Quando se refere a bens patrimoniais, normalmente nos referimos a imóvel, automóvel e equipamentos. Entretanto, nesse levantamento, não se limitam apenas os bens de alto valor. É necessário apontar todos os bens que, em caso de perda, sua reposição possa comprometer seu orçamento ou patrimônio.
Um dos seguros mais vendidos do país é o seguro de carro. Entretanto, muitos desconsideram o seguro de vida pelo otimismo de que nada pode lhes acontecer. O nome seguro de vida talvez não seja o mais adequado, pois o que devemos assegurar é a ausência de rendimentos que uma invalidez ou morte podem provocar na família. Dentro do segmento pessoal, também se destaca o seguro saúde, de acidentes pessoais, educacional, hospitalar de viagem e outros.
O seguro de responsabilidade civil consiste na obrigação de reparar o dano causado a um terceiro. Embora a ocorrência de danos a terceiros possa causar duras perdas financeiras, esse seguro ainda é bastante negligenciado.
Após identificar os riscos aos quais estamos sujeitos é importante realizar uma criteriosa análise de impacto e probabilidade para que seja tomada uma melhor decisão na forma de atuação.
Para a mensuração, deve-se tentar alocar cada risco identificado dentro da tabela abaixo considerando o impacto que o risco pode causar sobre o patrimônio e a probabilidade de ocorrência desse risco. Por exemplo, na tabela abaixo o risco de perda do imóvel foi identificado com impacto elevado no patrimônio, mas com baixa probabilidade de ocorrência.
Exemplo de dráfico de mensuração de riscos. Deve-se alocar os riscos identificados considerando seu impacto no patrimônio e sua probabilidade de ocorrência.
Após mensurar o risco, o indivíduo deve tomar a decisão sobre se assume o risco ou se o terceiriza. A terceirização do risco significa a contratação por meio de uma seguradora da cobertura para ressarcimento em caso de ocorrência do risco, ou seja, em caso de sinistro.
Quando decidir por assumir o risco, reflita cuidadosamente se está considerando de forma adequada sua probabilidade e intensidade, ou se não está sujeito à falha psicológica do otimismo.
Prefira assumir os riscos que possuem baixo impacto no seu patrimônio. Recomenda-se terceirizar riscos que causem forte impacto no seu patrimônio, mesmo quando sua probabilidade é baixa. Se a probabilidade de ocorrência é realmente baixa, provavelmente essa probabilidade estará refletida no prêmio do seguro. Por exemplo, o risco de danos ao imóvel tende a ter forte impacto no patrimônio, mas sua probabilidade é baixa. Não por acaso, o prêmio pago para contratação desse seguro tende a ser baixo. Veja algumas dicas para o seguro residencial no artigo de Carolina Muniz.
Para a adequada elaboração de seu planejamento financeiro é essencial considerar a análise dos riscos. Nesta análise, é fundamental seguir criteriosamente os três passos mencionados.

O açúcar refinado é um vilão para a saúde e também para quem quer emagrecer. Veja dicas para eliminá-lo do cardápio sem perder o sabor doce
Vire e mexe um alimento ou outro ganha a fama de vilão, mas o açúcar refinado já está nesta categoria há tempos. É comprovado que o consumo em excesso desse item traz diversos males para a saúde e também para a silheuta. Por isso, vale a pena pensar em opções para substituir o açúcar do dia a dia.