Top 10 Melhores Cartões de Crédito Pré-Pago em 2021 (Pagbank, Itaú e mais) | mybest
Se você está buscando uma maneira para realizar pagamentos e compras sem depender de aprovações de limites de crédito e sem sofrer o risco do cheque-especial, um cartão de crédito pré-pago é a opção perfeita! Esse instrumento de pagamentos possuiu dezenas de utilidades para facilitar sua rotina.
Este cartão é prático, seguro e pode ajudar a colocar em ordem sua vida financeira. Instituições como PagBank, Itaú e Ourocard oferecerem seus próprios cartões. Neste artigo, vamos explicar tudo que você precisa saber e ainda apresentar um ranking com os 10 melhores cartões de crédito pré-pago!
O cartão de crédito pré-pago funciona como um instrumento de pagamento similar aos cartões de crédito tradicionais. Porém, o limite a ser gasto é definido com base em uma recarga realizada previamente. Isso significa que você só poderá gastar no cartão o valor que recarregar antecipadamente.
A princípio, ele pode parecer ter a mesma função de um cartão de débito. Porém, os cartões de crédito pré-pagos não necessariamente exigem contas em instituições bancárias. Além disso, não possuem limites atrelados a cheques especiais, que costumam apresentar altos juros.
Quais as Vantagens e Desvantagens do Cartão Pré-Pago?
Uma das principais vantagens do cartão de crédito pré-pago é a possibilidade de controle de sua vida financeira. Com este cartão, será mais difícil cair em dívidas ou ter dificuldades para pagar faturas. Além disso, ele não requer aprovação de crédito do cliente e a maioria não cobra anuidade.
Apesar de pré-pago, ele pode ser utilizado para assinar serviços digitais. Se você tem filhos, uma opção é utilizar o cartão para depositar mesada ou transferir dinheiro aos jovens. Como os gastos dependem de recargas anteriores, não há risco de extrapolarem limites de compra e gerarem prejuízos.
Contudo, a principal desvantagem do cartão de crédito pré-pago é que, diferente do cartão de crédito tradicional, ele não pode ser utilizado para compras parceladas. Outro ponto que pode ser negativo é que alguns cartões de crédito pré-pago cobram taxas de adesão, de recarga e de saque.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito Pré-Pago
Agora que você já entendeu o que são e como funcionam os cartões de crédito pré-pago, conheça quais tópicos você deve considerar para acertar na sua escolha. Lembre-se que existem produtos para diferentes públicos no mercado. Assim, vale considerar qual se adapta melhor nos seus objetivos!
Escolha Entre Cartão de Crédito Pré-Pago Tradicional ou para Viagens
Existem três tipos principais de cartões de crédito pré-pago. O cartão pré-pago tradicional é aquele utilizado para cargas e gastos em todo território nacional, e pode ser usado por você ou entregue de presente aos jovens familiares, para pagamento de mesadas, por exemplo.
Já o cartão de crédito pré-pago para viagens é utilizado em compras no exterior, sendo possível realizar recargas em dólar, euro e outras moedas. A vantagem nestes casos é que, em cartões de crédito tradicionais, a variação do câmbio pode trazer surpresas negativas na data da fatura.
Por fim, há também o cartão de crédito pré-pago corporativo, utilizado para pagamento do salário de funcionários e também distribuição de benefícios como vale-refeição. Este tipo de cartão é bastante específico, por isso, não será abordado no ranking deste artigo.
Cartões de Crédito Pré-Pago Internacionais São Mais Práticos
Além dos cartões de crédito pré-pago para viagens, alguns modelos tradicionais também podem ser utilizados internacionalmente. Isso é bem legal, pois permite que você utilize o cartão tanto no território brasileiro quanto em viagens para fora do país.
Nestes casos, assim como no cartão específico para viagens, a recarga também deve ser feita na moeda estrangeira. Com o cartão de crédito pré-pago internacional, você não precisa se preocupar com as taxas de câmbio ou com a necessidade de andar com dinheiro em espécie.
Verifique a Bandeira do Cartão Antes de Escolher o Melhor
As principais bandeiras de cartão oferecidas no Brasil são Visa, Elo e MasterCard. Se você tiver preferência por alguma delas, é importante verificar qual será a bandeira oferecida para o seu cartão. Algumas possuem programas de pontos específicos, e isso pode ser importante para você.
Atualmente, a maioria dos cartões de crédito pré-pago possuem bandeira Visa. Porém, alguns cartões como o Itaú pré-pago possibilitam que você escolha entre Visa e Mastercard. A vantagem é que ambas as bandeiras costumam ser aceitas nos principais pontos de venda do país.
