como começar a investir: os primeiros 3 passos a tomar
Acredito que toda pessoa inteligente deve estar no controle de suas carteiras. É uma habilidade de vida como qualquer outra. E assim como você passou da caixa de macarrão com queijo para o cacio e pepe, pode muito bem ser a hora de deixar de gerenciar um orçamento para descobrir como investir.
Investir pode parecer um aspecto intimidador de suas finanças, mas não precisa ser. Quando me formei na faculdade, não tinha o conceito de princípios financeiros básicos. Eu não sabia o que separava um IRA de um 401K. E eu sei que não sou o único. Se eu não aprendi essas coisas na escola, então muitas outras pessoas também não estão aprendendo. É por isso que me tornei um planejador financeiro e comecei a LearnVest: eu queria que os americanos soubessem como fazer seu dinheiro trabalhar para eles.
Tudo começa com a educação. Mais de 1 em cada 3 jovens americanos gastou mais em café do que investiu no ano passado, de acordo com uma pesquisa de 2017 feita pelo aplicativo de poupança Acorn. Nós podemos fazer melhor do que isso!
Há três coisas que quero que você faça para levar suas finanças ao próximo nível. (Minha advertência? Antes de começar, certifique-se de que sua dívida de cartão de crédito foi paga, que você está pagando suas contas integralmente e que seu fundo de emergência pode cobrir pelo menos três meses de despesas. Depois de verificar essas caixas, você está pronto para colocar seu dinheiro para trabalhar.)
1. Comece com a aposentadoria.
Todas as pessoas, de modo geral, deveriam começar a investir com suas contas de aposentadoria. Em 2018, você pode contribuir com um máximo de $ 18.500 por ano na conta 401K do seu trabalho e um adicional de $ 5.500 em um Roth IRA (se você ganhar menos de $ 120.000). Portanto, antes mesmo de pensar em investir em qualquer lugar, certifique-se de começar a se aposentar. Quanto antes você colocar dinheiro nessas contas, mais tempo poderá cobrar juros compostos.
Se sua empresa oferece uma correspondência, você deve aproveitar. Maximizar a correspondência de sua empresa significa essencialmente que você está recebendo dinheiro de graça. (No que diz respeito aos investimentos, o dinheiro de graça é o melhor que se pode obter.) Se você não tem um 401K no trabalho, ou é um empregado de meio período, autônomo ou freelancer, é vital que você abra um conta de aposentadoria em uma grande corretora. Você também pode ser elegível para abrir um 401K (Solo 401K), mesmo se não estiver na folha de pagamento em tempo integral de uma empresa. Isso mantém seus investimentos na frente da mente e requer um mínimo de trabalho de sua parte para mantê-los.
2. Faça um plano.
Depois de maximizar suas contribuições para a aposentadoria, é crucial fazer um plano antes de enfrentar os investimentos externos. Como parte desse plano, domine estes três termos do glossário (e mais, aqui):
Termo 1: Horizonte de tempo. É quando você vai precisar do dinheiro que investiu.
Termo 2: Alocação de ativos. Esse é o termo financeiro para definir como você investe seu dinheiro e onde.
Termo 3: Tolerância ao risco. Dependendo do seu horizonte de tempo, sua tolerância ao risco pode ser maior ou menor. Se seus objetivos forem de longo prazo, você poderá enfrentar os altos e baixos do mercado de ações com um pouco mais de agressividade. Mas se você pretende comprar uma casa nos próximos cinco anos, por exemplo, geralmente você desejará ser mais conservador.
Em suma, o horizonte de tempo e a tolerância ao risco são vitais para selecionar a alocação de ativos - e essas três coisas farão parte do seu plano. É importante que você entenda que nem todas as contas são criadas igualmente - elas terão objetivos e planos diferentes que determinam seu investimento.
3. Configure e esqueça.
A melhor coisa sobre o planejamento financeiro é que, se você definir sua estratégia de investimento de maneira adequada, poderá fechar os olhos. Isso porque, uma vez que você determinou sua alocação de ativos de acordo com seu horizonte de tempo e tolerância ao risco (idealmente enquanto trabalha com um planejador financeiro certificado que entrará em contato quando seu portfólio precisar de rebalanceamento), você geralmente pode ficar tranquilo sabendo que seu dinheiro está funcionando para você .
Quando se trata de investir, pode ser inteligente, bem, investir em um profissional que ajudará a gerenciar esse processo para você. Um planejador financeiro certificado pode adaptar uma estratégia de investimento às suas finanças. E você não precisa ter muito dinheiro para precisar de um; quanto menos dinheiro você tiver, mais orientação poderá usar.