October 11, 2016 |Posted by Frederico Moura Martins | Poupança e Investimento, Produtos Bancários, Todos os Artigos
Tags: Bancos, Contas a Prazo, Contas-Poupança, Investimento, Retorno
As contas a prazo e poupança são dois produtos financeiros disponibilizados por praticamente todo o sistema bancário que, apesar de distintos, apresentam muitas semelhanças. Para evitar qualquer tipo de confusão, mostramos as principais diferenças entre contas a prazo e poupança para que saiba como escolher a mais adequada para si.
O que são contas a prazo?
Geralmente conhecidas por depósitos a prazo, estas soluções financeiras consistem num depósito de determinado valor que o cliente faz no banco. Relativamente ao prazo do depósito, este é predefinido com o banco e, regra geral, quanto mais longo for o período do depósito, maior é a taxa de juro praticada.
No final do prazo definido, o dono da conta recebe o dinheiro do depósito, acrescido dos juros correspondentes. Este produto é considerado seguro para o cliente, pois não implica perda do capital investido. Neste artigo apresentamos algumas dicas sobre o que deve saber sobre contas bancárias.
Se tiver de mobilizar o dinheiro antes do prazo definido, normalmente existe penalização em relação aos juros a receber que, em situação normal, podem ser incorporados no valor a depositar ou serem pagos apenas no dia em que o prazo vencer, isto é, terminar.
Leia mais: Conta base: Qual a principal oferta no mercado?
Por fim, saiba que as taxas de juro dos depósitos a prazo são calculadas em função das taxas de referência do mercado. O que significa isto? Que, se as taxas descerem, o valor pago pelo depósito também é reduzido.
Ver todos os depósitos do mercado
O que são contas-poupança?
Da mesma forma do que as contas a prazo, as soluções de poupança também são depósitos sobre os quais são pagos juros. No entanto, neste caso os consumidores podem escolher de quanto em quanto tempo recebem os juros.
Por outro lado, este tipo de conta tem, geralmente, um montante mínimo associado para a abertura. Durante a vigência da conta, o cliente pode ir efetuando depósitos, sendo o pagamento dos juros realizado consoante o tempo em que o dinheiro fica na conta. Eis o que o mercado tem neste momento para oferecer:
Banco
Conta
Taxa de renumeração
Mínimo de abertura
BPI BPI Poupança Objectivo 0,00% 25€
Conta Poupança Rendimento 0,00% 25€
Conta Poupança Reforma 0,00% 25€
ABConta 0,00% 25€
Novo Banco Conta Poupança Programada 0,50% Não tem
Conta Poupança Programada Júnior 0,50% Não tem
Caixa Geral de Depósitos Conta Caixa Poupança Até 249,99€ a TANB é de 0%;
A partir de 250€ a TANB é de 0,1% 10€
Millennium bcp Poupança Objetivo 0,10% 100€
Poupança Ordenado Prestige Sempre que o cliente receber o vencimento ou a reforma/pensão na conta de depósitos à ordem, por transferência bancária a TANB é de 0,15%, caso contrário a TANB é de 0,00% 100€
Poupança Valor Portugal 0,15% 1.000€
Poupança Frequente No 1º trimestre (90 dias) a TANB é de 0,10%.
No 2º ao 4º trimestre a TANB é aquela que estiver definida para este depósito. 25€
Poupança Reforço Prestige No 1º mês (30 dias) a TANB é de 0,15%.
No 2º ao 12º mês a TANB é aquela que estiver definida para este depósito. 100€
Poupança Ordenado Sempre que o cliente receber o vencimento ou a reforma/pensão na conta de depósitos à ordem, por transferência bancária a TANB é de 0,10%, caso contrário a TANB é de 0,00%. 25€
Poupança GO! No 1º trimestre (90 dias) a TANB é de 0,10%.
No 2º ao 4º trimestre a TANB é aquela que estiver definida para este depósito. 25€
Poupança Mais Portugal No 1º mês (30 dias) a TANB é de 0,10%.
No 2º ao 12º mês a TANB é aquela que estiver definida para este depósito. 100€
Montepio Super Poupança 1º Sem. – TANB 0,60%
2º Sem. – TANB 0,65%
3º Sem. – TANB 0,70%
4º Sem. – TANB 0,75%
5º Sem. – TANB 0,80%
6º Sem. – TANB 1% 2.500€ c/ múltiplos de 50€
Poupança Ativa 1º ano: 0,45% (TANB), atribuído na constituição do depósito e aos reforços, livres ou programados, que venham a ser efetuados durante o 1.º ano do depósito;
2º ano: 0,45% (TANB), atribuído na renovação do depósito e aos reforços, livres ou programados, que venham a ser efetuados durante o 2.º ano do depósito 150€ c/ múltiplos de 25€
Especial Jovem Poupança 0,60% 125€
Mas… Qual a principal diferença?
A penalização em relação ao pagamento dos juros. Nas contas-poupança, os juros são calculados em função do tempo que o dinheiro está na conta, que pode ser levantado a qualquer momento. Ora, neste caso, a penalização é menor do que nas contas a prazo. Se levantar o dinheiro do depósito a prazo antes do estabelecido, será fortemente penalizado.
Saiba mais: Custos bancários: 6 Ideias para poupar em comissões
Assim, se está à procura de uma solução de poupança segura e tem algum dinheiro para investir, o melhor é tentar uma solução dupla:
1) Colocar uma parte do dinheiro (que não precise durante um determinado período de tempo, de preferência) num depósito a prazo, que normalmente oferece uma taxa de juro mais alta;
2) Alocar a outra parte numa conta-poupança (com reforços ocasionais ou não), da qual pode levantar dinheiro sem perder demasiados juros pagos (que são, no entanto, mais baixos do que no caso dos depósitos a prazo).
Se pretende comparar contas-ordenado e poupança, leia este nosso artigo. Siga o nosso blog para ficar a par das novidades sobre produtos financeiros.
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Sobre Frederico Moura Martins
Formado em Ciências da Comunicação e especializado em Ciência Política, o Frederico iniciou o seu percurso profissional em jornalismo e, posteriormente, em produção de conteúdos digitais. Procura aplicar a sua paixão por contar histórias na desmistificação da complexidade dos produtos e serviços financeiros para ajudar os portugueses a poupar e a tomar decisões informadas e conscientes nos diferentes âmbitos das suas Finanças Pessoais.
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