De seguida, é importante que fique estabelecido entre as três partes envolvidas (a pessoa que cede o crédito, aquela que o recebe e a instituição) quais são as condições em que se efetua a troca. Note que o mais normal é que o novo titular fique exatamente com as mesmas condições que o primeiro titular detinha no contrato de financiamento.
Infelizmente, por muito que a cedência de crédito possa ser uma alternativa que dá muito jeito ao consumidor, é preciso ter em mente que a instituição financeira pode não aceitar a troca de devedor.
Portanto, é simples: se a instituição financeira permitir, pode transferir a dívida e acabar assim com o risco de entrar em incumprimento e de ter problemas legais que só prejudicam o seu futuro e o seu nome no Banco de Portugal.
Tratando-se de um crédito habitação, o mais provável é que seja necessário realizar uma nova operação de compra e venda do imóvel, não havendo possibilidade de transferir a dívida como acontece com os automóveis. O novo devedor terá igualmente de ser aprovado no pedido de crédito habitação.
Pediram-lhe para ficar com o crédito de um bem que até deseja ter, mas essa alteração não foi transmitida formalmente ao banco, o que significa que o primeiro titular apenas acordou consigo verbalmente. Nada ficou escrito e nunca se reuniu com a instituição credora?
Muita cautela, porque o bem em questão ficará sempre no nome da outra pessoa, que continua a ser o proprietário, independentemente de quem está a pagar a dívida. Pese embora a confiança que possa existir entre si e a outra pessoa, mais vale prevenir do que remediar – o melhor é fazer tudo pela via legal, pois assim fica descansado.
Da mesma forma, o titular antigo também corre o risco de o novo titular deixar de pagar a dívida que ficou acordada verbalmente e meter-se assim numa carga de trabalhos que era precisamente o que queria evitar quando decidiu recorrer à cedência de crédito.
É claro que a cedência de crédito é apenas uma das alternativas para acabar com as suas dívidas. Se não se quiser mesmo desfazer do bem para o qual solicitou financiamento, o melhor é recorrer ao crédito consolidado, tentando renegociar a dívida e reduzir a prestação:
Se está endividado e já ponderou pedir crédito para pagar dívidas, provavelmente a situação já se encontra...