Prefira Cartões de Crédito Pré-Pago que Cobram Menos Tarifas
As tarifas cobradas pelos cartões de crédito pré-pago podem variar bastante de valor. Mas a maioria dos produtos cobra uma tarifa de adesão, referente ao cadastro e primeira emissão do cartão, além de tarifa de saque, caso você necessite retirar dinheiro no Banco24Horas.
Além disso, alguns cartões de crédito pré-pago cobram também por tarifa de recarga, de transferência de valor e de manutenção da conta. Por isso, é importante verificar exatamente quais tarifas serão cobradas por cada uma das opções e escolher a mais vantajosa para você.
Algumas instituições financeiras cobram o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). O IOF é um imposto federal aplicado às pessoas físicas ou jurídicas, principalmente em operações como crédito, câmbio, seguro e contratações. Esse imposto é mais comum em cartões pré-pagos internacionais.
Confira se o Limite do Cartão se Aplica ao Seu Uso
Como não dependem de aprovação de crédito, os cartões pré-pago podem ser utilizados com base no valor que você carregar em seu produto. Porém, eles costumam incluir limites máximos de recarga, que podem variar entre todas as instituições.
Nos cartões pré-pagos, os limites dizem respeito ao valor de recarga permitido diariamente, ao saque máximo semanal e mensal, e até mesmo ao saldo máximo do cartão. No caso de cartões de crédito pré-pago para viagem, estes limites podem ser definidos em moedas estrangeiras. Fique de olho!
Verifique em Quais Locais o Cartão Pré-Pago Pode Ser Adquirido
A aquisição de um cartão de crédito pré-pago é um fator que você deve considerar para escolher a melhor opção. A maioria dos cartões pré-pagos disponíveis no mercado já podem ser adquiridos por computadores ou aplicativos no celular.
Isso faz com que o processo de contratação seja muito mais prático. Afinal, você não terá que sair de casa para começar a usar seu cartão de crédito. Porém, caso você não sinta segurança em fazer operações pela internet, alguns cartões pré-pagos também estão disponíveis em agências e lojas físicas.
Prefira Cartões de Crédito Pré-Pago com Mais Possibilidades de Recarga
Para utilizar seu cartão de crédito pré-pago, será necessário carregá-lo. Cada instituição oferece maneiras diferentes de realizar essas recargas, sendo que as principais são transferências bancárias (DOC, TED ou Pix), boletos bancários gerados pelo dono do cartão e débito em conta.
Alguns cartões pré-pagos oferecem também a possibilidade de recarga em lojas conveniadas. Nestes casos, é como se você estivesse recarregando um celular ou cartão de transporte. Cartões pré-pagos que permitem recarregar por transferência e débito são mais práticos.
Verifique se é Necessário Ter Conta Bancária na Instituição
Por se tratar de um instrumento de pagamento, os cartões de crédito pré-pagos precisam ser emitidos por uma instituição financeira. Contudo, nem todas as instituições exigem que você abra conta para poder solicitar um cartão.
Quando a necessidade não é obrigatória, você pode adquirir o cartão pré-pago sem muita burocracia. Porém, na maioria das vezes é necessário ter uma conta bancária. Nesses casos, você pode usufruir de outras vantagens oferecidas pela instituição, além do cartão pré-pago.
Cartões de Crédito Pré-Pago Virtuais São Mais Seguros
As instituições financeiras mais modernas já oferecem um cartão pré-pago virtual, além do físico. Isso é bem legal, pois você pode sair de casa apenas com o modelo online, sem se preocupar em perder o pequeno cartão de plástico.
Nesses casos, você também pode bloquear o cartão pré-pago virtual a qualquer momento e conferir os dados e códigos de segurança através de um aplicativo. Esse diferencial é interessante para trazer mais segurança para suas finanças.
Lembre-se de Conferir a Nota Geral da Instituição no Reclame Aqui
O Reclame Aqui é um dos principais sites de avaliações brasileiros. Nele, você consegue conferir a nota geral de cada uma das instituições financeiras através de critérios como solução de problemas e atendimento ao consumidor.
Você também pode ler comentários de pessoas que já tiveram cartões pré-pagos semelhantes ao que você quer comprar e entender melhor como foi a experiência de cada cliente. Antes de escolher o melhor produto, vale a pena conferir a avaliação no site.
