Quanto rendem R$ 10 mil nos 7 investimentos mais seguros do país
Há opções muito mais rentáveis que a poupança e tão seguras quanto; veja abaixo Imagem: Divulgação
Você não gosta de perder dinheiro de jeito nenhum? Nem de deixar de ganhar? Se sim, então confira abaixo o quanto rendem R$ 10 mil nos sete tipos mais seguros de investimento do mercado brasileiro.
Se você tem esse valor para investir, é possível que consiga aumentar o seu rendimento em R$ 600 por ano após ler este texto. O levantamento é uma resposta a diversas perguntas que tenho recebido na minha conta no Instagram a respeito de investimentos de baixo risco.
Os cálculos foram feitos com base no rendimento atual das aplicações e já desconta o Imposto de Renda (IR) e demais taxas.
Em 7º lugar: Poupança (R$ 617)
O rendimento da poupança está hoje em 6,17% ao ano e não há perspectiva de aumentar. Aplicando R$ 10 mil hoje, a tendência é de que você esteja com R$ 10.617 daqui a exatamente um ano.
As duas grandes vantagens da poupança são a praticidade e a segurança. No entanto, você vai ver aqui outros investimentos de baixíssimo risco que têm um rendimento maior e que, hoje em dia, podem ser facilmente acessados pelo celular.
Em 6º lugar: Fundos DI (R$ 861)
Os fundos de investimento do tipo DI estão hoje com taxas de administração muito mais baixas do que há cinco anos, por conta do forte aumento da concorrência trazido pelas corretoras e bancos online.
Caso você encontre um fundo DI com taxa de administração abaixo de 1% ao ano, o seu rendimento anual para uma aplicação de R$ 10 mil será a partir de R$ 861. Ou seja, pelo menos R$ 244 a mais do que na poupança.
Isso se a taxa básica de juros, a Selic, continuar no atual patamar de 11,75% ao ano. Caso ela suba (e isso é bem possível), seu rendimento tende a ficar ainda maior, o que não ocorrerá com a poupança.
Em 5º lugar: Tesouro Selic (R$ 949)
No Tesouro Selic, o título mais conservador do Tesouro Direto, o rendimento de uma aplicação de R$ 10 mil seria de R$ 949 ao final de um ano.
Aqui também vale o que mencionei sobre fundos DI: se a taxa Selic aumentar, seu rendimento acompanhará.
Cabe também a observação de que tanto o Tesouro Selic quanto os fundos DI têm Imposto de Renda regressivo. Aqui eu calculei o IR referente a um investimento de um ano, que é de 17,5%. Mas se você ficar dois anos ou mais com o dinheiro aplicado, o IR cai para 15%. Sendo assim, o seu rendimento ao ano ficará um pouco maior do que o mencionado aqui.
Em 4º lugar: Tesouro Prefixado 2025 (R$ 1.019)
Até o momento, estávamos falando de tipos de investimento em que você pode fazer o resgate a qualquer momento, sem chance de ter prejuízo. A partir de agora, entraremos nas aplicações com prazo de ao menos um ano.
No caso do Tesouro Prefixado 2025, especificamente, o vencimento é em 2025. Ou seja, se você resgatar o dinheiro antes disso, pode ter prejuízo. Isso posto, saiba que aplicando R$ 10 mil nesse título você terá um ganho médio de R$ 1.019 por ano até a data de vencimento. Como sempre, esse valor já exclui o IR e demais taxas.
Outra informação importante: no caso do Tesouro Prefixado, se a taxa Selic subir, o valor que você já investiu não subirá junto. A taxa continua sendo a mesma até o vencimento.
Em 3º lugar: LCI Pós-fixada (R$ 1.142)
O investimento em uma LCI pós fixada tende a gerar um ganho de R$ 1.142 após 12 meses.
Refiro-me especificamente a uma LCI emitida pelo banco Bari, com prazo de 12 meses, a uma taxa de 98% do CDI. Mas é possível conseguir rentabilidade próxima dessa em corretoras como Ágora, BTG, Inter, Rico e outras.
Uma vantagem em relação ao Tesouro Prefixado (e qualquer outro investimento prefixado) é que, se a taxa básica de juros subir, a sua rentabilidade vai acompanhar, e existe uma boa chance de isso ocorrer neste ano.
Em 2º lugar: CDB Pós-fixado 12 meses (R$ 1.147)
Investindo R$ 10 mil em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) pós-fixado com prazo de 12 meses, a tendência é que se chegue a um ganho líquido de R$ 1.147 no fim do período.
Esse é o ganho do CDB pós-fixado mais rentável que encontrei. Trata-se de um título disponível na corretora Órama, emitido pela BRK Financeira. Você também pode encontrar CDBs pós-fixados com taxa próxima desta em outros bancos e corretoras.
Existe também outra categoria de CDBs, que são os prefixados, e apresentam rentabilidade um pouco maior. Para um investimento de R$ 10 mil, o ganho líquido seria de R$ 1.167, ou seja, R$ 20 a mais do que o pós-fixado.
Mas por que eu não dei destaque para o CDB pré, que rende mais? Simplesmente porque se a taxa Selic subir, ele não acompanhará. Já o pós-fixado poderá ter um aumento de rentabilidade em mais de R$ 100, superando o pré.
Em 1º lugar: LCA Prefixada (R$ 1.227)
Entre as aplicações de baixo risco que pesquisei, aquela que traz hoje a maior rentabilidade é a LCA prefixada emitida pelo banco ABC Brasil e negociada pela corretora ABC Personal.
Para um investimento de R$ 10 mil, o ganho seria de R$ 1.227 após um ano.
Mas por que não uma LCA pós-fixada, que acompanhe a alta da taxa Selic? Porque a opção mais rentável que encontrei nessa linha daria um rendimento de apenas R$ 1.108. Assim, mesmo com uma alta do juro básico, não seria suficiente para vencer a LCA prefixada.
De qualquer maneira, você pode perguntar no seu banco ou corretora se eles têm alguma opção de LCA (ou qualquer outro investimento citado aqui) com rentabilidade maior.
Resumo: quanto rendem R$ 10 mil em um ano em aplicações seguras?
Poupança: R$ 617
Fundo DI: R$ 861
Tesouro Selic: R$ 949
Tesouro Prefixado 2025: R$ 1.019
LCI Pós-fixada: R$ 1.142
CDB Pós-fixado: R$ 1.147
LCA Prefixada: R$ 1.227
Do meu ponto de vista, a poupança, hoje, não tem nenhuma vantagem que justifique uma rentabilidade tão inferior aos demais investimentos.
Lembre-se de que poupança, fundo DI e Tesouro Selic permitem o resgate do valor a qualquer momento sem chance de prejuízo. Já os demais itens da lista são somente para quem pode aguardar até a data de vencimento.
Ficou alguma dúvida sobre este texto ou sobre investimentos em geral? Envie para minha conta no Instagram. Sua pergunta pode virar tema desta coluna em breve.