Saiba tudo sobre o PIX: fique por dentro dessa nova forma de pagamento | Blog do Bling
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Saiba tudo sobre o PIX: fique por dentro dessa nova forma de pagamento
21 outubro, 2020 15 minutos de leitura
No dia 16 de novembro de 2020, entra em funcionamento o Pix, o novo sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central. Trata-se de uma nova maneira de fazer transferências e pagamentos de forma mais rápida e com menor custo para as pessoas físicas e jurídicas em comparação com as tradicionais transferências bancárias e outras formas de pagamento.
Entre as vantagens do Pix é a instantaneidade, as transações são realizadas em até 10 segundos. Será uma grande transformação para o mercado financeiro, já que as transações são realizadas sem intermediação de terceiros e as instituições já estão se adaptando.
O novo meio de pagamento visa também baratear o custo das operações e funcionará ininterruptamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
O pagamento instantâneo já vem se desenvolvendo no mundo todo, e mais recentemente também no Brasil, onde a transferência eletrônica possibilita o pagamento em tempo real e com baixo custo.
O Pix é um meio de pagamento que facilita a transferência de valores entre pessoas, pagamento de contas e também recolhimento de impostos. Além disso também será possível fazer pagamentos a estabelecimentos utilizando o Pix, como restaurantes, conveniência, supermercados, entre outros.
Atualmente, as formas mais conhecidas para realização de transferências de valores são as TEDs e DOCs, além de boletos, pagamentos em dinheiro ou cartões. Essas operações continuarão funcionando, porém elas não são instantâneas como o Pix, algumas levam alguns dias para cair na conta de destino e também podem custar caro para quem utiliza os meios.
Como surgiu essa nova forma de pagamento?
O Pix foi criado pelo Banco Central, pautado nos pilares de ser um meio de pagamento disponível (24 horas, 7 dias por semana), veloz (liquidação ou transferências em 10 segundos), conveniente (experiência focada no usuário), seguro e múltiplo (para transferência, pagamentos de qualquer tipo e valor entre pessoas e empresas).
O Pix não exige download de nenhum aplicativo ou programa específico, as próprias instituições financeiras que aderirem ao recurso disponibilizarão os serviços em suas plataformas, facilitando o acesso aos usuários.
O grande diferencial do Pix é ser uma alternativa de pagamentos e transferências de forma muito mais rápida e barata. Para usuários pessoa física ele será gratuito e, para pessoas jurídicas, o custo será menor do que os valores aplicados nas transações tradicionais como TEDs, DOCs, boletos e recebimento via cartões de crédito e débito.
A proposta é oferecer transações financeiras sem intermédio de terceiros: o dinheiro sai de uma conta e vai diretamente para quem receberá o valor. Essas transações poderão ser feitas entre:
Pessoas e estabelecimentos comerciais;
Impostos e taxas governamentais;
O que é importante saber é que para utilizar o Pix, ambas as partes devem ter uma conta de pagamento em qualquer banco ou fintech (no caso do Bling ERP, será possível utilizar a Bling Conta). Ou seja, não se faz necessário ter uma conta corrente em um banco.
Quando e como funcionará o Pix?
Para o mercado, a grande novidade é que as modalidades de pagamento como transferências TED, DOC ou boleto, deixarão de ser as únicas alternativas.
O Pix começa a funcionar oficialmente no dia 16 de novembro de 2020 e bancos e fintechs já estão se adequando para oferecer o serviço para todo o país.
Para fazer um Pix, é necessário realizar o cadastro de, ao menos, uma chave transacional junto à sua instituição financeira de preferência. O processo de cadastramento de chaves já vem ocorrendo desde 5 de outubro junto aos bancos e demais instituições financeiras. É possível utilizar como chave Pix os seguintes dados: CPF / CNPJ, número do celular, e-mail ou uma chave aleatória gerada pela instituição financeira (opção para quem não queira utilizar seus dados pessoais no cadastro das chaves).
Como são feitas as transações com o Pix?
O Banco Central regulamentou que as transações com o Pix podem ser feitas das seguintes formas:
Informando os dados bancários de quem vai receber o pagamento (nome completo, CPF, número da instituição, agência e conta);
Informando a chave Pix, onde o usuário adiciona a uma conta que já possui. Essa chave será cadastrada e pode ser o número de celular, e-mail, CPF ou CNPJ;
Ou através de leitura de QR Codes.