Top 10 Melhores Cartões de Crédito Pré-Pago
Agora que você já sabe tudo que deve considerar para acertar na escolha de um cartão de crédito pré-pago, vamos apresentar um top 10 com os melhores modelos oferecidos no mercado. Lembre-se de considerar o que se adapta melhor à sua rotina e aos seus objetivos.
BRBBRBCARD Pré-Pago
Veja na BRBCARD
Para Despesas do Dia a Dia
O BRB Card pré-pago oferece uma série de vantagens para aqueles que desejam controlar melhor a vida financeira. Você pode adquiri-lo em agências ou lojas conveniadas BRB e realizar recargas utilizando boleto bancário. O cartão também indica um saldo máximo de R$ 3.300,00.
Assim, caso este limite faça sentido para você, é possível planejar seus gastos para não ultrapassá-lo. Outra vantagem, principalmente para aqueles que não querem lidar com burocracias, é que para adquirir este cartão não é necessário ter conta na rede BRB. No entanto, não possui uma nota muito boa no RA.
Emissão, recarga e saques
Saldo máximo (R$ 3.300,00)
Agências ou lojas conveniadas BRB
Necessita de Conta?
SUPERDIGITALCartão Pré-Pago Superdigital
Veja na Superdigital
Pré-Pago Internacional Ideal para Presentes
Este cartão de crédito pré-pago da Superdigital é ideal para aqueles que querem utilizar o produto para oferecer mesada aos filhos ou presentear jovens com dinheiro. Durante a própria aquisição do cartão, a Superdigital prevê opções como mesada e vale-presente.
Mas você também pode utilizar o cartão pré-pago Superdigital em compras no seu dia a dia, fazer recargas diretamente pelo seu celular e sacar até R$ 1.000,00 por dia nos portais de Banco24Horas. Para melhorar, o cartão Superdigital possui bandeira Mastercard e é internacional.
Tradicional (internacional)
Saque (R$ 1.000,00)
RG ou CNH com foto, comprovante de endereço e CPF
paypalyes.bpp.com.br
PAYPALLCartão Pré-Pago PayPal
Veja no PayPal
Para Facilitar Compras ao Redor do Mundo
Durante as compras em viagens, a conversão sempre pode parecer um problema. Mas, com o cartão de crédito pré-pago internacional PayPal a vida dos turistas será bem mais fácil. Ele converte automaticamente suas recargas para dólar. Assim, você não precisa ficar fazendo cálculos na hora da compra.
A recarga máxima neste cartão pré-pago é de R$ 5.000,00 e pode ser feito pelo aplicativo ou computador. Para obter o cartão pré-pago PayPal é necessário abrir conta no PayPal, e informar apenas seu nome completo, CPF, data de nascimento, endereço e número de telefone. Simples e vantajoso!
Viagem (internacional)
Recarga máxima (R$ 5.000,00)
Aplicativo ou agências
Nome completo, CPF, data de nascimento, endereço completo e número de telefone
Aplicativo ou computador
RECARGAPAYCartão Pré-Pago RecargaPay
Veja no RecarcaPay
Tenha Cashback Garantido em Todas as Compras
RecargaPay é uma fintech que funciona como carteira de pagamentos via aplicativo do iOS e Android. Ao realizar o cadastro na plataforma, é possível adquirir o cartão pré-pago internacional, tanto virtual quanto físico. A versão grátis do serviço permite realizar pagamentos mensais de até R$ 500,00.
O limite sobe para R$ 2.000,00 caso assine a categoria Premium+. Mas, fique tranquilo que em todos os tipos de conta você pode aproveitar o programa Mastercard Surpreenda e também tem o direito de receber 1% de cashback em todas as compras! Só recarregar para pagar contas, fazer compras e aproveitar todos os benefícios!
Emissão, transferências, recarga e pagamentos
Pagamentos sem taxa (R$500)
Dados pessoais, RG, CPF e comprovante de endereço
Boleto, transferência, Pix, cartão de débito e crédito
BANRISULCartão de Crédito Pré-Pago Banrisul
Veja na Banrisul
Limite de Saques Mais Alto do Mercado
A Banrisul é uma das instituições mais tradicionais a oferecer cartões de crédito pré-pago, e a aquisição pode ser feita pelo seu computador ou por agências bancárias. Para emitir o cartão pré-pago Banrisul, é necessário pagar uma taxa de R$ 15,00. Após isso, não é cobrada manutenção de conta.
Outra vantagem é que com o cartão Banrisul você pode sacar até R$ 1,500,00 nos portais de Bancos24Horas, limite um pouco acima do restante do mercado. Caso queira fazer a conta na instituição, é necessário apresentar comprovante de endereço e documento de identificação.
