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O mercado cripto já percorreu um longo caminho desde seu início em 2008. Muitas áreas melhoraram nos últimos 12 anos, como soluções de custódia e de exchange. Se você perguntar aos primeiros usuários de criptomoedas, eles podem contar histórias sobre como foi difícil configurar uma carteira ou como foi complicado ir a um encontro e fazer trades de Bitcoin (BTC) sem ser enganado.
Desde então, as coisas mudaram para melhor quando se trata de experiência e interface do usuário. Hoje em dia, criar uma carteira cripto é tão fácil quanto configurar um endereço de e-mail. O mesmo acontece com a compra de criptomoedas - centenas de exchanges confiáveis surgiram nos últimos anos, permitindo a compra e venda simples e segura de criptomoedas.
Embora eu pudesse mencionar muitos outros exemplos no mercado de criptomoedas que melhoraram na última década, ainda há um grande problema com a maioria dos produtos e serviços no espaço cripto: eles não estão em uma configuração totalmente integrada. É aqui que entram os bancos de criptoativos e serão uma virada de jogo para o o setor dos ativos digitais.
Quando utilizo a palavra integrado, me refiro a duas áreas: a primeira diz respeito ao ecossistema das criptomoedas, que oferece um grande número de aplicações e serviços interessantes e promissores que estão distribuídos em várias plataformas e provedores de serviços; a segunda área está no contexto da indústria de serviços financeiros, onde os criptobancos oferecem uma solução integrada por serem uma porta de entrada entre o espaço cripto e o espaço financeiro tradicional. Abordarei ambas as áreas, pois são igualmente importantes para compreender o aspecto revolucionário dos bancos cripto.
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Os bancos cripto permitem que você tenha seus ativos cripto e seus ativos tradicionais - como moedas fiduciárias, títulos e muito mais - em uma conta. A maioria das pessoas que usam criptomoedas precisam lidar com vários terceiros. Você provavelmente tem alguns ativos cripto em várias exchanges, carteiras de hardware, em serviços que fornecem credores não bancários e talvez já tenha interagido com aplicativos financeiros descentralizados populares. Claro, também não devemos esquecer sua conta bancária fiduciária, de que você precisa para enviar fundos a outra parte para comprar ativos cripto e enviar suas receitas de volta ao vender criptomoedas.
Em última análise, você tem seus dados e ativos em todos os lugares, lidando, assim, com vários riscos de contraparte.
Os bancos cripto garantem que você tenha todos os seus vários ativos cripto, moedas fiduciárias e serviços em uma conta bancária conveniente e esteja negociando com um único provedor de serviços. Embora os registros distribuídos sejam bons, o controle distribuído é ruim. Os bancos cripto permitem que você tenha controle centralizado sobre seus ativos descentralizados. Isso elimina os riscos atuais que muitos investidores de criptomoedas correm ao lidar com um grande número de provedores diferentes em jurisdições diferentes. Com um crypto bank, você tem um gateway especializado para vários serviços e produtos.
Uma ponte para o mundo velho
Embora os benefícios dos ativos cripto sejam óbvios, o número de participantes tradicionais, como fundos de pensão, fundos de hedge tradicionais ou escritórios familiares que entram no mercado cripto é surpreendentemente pequeno. Embora anúncios recentes, como a nova oferta de serviços para criptomoedas do PayPal, também mostrem uma tendência de instituições entrando no mercado, a grande maioria ainda não o está fazendo. A razão para isso é a falta de regulamentos e de parceiros confiáveis com os quais trabalhar.
Os bancos de criptomoedas são o parceiro perfeito para ajudar os participantes institucionais a entrar no espaço das criptomoedas, fazer investimentos no mundo dos ativos digitais e armazenar ativos com segurança com uma oferta completa de serviços bancários.
Freqüentemente, as instituições desejam investir em criptomoedas, mas seus investidores ou conselho de administração temem o risco envolvido em lidar com ativos cripto. No entanto, se um fundo pode fazer parceria com um banco regulamentado especializado em criptomoedas, isso pode mudar a opinião de partes interessadas importantes. Isso poderia aumentar imensamente a adoção das criptomoedas, já que o mercado de massa muitas vezes segue os grandes jogadores. Atrair cada vez mais participantes institucionais no mercado cripto beneficiará todo o espaço.
Os bancos cripto funcionam como uma ponte entre o mundo das criptomoedas e o mundo dos serviços financeiros tradicionais. Por ter uma licença bancária, um criptobanco cumpre os requisitos e padrões do mundo dos serviços financeiros tradicionais, ao mesmo tempo que oferece serviços e produtos no mercado cripto. Criar uma conexão perfeita entre esses dois mundos mudará o jogo.
Ser regulamentado é a chave para o futuro
Antes, o espaço cripto costumava ser quase totalmente desregulado. Semelhante às soluções de custódia e exchange, isso mudou muito, beneficiando os investidores em particular. A maioria das jurisdições criou leis e regulamentos em torno de ativos cripto e está projetando novas leis para integrá-los ao mundo dos serviços financeiros regulamentados, como na Suíça.
Um banco cripto é, por design, compatível com os regulamentos. Para receber uma licença bancária, um projeto precisa cumprir todos os requisitos regulatórios declarados e examinados pelo regulador. Isso dá aos investidores de criptomoedas a segurança de que não haverá ataques contra esses provedores de serviços. Se olharmos para a situação atual de várias exchanges que lidam com reguladores por não estarem em conformidade, pode-se entender o benefício de trabalhar com um parceiro regulado.
Globalmente, a tendência está caminhando para mais regulamentação. Acredito que, no futuro, a oferta de serviços de criptomoedas sem algum tipo de licença será proibida. Os bancos cripto estão perfeitamente posicionados, pois estão em conformidade desde o início. Este é um grande problema para os jogadores do mercado cripto que existem desde antes do surgimento de regulamentações crescentes para as criptomoedas.
Embora a ideia original de Satoshi Nakomoto fosse livrar-se de intermediários centralizados e um dos velhos mantras do Bitcoin fosse "ser seu próprio banco", os bancos cripto ironicamente serão a virada de jogo para ativos cripto, oferecendo todos os serviços e produtos em um sistema compatível, uma solução centralizada.
Atualmente, a Suíça e os Estados Unidos lideram na concessão de licenças bancárias para projetos de criptomoedas, mas pode-se esperar que o número de bancos especializados aumente globalmente nos próximos anos, à medida que sua proposta de valor se tornar evidente.
Darius Moukhtarzadeh está na equipe de vendas e clientes do Sygnum Bank. Sygnum é o primeiro banco de ativos digitais do mundo, que recebeu uma licença bancária suíça da Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro Suíço em agosto de 2019. Antes do Sygnum Bank, Moukhtarzadeh trabalhou para a Ernst & Young em consultoria de blockchain e para várias startups no Swiss Crypto Valley.