Débito, Crédito ou Dinheiro? Qual a Melhor Forma de Pagamento?
Escolher entre dinheiro, débito ou crédito pode trazer consequências financeiras significativas.
Usar o débito, crédito ou dinheiro é uma escolha pessoal, mas a forma de pagamento que você utiliza pode afetar seus resultados financeiros de mais maneiras do que imagina.
No crédito, o valor só será pago mais à frente na fatura do cartão, já no débito, o valor é debitado da conta do consumidor na hora da compra.
Muitos especialistas financeiros sugerem escolher o crédito sempre que possível, a fim de ganhar dinheiro de volta ou outras recompensas valiosas.
Já outros alertam dos perigos do crédito, encorajando o uso de dinheiro ou débito para se proteger contra o excesso financeiro.
Há um elemento de verdade em ambos os argumentos, por isso, a melhor forma de pagamento depende de suas próprias habilidades de gerenciamento de caixa, com algumas exceções importantes.
O mais importante é que o uso do crédito ou débito seja feito de modo consciente, colocando em práticas as lições da educação financeira.
Veja as vantagens e desvantagens de cada opção de pagamento e qual é a mais indicada de acordo com a sua personalidade e comportamento financeiro.
Apesar de ser taxado como vilão, o cartão de crédito é um grande aliado do planejamento financeiro quando bem utilizado.
Uma das principais vantagens do cartão de crédito é a possibilidade de parcelamento muitas vezes sem juros.
Essa opção facilita a compra de produtos mais caros, pagando apenas uma parcela mensalmente.
No entanto, se essa compra não for planejada com cuidado, as parcelas podem pesar no orçamento ao longo dos meses. É aí que muitas pessoas se perdem.
O mau uso do cartão de crédito pode fazer com que suas dívidas virem uma bola de neve.
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), o cartão de crédito corresponde a 80,3% dos motivos das dívidas.
A postergação do pagamento é um bom instrumento, desde que você tenha dinheiro para pagar quando a fatura vier.
Além disso, quando o determinado produto não tem desconto à vista, parcelar pode lhe beneficiar por conta da inflação.
O uso do cartão de crédito também é uma forma de pagamento que traz mais facilidade para compras online, reserva em hotéis, além de oferecer a oportunidade de aproveitar as promoções em programas de fidelidade e cashback.
Assim, cada compra é convertida em pontos, que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, descontos, dinheiro de volta, entre outros benefícios.
Por fim, outra grande vantagem do cartão de crédito, se bem utilizado, é ser um excelente instrumento de visualização do nosso comportamento de consumo.
Ao centralizar todos os gastos numa única fatura, fica mais fácil controlar e organizar seu orçamento, identificar os excessos e eliminá-los.
É possível conciliar o vencimento da fatura com o dia do recebimento do salário e pagar tudo em uma única data.
Se você geralmente tem um bom controle do orçamento e paga todas suas contas de cartão a cada mês, faz sentido maximizar o dinheiro de volta ou recompensas pagando no crédito.
As exceções incluem circunstâncias em que há altas taxas ou onde a tentação pode levar a gastos excessivos.
A principal vantagem do cartão de débito é que, em muitos casos, ele evita as compras por impulso, já que não há a opção de parcelar dada pelo cartão de crédito.
Diferente do cartão de crédito onde pode existir a tarifa de anuidade, o cartão de débito não possui tarifas.
Ainda é possível usufruir de preços menores em estabelecimentos que oferecem descontos nas compras feitas no débito, já que, em teoria, esse método equivale a um pagamento à vista para o consumidor.
Ao pagar no débito, o consumidor utiliza o dinheiro disponível em conta, mesmo assim exige controle, pois corre o risco de entrar no crédito especial. Por isso, sempre monitore o saldo de sua conta corrente.
Pessoas com maus hábitos de gestão de crédito devem usar o dinheiro até que possam dominar o uso do débito e do crédito.
Estudos mostram que pagar em dinheiro torna mais fácil controlar seu consumo e aumenta a aversão aos gastos.
Em outro estudo, pagar em dinheiro não só levou a escolhas mais criteriosas, mas também aumentou o apego emocional ao produto adquirido.
