Como a educação financeira pode melhorar a produtividade nas empresas – Educação Financeira – Estadão E-Investidor – As principais notícias do mercado financeiro
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Segundo especialistas, funcionários com as contas em dias conseguem ser mais produtivos no trabalho
E-Investidor einvestidor@estadao.com 03/09/2021, 15:31 ( atualizada: 03/09/2021, 16:10 )
Funcionários com problemas financeiras podem impactar na produtividade das empresas, segundo especialistas
Embora seja um problema pessoal do colaborador, investir na educação financeira de funcionários pode trazer resultados positivos para as empresas
Uma fintech no Brasil oferece esse tipo de serviço para as empresas ao perceber que o brasileiro possui dificuldade em gerir as próprias finanças
(Daniel Rocha, especial para o E-Investidor) – A atenção ao trabalho de colaboradores endividados pode ser menor em comparação àqueles que possuem as contas pagas em dia. A avaliação é de especialistas em educação financeira ouvidos pelo E-Investidor.
A diferença se deve à preocupação desses profissionais em como quitar as dívidas. E essa angústia pode interferir na produtividade do colaborador e, consequentemente, afetar nos resultados finais das empresas.
Com a atual crise econômica, o sentimento de preocupação com as contas a pagar é ainda mais recorrente no ambiente de trabalho. De acordo com um levantamento sobre finanças pessoais feito pelo Instituto Axxus, empresa de pesquisas qualitativas e estudos de mercado, 86% da renda dos entrevistados foi prejudicada com os efeitos da pandemia. Além disso, o perfil de pessoas "muito endividadas", que precisam de outras fontes de renda para pagar dívidas, dobrou neste ano.
O cenário traz um alerta para as empresas. Segundo o professor de economia do Instituto de Ensino e Pesquisa (Insper) Ricardo Rocha, o desequilíbrio das contas pessoais afeta diretamente a produtividade do colaborador. "O funcionário fica dividido entre as tarefas que precisa cumprir e pensar como irá quitar as dívidas", explica.
A realidade pode até parecer como um problema individual, mas algumas empresas têm tido bons resultados ao se preocupar com a saúde financeira dos colaboradores. De acordo com a educadora financeira Simone Sgarbi, esse olhar para a realidade dos funcionários pode aumentar em até 43% a produtividade final da companhia e reduzir em até 51% a rotatividade dos cargos. "Quando o funcionário se reorganizar, ele fica livre para focar no trabalho", afirma.
Mas o problema com a gestão de finanças pessoais não atinge apenas as famílias com rendas mais baixas. O professor da Fundação Getúlio Vargas (FGV) e economista Renan Pieri explica que não há um padrão de consumo estabelecido e por isso cada pessoa pode ter gastos que ultrapassam a própria renda."Não existe uma cesta de consumo única. Agora, é óbvio que é mais fácil você adotar bons padrões financeiros com uma renda mais alta", destaca.
Com esse olhar que a educação financeira pode fazer a diferença para uma empresa, uma fintech no Brasil mudou o formato do seu serviço. Criada em 2020, a Leve iniciou suas atividades fornecendo linhas de crédito para pessoas físicas. No entanto, percebeu que o problema financeiro dos brasileiros não estava relacionado apenas ao acesso a recursos. A gestão da própria renda também era um desafio.
A fintech Leve atende cerca de 1.000 colaboradores de 20 empresas em todo o País (Foto: Divulgação/Leve)
De acordo com uma pesquisa feita pela fintech, cerca de 55% dos trabalhadores gastam tudo ou mais do que recebem. Além disso, 25% têm mais dívidas do que podem pagar. O levantamento ouviu 700 colaboradores de 16 empresas de todo o País. "O estresse financeiro é o precursor de vários problemas", pontua o CEO da Leve, Gustavo Raposo.
Por isso, desde março deste ano, a startup presta serviço para as empresas com o objetivo de ajudar os funcionários a se organizarem financeiramente. Cerca de mil colaboradores de 20 companhias, como MaxMilhas e Grupo Moura, já foram beneficiados com a consultoria personalizada.
"No lugar de a empresa oferecer cerca de R$ 100 por mês para o funcionário, ela deu um benefício que gerou R$ 100 "a mais" na conta dele. Isso é um ganho super palpável", explica o CEO da Leve, sobre as economias que os colaboradores conseguem ter com o serviço.
Olhar detalhado para o orçamento
Dívidas com cartão de crédito, gastos com situações de emergência e dificuldades para economizar são os principais problemas apresentados pelos colaboradores para a Leve. Mas para encontrar uma solução para angústia no orçamento, os consultores buscam ter um olhar detalhado sobre os gastos e receita de cada colaborador. Foi desta forma que a jornalista Camila Zanforlin, conseguiu poupar cerca de R$ 2 mil durante o mês de agosto ao detalhar as despesas por categoria.
"Eu estava gastando muito mais do que deveria e a planilha me mostrava onde esses gastos eram mais absurdos. Agora, estabeleci um teto de gasto para cada categoria", explica Camila como foi o processo de reorganização das finanças pessoais. A frequência das consultas varia de acordo com a necessidade de colaborador para colaborador, mas a média dos encontros é de uma vez por mês.