 24 horas, depósito de dinheiro por meio de boleto e uma plataforma descomplicada para investimentos.
Já a conta kids, é uma ótima solução para os pais que desejam iniciar o planejamento e investir no futuro da criança, com bastante facilidade. Além de fazer o dinheiro do seu filho render, você ainda pode solicitar um cartão de débito para a criança e criar uma conta sem tarifas. É uma estratégia interessante para ensinar educação financeira para o seu filho.
Na conta digital Digio, o cliente tem acesso a diversos benefícios.
Rendimento 100% do CDI;
Possibilidade de pagar fatura do cartão de crédito, boleto e contas por meio do aplicativo;
Depósitos por meio de boletos;
Transferências para outras instituições financeiras sem custos;
Portabilidade de salário descomplicada.
Veja mais em: Digio ou Nubank qual o melhor?
O objetivo do banco BS2 é ajudar o consumidor a administrar o dinheiro dele com mais praticidade, com diversos serviços disponíveis.
Cartão digital;
Saque digital.
Uma conta digital que oferece para o cliente um cartão de crédito pré-pago Mastercard. Você pode ainda solicitar mais 10 cartões virtuais para fazer aquisições por meio da internet e com mais segurança.
A transferência e o Pix podem ser utilizados sem custos e sem limites. Com o aplicativo da Superdigital, é possível ainda garantir empréstimo com agilidade e facilidade. Você pode ainda fazer saques tanto nos terminais Banco24horas, quanto no cartão disponível.
Quem é MEI também pode abrir uma conta digital, que oferece cartão físico, cartão virtual, R$ 6,40 por saque, R$ 5,90 por transferência e outros recursos sem limites e tarifas.
Veja mais em: cartão de crédito Superdigital: como pedir o seu?
Na hora de escolher qual é o melhor banco digital, o Next também é incluído na lista de muitos clientes de outros bancos digitais. Isso porque ele garante saques e transferências sem limites. Você pode investir o seu dinheiro com segurança e ainda ganhar diversos mimos que são oferecidos pela instituição financeira.
A lista de benefícios ainda contém depósito imediato e sem a necessidade de envelope, recarga de celular, possibilidade de pagar as contas e boletos por meio do aplicativo, compras e extratos sem limites, além de comprar moeda estrangeira diretamente nos caixas Bradesco.
Para os clientes que estão precisando de renda extra, o Next oferece uma comissão de até R$1.000 ao indicar os amigos para abrir conta.
A conta digital Bari é indicada para os clientes que buscam pagar, receber, transferir e investir em apenas uma ferramenta. Com o apoio da conta controle, você pode administrar o consumo em um cartão diferenciado.
Se você tem dificuldades em cuidar das suas finanças, a conta controle é uma ferramenta que ajuda a dividir parte da sua renda para consumos específicos. Funciona assim: o cliente estabelece uma quantia máxima e pode ter um cartão de débito personalizado, isto é, de acordo com as suas necessidades.
Saiba mais: O que é e como funciona a Finclass educação financeira?
Já a conta objetivo é uma ferramenta, que foi desenvolvida pela instituição financeira, para ajudar o consumidor a economizar dinheiro para a conquista de um objetivo. O cliente estabelece o período máximo e a quantia que deseja guardar, e o banco tem como missão ajudá-lo no rendimento do dinheiro.
É uma conta digital com segurança semelhante à de uma instituição financeira física. Outro ponto positivo é que a rentabilidade é bastante parecida com a de uma corretora.
Para se ter uma ideia, o seu capital rende 110% CDI. O cliente tem disponível diversos tipos de serviços gratuitos, como: taxa de manutenção, transferência TED, depósito por boleto e emissão do cartão. Sem dúvidas, a Sofisa Direto também entra na lista quando a pergunta é qual o melhor banco digital para guardar dinheiro.
A conta digital do PagSeguro é perfeita para aqueles clientes que gostam de cartão internacional gratuito e saque no Banco24Horas sem custos. A ausência de tarifas também pode ser observada na hora de pagar contas e boletos, pagamentos com QR Code, extrato e depósito por boleto.
Na hora de recarregar o celular, você ganha 2% de volta em todos os processos. Para ter direito a esse benefício, a aquisição precisa ser feita com o cartão de crédito ou saldo em conta.
Sabemos que, em algumas instituições financeiras, a solicitação de empréstimo é bastante complicada. Com o PagSeguro, essa etapa é rápida e pode ser concluída com tarifas três vezes menores que outras alternativas disponíveis no mercado. E o melhor: a liberação do empréstimo é feita em até um dia útil, o pagamento pode ser concluído em até 12 meses e não é necessário ir até uma instituição financeira para fazer o pedido. Basta ter um celular com acesso à internet.
A conta PJ do PagSeguro também é gratuita, sem processos complicados e pode ser administrada de forma online. É ideal para negócios que buscam soluções completas. Para completar, ela oferece um rendimento de 100% do CDI. É um dos melhores bancos digitais 2021.
A próxima opção da nossa lista permite que o cliente faça saques gratuitos nos Caixas 24Horas. A ausência de cobrança também pode ser identificada nas transferências via PIX e TEDs sem limites. Ao abrir a sua conta gratuita, você pode solicitar o C6 Tag. Com esse benefício, ao passar por pedágios e estacionamentos, o valor dos serviços é descontado imediatamente na conta da instituição financeira.
O C6 Tag está disponível não só para a pessoa física, mas também para aqueles que têm cadastro como MEI. É um serviço sem custos, mensalidade ou tarifas de carregamento.
Qual o melhor banco digital 2021?
Se você chegou até essa etapa do artigo, provavelmente, pode ainda estar com dúvidas sobre qual é o melhor banco digital para abrir uma conta, não é mesmo? A indecisão é justificável, principalmente pelo número de alternativas que o mercado oferece aos clientes.
No entanto, antes de tomar uma decisão sobre qual é o melhor banco digital, recomendamos avaliar diversas características, como:
reputação no mercado,
Dessa forma, será possível definir quais são as suas prioridades e quais são aquelas opções que podem ser descartadas. O mais interessante é que, muitas alternativas que foram mencionadas nessa lista, já fizeram parte do ranking "qual o melhor banco digital 2020". Isso mostra que elas continuam evoluindo para surpreender o consumidor.
Após descobrir qual é o melhor banco digital para abrir conta, conheça as 10 melhores corretoras digitais para investir.