Outra vantagem do uso do dinheiro são os descontos para compras à vista.
Como controlar os gastos no cartão de crédito e débito
Seja qual for a forma de pagamento utilizada, o mais importante é manter seus gastos sob controle.
Ter um bom planejamento financeiro auxilia a eliminar os gastos e aumentar sua taxa de poupança para começar a investir.
Confira algumas dicas extras para controlar seus gastos nos cartões de crédito e débito para não comprometer seu orçamento.
Trate o cartão de crédito ou débito como mais um item em seu orçamento e estipule um valor máximo para gastar.
Dessa maneira, você reduz as chances de ficar sem dinheiro na conta ou se assustar com a fatura no mês seguinte.
Monitore o extrato e a fatura
Depois de estabelecer um teto de gastos para o cartão, monitore seu saldo e fatura semanalmente.
Se os seus gastos estiverem dentro do previsto, continue. Caso esteja acima do que estipulou, deixe o cartão em casa e passe a usar somente o dinheiro.
Felizmente, está muito mais fácil acompanhar o extrato bancário e a fatura do cartão de crédito através dos aplicativos para smartphones.
O limite do cartão de crédito e o cheque especial não fazem parte da sua renda.
Tanto o cheque especial quanto o rotativo do cartão são os juros mais caros do mercado e fazem com que as contas saiam de controle facilmente.
No cartão de crédito o risco de se endividar é maior, uma vez que você não vê o dinheiro saindo da sua conta toda vez que passa o cartão.
Por isso, acompanhe sempre seus gastos. Caso não tenha esse controle financeiro, estipule o limite disponível para que ele nunca seja superior a sua renda. Assim, você não gastará mais do que pode.
Ter muitos cartões dificulta o controle de gastos e aumenta as chances de se endividar ao gastar mais do que deve ou confundir as datas de pagamento.
O ideal para quem não tem um bom controle é concentrar os gastos em apenas um cartão.
Já não faz muito sentido pagar tarifas para manutenção da conta ou dos cartões. Esses são gastos que podem ser evitados. Recorra a cartões isentos de anuidade e contas sem cobranças.
Por mais que eles não costumam ter programas de pontos, dependendo do seu nível de gastos, isso não será nem sentido.
O pagamento à vista, assim como a escolha da forma de pagamento entre débito, crédito ou dinheiro depende do seu nível de controle financeiro.
Em geral, quem controla bem seus gastos, o pagamento à vista é recomendado sempre que tiver um desconto considerável.
Especialistas financeiros estipulam que o pagamento à vista vale a pena quando o desconto for superior a 10%, levando em conta que ao deixar o dinheiro na poupança, por exemplo, o rendimento será menor.
Assim, para quem tem o dinheiro, o pagamento à vista é mais vantajoso quando o desconto supera os rendimentos de aplicações financeiras.
Caso o consumidor precise retirar o valor do pagamento da reserva de emergência e fique com pouco saldo, o ideal é pagar parcelado, sem juros.
Uma vez que não é aconselhável usar todos os recursos e ficar sem nada para despesas inesperadas.
Para quem não tem um bom controle de suas finanças, vale a pena economizar para pagar à vista, mesmo sem desconto, do que correr o risco de parcelar e não honrar com o pagamento.
Afinal, débito, crédito ou dinheiro?
Usar o débito, crédito ou dinheiro é uma escolha pessoal que depende de sua situação financeira e controle de gastos.
Embora pagar com dinheiro ou débito não ofereça as vantagens e incentivos do cartão de crédito, são mais indicados para aquelas pessoas que possuem dívidas e que não conseguem controlar o orçamento como deveriam.
Já o crédito de crédito é um grande aliado daqueles que possuem um bom controle de gastos, pois oferece vantagens e incentivos significativos como pagamento parcelado sem juros e programa de recompensas.
Independente da sua escolha, use os ensinamentos da educação financeira para melhorar seu relacionamento com as finanças e usufruir das vantagens de cada forma de pagamento.
Depois que dominar o básico das finanças pessoais e se ver livre das dívidas, está na hora de dar um passo adiante na sua vida financeira e descobrir os benefícios de investir bem o seu dinheiro.
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