Definitivamente, não. É engraçado que, quando começamos a SumUp em 2013, quase ninguém falava em fintech. Muita gente vai ficar pelo caminho, mas acho bacana esse movimento porque hoje é muito mais fácil contratar talentos. Tem dinheiro e, mesmo quando começarmos a ter as primeiras quebras, elas virão com aprendizados.
Dinheiro deixou de ser o problema. O BC está estimulando a competição no mercado por meio das fintechs. Hoje, você pode financiar uma SCD via FIDC e também estamos muito capitalizados. Recebemos R$ 1,5 bilhão em uma nova rodada.
Estamos dispostos a queimar uma grana para aprender. Preciso chegar no que chamamos de Product Market Fit. O que é? ‘Achei um jeito de emprestar dinheiro para esse microempreendedor, consigo cobrar uma taxa justa e o negócio fica de pé’. Quando achar essa fórmula, é só jogar gasolina na máquina. Como não opero com lógica de budget anual, se eu provar em fevereiro, podemos começar com US$ 100 milhões e vamos trazendo mais. Brincamos aqui que queremos criar o banco do bem para pobre, com o intuito de ajudar esse cara.
Acreditamos que 50% vão buscar. Queremos transformar isso em valor para o cliente. Vou te contar um caso que ilustra bem como a gente pensa aqui na SumUp. O BC baixou a normativa que limitava a tarifa no intercâmbio do débito e isso baixou o custo do cartão de débito para a indústria em 0,3%. Ninguém repassou isso para os clientes, nós repassamos. Pegamos toda a ociosidade do time de atendimento para ligar para os clientes e dizer que a taxa de débito havia baixado. As pessoas não acreditavam quando dizíamos que não precisavam fazer nada.
Essas pessoas foram cuspidas na cara, enganadas por todos a vida toda, são aquelas que abrem a conta em um grande banco e o gerente enfia um título de capitalização e qualquer dinheiro que cai na conta sai. Na hora que elas encontram uma empresa que é transparente, muda tudo. Isso aumenta muito o nível de lealdade dos clientes.