Também no ramo imobiliário, a desgraça de uns pode muito bem ser a oportunidade para outros conseguirem um negócio apetecível sem ter de gastar muito dinheiro.
O crédito mal parado, resultante dos incumprimentos dos empréstimos concedidos pelas instituições bancárias, está a aumentar os leilões de casas, resultado visível da actual crise financeira. Por mês são vendidas em leilão 120 casas de clientes que não conseguiram pagar as mensalidades dos empréstimos aos bancos.
Em relação a 2008 verificou-se um aumento de 80% no negócio de venda de habitações em leilão. Em 2009 foram vendidas desta forma duas mil casas executadas pelos bancos. Este ano prevê-se um novo crescimento o que poderá significar uma oportunidade de negócio para quem quer comprar casa a preços convidativos e assim poupar nas suas finanças pessoais.
Actualmente, as duas principais leiloeiras (Euro Estates e Luso-Roux), que se dedicam em exclusivo a este negócio, efectuam dois leilões por semana, cada um levando à praça uma média de 65 imóveis com hipotecas executadas.
O crédito malparado na habitação atingiu em Janeiro último os 1,9 mil milhões de euros. E a tendência é para aumentar. O êxito dos leilões resulta num maior número de imóveis disponibilizados pelos bancos, em resultado dos incumprimentos dos seus clientes.
Quando uma família deixa de pagar o crédito à habitação, a instituição bancária opta primeiro por negociar o empréstimo por meio da redução ou alargamento do período de carência. No entanto, na total impossibilidade de cumprimento, os bancos são obrigados a executar a hipoteca. Os leilões são assim uma forma de as instituições se livrarem mais rapidamente dos imóveis em carteira e reduzir os custos.
A desgraça de uns pode assim ser uma oportunidade para quem quer comprar casa, mas não pretende gastar rios de dinheiro. Ainda assim, na grande maioria dos casos há a necessidade de contrair novos empréstimos à habitação mesmo na compra de casas executadas pelos bancos. Estes agradecem e até facilitam a sua concessão para quem compre casa em leilão.
As instituições não cobram comissões de abertura de processo por avaliação do imóvel e custos de registos provisórios.
Na maioria dos casos as instituições bancárias facilitam o processo inicial e não parecem penalizar os “spreads” aplicados a estes empréstimos, assim asseguraram as duas leiloeiras à Imprensa.
As famílias e as empresas portuguesas estão cada vez mais endividados e manifestam grandes dificuldades em pagar o que devem aos bancos, de tal forma que, em 2008 e 2009, o crédito mal parado subiu 47%, avançou no início do ano o Banco de Portugal. A falta de pagamento de habitação, bens de consumo e cartões de crédito continuam a ser a grande dor de cabeça. O desemprego é a principal causa para os incumprimentos. Em Janeiro, as famílias deviam à Banca um total de 3500 milhões de euros.
Conheça quais são as comissões bancárias na sua conta à ordem que lhe podem ser cobradas pelas instituições financeiras e qual a legislação aplicável.
Abra já o seu novo Depósito a Prazo e goze de vantagens únicasA Carta-Circular n.º 24/DSC/2014, de 10 de março, publicada pelo Banco de Portugal — BdP definiu as boas práticas a observar pelas instituições de crédito para a simplificação e padronização das comissões bancárias de contas de depósito à ordem.
Posteriormente, as determinações do BdP passaram a legislação publicada em Diário da República, concretamente através da Lei n.º 66/2015, de 6 de julho, que estabeleceu os requisitos a que deve obedecer a cobrança de despesas e comissões bancárias pelas instituições de crédito, devidas pela prestação de serviços aos clientes, bem como a obrigatoriedade dos bancos enviarem, anualmente e de forma gratuita, uma fatura‐recibo onde estejam discriminadas todas essas comissões e despesas em que os clientes incorreram no ano civil anterior.
A maioria dos bancos (ainda que hajam exceções) cobra comissões de manutenção das contas bancárias, bastando para isso que tenho uma conta à ordem. No entanto, é possível conseguir a isenção ou redução das comissões bancárias de manutenção, por exemplo, se domiciliar o seu ordenado numa instituição de crédito ou se optar por transferir a sua conta à ordem para uma conta de serviços mínimos bancários.
No primeiro caso, os bancos chegam a cobrar comissões superiores a 6€. Quanto às transferências interbancárias efetuadas pelo cliente, através de homebanking, nem todos os bancos cobram. A solução para estes casos passa por realizar a operação no multibanco (obrigatoriamente gratuito).
Cobrada por uma boa parte dos bancos, também aqui é possível ficar isento se domiciliar o ordenado. No caso dos cartões de crédito, existem alguns no mercador isentos de comissões de anuidades, mas, normalmente, os cartões isentos de anuidade têm associadas taxas de juro mais elevadas.
Quando necessitar de um extrato adicional conte com uma despesas extra pois poderá ser-lhe cobrada uma comissão, a solução passa, novamente, por optar pela consulta pela internet ou multibanco.
Os valores cobrados pelos bancos tem vindo a aumentar, a solução passa por privilegiar os meios de pagamento eletrónicos.
Refira-se, ainda, que o BdP disponibiliza no seu Portal, com atualizações permanentes, o Folheto de Comissões e Despesas das instituições de crédito, ou seja, uma lista de preçários cobrados por cada banco (permite uma comparação) pelos serviços financeiros comercializados.
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