Plano de investimento: replanejar é preciso - Guímel Educação Financeira
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Elifazio 27 de julho de 2019 2 comentários Plano de Investimento
O artigo "replanejar é preciso" é a terceira parte da série "Plano de investimento", onde eu mostro como usar conceitos de educação financeira na prática para realizar sonhos.
No artigo anterior eu mostrei a principal ferramenta de controle que utilizo para realizar o sonho da compra de um carro pagando a metade do preço.
Caso você não tenha lido os artigos anteriores, é recomendável você voltar e ler para entender toda a história:
Neste artigo veremos o acompanhamento de status de 6 meses e o primeiro momento para uma reflexão de reavaliação do planejamento.
Plano de investimento – planilha para realização de sonho pagando a metade do preço.
Olhando para minha planilha é possível concluir que após os 3 primeiros meses excelentes do ponto de vista dos aportes, os meses que seguiram foram todos abaixo da meta mensal.
No final de junho eu deveria ter atingido um montante total de aportes de R$ 25.000,02. Mas infelizmente só consegui chegar a R$ 24.067,90.
Observe como o mês de Maio/2019 foi bem ruim, mesmo assim o atraso só não está maior pois os meses de Fev/2019 e Mar/2019 eu superei a meta e isso amorteceu um pouco a queda nos meses que sucederam.
Este primeiro semestre do meu plano de investimento coincidiu com o início de um novo governo central e com a primeira e principal reforma de uma agenda liberal e aperto fiscal que é a reforma da previdência.
A bolsa de valores balançou refletindo o humor dos investidores ao assistir o jogo da democracia no processo de tramitação da tal reforma da previdência.
E no meio desta turbulência eu tive alguns revezes e para segurar algumas posições de investimentos acabei ficando sem caixa e tendo que realizar algum prejuízo, isso justifica o resultado ruim no plano de investimento.
Conforme já disse em artigos anteriores desta série, o planejamento não é algo rígido e também não deve servir como fonte de frustrações para quem está executando. Ele serve principalmente como guia, um norte no horizonte para te manter na direção correta.
Neste sentido o replanejamento é necessário para adequar o plano a uma nova realidade.
A primeira mudança que já vinha cogitando é colocar outras opções de carros no objetivo para que isso fique registrado no meu plano e seja realmente considerado nas minhas pesquisas. Portando estou considerando estas opções oficialmente a partir de agora: Honda Civic, novo Toyota Corolla/Híbrido, Toyota Prius, Toyota Yaris ou HB20S.
Outra mudança muito importante é a atualização dos valores. A minha primeira opção, o Honda Civic EXL está sendo vendido a R$ 110.000,00 e a versão Touring com motor turbo passou para R$ 128.900,00. O novo Corolla não tem preço ainda, mas o Prius está saindo com o valor de R$ 126.600,00. Já o HB20S e o Yaris são carros de categorias inferiores e o preço deles estão contemplados com folga na minha meta.
Para o novo valor da meta do plano de investimento utilizarei o valor de R$ 115.000,00 e assim também aumentarei em 2 meses o prazo para atingir a meta.
Por fim mais uma pequena mudança será no ativo que estou investindo a parcela do esforço poupador que desde o início estava direcionado para o EFT BOVA11 da BlackRock. A partir do mês de julho vou paralisar o investimento em BOVA11 e passar a investir esta parte no ETF BOVB11 do Bradesco que replica o mesmo índice. O motivo desta mudança é custo, já que o Bradesco lançou o seu ETF de índice Bovespa com a menor taxa de administração do mercado até este momento.
Plano de investimento – planilha com o replanejamento.
Após o replanejamento eu ainda estou um pouco atrás da meta em -2.62%.
Contudo esta diferença está sob controle e acredito que nos próximos meses eu consigo corrigir a rota. Por isso que é importante ter uma ferramenta de controle para fazer este tipo de diagnóstico e agir imediatamente enquanto ainda há possibilidade de correção.
Estou muito feliz em estar conseguindo executar um planejamento feito a 6 meses atrás e ao mesmo tempo ansioso, pois eu nunca tinha feito um planejamento tão desafiador e que demandasse tanto conhecimento, disciplina e principalmente controle emocional.
Eu sempre fiz este tipo de aquisição pela via errada, adiantando o consumo através de financiamento e pagando uma enormidade de juros. Aprendi na prática que este caminho é a receita certa para ficar pobre.
Nos encontramos no próximo artigo para fazer mais um acompanhamento de status após a conclusão do nono mês.