Emissão e saques
Saque máximo (R$ 1.500,00)
Site oficial ou agências
Documentos de identificação com foto e comprovante de endereço
ITAÚCartão de Crédito Pré-Pago Itaú
Veja no Itaú
O Cartão Pré-Pago para Viagens Ideal
Se você precisa de um cartão de crédito pré-pago internacional para utilizar em viagens ao exterior, o Itaú Card Travel é a melhor opção do mercado. Você pode carregá-lo direto pelo aplicativo em 3 opções de moedas distintas: dólar, libra e euro. Após a carga, o valor é automaticamente convertido.
Assim, você não terá surpresas com o câmbio na hora de receber sua fatura, como acontece com cartões tradicionais. Outra vantagem do cartão de crédito pré-pago Itaú é que você pode escolher entre bandeira Visa ou Mastercard. Dessa forma, pode aproveitar o programa de pontos que mais tiver interesse.
Saldo máximo (US$20.000, 17.000 € ou £12.000)
BANCO DO BRASILCartão de Crédito Ourocard Pré-pago
Veja no Banco do Brasil
Manutenção da Conta por Apenas R$ 5,00
Este cartão de crédito pré-pago é oferecido pelo Banco do Brasil, portanto é bastante seguro e acessível. Se você já é cliente da instituição, pode solicitá-lo direto pelo aplicativo. Se não, é necessário comparecer em uma agência com comprovante de residência e RG com CPF para abrir sua conta.
O cartão possui bandeira Visa e a manutenção da conta e o 3° saque do mês tem taxa mensal de R$5,00. Assim como a solicitação, a recarga pode ser feita de forma presencial ou online. Com essa conta você pode solicitar até 5 cartões pré-pagos. Porém, com ele não é possível fazer compras através da internet.
Emissão, manutenção da conta e saques
Terminais de autoatendimento, Internet e aplicativo do Banco do Brasil
MASTERCARDCartão Pré-Pago Acesso
Veja na Mastercard
Diversas Opções de Recarga
Se você está preocupado em como será feita a recarga do seu pré-pago, isso não será um problema para o cartão Acesso, cartão de crédito pré-pago internacional da Mastercard. Ele é um dos modelos que mais oferece opções de recarga: boleto bancário, débito em conta, transferência e até supermercados.
A aquisição também pode ser feita pelo computador ou pessoalmente em lojas e pontos credenciados da rede. Outra vantagem é que com o cartão Acesso você não terá que se preocupar em abrir conta. Além disso, a depender do valor, a tarifa de emissão e recarga podem ser gratuitas!
Emissão, recarga, mensalidade e saques
Carga diária (R$ 1.000,00), saldo máximo (R$ 12.500,00) e saque máximo (R$ 5.000,00)
Computador ou lojas conveniadas
Boleto Bancário, débito em conta, transferência DOC/TED, lojas e mercados credenciados
EWALLYCartão de Crédito Pré-Pago Ewally
Veja na Ewally
Super Moderno e Bem Reconhecido no Mercado
O cartão de crédito pré-pago oferecido pela Ewally, além de ser bem reconhecido no mercado, possui tecnologias bastante modernas. Uma delas é o pagamento contactless (por aproximação), sem necessidade de digitar senhas durante a compra.
O cartão é solicitado pelo próprio aplicativo da instituição, sem consulta de crédito e após informar de dados pessoais como data de nascimento e CPF. Com bandeira Elo, o cartão pré-pago Ewally pode ser utilizado dentro e fora do Brasil e a taxa de emissão é de apenas R$ 7,00.
Emissão, transferências e saques
PAGBANKCartão Pré-Pago PagBank
Veja no Pagbank
Melhor Cartão de Crédito Pré-Pago Segundo os Clientes
Se você ainda está na dúvida sobre qual cartão pré-pago escolher, o PagBank cartão de crédito possui a melhor avaliação do ranking no Reclame Aqui. Além disso, o cartão pré-pago Pagseguro pode ser adquirido diretamente pelo aplicativo e possibilita saques de até R$ 3.000,00.
Para adquirir o cartão pré-pago PagBank é necessário informar apenas seus dados pessoais, CPF e uma foto do seu documento de identidade. A recarga pode ser feita direto pelo aplicativo e também por boletos bancários. E para melhorar o cartão pré-pago PagBank é internacional e conta com cartão online!
