Serviço de Gestão Discricionária de Carteiras‏ - Partilha de investimentos - Fórum de Finanças Pessoais
Serviço de Gestão Discricionária de Carteiras‏
Por daniel__, 13 de Maio de 2014 em Partilha de investimentos
Não conheço bem este serviço, mas após ter lido sobre o mesmo resolvi fazer um topico sobre os vários serviços disponíveis. Apesar de vários bancos o terem, apenas encontrei estes dados acessíveis publicamente.
80% obrigações
PRAZO ACONSELHADO - > 3 anos
60% obrigações
30% obrigações
70% acções
PRAZO ACONSELHADO - > 5anos
Subscrição minima:
Comissão gestão: Fixa: 0.50%; Variável: 10% (ganhos)
GESTÃO DISCRICIONÁRIA TRADICIONAL
Muito Conservador - PRESERVAÇÃO CAPITAL
REFERÊNCIA EM OBRIGAÇÕES -85%
REFERÊNCIA EM ACÇÕES - 0%
MÁXIMO EM ACÇÕES - 20%
PRAZO ACONSELHADO - 1/2 anos
Conservador - CONSERVADORA
REFERÊNCIA EM OBRIGAÇÕES -75%
REFERÊNCIA EM ACÇÕES - 25%
MÁXIMO EM ACÇÕES - 40%
PRAZO ACONSELHADO - 2/3 anos
Moderado - MODERADA
REFERÊNCIA EM OBRIGAÇÕES -60%
REFERÊNCIA EM ACÇÕES - 40%
MÁXIMO EM ACÇÕES - 60%
Dinâmico - AGRESSIVA
REFERÊNCIA EM OBRIGAÇÕES -35%
REFERÊNCIA EM ACÇÕES - 65%
MÁXIMO EM ACÇÕES - 90%
PRAZO ACONSELHADO - > 5 anos
Dinâmico - AGRESSIVA PLUS
REFERÊNCIA EM OBRIGAÇÕES -0%
REFERÊNCIA EM ACÇÕES - 90%
MÁXIMO EM ACÇÕES - 100%
Tradicional - Titulos Directos 250.000 €
GESTÃO DISCRICIONÁRIA VIA FUNDOS
MÁXIMO EM ACÇÕES - 15%
PRAZO ACONSELHADO - >1/2 anos
MÁXIMO EM ACÇÕES - 30%
PRAZO ACONSELHADO - > 2/3 anos
Moderado - BALANCEADA
MÁXIMO EM ACÇÕES - 50%
REFERÊNCIA EM ACÇÕES - 70%
MÁXIMO EM ACÇÕES - 80%
Via Fundos - Fundos geridos pela ESAF e por terceiros 100.000 €
-Há quem defenda nunca entregar a gestão do nosso dinheiro a outros.
-Há quem defenda que se não se sabe o que se está a fazer, deve-se pagar a quem o sabe.
E sendo razoáveis, é bem mais provavel uma equipa de gestao de activos terem melhores retornos de que um vulgar investidor.
Qual a vossa opinião? O do Invest, a partir de 50.000€, é muito tentador!
Esta é a minha opinião: "não entregues aos outros a gestão do teu património".
Sem te querer estar a influenciar, mas se todos os anos a carteira tiver uma valorização de 5%, vais pagar 1% ao gestor (0,5% + 5% * 10%).
Parece pouco, mas no final de 30 anos, é muito! Repara no ficheiro excel que deixo em anexo, o valor das comissões ultrapassam o valor inicial da carteira
Ora se o teu receio é não saberes o que fazer, na minha opinião (que é minha e apenas minha, cada um é livre para ter opiniões diferentes 8) ), tens 2 alternativas:
- DPs, CA e CTPM;
- criar um simples portfolio "buy&hold" que não tente obter mais retornos que o mercado (gestão passiva) e depois não ires desviando a carteira "ao sabor do vendo" (ou da última febre de WallStreet).
No primeiro caso, não tens de perder tempo, excepto andar de banco em banco à procura daquele que proporcione taxas mais elevadas.
No segundo caso, bem, tens de compreender muito bem os conceitos de gestão passiva de uma carteira de investimentos (demorei 6 meses a compreender os contornos deste tipo de gestão, depois de ler por duas vezes o tópico abaixo e andar a procurar informação adicional na net).
Para dúvidas acerca da gestão passiva: http://www.forumfinancas.com/index.php?topic=5605.0
877_acc95283a9f996099364266d16ad8a10c89cb286.zip
Eu percebo, mas a questão é que não se consegue 5% liquidos em termos medios a 30 anos com DPs ou produtos identicos.
5% liquidos, já englobando as comissões que eles quiserem, e eu assino por baixo.
Não tenho problema nenhum em dar lucro aos bancos.
Deixa 'tar, eles que tenham lucros com os patos bravos. :police:
Já agora, qual a tua expectativa de ganhos para os perfis expostos?
Eu não tenho nenhuma expectativa em concreto. O unico objectivo era mesmo ter algo com 5/6 liquidos a longo prazo, ou seja um perfil moderado ou conservador até.
No entanto eles tambem tem carteiras sem comissões, buy and hold, pelo que é uma questao a ver.
http://www.bancoinvest.pt/Publico/ProdutosServicos/AplicacoesInvestimentos/FundosInvestimento/AlocacaoFundosMS.aspx
Também há os do Best, geridos pela ESAF e pelo BESI minimos de 25000€
A questão de se colocar o dinheiro nas mãos dos outros e não se saber bem o que eles vão fazer tem muito que se lhe diga, reparem, quando se faz um depósito prazo sabemos onde o banco aplica o dinheiro? quando se faz um seguro de capitalização sabemos onde é aplicado o dinheiro? quando fazemos um certificado de aforro sabemos onde o estado utiliza o dinheiro?
Neste tipo de carteiras os bancos costumam fazer chegar aos clientes informação periódica com a composição das mesmas, o mesmo não acontece num seguro ou noutros tipos de aplicações...