Fundos de investimento: diversificar para sobreviver
Na atual conjuntura, ao repartir os seus investimentos por mercados exteriores ao euro, aumenta a probabilidade de obter ganhos.
Mesmo com quantias modestas, o pequeno investidor pode beneficiar de todas as vantagens associadas à bolsa de valores. Basta apostar num fundo de investimento, que corresponde a uma grande carteira detida por vários investidores e aplica em ações, obrigações, depósitos ou outros. O património total é gerido por especialistas: a sociedade gestora.
Apesar do risco, o potencial de ganhos a longo prazo é superior ao das aplicações tradicionais, como os depósitos. A relativa facilidade de subscrição e regaste, o acesso com montantes reduzidos e o elevado grau de diversificação são os grandes trunfos.
Táticas para diminuir o risco
Como a valorização dos fundos de investimento depende da evolução dos mercados, não há garantia de rendimentos nem do capital investido. No entanto, os riscos podem ser minimizados com a diversificação por vários fundos de ações e obrigações e o investimento a longo prazo.
O valor do fundo aumenta quando as bolsas onde aposta estão em alta ou diminui quando descem. Mas também depende dos títulos escolhidos pela sociedade gestora.
Se as opções não se revelarem as mais acertadas ou os custos forem elevados, pode valorizar-se menos do que a concorrência ou perder valor. No caso dos fundos que investem em ações ou obrigações estrangeiras, a variação das outras moedas (dólar, libra, iene, etc.) face ao euro também influencia as cotações. Esta característica aumenta o risco, mas também pode potenciar os ganhos.
Emigrar é a solução
Investir no estrangeiro, nomeadamente fora da zona euro, há muito que deixou de ser um privilégio de quem dispõe de capitais avultados. Com a crise em Portugal e em grande parte da zona do euro, as nossas recomendações recaem sobre produtos dedicados a outros mercados.
Entre os fundos de ações, aconselhamos produtos americanos e britânicos, com carteiras compostas por empresas que atuam a nível mundial. Para diversificar os seus investimentos, pode recorrer ainda a fundos de obrigações. A nossa preferência vai para produtos dedicados à coroa sueca, ao dólar canadiano e ao franco suíço.
Pode apostar num só fundo, mas, a fim de diminuir o risco, o mais aconselhável é repartir o capital pelos 5 aconselhados. Para tal, precisa de cerca de 10 mil euros. Não aplique mais de 20% do dinheiro em cada um.
Os fundos podem ser comprados ao balcão dos bancos e, em muitos casos, por telefone e Internet. Se não for cliente da instituição que os comercializa, abra conta.
Não existem prazos para manter o produto, pelo que pode resgatar quando quiser. Alguns dias úteis depois, o dinheiro é creditado na conta à ordem. Ainda assim, deve estar preparado para manter o investimento durante alguns anos (pelo menos, 5), estratégia que permite escudar-se melhor das oscilações das bolsas no curto prazo. Mas há momentos em que os mercados sobem muito. Nessas circunstâncias, se estiver satisfeito com o rendimento, resgate o fundo.
Além de investir a longo prazo, para diminuir os riscos, aplique uma parte do seu património em produtos que garantam o capital e sejam facilmente mobilizáveis, como os depósitos a prazo.