As chaves Pix são apelidos para identificar a sua conta, e para enviar um Pix, basta informar uma das chaves do recebedor. As pessoas físicas poderão ter até 5 chaves Pix por conta, as pessoas jurídicas até 20 chaves. O que não é possível é adicionar uma mesma chave em mais de uma conta, a cada instituição as chaves cadastradas devem ser diferentes.
Transações com Pix via QR code:
O usuário que receberá o valor deve ler o QR code através de um smartphone e cada tipo pode identificar uma operação diferente:
QR Code Estático: Usado para múltiplas transações e permite que seja definido um valor para um produto ou um valor pelo pagador. Deverá ser mais utilizado para transferências entre duas pessoas.
QR Code Dinâmico: Mais adequado para pagamento de compras em estabelecimentos comerciais.
Ao contrário do TED ou DOC, não será preciso ter os números de conta ou agência se tiver em mãos a chave Pix. O pagamento por QR code é feito por aproximação, o que facilita bastante as transações.
Os usuários devem aguardar as orientações das suas instituições financeiras, sejam Bancos, Corretoras de criptomoedas, fintechs que irão disponibilizar o cadastro nos seus aplicativos e sites.
O que muda para os empreendedores com essa nova forma de pagamento?
O Pix é um novo modelo de pagamento e recebimento e vem para facilitar a vida financeira do empreendedor, pois permite o recebimento mais rápido e mantém seu giro de caixa ativo, inclusive aos finais de semana e feriados.
Para o MEI (Microempreendedor Individual) e autônomo, que acaba cuidando sozinho dos seu negócio, terá a vantagem de organizar os processos financeiros também fora do horário convencional das instituições financeiras.
Outra grande mudança positiva será a queda no custo de tarifas bancárias, principalmente nas TEDs e DOCs.
A tecnologia permite que o Pix seja uma solução segura e de baixo custo para o empreendedor, além de melhorar a qualidade da organização financeira das empresas e das pessoas.
As principais dúvidas sobre o pagamento instantâneo
Como todas as novidades, o Pix surge com muitas dúvidas aos clientes e usuários. Seguem algumas dúvidas frequentes:
É obrigatório ter uma chave Pix para utilizar o serviço?
Para receber pagamentos via Pix, não é obrigatório. É possível receber uma transferência ou pagamento via Pix em sua conta corrente tradicional sem a necessidade de cadastro de chaves. Entretanto, para realizar transferências via Pix, se faz necessário o cadastramento de ao menos uma chave de escolha do usuário.
Todas as instituições financeiras irão disponibilizar o Pix?
As instituições financeiras e de pagamentos com mais de 500 mil contas são obrigadas a oferecerem o Pix, as que não atingirem este critério podem não disponibilizar. No entanto, a tendência é que a maioria passe a utilizar, já que a tecnologia oferece ótimos benefícios aos usuários.
O Pix será gratuito para todos os usuários?
Para pessoas físicas a utilização do Pix é gratuita. No caso de pessoas jurídicas as taxa poderão mudar de instituição para instituição, entretanto, uma coisa é certa: as taxas serão mais competitivas do que as atuais aplicadas em transações como DOC e TED.
Em quais situações o usuário pode utilizar o Pix?
O Pix poderá ser utilizado para realização de transferência de valores entre pessoas físicas, no pagamento de contas de consumo (exemplo: luz, água, internet), restaurantes, compras em lojas físicas e e-commerces.
Haverá limite por transação?
Em tese não tem limites estabelecidos pelo Banco Central para transações via Pix, porém as instituições terão a opção de fixar um valor máximo para as transações.
Vai ser possível fazer um agendamento de Pix?
Sim. Existe a opção de agendar um Pix para uma data futura, porém caso não tenha dinheiro na conta no dia agendado a transação será negada. O recurso de agendamento também será facultativo para as instituições ofertantes que tiverem mais de 500 mil contas ativas de clientes.
Não, todos eles continuarão existindo. O Pix surge como mais uma opção aos usuários para facilitar o dia a dia e tornar os processos financeiros ainda mais rápidos e fáceis.
O Pix surge com a vantagem do mundo atual: a instantaneidade. Enquanto para utilizar o débito com dinheiro ou cheque pode demorar até 90 minutos, uma TED demorar até 90 minutos, uma DOC ou um boleto pode demorar até 2 dias úteis, ele oferece a agilidade que o consumidor do nosso tempo tanto preza.