Emissão, manutenção da conta e saque
Saques (R$ 3.000,00)
Aplicativo, boleto e débito online
Comparação dos Melhores Cartões de Crédito Pré-Pago
Cartão de Crédito Pré-Pago Ewally
Cartão de Crédito Pré-Pago Banrisul
Tradicional (internacional) Tradicional (internacional) Tradicional (internacional) Tradicional Viagem (internacional) Tradicional Tradicional (internacional) Viagem (internacional) Tradicional (internacional) Tradicional
Mastercard Elo Mastercard Visa Visa ou Mastercard Visa Mastercard Visa Mastercard Visa
Emissão, manutenção da conta e saque Emissão, transferências e saques Emissão, recarga, mensalidade e saques Emissão, manutenção da conta e saques Não informado Emissão e saques Emissão, transferências, recarga e pagamentos Recarga Transferências e saques Emissão, recarga e saques
Saques (R$ 3.000,00) Não informado Carga diária (R$ 1.000,00), saldo máximo (R$ 12.500,00) e saque máximo (R$ 5.000,00) Não informado Saldo máximo (US$20.000, 17.000 € ou £12.000) Saque máximo (R$ 1.500,00) Pagamentos sem taxa (R$500) Recarga máxima (R$ 5.000,00) Saque (R$ 1.000,00) Saldo máximo (R$ 3.300,00)
Aplicativo Aplicativo Computador ou lojas conveniadas Aplicativo ou agências Aplicativo ou agências Site oficial ou agências Aplicativo Aplicativo ou agências Aplicativo Agências ou lojas conveniadas BRB
Dados pessoais, CPF e foto do documento de identidade Dados pessoais, CPF e foto do documento de identidade Documento de identidade com foto e CPF RG ou CNH com foto, Comprovante de endereço e CPF Documentos de identificação com foto e comprovante de endereço Documentos de identificação com foto e comprovante de endereço Dados pessoais, RG, CPF e comprovante de endereço Nome completo, CPF, data de nascimento, endereço completo e número de telefone RG ou CNH com foto, comprovante de endereço e CPF Documento de identidade com foto e CPF
Aplicativo, boleto e débito online Aplicativo Boleto Bancário, débito em conta, transferência DOC/TED, lojas e mercados credenciados Terminais de autoatendimento, Internet e aplicativo do Banco do Brasil Aplicativo ou computador Não informado Boleto, transferência, Pix, cartão de débito e crédito Aplicativo ou computador Aplicativo Boleto bancário
Sim Sim Não Sim Sim Não Sim Sim Sim Não
Sim Não Sim Não Não Não Sim Não Sim Não
8,0/10 7,2/10 5,6/10 7,1/10 7,6/10 6,5/10 7,5 /10 6,3/10 7,4 /10 5,5 / 10
Como Ter uma Vida Financeira Saudável?
Além de ter um cartão de crédito pré-pago, outro hábito fundamental para ter uma vida financeira saudável é o planejamento. Para ter controle de seus gastos, é importante saber quais são suas despesas fixas, previstas e suas entradas, por exemplo. Confira algumas dicas.
Todo mês, faça uma lista com as previsões de gastos que terá para os próximos 30 dias.
Faça também uma lista com as previsões de entradas nos próximos 30 dias.
Reserve mensalmente uma parcela de suas entradas para emergências.
Se possível, pague as compras em uma única parcela para evitar altas taxas de juros.
Seguindo estes pontos já será bem mais fácil se manter longe de problemas financeiros. Assim, um cartão de crédito pré-pago pode te ajudar ainda mais. Lembre-se que com ele é fundamental sempre monitorar o saldo e tentar estabelecer datas e valores limites para cada recarga.
Que Tal Conhecer os Melhores Bancos Digitais?
Depois dessas informações, ficou bem mais fácil escolher um cartão de crédito pré-pago, não é mesmo? E para melhorar ainda mais sua vida financeira, que tal conhecer os melhores bancos digitais? A maioria possui anuidade gratuita. Aqui na mybest, te explicamos tudo a respeito!
Top 10 Melhores Bancos Digitais para Abrir Conta em 2021 | mybest
Organizar a vida financeira pode parecer uma tarefa complicada, mas temos certeza de que um dos cartões de crédito pré-pagos apresentados em nosso ranking poderá te ajudar nesta tarefa. Além de todos os benefícios, ele pode aumentar a segurança na hora das compras.
Esse instrumento é ideal para quem quer controlar os gastos sem deixar de assinar serviços na internet ou fazer compras. Se você gostou desse artigo, lembre-se de compartilhá-lo com amigos que também precisam de ajuda para fugir das dívidas e taxas de juros.