Portanto, para conseguir extrair o máximo de seus investimentos, e principalmente sua paz, é fundamental ter uma reserva de emergência.
O primeiro passo para montar sua reserva de emergência é anotar todos os seu gastos e ganhos. Pois precisamos de sobras em seu orçamento para criar esse colchão.
Quanto as despesas, sinto muito, mas você terá que anotar tudo. Tudo o que gastar deve ser anotado. Somente assim você conseguirá ir para o próximo passo.
Com seus ganhos e gastos devidamente anotados, é hora de fazer as contas. Caso tenha dinheiro sobrando podemos montar uma estratégia para a criação da sua reserva de emergência.
Se não houver sobras em seu orçamento doméstico, é hora de procurar dicas sobre como economizar dinheiro.
Além de procurar formas de economizar, é hora de mudar a mentalidade. É preciso trabalhar seu mindset.
Pois sem isso, será complicado manter sobras em seu orçamento para criar seu colchão de segurança. Logo recomendo que você comece a estudar o assunto finanças pessoais.
Neste livro, aprendi como fazer um orçamento doméstico, as vantagens sobre alugar um imóvel ao invés de comprar um, o porquê você deve começar a investir desde cedo, a…
Enfim, recomendo a leitura deste livro. Certamente ele o ajudará a colocar em dia suas finanças. Agora se você já tiver sobras em seu orçamento, podemos ir para o próximo passo.
Com suas finanças pessoais em dia, e principalmente, com sobras em seu orçamento, podemos definir quantos meses sua reserva de emergência terá.
A conta é muito simples, como você sabe de antemão quanto gasta por mês, você irá pegar esse valor e multiplicar pelo tempo desejado.
Logo se gasta dois mil reais por mês e quer ter uma reserva de 3 meses, você precisa guardar cerca de 6 mil reais.
Especialistas em finanças pessoais sugerem que você tenha guardado de 6 a 12 meses de suas despesas mensais.
Mas é você quem irá definir o tempo. Se você tem plano de saúde, seguro do carro, seguro da casa, você pode sim definir que seu colchão cubra menos meses do que o proposto.
Eu tinha definido 6 meses das minhas despesas mensais. Cheguei por um tempo cogitar o aumento para 12.
No fim, estou coberto por pouco mais de 5 meses agora em 2020. Conforme já contei no blog, precisei utiliza-la em 2019. Agora com as contas normalizadas, é hora de repor.
Deixar um pouco de dinheiro em casa tem seu propósito. Apesar de não ser recomendado, eu entendo quem adota essa prática.
Agora deixar na conta corrente, não vejo sentido. Se você tem um, gostaria de conhece-lo através de seu comentário.
Portanto, a poupança com a taxa selic abaixo de 3% não é adequada para guardar toda sua reserva de emergência. Apesar de pode resgatar o dinheiro a hora que quiser, seu baixíssimo rendimento não justifica tal atitude.
Sabendo disso, montar sua reserva de emergência em 2020 se resume a poucos produtos disponíveis no mercado.
Sério, repense o uso do Tesouro Selic para sua reserva de emergência. Imagina você precisando do dinheiro para ontem e ao tentar resgatar seus títulos dá de cara com o mercado suspenso?
Para se ter uma ideia, do dia 17 de maio até o dia 15/06/2018 ou seja, quase 30 dias, tivemos 29 suspensões do Tesouro Direto.
No meio da crise atual (Março e Abril de 2020), não foram poucos os dias que o Tesouro ficou suspenso.
Pelo menos não 100%. Você pode diversificar sua reserva com poupança, CDBs a 100% do CDI e fundos de renda fixa com liquidez diária.
Depois disso você até pode pensar em tesouro selic, apesar de ultimamente eu estar cético quanto a seu uso.
Hoje muitas pessoas tem o cartão de crédito Nubank. E este cartão oferece uma “conta corrente” chamada de nuconta.
O diferencial dela é que é uma conta remunerada e, dessa forma, vejo alguns a utilizando como reserva de emergência.
Eu não aloco 100% minha reserva nesta conta. Contudo, migrei uma parte da reserva para ela. Mais precisamente, os gastos mensais do cartão.
O próximo passo depois de montada a reserva de emergência é adquirir seus ativos. E no mercado financeiro, temos muitas opções como as mencionadas no inicio deste texto.
Só para relembrar, após montado seu colchão de segurança podemos investir em Ações, ETFs, Fundos de Investimento Imobiliário, CRAs, Debêntures, LCAs, LCIs…
Assim, opções é o que não faltam para o investidor. Vai do mais conservador ao mais agressivo. E o melhor, muito disso está disponível para nós, pequenos investidores.
Dessa forma, com a Selic a 2% eu partiria estudar o mercado de ações. Mesmo para aqueles declarados ultra conservadores.
Pois há opções no mercado de ações para esses investidores também. Pretendo abordar isso em um futuro post.
Claro, sem esquecer a renda fixa. Apesar de seu baixo retorno, ainda assim devemos ter um percentual em nosso patrimônio.
Você pode ver um pouco mais desses pontos no post – O que você faria se fosse investir pela primeira vez?
Acho que mais de metade dos brasileiros nem sabe o que é isto… A reserva de emergÊncia é o parente mais próximo.
penso em alocar ela na poupança mesmo, pois será um dinheiro que deverei esquecer que exista e não esperar usa-lo
é valido sim. Eu se não tivesse reserva, teria que me desfazer de alguma ação para poder pagar a manutenção do meu carro.
Muito importante, a minha está em Selic e pretendo aumentar, afinal ano que vem tem eleições e podem surgir boas oportunidades.
Eu também utilizo a poupança como reserva, mas com a baixa rentabilidade, estou pensando em migrar essa opção para o CBD com liquidez diária (dependendo da taxa, claro) para não comprometer a rentabilidade ainda mais do que o IR já faz.
Antes eu usava só poupança, desperdício rsrs Não lembro o blogueiro que postou essa estratégia, mas quando a vi pensei – Verdade, pq deixar tudo na poupança? Posso deixar algo que cubra dois meses nela e o restante usar algo que renda um pouco mais rs
Já aconteceu comigo mais de uma vez kkk . tive que vender investimentos com prejuízo para comprar outro que ao meu ver seria melhor , tivesse eu a bendita reserva de emergência teria aproveitado a aportunidade e mantido o outro investimento que também não tinha maus fundamentos .
Eu deixo no mesmo bolo Vagabundo! Aumento minha reserva de emergência para aproveitar essas oportunidades.
Acho que se a diferença de rendimento da reserva de emergência está fazendo tanta diferença nas finanças da pessoa a ponto de ter que procurar algo com menos liquidez é pq tem algo errado. Na prática o dinheiro "perdido" por colocar na poupança não deverei fazer a menor diferença na vida de alguém uma vez que é uma parte ínfima do patrimônio e não vai mudar a vida de alguém, odeio concordar com o Bastter mas acho que nisso ele está certo!rs Já reserva de oportunidade é outra história…. Sr. IF365 Blog do Sr.IF365 | Acompanhe meus últimos 365 dias… Read more »
Realmente não me lembrava da última vez que o td operou sem interrupção. Não dá para precisar desse dinheiro.
É Janota, quase todo dia isso ai. Ontem mesmo fui fazer um resgate, puts, precisei esperar uma hora para poder pedir.