Z1: o banco teen que quer crescer com o cliente
A maioria dos bancos tenta conquistar o cliente ali na faixa dos 20 anos — idade em que (com alguma sorte) ele passa a ter salário e condições para tomar um empréstimo e/ou ter um cartão de crédito.
"As pessoas dificilmente mudam de banco ao longo da vida, então queremos adquirir esse cliente cedo para que ele continue com a gente por muito tempo," diz João Pedro Thompson, um ex-investment banker do Itaú BBA que fundou a Z1, o banco para quem passa o dia no TikTok.
Thompson e os outros fundadores — Thiago Achatz (ex-Yellow e Rappi), Mateus Craveiro (ex-Pagar.me) e Sophie Secaf (ex-Box 1824) — estão apostando em vídeos bem humorados e numa estética pop para conquistar o cliente com uma conta digital e um cartão pré-pago, aceito inclusive nas compras online.
A Z1 não abre os números, mas disse que sua conta já é usada por "algumas dezenas de milhares" de clientes, dos quais 80% têm entre 13 e 18 anos. Segundo João, os clientes mais novos têm 8 anos de idade.
Agora, a startup acaba de levantar R$ 14 milhões para acelerar a captação desses clientes-mirins e cobrir suas necessidades de caixa — dela, não dos clientes — por um ano e meio.
A rodada de seed money foi liderada pelo Homebrew, o fundo americano de VC que foi um dos primeiros investidores do Chime, a startup que tem 35% do mercado de bancos digitais nos EUA e já vale US$ 14,5 bi. A captação também teve a participação do Clocktower Technology Ventures, Soma Ventures, Rebel, Goodwater, Gaingels (um fundo focado em empreendedores LGBT) e Mantis (da dupla de DJs The Chainsmokers).
A startup já havia levantado outros R$ 4 milhões com a MAYA Capital, a gestora de Lara Lemann e Mônica Saggioro, e com investidores-anjo incluindo Renato Freitas e Ariel Lambrecht, os fundadores da 99. Entre janeiro e março, a Z1 foi acelerada no Y Combinator.
A startup está tentando replicar no Brasil o modelo de fintechs como a Greenlight, que foi avaliada em US$ 2,2 bilhões numa rodada liderada pelo Andreessen Horowitz, e a Step, que já levantou US$ 100 milhões e vale perto de US$ 300 mi.
A estratégia é criar uma comunidade entre seus usuários, principalmente dentro do TikTok, onde já tem mais de 70 mil seguidores e alguns vídeos com 1 milhão de views. A marca também faz conteúdos com influenciadores da rede social e trabalha em outras plataformas como o Twitch (uma rede social de games).
"Muita gente olha e acha que esse é um banco para a mesada, mas não é. Tem adolescentes que já trabalham e movimentam uma quantia razoável por mês," diz Sophie, a outra fundadora e CMO. "Nossa ideia é continuar com esses usuários por muitos e muitos anos."
Mas se até as mães têm que deixar os filhos sair de casa um dia, como um banco pode retê-los depois dos 20 anos, quando os neo-adultos não querem mais saber do TikTok?
"Estamos posicionando o banco como uma marca da geração Z, e não um banco para adolescentes," diz Thompson. "Temos essa porta de entrada, mas a cultura dessa geração é algo que se move, que evolui, e vamos evoluir junto com os comportamentos."
Segundo ele, diferente dos millennials, a geração Z (os nascidos depois de 1995) ainda não tem nenhuma referência bancária — o que abre uma oportunidade gigantesca.