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Nova Economia: e os NoHolders?
05/05/2022
Posted by: ANBC
Category: Blog
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Tenho tido o privilégio de participar virtualmente de fóruns internacionais sobre ESG, Finanças Sustentáveis, Nova Economia, Proteção Climática e outros temas correlacionados.
A minha leitura, a respeito de ESG, é que os Estados Unidos e Europa têm mais foco no E, Ásia no E+S e a América Latina no S.
Nesta semana, foi anunciado o resultado da entrada das operadoras de telecomunicações no Cadastro Positivo, o que possibilitou a inclusão financeira de 11,1M de pessoas físicas e jurídicas. O fato me fez refletir sobre o porquê de, na América Latina, se enfatizar o S do ESG.
Os frameworks refletem a realidade do hemisfério Norte. E quanto à Nova Economia, também denominada Economia de Stakeholder, fica a pergunta: como é que ficam os NoHolders? NoHolders são os excluídos, que ainda não chegaram a Stakeholders.
Dado o nível de desigualdade e de excluídos dos benefícios da plena cidadania na América Latina, trago à discussão a necessidade de endereçarmos além do Stakeholder e atentarmos aos NoHolders, para que possamos extrair todos os benefícios econômicos e sociais da Nova Economia.
Peguei o exemplo do crédito, usando o Cadastro Positivo no Brasil, que hoje já impacta positivamente o acesso a recursos financeiros pelos não visíveis ao crédito. Mas lembro que temos outras necessidades sociais, como Saúde e Segurança.
Na experiência do Crédito no Brasil, só foi obtido sucesso por meio do alinhamento entre legislação, agências reguladoras, associações, birôs de crédito e consciência do setor privado do benefício socioeconômico aos clientes e comunidades em que operam. Os birôs democratizaram e evoluíram a análise de crédito, incluindo todos os agentes de crédito, assim como abriram espaço para a educação financeira de consumidores e empresas.
VEJA TAMBÉM: O Cadastro Positivo e o S do ESG
Os motores dessa iniciativa foram a tecnologia da informação e a disponibilidade de informações relevantes ao propósito de avaliação de crédito dos setores que são fonte de informação.
Uma reflexão sobre esse modelo de sucesso leva a algumas conclusões com relação a mover os NoHolders para a condição de Stakeholders, mostrando que podemos realizar outros movimentos semelhantes:
Participação ativa e alinhada de Governo, Setor Privado e Sociedade é fundamental para o sucesso;
Conscientização do Setor Privado de que a participação nesse tipo de iniciativa é boa para a imagem da empresa, tem impacto positivo nos resultados da empresa (no exemplo do CP, o crédito acelera a economia, reduz a inadimplência, gera empregos, distribui renda que promove uma sociedade mais equilibrada);
Instrumento de democratização dessa inclusão é necessário para a capilarização dos benefícios para toda a sociedade;
Governo com sua regulação alinhada ao mercado traz segurança jurídica e proporciona mais bem-estar social, o que diminui o custo do Estado em programas assistenciais e proporciona sustentabilidade;
A Sociedade se beneficia por trazer os NoHolders aos serviços de direito da cidadania, proporcionando oportunidade de evolução educacional e econômica e induzindo à participação ativa nos debates de iniciativas para aprimorar a equidade social;
Esse movimento reforça o tecido socioeconômico da sociedade, trazendo resiliência a adversidades e oportunidade de capturar os benefícios da Nova Economia.
Esses argumentos mostram que, na América Latina, além de proporcionar benefícios aos Stakeholders, é urgente o movimento de inclusão dos NoHolder para maximização dos resultados da Nova Economia.
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“Essa queda [do spread bancário médio, que está no menor nível em oito anos] decorre de um conjunto de fatores, impulsionados particularmente pela ação do Banco Central e dos bancos. Um “efeito benigno” gerado pela aprovação do Cadastro Positivo. Com base nas informações do CP, as notas de crédito dos clientes são compostas. E, a partir dessas notas, as instituições financeiras decidem, em primeiro lugar, se vão conceder crédito e, em caso positivo, quanto cobrarão por ele.
Issac Sidney, presidente da Febraban
Somos um país de 200 e tantos milhões de habitantes. Todo o mundo precisa de crédito para comprar casa, carro, celular.
O problema é que oferecemos esses produtos para um público pequeno. Se chegarmos a 50% da população em vez de atender apenas 10%, as taxas de juros podem ser menores, porque você ganha na escala. E, com juros menores, mais pessoas vão pegar dinheiro emprestado para realizar os seus sonhos.
Octavio de Lazari Júnior
Presidente, do Bradesco
O cadastro positivo é a oportunidade de consumidores hoje negativados reconstruírem seus históricos de bons pagadores. Com a nova lei, ficará registrado que ele não pagou uma prestação, mas que paga em dia a água, a luz e várias outras prestações. Isso estará refletido em uma nota de crédito.