Especialista dá sete dicas para consumidor sair do temido cheque especial – Fundação Sanepar
Enquanto uns recorrem ao uso do cartão de crédito, parcelando despesas e ficando refém dos juros exorbitantes, outros acabam caindo no cheque especial , fato esse que gera um descontrole das finanças pessoais .
Para sair da "bola de neve" que é entrar usar o dinheiro do banco, segundo o presidente da DSOP Educação Financeira e da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), Reinaldo Domingos, fala em revisão dos hábitos e comportamentos quando o assunto é dinheiro.
"O endividamento demonstra a fragilidade da educação financeira da população, que gasta mais do que pode, sem planejamento, e acaba não conseguindo honrar com seus compromissos financeiros. O mais preocupante é que muitas pessoas já contam com o valor do limite como parte de sua renda", avaliou o especialista.
Para tentar ajudar a colocar ordem nas finanças de quem entrou no limite do banco, o educador listou algumas medidas a serem tomadas; vejam quais são:
1- Quanto é a sua dívida
Parece obvio, mas muitos endividados não têm o valor total de suas dívidas e quando somadas ao limte do banco (e seu juro), a conta ainda é mais complexa. O educador financeiro indica que o consumidor some as parcelas, gastos com cartão, financiamentos e demais custos para conseguir saber o quanto será necessário para quitar os débitos. "É apenas conhecendo a situação como um todo que poderá agir de forma assertiva".
2-Controle dos gastos
Reinaldo Domingos pede à população que faça um diagnóstico financeiro durante um mês aos que têm rendimento mensal fixo. Já a parcela que tem renda variável, essa analise deve ser mais longo, com cerca de 90 dias. "Anote todos os gastos, até aqueles considerados mínimos como um chocolate". A explicação para essa medida é que ao anotar tudo, até a compra de uma bala será possível identificar como o dinheiro tem sido gasto, o que pode ser cortado e como fará para quitar o valor devido ao banco em que é correntista.
3- Negocie dívida
Após ter o resultado do diagnóstico for identificado que alguma das dívidas tem pesado mais que as outras, a indicação do educador financeiro é que o consumidor renegocie o débito ajustando o mesmo para quanto será possível pagar. "Afinal de nada adianta fazer o acordo e não conseguir pagar as parcelas".
4- Reduza juros
Mesmo com a máxima de que trocar uma dívida por outra nem sempre é a melhor alternativa, às vezes ter parcelas com juros menores que possam quitar as de juros maiores pode ajudar a colocar em dia as finanças pessoais. Um exemplo citado é do crédito consignado, em que os juros praticados são bem menores que os do cheque especial, uma vez que o débito é descontado de forma automática. "Justamente por isso é preciso cautela, já que para quem já está com dificuldade em administrar as finanças, ter sua renda habitual reduzida pode desencadear novos endividamentos e problemas ainda maiores, virando uma bola de neve", explicou Domingos.
5- Não use o cheque especial
É necessário que o consumidor entenda que o cheque especial não faz parte da renda mensal, logo não deve ser usado. O ideal é que o consumidor cancele o serviço junto à instituição bancária e entre nos eixos tendo em mente que vai viver apenas com o rendimento mensal. "Muitos acreditam que o cheque especial é uma segurança, mas, por fim, se paga juros altíssimos", disse o educador.
6- Corte gastos e tente a renda extra
Para cortar custos o consumidor deve se fazer a seguinte pergunta: "realmente preciso disso?"; "tenho dinheiro para pagar à vista?", "conseguirei pagar a parcela daqui há três ou seis meses?". Se a resposta para as perguntas for não, o consumidor deve deixar a tentação de lado e focar no controle das despesas. "Ao receber rendas extras, como 13º salário, férias e comissões, planeje o uso consciente dando preferência para quitar dívidas conseguindo descontos", indica Domingos.
7- Sonhe e economize
Tenha uma motivação para sair do cheque especial. Resgate aqueles sonhos que ficaram para trás como o das férias em família, o curso de especializada, a compra da casa própria. Estabeleça prazos e metas para a realização dos mesmos. Faça orçamentos e veja quanto será necessário poupar para a realização desses sonhos. "Assim estará priorizando aquilo que tem verdadeiro significado em sua vida".
Ter uma reserva para imprevistos também é fundamental para manter as finanças pessoais em dia. E lembre-se não recorra ao cheque especial novamente, ele pode tornar a situação ainda mais complicada de se resolver.